1. Іпотечні програми Банку Москви
2. Іпотека Банку Москви на придбання вторинного житла
3. Іпотека на житло в новобудовах
4. Іпотека від Банку Москви з держпідтримкою
5. Вимоги до позичальників і пільгові умови кредитування в Банку Москви
6. Пільги банку для окремих категорій позичальників
7. Материнський капітал в іпотечних програмах Банку Москви
8. Документи для оформлення кредиту і програма «Проста іпотека»
9. «Проста іпотека» за двома документами
10. Іпотечний калькулятор розрахунку
11. Відгуки про іпотечні програмах Банку Москви

Московські ціни на покупку та оренду нерухомості постійно високі. Таке придбання може стати вигідним вкладенням капіталу і принести солідний дохід. Але така покупка з власних коштів по кишені далеко не всім. На допомогу прийде Банк Москви, що пропонує іпотечні кредити в Москві і Московській області, а також в Санкт-Петербурзі і декількох російських регіонах.

Іпотечні програми Банку Москви

Приватні клієнти можуть взяти кредит в Банку Москви для покупки таких видів нерухомості:

• Готового житла на вторинному ринку;
• Квартир в новобудовах, які знаходяться на стадії будівництва;
• Готової нерухомості на первинному ринку (від першого власника - юридичної особи).

Нове житло купується і на пільгових умовах в рамках кредитування з державною підтримкою за зниженими відсотковими ставками. Крім того, в рамках кожної з програм діють додаткові пільги для різних категорій позичальників.

Всю необхідну інформацію можна знайти на відповідних сторінках банку.

Як отримати іпотеку в Банку Москви?

Іпотека Банку Москви на придбання вторинного житла

Умови кредитування:

• Максимальний розмір позики обмежений тільки вартістю житла, що купується.
• Схема погашення - рівними платежами (аннуїтетная).
• Процентна ставка (базова) - 14%.
• Сума початкового внеску - мінімум 20%. Для визначення початкового внеску обов'язково оцінити житло в незалежній (найкраще, рекомендованої банком) компанії. Сума початкового внеску розраховується по меншій величині - договірної вартості покупки або результатами оцінки.
• Термін кредитування - до 30 років.

Іпотека Альфа-Банку: умови , Процентні ставки і найбільш вигідні іпотечні програми кредитування були детально розглянуті в нашій новій публікації по посиланню.

На умови договору і обслуговування кредиту впливають різні фактори:

• Участь позичальника в зарплатних проектах Банку Москви або його робота в штаті корпоративних клієнтів;
• Відповідність умовам програми «Люди справи»;
• Наявність материнського капіталу і бажання використовувати його при іпотечному кредитуванні;
• Сумарний рівень доходу позичальника і поручителів.

Попередньо оцінити всі нюанси отримання іпотеки на вторинне житло допоможе калькулятор зі сторінки офіційного сайту банку, присвяченій цьому продукту.

Іпотека на житло в новобудовах

Взяти кредит на покупку житла, що будується і готової житлової нерухомості на первинному ринку можна як на загальних умовах, так і за рахунок програми підтримки іпотеки державою.

В якому банку краще взяти споживчий кредит ? Покрокова інструкція міститься в публікації за посиланням.

Стандартні умови кредитування передбачають:

• Необмежений розмір кредиту;
• Процентну ставку з розрахунку 13% річних;
• Надання іпотеки на термін до 30 років;
• Сплату в якості початкового внеску не менше 20% вартості житла.

Іпотека від Банку Москви з держпідтримкою

Метою державної програми підтримки іпотечного кредитування є забезпечення російського населення доступним житлом.

Працює вона в вигляді субсидій банкам-учасникам. Ці субсидії від держави дають можливість кредитним організаціям встановлювати пільгові умови іпотеки - перш за все, знижувати процентні ставки.

У Банку Москви базова річна процентна ставка за такими кредитами - 12%. Вона може бути знижена для деяких категорій позичальників - клієнтів зарплатних проектів, співробітників акредитованих в банку організацій, «Людей справи» - на 0.25%.

