1. пільгові програми
2. Хто вважається молодим фахівцем?
3. Вимоги до професії
4. умови
5. Кредитування в банку
6. Корпоративні програми
7. Як отримати іпотеку на загальних умовах

Пільгові програми іпотеки, державні субсидії і регіональні програми підтримки молодих учителів, лікарів, вчених дозволяють фахівцям у віці до 35 років купити або побудувати власне житло. Право на підтримку мають працівники федеральних і муніципальних бюджетних установ та підприємств, державних корпорацій.

Молоді фахівці - найбільш перспективна, але найменш захищена категорія працівників підприємств і організацій.

Не маючи достатнього досвіду роботи, необхідної кваліфікації, власних накопичень і майна, вони часто розчаровуються в оточуючому світі і намагаються знайти собі застосування в інших країнах.

До таких заходів відноситься пільгова програма «Іпотека молодим фахівцям».

пільгові програми

Пільги можуть надаватися:

• за державними програмами підтримки,
• з регіональних бюджетів,
• банками з метою залучення клієнтів.

Підтримка державою здійснюється за програмою «Молоді - доступне житло». Молодим вчителям, вченим, військовослужбовцям, працівникам державних і муніципальних медичних установ, які потребують житло, виділяють субсидії на оплату першого внеску або погашення боргу по іпотеці.

Пільги надають:

• на придбання вторинного житла,
• на зведення або завершення будівництва приватного будинку,
• на пайову участь в будівництві житла в новобудовах.

Регіональна влада додатково виділяють позички, організують будівництво бюджетного житла з цінами на рівні собівартості, безкоштовно або на пільгових умовах надають земельні ділянки для будівництва приватних будинків.

Молодий фахівець може розраховувати на наступні розміри пільг:

• з федерального бюджету у вигляді субсидій до 30% розрахункової вартості або житла, що будується;
• з регіонального бюджету багатьох регіонів до 40% вартості квартири або будинку (в кожному регіоні свої програми підтримки молоді);
• 10% початковий внесок по іпотеці в багатьох банках, ставка по кредиту може бути змінної: низькою в початковий період і більш високою на той час, коли зарплата молодого позичальника підвищиться, термін кредитування від 5 до 50 років.

Оформленням пільгової іпотеки займається Агентство іпотечного житлового кредитування, фонди житлового будівництва, а кредитування здійснюють банки-партнери.

На молоді кадри також поширюється (при відповідності вимогам) дію програм підтримки іпотеки «Молода сім'я», «Материнський капітал», «Багатодітна сім'я». Використовувати можна материнський капітал і одну з програм.

Хто вважається молодим фахівцем?

З юридичної точки зору до цієї категорії відноситься випускник очного відділення початкового, середнього або вищого навчального закладу, який вперше влаштувався на роботу за фахом протягом року з моменту закінчення навчання.

Для цілей соціальної підтримки вік молодих фахівців обмежений 35 роками; молодий вчений - це кандидат наук у віці до 35 років, або доктор наук не старші 40 років.

Для надання пільг по іпотечному кредитуванню, соціальної підтримки, виділення позик та інших виплат на додаток до обмеження віку існують вимоги до спеціальності та стажу роботи в бюджетній сфері.

Підтверджуючі документи для різних соціальних категорій .

Вимоги до професії

Державна підтримка програм іпотеки виявляється молодим позичальникам у віці до 35 років, які працюють в освітніх, медичних, наукових установах, що фінансуються з бюджету.

• Вчителі: робота в державному або муніципальному установі загального початкового, основного або середньої освіти. Стаж не менше 1 року.
• Вчені - фахівці (доктора наук до 40 років), що працюють в державних університетах, інститутах академій наук, що займають інженерні і керівні посади в держкорпорації і НДІ, підприємствах ОПК, МНС, міністерств оборони, зв'язку, освіти і охорони здоров'я.
• Лікарі: працівники державних і муніципальних медичних установ, аспіранти та ординатори, мають друковані роботи, займаються науковою діяльністю.

