1. поняття іпотеки
2. Чи може ІП отримати іпотеку
3. Вимоги до ІП для отримання іпотеки
4. Які документи потрібні для іпотеки
5. Як взяти іпотеку ІП
6. Де брати іпотеку
7. Сбербанк
8. ВТБ
9. Россельхозбанк
10. Газпромбанк
11. Альфа Банк

Добрий день. У цій статті ми розповімо про те, як індивідуальному підприємцю оформити іпотеку.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

1. Чи може індивідуальний підприємець отримати іпотеку;
2. Який пакет документів потрібно;
3. В якому банку взяти іпотечний кредит.

поняття іпотеки

Сьогодні ринок нерухомості активно розвивається і нові будинки, в буквальному сенсі слова, з'являються як «гриби після дощу». Але, не кожен бажаючий може придбати квартиру або нерухомість для бізнесу за готівкові кошти. Накопичувати гроші роками і йти до своєї мети?

Насправді, щоб стати щасливим володарем власної житлоплощі, необов'язково довгий час відкладати і в усьому собі відмовляти. Є більш привабливе рішення проблеми - це іпотечний кредит.

Іпотека ІП - це фінансовий продукт, цільове призначення якої придбання нерухомості. Однак подібний продукт відрізняється від інших. В першу чергу, варто розуміти, що фінансові компанії надають кошти виключно під заставу нерухомості, що купується.

Переваги іпотечного кредиту:

1. Мабуть, найголовніша перевага полягає в тому, що кожен бажаючий вирішує житлове питання і стає власником своєї квартири або нерухомої площі, призначеної для розвитку вашого бізнесу .
2. Також варто відзначити, що немає необхідності роками накопичувати. Купити самостійно квартиру сьогодні - швидше за все фантастика, ніж реальність. Тим більше не кожен зможе кілька років відкладати кошти. Набагато простіше оформити іпотечний кредит і щомісяця повертати кредитору кошти.
3. Якщо позичальник має заощадженнями, він зможе достроково погасити борг. Завдяки цьому він заощадить кошти, які б банк нарахував у вигляді відсотків, за користування позиковими засобами.
4. Якщо порівняти, скільки просять власники майна за оренду квартири в місяць, то можна зробити висновок, що плата незначно відрізняється від щомісячного платежу по іпотеці. Тільки в першому випадку ви платите гроші абсолютно чужій людині, а в другому, за свою квартиру, з якої ніхто не зможе виселити.
5. Податкові відрахування - приємний бонус, яким може скористатися позичальник і повернути 13%, від суми виплат.
6. Не секрет, що з кожним роком ціни на нерухомість ростуть, і у вас з'являється можливість купити майно сьогодні і продати його через кілька років за завищеною вартістю.

Чи може ІП отримати іпотеку

Індивідуальний підприємець, як і звичайна фізична особа, може займатися вирішенням житлових питань. На практиці, індивідуальні підприємці звертаються до фінансової компанії за допомогою, щоб придбати нерухомість для розвитку бізнесу.

Але як банки реагують на звернення ІП, і чи може дана категорія осіб розраховувати на даний продукт? Звичайно, таке питання хвилює багатьох.

Насправді, індивідуальні підприємці такі ж клієнти, як і всі інші. Деякі компанії навіть спеціально розробили програми, такі як «Іпотека для ІП».

Ось тільки варто враховувати, що отримати іпотечний продукт ІП можуть, але вимоги і умови будуть сильно відрізнятися від звичних всіх фінансових продуктів. Відразу варто враховувати, що при оформленні іпотеки, індивідуальний підприємець може зіткнутися з різними труднощами.

Вимоги до ІП для отримання іпотеки

Отримати кошти для придбання нерухомості може будь-який індивідуальний підприємець, який є громадянином РФ і здійснює свою діяльність на території держави.

Оскільки фінансових установ досить багато, кожне виставляє до потенційного клієнта свої вимоги.

