Певний інтерес для багатьох людей, які бажають поліпшити свої житлові умови, являє іпотека без підтвердження доходів і трудової зайнятості. Це спрощений варіант банківської позики, який користується популярністю серед різних верств населення. Іпотека без довідки про доходи в 2017-2018 році видається банками без такого необхідного для інших іпотечних кредитів документа, як бухгалтерські дані за формою ПДФО, що підтверджують наявність доходів і їх достатній рівень для отримання позики на житло.

Статті по темі

Що таке іпотека без підтвердження доходів

Кілька років тому фінансово-кредитні організації навіть не розглядали можливість видачі житлових позик без надання довідок, що підтверджують платоспроможність клієнта. Однак, ринкові умови, що, висока конкуренція серед фінансових організацій, економічна криза, яка спричинила за собою скорочення робочих місць, змусили банки шукати інші рішення, щоб залучити клієнтів. Іпотека без довідки 2-ПДФО зараз є популярним інструментом, який використовують багато банківських установ, щоб залучити потенційних позичальників.

Цільова аудиторія

Кому ж призначені кредити, при яких не треба підтверджувати свою платоспроможність і офіційне працевлаштування за встановленою формою? Це люди, які отримують високі доходи, але не можуть надати довідку про них - фрілансери, що працюють в інтернеті, наймані працівники, які отримують неофіційний заробіток в конвертах від роботодавця. Займополучателя можуть виступати підприємці, навмисно занижують свої доходи для найменшого податкового обкладення.

Даний іпотечний кредит - це не тільки займ, який переслідує поліпшення або оновлення житлових умов за допомогою покупки квартири. Термінове закладання нерухомого майна, коли потрібні гроші на ті чи інші цілі, також вважається іпотекою. У такій ситуації у людей немає часу довго і копітко збирати необхідні довідки, адже кошти потрібні терміново. Для них іпотека без довідки про доходи в 2017-2018 році надає прекрасну можливість вийти зі скрутного фінансового становища.

Вимоги до позичальника

Банки несуть високі ризики, надаючи клієнтам іпотечні продукти без даних про доходи, тому вимоги до позичальників в такій ситуації жорсткі. Кредити можуть обкладатися різними додатковими умовами, які потрібно дотримуватися, щоб отримати позикові фінанси. Фінансові організації вимагають:

• наявність у займополучателя громадянства Росії;
• документальне підтвердження того, що клієнт готовий зробити перший внесок за іпотечним кредитом - наявність власних коштів на банківському рахунку;
• позитивну кредитну історію, в якій не значиться прострочених і невиплачених платежів за позиками;
• наявність поручителів і созаемщиков;
• дієздатний вік займополучателя на момент погашення кредиту;
• ліквідне нерухоме майно, що належить клієнту та відповідає всім вимогам банку.

Надання заставного майна

Найголовнішою гарантією того, що кредитно-фінансова структура не зазнає значних збитків при видачі фінансів, є ліквідна нерухомість, тому клієнту доведеться надати повний пакет документів по квартирі або будинку, що є об'єктом застави. Нерухомість повинна належати потенційному займополучателя, не бути обтяженої ніякими судовими позовами та рішеннями на користь сторонніх осіб, а всі проживають повнолітні члени сім'ї повинні дати свою згоду на видачу іпотеки.

Позичальникові доведеться самостійно провести оціночну експертизу квартири або будинку, який передбачається віддати в заставу банківської організації, оформити страховку, надати повний пакет довідок по майну. Треба готуватися до того, що банк буде пильно оцінювати цей предмет застави, звертаючи увагу на всі тонкощі і нюанси - наявність дерев'яних елементів в несучих конструкціях будівлі, термін його експлуатації і інші деталі.

Наявність поручителів і созаемщиков

Багато програм з купівлі житла містять умову, згідно з яким, комісійні відсотки за користування позиковими грошима зменшуються на кілька пунктів, якщо займополучателя привертає поручителів і позичальників. Банки домовляються про умови, на яких відбувається таке залучення сторонніх осіб до кредитного договору - поручителів має бути не більше трьох, вони не повинні бути приватними підприємцями. Для позичальників обмовляється наявність довідки про доходи 2-ПДФО, згідно з якою фінансова установа зможе оцінити платоспроможність людини.

Гарна кредитна історія

Найголовнішою умовою з видачі іпотеки без довідки, що підтверджує офіційну зарплату клієнта, є хороше заставне майно, однак, ймовірність отримати відмову збільшується, якщо банківські службовці виявляють погану кредитну історію заявника. Наявність невиплачених вчасно кредитів може затягнути терміни розгляду заявки по іпотеці, що негативно сприймають клієнти, які бажають отримати гроші швидко. Змінити такий стан в кращу сторону можна декількома мікропозик, взятими в МФО і погашенням в покладений термін.