З бюджетів більшості регіонів підтримуються також:

• Спортсмени: переможці і призери Олімпійських, Паралімпійських або Сурдлімпійскіх ігор.
• Випускники ВНЗ, які працюють в сільській місцевості (фахівці, вчителі, лікарі).

умови

АІЖК у співпраці з банками-партнерами реалізує пільгові іпотечні програми для молодих вчителів і вчених.

• Вчителям у віці до 35 років, які мають стаж роботи не менше 1 року і які потребують поліпшення умов проживання іпотеку оформлять на термін від 3 до 30 років під 10% початковий внесок, який можна гасити засобами субсидії. Ставка по кредиту від 8,5%. Розмір щомісячних виплат по іпотеці не повинен бути вище 45% місячного доходу. Можна залучати до двох созаёмщіков.
• Молодим вченим і лікарям видадуть кредит під 10-10,5% на термін від 2 до 25 років. Графік погашення боргу пільговий: мінімальна ставка на початковому етапі, зменшення в два рази ставки при народженні дитини. Початковий внесок в розмірі 10% вартості житла і платежі можна гасити за допомогою виділеної субсидії або материнського капіталу.

Кредитування в банку

Ощадбанк не входить в число партнерів АІЖК. Але за спеціальною програмою для вчителів на придбання готового житла пропонується іпотека за ставкою від 12,0% до 13,25% при сумі початкового внеску від 10%. Термін кредитування від 3 міс. до 14 років.

Потрібно страхування життя і здоров'я позичальника, оцінка і страхування нерухомості, що купується.

Банк «Освіта» надає молодим учителям, які мають право на субсидії, кредит під 8,5% при первинному внеску 20% вартості квартири або індивідуального будинку.

Страхування застави обов'язково, життя і здоров'я позичальника страхуються за його бажанням. При першому внеску менше 30% суми кредитного договору обов'язкове страхування відповідальності позичальника за кредитом.

Корпоративні програми

Непоганий шанс придбати житло молодому спеціалісту - це влаштуватися на роботу в компанію, що реалізує корпоративні програми пільгового іпотечного кредитування.

Організації, які мають такі програми, можна умовно розбити на дві категорії: ті, у яких прекрасно йдуть справи, і вони можуть дозволити собі надавати молоді пільги (наприклад, ВАТ РЖД, ІТ-компанії), або ті, яким потрібні молоді кадри, і вони змушені витрачатися на такі програми (промислові та сільгосппідприємства).

Наприклад, для молодих фахівців РЖД в віці до 30 років, які отримали професію за договором про підготовку або спрямованих в РЖД за угодою з ВУЗом, ставка по іпотечному кредиту дорівнює 10,5%, для інших співробітників - 12%.

Вимоги до віку, освіти, стажу роботи, забезпеченості житлом молодих кадрів в організаціях можуть бути різними. Одна умова незмінно: пільги поширюються до того часу, поки фахівець працює в компанії.

У разі звільнення пільги припиняються, можливі і неустойки. Бажаючим скористатися корпоративними пільгами слід вирішити, що вигідніше: надовго залишатися в одній компанії або шукати більш високооплачувані місця роботи в інших.

Банки відхиляють заявки на кредит? Дізнайтеся про особливості отримання позики у приватної особи під розписку .

Банки, які видають кредити готівкою з низькою процентною ставкою, перераховані в цієї статті .

Чому так складно взяти кредит без кредитної історії? причини описані тут .

Як отримати іпотеку на загальних умовах

Будь-яка молода позичальник може розраховувати на іпотеку на загальних умовах. Все, що для цього потрібно, - подати заявки на кредит в банки, вимогам яких молодий фахівець відповідає.

Вік позичальника може бути однією з причин відмови в кредиті, але банки потребують клієнтів, і отримати їх позитивне рішення цілком ймовірно.

З огляду на нестабільність становища, молодому фахівцеві краще зупинитися на позику з мінімальним розміром щомісячних платежів, в цьому випадку ймовірність того, що банк схвалить кредит, вище.

Старанність та відповідальність позичальника - запорука того, що банк з великою довірою поставиться до нього і схвалить кредит на більш високу суму. Молодим людям доцільно починати покращувати свої житлові умови з невеликого за площею житла.