Найактуальніші:

• Індивідуальний підприємець повинен працювати не менше 6 місяців з моменту реєстрації. Якщо здійснюється сезонна робота, то в цьому випадку термін може бути збільшений до року;
• Кожен підприємець повинен підтвердити доходи, вірніше, свою платоспроможність. Як підтвердження можна надати звіт по доходах, в якому прозоро відображено виручку за рік.
• Вік позичальника також відіграє велику роль. На практиці, скористатися пропозицією можуть підприємці не молодше 20 років і не старше 70 років;
• Заставне майно - це обов'язкова умова, без якого отримати іпотечний продукт практично неможливо. Крім того, що майно, що купується буде служити заставним забезпеченням, кредиторам потрібні додаткові гарантії. Підприємець може надати транспортний засіб або обладнання, за допомогою якого виробляє товар.

На свій розсуд фінансові компанії можуть попросити підприємця пред'явити додаткові вимоги.

Які документи потрібні для іпотеки

Якщо ви прийняли рішення звернутися в банк і подати заявку на отримання іпотечного продукту, будьте готові заздалегідь підготувати всі необхідні документи.

Кредитного спеціаліста потрібно надати:

• Заява. Кожен підприємець повинен заповнити заяву затвердженого зразка. Отримати бланк можна особисто в офісі фінансової компанії. Однак, як показує практика, фахівці банку приймають документи, самі заповнюють заяву та просять позичальника просто ознайомитися і поставити підпис. Все зроблено для того щоб процес кредитування став максимально комфортним і зручним для клієнта.
• Оригінал особистої паспорта. Як відомо, ніякої договір не можна оформити без паспорта, оскільки це основний документ, що засвідчує особу.
• Податкова декларація. Якщо ви працюєте з спрощену систему оподаткування , То потрібно запросити декларацію тільки за останній рік. Для тих підприємців, які обрали загальну систему оподаткування , Діє вимога - декларація за 2 роки.
• Свідоцтво про реєстрації індивідуального підприємця . Надається виключно оригінал документа.
• Якщо ваша діяльність має на увазі наявність ліцензії, то її також потрібно приготувати.

При необхідності кредитори можуть вимагати додаткові документи, такі як: чеки про оплату податків і обов'язкових внесків. Тому будьте готові до того, що буде потрібно постаратися, щоб досягти поставленої мети і отримати позитивну відповідь.

Як взяти іпотеку ІП

Якщо ви відповідаєте умовам банку і зібрали повний пакет документів, розглянемо що слід робити далі. Для вас ми склали покрокову інструкцію оформлення іпотечного кредиту для підприємця.

Етапи оформлення:

1. Вибір фінансової компанії.

Банків багато, а ви один. Тут найголовніше прийняти правильне рішення, оскільки фінансовий продукт оформляється не на рік чи два, а мінімум на 20 років. Права на помилку у вас немає. Умови іпотеки у всіх різні.

Роблячи вибір, беріть до уваги:

• Рейтинг фінансової компанії;
• Умови надання іпотечного продукту. В даному випадку варто враховувати не тільки розмір процентної ставки, яку дають підприємцям, а й додаткові платежі: пені, штрафи, комісії і т. Д.
• Відгуки клієнтів банку.

1. Вибір продукту.

У більшості випадків фінансові компанії готові запропонувати підприємцям різні продукти, які відрізняються:

• Розміром початкового внеску: з мінімальним внеском або без нього. У другому випадку відсоток ставки по іпотеці буде значно вище.
• Терміном. Іпотечний продукт видається на тривалий термін. Чим менше термін, тим менше переплата і процентна ставка.
• Іпотека під поручительство. Крім заставного забезпечення, можна залучити поручителя і отримати додаткові привілеї у вигляді привабливого відсотка.

1. Подача документів.

Подавати повний пакет документів необхідно особисто. Як радять досвідчені кредитні експерти, краще попередньо записатися на зустріч до кредитного спеціаліста, щоб не витрачати час на очікування в черзі.