Які документи необхідні

Надання офіційних паперів кредитно-фінансовій установі ділиться на два етапи - збір первинного пакету документів, що входить в комплект паперів при подачі заявки на іпотеку без довідок по заробітній платі, і комплектація вторинного пакета, який подається при схваленні банком заяви. У первинний пакет входять наступні документи:

1. Паспорт громадянина РФ. Його наявність - основна умова видачі коштів.
2. Документ, що засвідчує особу позичальника. Таким посвідченням особи може служити закордонний паспорт, СНІЛС, водійські права, посвідчення пенсіонера, військовослужбовця або співробітника державних структур.
3. Заявка на отримання житлової позики.
4. Довідки, що підтверджують наявність грошей для першого внеску по кредиту.

Якщо заяву схвалено, то доведеться збирати вторинний пакет паперів. Туди входять документи по заставної нерухомості. Банки можуть вимагати:

• оригінал або завірену копію свідоцтва про право власності на житло;
• виписку з кадастру по нерухомості;
• довідку ЕГРП, видану не пізніше, ніж за 30 днів до пред'явлення банківської організації;
• попередній контракт про покупку квартири, якщо її придбання передбачається в новобудові.

Як отримати іпотеку без підтвердження доходу

Позичальникові доведеться ретельно продумувати кожен свій крок перед отриманням житлової позики, оскільки іпотека видається на тривалий термін, протягом якого доведеться регулярно гасити заборгованість. Діяти потрібно за наступним алгоритмом:

1. Вибрати найбільш підходящий іпотечний продукт з пропозицій різних банків.
2. Оформити заявку на іпотеку будь-яким зручним способом в кредитній організації, приклавши необхідні довідки.
3. Дочекатися позитивної візи на заяві.
4. Підібрати квартиру, якщо передбачається придбання житла в новобудові.
5. Зібрати документи по заставної нерухомості, віддати їх в банк.
6. Отримати довідку в Росреестра про реєстрацію права власності на житло.
7. Оформити страховку і підписати кредитний договір.
8. Отримати гроші.

Оформлення анкети-заявки

Позичальник повинен дуже уважно заповнювати заяву, не допускаючи ніяких помилок і неточностей. Неправильно написаний телефонний номер може послужити перешкодою у видачі позики. Кредитну угоду без даних про доходи в 2017-2018 року не буде оформлено банком, якщо займополучателя навмисно або ненавмисно вводить в оману фінансову структуру, даючи невірні відомості про себе або про свою кредитну історію.

Незалежна оцінка вартості об'єкта кредитування

Щоб прийняти об'єктивне рішення з видачі іпотеки без відомостей про доходи, кредитна установа повинна мати відомості про вартість заставного майна. Експертизу і оцінку замовляти повинен потенційний позичальник, надаючи банківським службовцям завірену довідку. Необхідно знати, що розраховувати доведеться на 70-85% від оціночної вартості житла.

Висновок іпотечного договору

Останнім етапом отримання іпотеки є оформлення кредитного договору. У ньому обов'язково повинні бути вказані всі відомості, що стосуються початкового внеску по іпотеці, прикладений графік погашення заборгованості з розшифровкою платежів, вказані всі додаткові умови. Щоб не було неприємних сюрпризів після укладення контракту у вигляді підвищених процентних ставок або переплат по основному боргу, потрібно уважно вивчити офіційні папери або запросити досвідченого юриста, який підтвердить легітимність і прийнятність укладання відповідної угоди.

Іпотека по двох документах без підтвердження доходів - умови кредитування

Рекламні слогани про отримання житлового кредиту всього за двома посвідченнями особистості замовчують про те, що умови по іпотеці без пред'явлення даних про доходи жорсткі, і істотно відрізняються від звичайних позик на отримання житла зі стандартним набором документів. Кредитоотримувачу потрібно приготуватися до наступних відмінностям умов видачі такої іпотеки від звичайного кредиту на житло:

• платежу початкового внеску;
• зменшеному терміну погашення;
• високими відсотковими ставками;
• віковим обмеженням;
• невисокому розміром позики.

Початковий внесок

Якщо немає документів про доходи, то фінансова структура вимагає доказів платоспроможності клієнта - він повинен надати документи, що свідчать про наявність у нього грошей на початковий внесок по іпотеці. Доведеться пред'явити виписку з рахунку, на якому є необхідна сума, житлові сертифікати, документи про материнський капітал, інші відомості. Розмір початкового внеску по іпотеці варіюється в різних банках від 30 до 65%, в залежності від величини цього кредиту.

Процентні ставки

Умови позики на житло в 2017-2018 році без довідки про доходи припускають розмір процентних ставок вище, ніж для звичайної іпотеки. Залежно від фінансових установ, ставка коливається від 10 до 14% річних. На її зниження впливає розмір позички, ліквідність заставного майна, згода кредитоотримувача застрахувати своє життя і здоров'я у акредитованого страховика.

