1. Як підтвердити дохід ВП.
2. Як отримати іпотеку ВП.
3. Документи ІП для іпотеки.
4. Банки, що кредитують ВП.
5. Реєстрація іпотеки.
6. Обов'язкове страхування.

Отримати у власність квартиру через іпотечне кредитування.

Як підтвердити дохід ВП.

Головним фактором для банківських структур при взятті кредиту є підтвердження доходу. Якщо у працюючого громадянина з цим все зрозуміло і основним документом, що підтверджує прибутковість є довідка 2-ПДФО. Те ось ІП не отримує стабільної і фіксованої суми доходу.

Документи, які ІП надає в банк, не завжди чітко відображають фінансову сторону підприємця. Наприклад, декларація по ЕНВД містить лише розмір приміщення, яке призначене для здійснення підприємницької діяльності. Прибуток або дохід від цієї діяльності в ній не вказується. Тому банки до таких ІП ставляться з певною недовірою.

Як отримати іпотеку ВП.

Для отримання кредиту ІП повинен документально підтвердити свою платоспроможність. Цьому можуть сприяти деякі фактори:

• дохід, що не залежить від пори року;
  
• документальне підтвердження отриманого доходу;
  
• основний режим оподаткування має переваги;
  
• вчасно погашений кредит.

Якщо ж ІП працює за спрощеною системою оподаткування, а податкові відрахування розраховує з отриманого прибутку, цей факт буде розцінюватися на рівні з основною системою оподаткування. В обох випадках можна встановити отриманий розмір доходу документально.Ім то банківські структури і віддають свою перевагу.

При бажанні все ж отримати іпотечний кредит, необхідно врахувати і такі нюанси, при порушенні яких може бути негативна відповідь:

• подавати документи в банк, що пропонує кредитування малого і середнього бізнесу;
  
• діяльність ІП повинна бути на момент звернення понад рік;
  
• можливість підтвердити документально всю заявлену суму;
  
• вказати максимально повну інформацію про фінансове забезпечення ВП.

Існує два поняття - «іпотека» та «іпотечну позику». При оформленні іпотеки заставної частиною виступає житло, що купується, а ось при іпотечній позиці в якості застави розглядається вже наявне житло, під яке і надається позика.

Документи ІП для іпотеки.

При зборі документів для отримання іпотеки існує певна різниця між позичальником ІП і звичайним працівником.

Для отримання кредиту ІП зобов'язаний надати наступну документацію:

• звітність останнього податкового періоду для ІП з працівниками;
  
• звітність за останній рік на ССО;
  
• звітність за два останніх роки по ЕНВД;
  
• реєстраційне свідоцтво як ІП;
  
• якщо того вимагає діяльність, то копію ліцензії.

Список документів, які може зажадати банк з ІП ​​може дещо відрізнятися. Цю інформацію краще уточнювати в кожному банку. Велика ймовірність отримати позитивну відповідь на запит на іпотечний продукт може бути в тому банку, де у ІП відкритий розрахунковий рахунок і більшість діяльності здійснюється за безготівковим розрахунком.

Банки, що кредитують ВП.

Розраховувати на отримання іпотеки ІП може, але для цього необхідно підібрати банк, який зможе запропонувати йому цю послугу і за вигідними ставками. А цим можуть похвалитися не всі банківські структури. Спробувати щастя ІП може в таких банках: ВТБ24, МДМ-БАНК, Уралсиб, Сбербанк, Дельтакредит, Росбанк. Умови кредитування в них абсолютно різні.

В Ощадбанку, Уралсиб і в ВТБ 24 ІП може отримати іпотечний кредит терміном на 10 років. Ставка коливається в кожному банку від 13,5 і вище. Початковий внесок практично в кожному з банків становить 20%.

Банк ВТБ24 пропонує ІП скористатися іпотечною програмою при внесених 40% початкового внеску, але з мінімальною кількістю наданих документів.

Банки щорічно переглядають пропозиції для індивідуальних підприємців. Сьогодні Ощадбанк розробив спеціальні програми для ІП, які дозволяють отримати іпотеку, але на більш жорстких умовах. За цими програмами можливо купити не тільки житлову, а й іншу комерційну нерухомість.

Реєстрація іпотеки.

При схваленні іпотеки її необхідно зареєструвати. Під державною реєстрацією іпотеки розуміється відповідний запис в єдиному державному реєстрі. Ця запис говорить про те, що дане нерухоме майно знаходиться по заставою.

Реєстрація дозволяє взяти державі під захист кожного учасника іпотечного договору. Реєструють іпотечну угоду в державному органі виконавчої влади, який називається Росреестр. Тут же реєструються і права власника придбаного майна. Все це може відбуватися одночасно, так як свідоцтво власника іпотеки містить позначку про обтяження.

Обов'язкове страхування.

При іпотечному кредитуванні житло, яке купується в іпотеку, підлягає обов'язковому страхуванню на повний термін кредиту. При цьому продати, подарувати або обміняти дану нерухомість вже неможливо.

Страховий поліс житлової нерухомості гарантує банку отримання кредитних коштів, а для позичальника він може послужити фінансовим захистом при будь-яких проблемах з придбаною нерухомістю.

Необов'язкового страхування при іпотечному кредиті можуть піддатися: страхування життя і здоров'я позичальника, втрата титулу. У деяких банках і цей пункт є обов'язковим і банк пропонує комплексну програму страхування, процентна ставка по якій буде трохи нижче, ніж на різні продукти страхування.

Втрата титулу визнається в судовому порядку, якщо під час купівлі-продажу були ущемлені права власників або неповнолітніх осіб, які претендують на дану власність.