Кредитування з держпідтримкою доступно тільки для житла в новобудовах, який відповідає встановленим вимогам:

• Продавцем виступає забудовник або будівельна компанія - юридична особа;
• Житлове приміщення знаходиться на стадії будівництва;
• Готове житло відноситься до категорії первинного - продаж здійснює перший власник.

Кредитування здійснюється виключно в рублях. Крім того, накладаються обмеження і на суму кредиту.

Максимальний обсяг кредитних коштів не може перевищувати 8 мільйонів рублів для Москви, Санкт-Петербурга, Московської та Ленінградської областей, і 3 мільйонів рублів - для інших російських регіонів.

Додатковою умовою є страхування на користь банків ризиків при підписанні договору кредитування. Якщо таке ризики не застраховані - процентна ставка зросте на 1%.

Решта умов - термін договору, перший внесок, схема обслуговування і ін. Залишаються такими ж, як загальні для іпотеки житла в новобудовах - 30 років і 20% вартості житла відповідно. Аналогічно також розглядаються вимоги до позичальників і можливості надання різних пільг.

Що таке дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку і які документи необхідно для цього підготувати - дізнайтеся в статті за посиланням.

Кредитний калькулятор розрахунку дозволить позичальнику швидко оцінити власні можливості і умови іпотеки для нового житла (на загальних підставах і з державною підтримкою).

Які програми іпотечного кредитування пропонує Банк Москви?

Вимоги до позичальників і пільгові умови кредитування в Банку Москви

Позичальник, який претендує на іпотеку в Банку Москви повинен відповідати певним вимогам:

• Бути громадянином Російської Федерації або іншої держави.
• Вікова категорія при оформленні - 21 рік - 60 років. Завершитися дія договору має раніше, ніж позичальнику виповниться 75 років.
• Мати офіційне місце роботи в Росії. При цьому мінімальний загальний стаж - 1 рік, а на поточному місці роботи - 1 місяць після випробувального терміну.
• Підтвердити ставлення до військового обов'язку - документами про службу або про неможливість призову.
• Мати розмір підтвердженого доходу, що забезпечує сплату щомісячних внесків по кредиту.

Остання умова є обов'язковою для схвалення заявки. Коли рівня власного доходу не вистачає, позичальник може залучити поручителів.

У цьому випадку в розрахунок доходу будуть враховуватися і підтверджені ними щомісячні суми. Поручителями можуть виступати близькі родичі (батьки, діти, брати і сестри, цивільне подружжя). При офіційної реєстрації шлюбу подружжя стають поручителями обов'язково.

Як отримати іпотеку на будівництво приватного будинку під заставу земельної ділянки в Ощадбанку? Покрокова інструкція міститься в цій статті .

Пільги банку для окремих категорій позичальників

Банк Москви передбачає пільгові умови іпотеки для приватних клієнтів, які:

• Отримують зарплату в рамках зарплатних проектів банку (зарплата на карту Банку Москви має надійти, як мінімум, тричі);
• Працюють в компаніях і організаціях - корпоративних клієнтів (акредитованих в банку).

Для таких позичальників зниження базова процентна ставка по кредитах (крім іпотеки з держпідтримкою) знижується на 0.5%.

Пільги при іпотечному кредитуванні отримують і ті клієнти, які відповідають програмі банку «Люди справи». Дія програми поширюється на:

• Освітян (державних і комерційних організацій);
• Медичних працівників та інших співробітників організацій охорони здоров'я;
• Чиновників і службовців органів управління федерального місцевого рівня;
• Співробітників правоохоронних органів, податкової служби, митниці та ін.

В рамках цієї програми зниження базових процентних ставок по іпотеці (крім кредитів з держпідтримкою) становить 0.5%.

Таким чином, загальна пільга по іпотечних кредитах може досягати 1%, а при покупці житла з держпідтримкою ставка знижується на 0.25% річних.