Крім документів, вам буде потрібно заповнити заяву на отримання іпотечного продукту для індивідуального підприємця. Як показує практика, фахівці банку допомагають підприємцям заповнити документ.

1. Перевірка документів.

Це найважливіший момент, коли співробітники банку будуть уважно вивчати всю документацію і приймати рішення. Будьте готові до того, що співробітники служби безпеки будуть дзвонити і ставити різні питання. Головне, не хвилюйтеся і завжди чесно відповідайте на всі питання.

Варто відзначити, що часом перевірка може тривати від 7 до 30 робочих днів. Протягом зазначеного терміну співробітники банку можуть додатково запитувати документи і ставити каверзні питання.

1. Підсумки розгляду.

Це самий хвилюючий момент, коли підприємець дізнається рішення після тривалої перевірки. Якщо отримано позитивне рішення, залишиться знайти майно для придбання.

Однак, на практиці підприємці, звертаючись в банк, вже знають:

• Яке майно хочуть придбати;
• Його вартість;
• Територіальне розташування.

1. Документи на майно.

Як тільки підприємець визначиться з нерухомістю, йому необхідно зібрати необхідні документи і укласти з продавцем договір купівлі-продажу . Крім договору, необхідно запросити рахунок, оскільки оплата буде здійснюватися безготівковим переказом від фінансової компанії.

Залежно від того, який об'єкт обраний, можуть знадобитися:

• Технічний паспорт нерухомості, що купується;
• Виписка з ЕГРП;
• Довідка, що підтверджує, що відсутні борги за комунальні послуги (для вторинного ринку);
• Статутні документи продавця.

1. Підписання договору.

Це найприємніша частина всієї процедури, так звана «вишенька на торті». На останньому етапі підприємець підписує кредитний договір і вносить мінімальний початковий внесок, якщо це передбачено програмою кредитування.

Також при оформленні підписується договір страхування позичальника. Після підписання всіх документів, кредитор перераховує кошти в рахунок оплати нерухомості.

1. Реєстрація права власності.

Як тільки продавець отримає кошти за нерухомість, підприємець може оформляти право власності та розпоряджатися майном на свій розсуд.

Відповідно до закону, договір іпотеки підлягає державній реєстрації. Для проведення заставодавцю і заставодержателю необхідно просто звернутися в Росреестр, до якого відноситься об'єкт іпотеки.

При зверненні будьте готові надати:

• Договір іпотеки, який підготовлений з дотриманням статті 9 Федерального закону № 102;
• Заява з проханням прийняти на облік договір іпотеки. Важливо, щоб заява була підписана відразу двома сторонами угоди.
• Якщо оформлялася заставна, то необхідно докласти завірену копію з усіма додатками;
• Чек про оплату державного мита за реєстрацію іпотеки. Розмір мита становить 1000 рублів.

Де брати іпотеку

В якому банку варто брати іпотеку? Таке питання задають багато індивідуальні підприємці. Вашій увазі, пропозиції кількох великих і перевірених банків, які дають іпотеку підприємцям, для покупки нерухомості.

Також читайте в якому банку вигідно узятий кредит для бізнесу .

Сбербанк

Сбербанк - один з лідерів іпотечного кредитування. Відділення цього банку знаходяться буквально на кожному кроці.

Процедура оформлення в Ощадному банку, відрізняється простотою і доступністю:

• Процентні ставки по іпотеці в Ощадбанку для індивідуального підприємця і звичайної фізичної особи однакові;
• Можливе отримання іпотеки за двома документами;
• Для покупки комерційного приміщення доступна програма «Бізнес-Нерухомість». За даною програмою можна придбати не тільки новий об'єкт, а й на етапі будівництва;
• Максимальний термін кредиту не перевищує 120 місяців;
• Процентна ставка встановлюється індивідуально для кожного підприємця і починається від 16,2% в рік;
• Отримати іпотечний продукт можуть тільки ті ІП, чий річний дохід не менше 400 000 рублів;
• Розмір початкового внеску повинен бути не менше 15% від ціни придбаного майна.