терміни кредитування

Величина періоду, на який видається спрощений позику за двома посвідченнями особистості, варіюється від 20 до 50 років, в залежності від іпотечних програм, що реалізуються банками. Якщо позичальник хоче достроково погасити заборгованість, і іпотечним контрактом передбачена така можливість, то терміни погашення іпотеки зменшуються щодо дат, передбачених початковим договором.

Максимальний розмір іпотечного кредиту

Розраховувати доведеться на відносно невелику суму, з огляду на необхідність початкового внеску. Наприклад, якщо позичальник претендує на 4 млн. Рублів, а початковий внесок становить 50%, то, після підписання договору, йому видадуть 2 млн. Рублів. Стандартний підхід передбачає видачу не більше 85% від оцінної вартості житлового майна.

Вікові обмеження

На відміну від стандартних іпотечних продуктів, де передбачений вік позичальника на момент повного погашення кредиту в 65-75 років, при видачі спрощеної іпотеки пред'являються більш суворі вимоги. Шанс отримати позику є у людей, максимальний вік яких на момент погашення всіх боргів не перевищить 65 років, які застрахували своє життя і здоров'я в спеціалізованій страховій компанії.

Які банки надають іпотеку без довідки про доходи

У 2017-2018 році на ринку нерухомості можна знайти багато банків, що пропонують іпотечні програми на пільгових умовах без офіційного підтвердження відомостей про стаж і заробіток. Можна порівняти інформацію щодо умов надання від різних банків, якими видаються подібні позики:

1. Ощадбанк Росії. «Військова іпотека». Позика видається на 20 років під 10,9% річних, розмір її не вище 80% від вартості житла, від кредитоотримувача потрібно військовий квиток та свідоцтво про право на цільову позику для поліпшення житлових умов. Мінімальний початковий внесок - від 20% вартості квартири.
2. ВТБ 24. «Перемога над формальностями». Видається на термін до 30 років під 10,7% річних, сума першого платежу - до 30% від оціночної вартості квартири, найбільший розмір суми позики - 30 млн. Рублів. Потрібно паспорт громадянина РФ, СНІЛС, страхування житла та життя.
3. Связьбанк. «Військова іпотека». Кошти видаються на 20 років під 10,9% річних, розмір першого платежу - 20-90% від ціни квартири, максимальна сума - 2,22 млн. Рублів, від позичальника потрібне свідоцтво НІС, військовий квиток, паспорт, майнова страховка.
4. Газпромбанк. «Росвоеніпотека». Надається на 25 років під 10,6% річних з першим платежем 20%. Найбільший розмір позики 2,25 млн. Рублів. Потрібен паспорт, СНІЛС, свідоцтво учасника НІС.
5. Російський іпотечний банк. «Запорука». Засоби даються на 30 років під 13,75% річних. Найбільший розмір позики становить 60% ціни закладеної квартири. Потрібно доказ цільового використання грошей, 2 посвідчення особи.
6. Банк житлового фінансування. «Іпотека». Надається до 10 млн. Рублів на 20 років під 9,75% річних. Перший платіж - 20% ціни закладеної квартири. Потрібно паспорт, довідки про платоспроможність.
7. АК Барс банк. «Комфорт». Розмір коштів, що отримуються може обмежувати клієнта по платежах. Гроші видаються на 25 років під 13,1% річних, початковий платіж - 20-80% від ціни житла. Потрібно пред'явити два посвідчення особи.
8. Райффайзен банк. «Квартира на вторинному ринку». Можна отримати до 26 млн. Рублів за ставкою 9,73% на 30 років. Перший внесок - 15% заставної ціни житла. Надаються 2 посвідчення особи і довідки, що підтверджують наявність коштів на початковий внесок.
9. Уралсіббанк. «Іпотечні канікули». Видаються кошти до 50 млн. Рублів на 30 років під 10,75%. Величина першого платежу 20-40%. Потрібен паспорт і другий документ, що засвідчує особу.

Плюси і мінуси іпотеки без документів про доходи

Житловий позику без надання відомостей про зарплату затребуваний потенційними займополучателя, оскільки процедура оформлення спрощена. Гроші можна отримати за відсутності офіційного заробітку. Однак, у такого кредиту є істотні недоліки. До них відносяться:

• необхідність внесення великого першого платежу;
• відносно невелика сума кредиту, на яку можна претендувати;
• підвищені комісійні відсотки за користування позиковими засобами;
• недовгий термін, на який видається позика.

Відео

Як взяти іпотеку БЕЗ довідок про доходи? Іпотека безробітних без офіційного підтвердження

Як купити квартиру в іпотеку якщо сіра зарплата

Знайшли в тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl + Enter і ми все виправимо! Розповісти друзям: