- Основні типи платіжних карт
- Поради як користуватися картою за кордоном
- Краще замовити окрему карту для поїздки
- Кредитна або дебетова
- Тарифи та комісії
- Карта Ощадбанку за кордоном
- Карта Світ за кордоном
- Як користуватися картою за кордоном
Як користуватися картою за кордоном цікавить багатьох людей, адже поїздки в інші країни на відпочинок чи у справах стають все більш популярними серед наших громадян. А возити готівку з собою вже не камільфо. По-перше, її необхідно декларувати, а по-друге, безпечніше все ж користуватися платіжною карткою.
Але тут у багатьох людей відразу ж виникає цілком логічне запитання, а як правильно користуватися цим фінансовим інструментом, щоб менше було комісії і не менш важлива відсутність проблем з оплатою покупок і зняттям готівки.
Основні типи платіжних карт
Картою якого банку краще користуватися за кордоном цікавить дуже багатьох людей. Адже вже скоро літо і пора планувати свою відпустку. Але перед тим, як замовляти платіжну карту необхідно спочатку поцікавитися карти якої платіжної системи переважно використовуються в регіоні, де запланований відпочинок. Отже:
- Mastercard - орієнтується на країни Євросоюзу, її основною валютою вважається євро;
- Visa - її цільовим ринком є США, країни Латинської Америки, Австралія. Проводить розрахунки в доларах;
- China Unionpay - найбільша в світі платіжна система за кількістю випущених карт і точок їх обслуговування. Її творці уряд Китаю і Народний банк Китаю, основна валюта юань;
- JCB Co Ltd - це велика платіжна система родом з Японії, дуже популярна в країнах Азії, основна валюта - ієна.
Щодо Африки, то там більшість країн використовують свої локальні платіжні системи, які орієнтовані на національні валюти, наприклад, в Марокко працює Centre Monétique Interbancaire, в Нігерії - VERVE. Але все ж останнім часом в африканському регіоні все більше популярності набирають карти платіжної системи Mastercard.
Базова валюта розрахунків платіжної системи означає те, що всі операції всередині її здійснюються саме в цій грошовій одиниці. Іншими словами, роблячи покупку в Європі карткою Visa, користувач зіткнеться з конвертацією: євро змінюється на долари, які купуються за рублі.
Слід зазначити, що курс обміну не вигідний, так як валюта продається за курсом продажу, а купується за курсом купівлі. Була б карта Mastercard, обміну євро на долар можна було б уникнути, а це вже економія на комісії і на курсі.
Поради як користуватися картою за кордоном
Користуватися платіжною карткою за кордоном зручно і безпечно, так як не потрібно постійно носити з собою готівку, а за допомогою інтернет-банкінгу та СМС-інформування завжди доступна інформація про свої витрати і залишку на рахунку.
Розраховуватися за покупки можна практично у всіх торгових точках, якщо ж знадобиться готівка, то їх зняти не проблема, так як скрізь є банкомати. Але щоб відпочинок чи ділову поїздку не затьмарили проблеми з доступом до грошей, перед тим як користуватися картою за кордоном, все ж необхідно дотримуватися наступних правил:
Перед поїздкою рекомендується попередити банк
Таким чином, картодержателю вдасться уникнути проблем пов'язаних з блокуванням ліміту. Краще вже перед поїздкою звернутися в банк, щоб зняти ліміт на розрахунки за кордоном, ніж потім дзвонити з іншої країни і просити менеджера про цю послугу.
Ну і ще, в продуктовій лінійці банку можуть бути платіжні карти, які спеціально розроблені для розрахунків за кордоном (Тінькофф Банк - карта OneTwoTrip). Ними там вигідніше користуватися за рахунок мінімальних комісій за безготівкові розрахунки і зняття готівки. Так що про це, також краще поцікавитися перед поїздкою і замовити собі таку карту.
Валюта регіону = валюта карти
Всі знайомі з поняттям конвертація - це коли одна валюта змінюється на іншу. І всі знають, що курси покупки і продажу можуть істотно відрізняться. Ось тому, перед тим як користуватися картою за кордоном рекомендується спочатку дізнатися розрахунки в якій валюті там переважають.
Так, якщо планується поїздка в країни ЄС, тоді краще замовляти Mastercard, в США, Канаду, Австралію - Visa. Наприклад, плануючи подорож по Чехії, де основна валюта крона, рекомендується оформити Mastercard. Роблячи покупки в кронах буде здійснюватися тільки одна конвертація з євро на крони.
Якщо ж розрахунки проводитимуться Візою, тоді грошей доведеться пройти наступний шлях: долар - євро - крона, а якщо ще й картка буде рублева так взагалі вийти: рубль - долар - євро - крона. І за кожну конвертацію буде братися комісія плюс невигідний курс, що в підсумку зробить покупки дуже дорогий.