ВТБ

ВТБ банк роками довів свою стабільність і надійність. Своїм клієнтам він пропонує досить вигідні продукти.

Кожен індивідуальний підприємець може отримати іпотеку в ВТБ на наступних умовах:

• Оформити іпотеку з мінімальним пакетом документів, за програмою «Перемога над формальностями». В даному випадку вам не потрібно пред'являти різні документи, які підтверджують стабільність бізнесу. Згідно з цією програмою, перші 9 місяців підприємець погашає тільки відсотки за іпотечним договором, і тільки коли зазначений час, починає зменшуватися заборгованість по загальному боргу.
• Банк видає іпотечні продукти виключно за наявності початкового внеску, від 10% від вартості майна.
• Відсоткова ставка від 10,9% в рік і в більшості випадків залежить від наданого пакету документів. Тому, щоб заощадити, постарайтеся приготувати всі необхідні документи.
• Надати іпотечний кредит банк готовий на термін до 30 років.

Россельхозбанк

Цей банк досить відповідально підходить до питань кредитування ІП і пропонує іпотечний продукт виключно для придбання комерційної нерухомості.

Іпотека в Россельхозбанке надається на наступних умовах:

• Призів будуть відстрочки з виплати на строк до 1 року. Це дуже зручно, оскільки ІП може придбати комерційну нерухомість, зміцнити своє фінансове становище і тільки після цього оплачувати борги. Не секрет, що після покупки майна виникнуть додаткові витрати, пов'язані з ремонтом і покупкою устаткування або техніки, необхідної для збільшення прибутку.
• Відсутність поручителів - це приємний бонус. Не секрет, що вкрай складно знайти людину, яка погодиться погасити борги за вас, якщо настане непередбачена ситуація. На таке можуть піти тільки дуже близькі люди.
• При всіх перевагах, банк може відмовити ІП, якщо у нього негативна кредитна історія, податки платяться за спрощеною системою або підприємець здійснює сезонну роботу.
• Відсоткова ставка від 10% до 14% річних, що досить привабливо.
• Термін кредитування не перевищує 8 років. Необхідно це враховувати, оскільки в більшості випадків іпотека видається на більш тривалий термін.
• Мінімальний внесок не менше 20% від вартості майна. Без початкового внеску кредитор не зможе оформити іпотеку підприємцю.

Газпромбанк

Багато підприємців оцінили всі переваги отримання іпотечного кредиту в Газпромбанку.

Іпотечна програма цього банку передбачає:

• Оформлення іпотечного договору без початкового внеску, що є безперечною перевагою;
• Договір оформляється на термін до 30 років;
• Мінімальний відсоток по іпотеці для підприємця становить 10,5% річних. Розмір ставки залежить від обраної програми та пакету документів, який індивідуальний підприємець готовий пред'явити кредитору;
• Самостійний вибір системи погашення: аннуїтетнимі або диференційованими платежами;
• Заповнити заявку на отримання іпотечного кредиту кожен підприємець може на офіційному сайті кредитора. Це дозволяє отримати попереднє рішення не виходячи з дому.

Альфа Банк

Альфа-Банк входить до десятки кращих банків, які пропонують кваліфіковане обслуговування та вигідні продукти. Не можна пройти повз їх іпотечного продукту для ВП.

Умови від цього банку:

• Отримання іпотечного кредиту з 20 років, при цьому кредитору неважливо громадянство свого клієнтам;
• Договір укладається на термін до 25 років;
• Можливе залучення до 3 співпозичальників;
• Мінімальна ставка по іпотеці для ІП - 9,75%.
• Для оформлення договору потрібно внести початковий внесок не менше 15% від вартості майна.

Якщо ви відкриєте рахунок для ВП у цьому банку, то можете розраховувати на лояльні умови.