- На яких умовах буде надаватися субсидія іпотека по «Нурли жер»
- Які банки будуть видавати іпотеку
- Вимоги банків до позичальників
- Пакет документів для розгляду заявки по «Нурли жер»
- Вимоги до нерухомості, що купується
- Які комісії необхідно буде оплатити
- Чи будуть розглядатися заявки на пайову участь в будівництві?
- Розрахунок вартості іпотеки по «Нурли жер»
Днями Казахстанська іпотечна компанія оголосила про старт чергового напрямки програми житлового будівництва «Нурли жер». Відтепер іпотеку можна отримати під 10% річних. Іншу частину субсидує держава в особі КІК. Про те, на яких умовах це відбуватиметься, в нашому сьогоднішньому матеріалі.
В останні роки іпотека для населення стала недосяжною розкішшю. Відсутність довгострокових запозичень, «дорожнеча» грошей змусила банки накрутити ставки винагороди. За деякими даними, середній діапазон іпотечних ставок на ринку становить від 16 до 20% річних. При цьому платоспроможність населення різко знизилася у зв'язку з переходом на плаваючий курс і кризових явищ в економіці. Але без іпотеки не буде розвитку ринку житла. В її потребують як банки, так і населення. Завдання зробити іпотеку доступною поставлена перед Казахстанської іпотечної компанією в рамках програми «Нурли жер».
На яких умовах буде надаватися субсидія іпотека по «Нурли жер»
Як відповіли порталу kn.kz в прес-службі КІК умови субсидування іпотеки «Нурли жер» по будуть наступними:
- кінцева ставка для позичальника по іпотеці - 10%;
- комісії - 0%;
- цільове призначення - покупка первинного житла;
- початковий внесок - від 30%;
- термін іпотеки - до 15 років;
- максимальний термін субсидування - 10 років;
- максимальна субсидируемая сума позики для Алмати, Астани - 20 млн тенге;
- максимальна субсидируемая сума позики для регіонів - 15 млн тенге.
Для більшого розуміння того, як це буде відбуватися, наведемо приклад. Припустимо, ви хочете купити квартиру в Астані в новобудові за ціною не вище 26 млн тенге (при первинному внеску 30%, кредит повинен становити не більше 20 млн тенге). З усіма необхідними документами, що підтверджують вашу платоспроможність, ви звертається в банк. Потім банк в свою чергу надає інформацію Казахстанської іпотечної компанії після рішення свого кредитного комітету. Якщо ваша заявка відповідає умовам програми «Нурли жер», то в КІК підтверджують, що готові субсидувати вас. Після цього підписується тристоронній договір. За цим договором вам складуть графік платежів банку і графік платежів Кіка банку.
Читачі нашого порталу цікавилися, чи можна заплатити в якості початкового внеску більш ніж 30%. На що в КІК відповіли, що відповідно до вимог нової програми житлового будівництва «Нурли жер» одним з обов'язкових умов для участі позичальника в програмі є наявність коштів на рахунку позичальника в розмірі від 30% від вартості житла, що купується, відповідно, наявність більшої суми початкового внеску допустимо.
Які банки будуть видавати іпотеку
За інформацією прес-служби КІК, на сьогоднішній день свою участь в програмі підтвердили 7 банків: ДБ АТ «Ощадбанк» , АТ «Банк Центркредит», АТ «АТФ Банк», АТ «Жілстройсбербанк Казахстану», АТ «Tengri Bank», АТ «Цеснабанк», АТ «Bank RBK». Крім того, іпотеку за держпрограмою видаватимуть не тільки банки, але ще і іпотечні організації. Таких організацій не так багато, але в КІК планують співпрацю з ними.
Перевірка позичальника, його платоспроможність і кредитоспроможність, терміни розгляду документів, можливість залучити співпозичальника визначаються відповідно до кредитної політики банків. Позичальник відповідно до вимог, встановлених внутрішніми документами банку другого рівня, представляє документи на отримання іпотечного житлового позики для придбання первинного житла і заяву на отримання субсидії.
Потрібна іпотека в Караганді? Умови програм Жілстройсбербанка, Ощадбанку, Банку Центркредит в Центрі іпотечного консультування .