Віддати перевагу чіпу
Картки з чіпом вважаються більш безпечними і захищеними. Та й більшість торгових точок приймає саме такі платіжні картки, в той час як в обслуговування карти з магнітною стрічкою можуть відмовити. Це також стосується неіменних і неембоссірованних карт.
Краще замовити окрему карту для поїздки
Крім того, що для закордонної поїздки краще брати валютну карту, так ще можна подумати про більш високому її класі. Використовувати для розрахунків за кордоном зарплатну картку не варіант, не тільки через курсову різницю і комісій, а ще через те, що її можуть не брати термінали інших країн. А преміальні картки банків класу Gold, Platinum і вище дають все ж певні переваги:
- консьєрж сервіс;
- терміновий перевипуск і доставка карти навіть закордоном;
- кешбек і різні бонуси;
- цілодобова підтримка;
- страхування;
- доступ в бізнес-зали в аеропортах і залізничних вокзалах.
Кредитна або дебетова
Тут звичайно все залежить від бюджету поїздки і грошових ресурсів. Те, що картку перед подорожжю краще поповнити на максимум - це однозначно. Але ой як, складно під час відпочинку себе чомусь обмежувати. Тому все ж рекомендується замовити дві карти: дебетову і кредитну, однак останню активувати тільки в самій крайньому випадку. Адже погашати заборгованість по кредиту, який був витрачений на відпустку, можна дуже довго. А це не завжди приємно.
Щодо того, як користуватися кредитною карткою за кордоном, то тут порада одна - контролювати свої витрати. Тому що чим більше витратиш, тим більше віддавати.
А по-друге - плата за несанкціонований овердрафт у всіх банках дуже велика. А в закордонних поїздках це явище досить часте по дуже простій причині, карткоутримувачі при розрахунках можуть не правильно розрахувати комісію, курс обміну і з рахунку зніметься грошей більше, ніж там є в наявності навіть з кредитом.
Ну і звичайно ж, якщо все ж оформляти кредитку, то вона повинна бути з пільговим періодом.
Тарифи та комісії
Перед тим, як користуватися картою за кордоном рекомендується вивчити тарифи на наступні основні операції:
- зняття готівки;
- розрахунки в торговельних мережах.
Ці комісії можуть включати витрати на конвертацію, а також спеціальні комісії банків.
Крім цього слід врахувати, що курси обміну по картах публікуються на сайтах фінансових установ, які їх випустили. Вся ця інформація дасть можливість хоча б приблизно оцінити свої додаткові витрати, перед тим як зробити покупку.
Ну і не забуваємо, що платіжні картки призначені для безготівкових розрахунків, а це значить, що ними краще розраховуватися в торгових мережах, ніж знімати готівку. По-перше, комісія менше, а по-друге, можна повернути частину грошей за рахунок бонусу і Кешбек.
Щодо банку, якому можна віддати перевагу при оформленні карти, то клієнту перед тим як зробити вибір необхідно порівняти тарифи і умови обслуговування, а також уточнити видає він взагалі подібні картки.
Карта Ощадбанку за кордоном
Чи можна користуватися картою Ощадбанку за кордоном? Це залежить від типу карти. Наприклад, в лінійці Ощад є валютні картки Visa і Mastercard, а значить вони цілком підходять для розрахунків за кордоном.
Але може бути краще замовити спеціальну карту для подорожей в банку Тінькофф? Відповідь на це питання можна отримати тільки порівнявши всі умови випуску та обслуговування карт.
Карта Світ за кордоном
Багатьох потенційних мандрівників хвилює ще таке питання чи можна користуватися картою СВІТ за кордоном. Так як це карта національної платіжної системи Росії і її все більше популяризують в нашій країні.
На офіційному сайті зазначено, що банки почали випуск кобейджінгових карт СВІТ у співпраці з міжнародними платіжними системами, такими як Maestro, JCB або UnionPay. При цьому не згадується Visa і слабо згадується Mastercard.
Так що напрошується висновок, що перед тим як їхати за кордон з картою СВІТ краще уточнити у працівника банку чи приймуть її закордоном до оплати. Але на поточний момент з ймовірністю майже 100% можна сказати, що в банку порадять взяти на відпочинок карту міжнародної платіжної системи.
Як користуватися картою за кордоном
Отже, підіб'ємо підсумки. Однозначно, перед поїздкою за кордон краще заздалегідь повідомити про свої наміри банк. По-перше, менеджер перевірить чи можна картками, які є в наявності користуватися в інших країнах, а по-друге, він може порадити оформити іншу вигіднішу для подорожей карту.
Далі потрібно дізнатися розрахунки в якій платіжній системі переважають в прийнятому державі. Для відпочинку в країнах Євросоюзу краще брати карту Mastercard, для поїздок в США підійде Visa. Для Туреччини, Єгипту та інших курортних країн, перед тим як зробити вибір можна подивитися, де вигідніше курс конвертації, але однозначно не карту в рублях.
Олександр Бабин
Але може бути краще замовити спеціальну карту для подорожей в банку Тінькофф?