Як самостійно розрахувати іпотеку Ощадбанку за допомогою онлайн-калькулятора, ви можете дізнатися тут.

Материнський капітал в іпотечних програмах Банку Москви

Для тих, хто має в своєму розпорядженні материнським капіталом і бажає використовуватися його в іпотечному кредитуванні, банк пропонує 2 можливих варіанти:

1. Сплатити з цих коштів частина початкового внеску. Використовуваний в цих цілях материнський капітал не повинен перевищувати 15% вартості житла. Інша частина (не менше 5%) вноситься з власних коштів.
2. Використовувати ці кошти для часткового або повного дострокового погашення кредиту.

Важливо! Право розпоряджатися материнським капіталом повинно бути підтверджено документально. При розгляді такої заявки спрощене оформлення неможливо.

Документи для оформлення кредиту і програма «Проста іпотека»

Для підтвердження особи, працевлаштування та платоспроможності клієнта Банку Москви вимагає від позичальника надати стандартний пакет документів:

• Анкету-заяву, зразок якої ви можете скачати по цьому посиланню.
• Два документа, що засвідчують особу - паспорт та інший зі списку.
• Документи, що підтверджують зайнятість і розмір доходів (як правило, копія трудової книжки та довідка за формою 2-ПДФО).

Для підтвердження пільг, прав на материнський капітал і т.д. банку можуть знадобитися додаткові документи. Список їх погодить з позичальником менеджер по кредитуванню.

«Проста іпотека» за двома документами

Банк може розглянути заявку на іпотечний кредит в спрощеному порядку. В цьому випадку не потрібно підтвердження доходів, а рішення приймається більш оперативно.

Позичальник надає тільки паспорт і другий документ, що підтверджує особу (ідеальний варіант - СНІЛС).

Однак, просте рішення передбачає деякі обмеження:

• Допустимий максимальний вік (до завершення договору) знижується до 60 років для жінок і 65 років для чоловіків;
• Мінімальна величина початкового внеску збільшується до 40%.
• Неможливим стає використання материнського капіталу.

При цьому на 0.5% збільшується базова процентна ставка по іпотеці. Але всі пільги (для «Людей справи», зарплатних проектів та ін.) Залишаються в силі.

Іпотечний калькулятор розрахунку

Калькулятор, що дозволяє попередньо оцінити обрану програму кредитування і її умови, знаходиться на сторінках офіційного сайту, присвячених іпотеці.

Для розрахунку необхідні лише кілька параметрів - вартість нерухомості, сума початкового внеску і підтверджений розмір доходів. Крім того, позичальник може відзначити пункти, відповідні додатковим умовам - пільг, використання материнського капіталу, спрощеному оформленню та ін.

Приклад розрахунку суми іпотеки на новобудову.

Автоматично розраховується процентна ставка, величина щомісячного платежу і мінімальний термін кредитування. Коригуючи отримані дані, можна сформувати найкращий для себе варіант.

За результатами розрахунку можливо відразу відправити онлайн-заявку на кредитування. Після її отримання з позичальником для вирішення інших питань пов'язується особистий менеджер.

Зразок онлайн-заявки на кредит в Банку Москви.

Відгуки про іпотечні програмах Банку Москви

Умови іпотечних кредитів, які надає Банк Москви, досить вигідні, програми зручні та зрозумілі.

Це підтверджують і численні відгуки клієнтів:

• Марія, Москва: Працюю в приватній клініці, непогано заробляю. Підвернувся відмінний варіант житла поруч з роботою. Питання в банку вирішили швидко, та й програма «Люди справи» виявилася дуже доречною.
• Олег, Хабаровськ, підприємець: Давно мріяв про квартиру на березі Чорного моря. Практично всі питання вирішив через інтернет - знайшов варіант в Сочі, домовився з продавцем, подав онлайн-заявку в Банку Москви. Навіть з документами не возився - «Проста іпотека» - це те, що треба.