Вимоги банків до позичальників
Як правило, банки не видають позики клієнтам віці до 21 років. Максимальний вік - до досягнення на момент закінчення терміну кредиту 58 років для жінок і 63 років для чоловіків.
Стаж роботи не менше 4 місяців на останньому місці роботи до дати подання заяви на отримання кредиту, при цьому загальний безперервний стаж роботи фізичної особи повинен становити не менше 6 місяців. Щомісячний платіж не повинен становити більше 50% від заробітної плати.
Пакет документів для розгляду заявки по «Нурли жер»
Стандартний пакет документів включає в себе наступне:
- документ, що засвідчує особу;
- копія свідоцтва про укладення шлюбу позичальника / созаемщика (якщо позичальник / созаемщик перебуває у шлюбі);
- документи, що підтверджують отримання доходу в тенге за 6 попередніх місяців до дати звернення в банк.
Банк має право запросити при необхідності додатковий пакет документів.
Вимоги до нерухомості, що купується
Як розповіли порталу kn.kz в Казахстанської іпотечної компанії, відповідно до вимог нової програми житлового будівництва «Нурли жер» цільовим призначенням субсидованого позики є придбання первинного житла. Під первинним житлом мається на увазі об'єкт житлової нерухомості (квартира в побудованому об'єкті, індивідуальний житловий будинок), на яке права власності реєструється вперше після введення в експлуатацію. При цьому додаткові вимоги (рік побудови, матеріал стін і т.п.) встановлюються заставної політикою банків.
Іпотека від Жілстройсбербанка: спільні програми з забудовниками >>>
Які комісії необхідно буде оплатити
Банки другого рівня не будуть стягувати будь-які комісії, збори та (або) інші платежі, пов'язані з отриманням або обслуговуванням іпотечних житлових позик, укладенням договору субсидування, за винятком:
- випадків, пов'язаних зі зміною умов кредитування, договору банківської позики, договору субсидування, ініційованим позичальником;
- комісій, зборів і (або) інших платежів, що стягуються через порушення позичальником зобов'язань за іпотечним житловим займу, договором субсидування;
- випадків, пов'язаних з проведенням незалежної оцінки предмета застави (забезпечення), страхування предмета застави (забезпечення), реєстрацією іпотечного договору застави та зняттям обтяження.
Що стосується штрафів за дострокове погашення, то, як пояснили в КІК, розміри комісій, допустимих в рамках програми, встановлюються банками самостійно.
При цьому умови іпотеки за держпрограмою досить жорсткі. Якщо клієнт допустив прострочення, він випадає з програми. Гроші використовуються державні. Людина повинна платити за взятими на себе зобов'язаннями. Але якщо протягом 90 днів позичальник погасить всю свою прострочену заборгованість перед банком, КІК відновить субсидування.
Чи будуть розглядатися заявки на пайову участь в будівництві?
Відповідно до вимог нової програми житлового будівництва «Нурли жер» цільовим призначенням субсидованого позики є придбання первинного житла. Видача субсидованих позик на інші цілі програмою не передбачена.
Також, не допускається субсидування ставки винагороди за іпотечними позиками, спрямованим на споживчі цілі, рефінансування позики, придбання нежитлової нерухомості, земельних ділянок.
Жілстройсбербанк: іпотека для всіх категорій громадян >>>
Розрахунок вартості іпотеки по «Нурли жер»
Подивитися у скільки в підсумку обійдеться квартира в іпотеку за держпрограмою можна в наступній таблиці.
вартість квартири
12 000 000
Початковий внесок, 30%
3 600 000
Розмір кредиту
8 400 000
ставка кредиту
10%
термін кредитування
120 міс.
Щомісячний платіж
111 000 або 1% вартості квартири
Загальна вартість житла
16 920 000 або 141% від вартості квартири
переплата
4 920 000 або 41%
Тут варто відзначити, що процентна ставка буде нараховуватися тільки на розмір кредиту, а не на всю суму квартири.
Для порівняння іпотека без державного субсидування під 16% річних буде набагато дорожче. Переплата за квартиру вартістю 12 млн тенге складе 8 485 000 або 71% від вартості квартири.
Каріма Апенова, інформаційна служба kn.kz
Потрібна іпотека в Караганді?Чи будуть розглядатися заявки на пайову участь в будівництві?