Ще статті по темі
Ринок кредитного брокериджа, це по-розумному таку назву має, а по суті - посередництво (сприяння) в отриманні кредиту, в Росії відносно молодий і ще не впорядкований. У Москві, звичайно, є кілька великих структур, які офіційно себе позиціонують як кредитні брокери, які мають офіційні партнерські відносини з банками. Але це в Москві, а в регіонах допомогу в отриманні кредиту з поганою кредитною історією (а також безробітним, боржникам, так і просто громадянам, які бажають заощадити свій час і гроші) як правило, отримати складніше. У цій статті ми розглянемо питання як правильно цією допомогою користуватися і як не стати жертвою шахраїв, ще їх іноді називають «чорними кредитними брокерами».Коли звертатися до помічників
Однозначно є сенс скористатися послугами помічників при оформленні іпотечної угоди. Обсяг необхідних документів там досить великий причому не тільки по позичальнику, але й по об'єкту нерухомості, детально про те, з чим вам доведеться зіткнутися при оформленні іпотеки ми писали в статтях Занімаем.ру. В принципі, в зборі цього пакета документів немає нічого «хитрого», однак скориставшись послугами професійних «помічників», ви гарантовано заощадите час на збір і правильну підготовку документів. В ідеалі, вам навіть допоможуть вибрати кращий варіант іпотеки .
Що стосується споживчих кредитів і кредитних карт, то сьогодні швидкість розгляду заявок у банків максимальна, а необхідний пакет документів стає все менше і менше. Мало того, практично всі банки вимагають, щоб на момент подачі заявки на кредит або кредитну карту майбутній позичальник перебував в офісі банку і робив це особисто. Так що допомога в частині збору та підготовки документів тут абсолютно недоречна.
Втім, є кілька ситуацій, в яких допомога кредитного брокера буде доречна навіть при оформленні споживчого кредиту.
Наприклад, вам необхідний великий кредит, наприклад, на відкриття власної справи. Чи не кожен банк погодиться видати такий кредит, той вас можуть зажадати більшої кількості документів, застави, поруки. Кредитний брокер допоможе і в зборі документів, і у виборі банку.
Допомога в отриманні кредиту з поганою кредитною історією
Інший варіант - у вас не дуже хороша кредитна історія, і ви про це знаєте, або вам відмовили в декількох банках без пояснення причин. Кредитний брокер порекомендує вам банки з менш суворими вимогами до позичальників, в разі необхідності, з'ясує, які претензії банків ускладнюють вам процес отримання кредиту.
Нарешті, ви можете не в повній мірі підходити вимогам банку до майбутньому позичальникові, і банк пропонує вам оформити меншу суму в кредит. Або для отримання кредиту не вистачає якогось важливого документа, наприклад, трудової книжки (працюєте неофіційно). У таких випадках кредитні брокери також можуть порекомендувати банки з більш м'якими вимогами до позичальників.
Допомога в отриманні кредиту безробітним і боржникам
Кредитні помічники бувають двох видів: офіційні фірми, які називають себе кредитними брокерами; окремі громадяни, які надають сприяння при отриманні кредиту. Відразу скажу, не спокушайтеся красивими рекламними оголошеннями в газеті типу «допоможу гарантовано отримати кредит», дуже висока ймовірність бути обманутим. Найчастіше така допомога цілеспрямовано пропонується особливо складним категоріям позичальників: безробітним, боржникам. Користуватися послугами окремих осіб в цьому питанні можна тільки за рекомендацією друзів і знайомих. Мені відомі поодинокі випадки, коли окремі особи мали можливість «проштовхнути» кредит в банку, але, як правило, більшість таких «помічників» реально нічим не допомагають і не можуть допомогти. Тому краще звертатися до юридичних осіб, нехай навіть і зареєстровані як індивідуальних підприємців.
Зауважимо, що банки не дуже люблять кредитних брокерів. Міркують банкіри приблизно наступним чином, якщо позичальник «нормальний», то він і так отримає кредит, звернувшись безпосередньо в банк, а раз він звертається за кредитом через кредитного брокера, значить, щось там не зовсім в порядку.
Єдине, до кого відносяться нормально - це до так званим « іпотечним брокерам », Як правило, ці послуги надають агентства нерухомості. Тут логіка інша, брокера в даному випадку сприймають як помічника в зборі документів для оформлення іпотечної угоди.
Як не стати жертвою шахраїв
По-перше, як я вже писав вище, краще звертатися до тих кредитних брокерів, хто зареєстрований як юридична особа, хоча і серед таких трапляються шахрайські структури. Коли мова йде про допомогу в отриманні кредиту безробітним або боржників, тобто особам, які відчувають життєві труднощі і змушені економити, хочеться, звичайно ж, заощадити. Краще цього не робити, пам'ятаючи прислів'я - "скупий платить двічі".
Далі поцікавтеся установчими документами, щоб переконатися, що діяльність ведеться офіційно. До речі кажучи, поки що ліцензування цієї діяльності не потрібно, так що пред'явлення вам який-небудь ліцензії повинно насторожити.
Ідеальний варіант, якщо у кредитного брокера є листи, які підтверджують, що ця фірма офіційно співпрацює з якимись банками, наприклад, в якості кредитного агента.
Подивіться, чи є у цієї фірми сайт і знаходиться вона в пошукових системах. Непогано подивитися, що видадуть пошукові системи на запит «кредитний брокер Назва відгуки».
Бійтеся компаній, які гарантують отримання кредиту, немає такої можливості ні у одного з кредитних брокерів.
Основна ознака шахрайства, якщо вам пропонують допомогу в підробці документів, наприклад, довідки про доходи, трудової книжки. У разі, якщо шахрайство, а саме так це і буде трактуватися і виглядати, банком виявлено, то в повчальних цілях ви можете бути притягнуті до відповідальності за кримінальною статтею за шахрайство.
Непряма ознака можливого шахрайства, коли плату за послуги з вас намагаються отримати відразу в повному обсязі авансом, в не залежності від результату.
Окремою стороною «стоять» особливі помічники, які пропонують отримати а-ля кредит готівкою в магазинах великої побутової техніки. Вам можуть запропонувати «допомогти» отримати кредит на покупку, наприклад, дуже дорогий плазмової панелі. Панель ви продасте посереднику за 40% вартості - виходить ніби кредиту готівкою. Тільки самі розумієте, яка буде ставка за таким кредитом.
Найбільш очевидна шахрайська схема, коли вам кажуть, що за кредитом, отриманим за допомогою брокера, ви зможете не платити. Це неправда, рано чи пізно служба безпеки банку або колекторське агентство візьметься за вас.
Чим вам можуть допомогти
Нормальний кредитний брокер знає про всіх кредитних програмах в місті і може допомогти вибрати варіант, який підходить вам за всіма вимогами: перелік документів, вік, стаж, доходи.
Відповідно, кредитний брокер допоможе надати допомогу в отриманні кредиту, вибрати найбільш дешевий варіант. Хоча сьогодні в інтернеті є маса сайтів, на яких можна знайти відповідний вам кредит по будь-яких умов, ці сервіси охоплюють не всі банки і не вміють враховувати тонкощі кредитних програм.
Про корисність кредитних брокерів при іпотечних угодах я писав вище. Брокер допоможе зібрати необхідний пакет документів, постоїть за вас в чергах, простежить, щоб всі документи банк отримав "свіжими" (деякі довідки мають обмежений термін дії).
Верх професіоналізму - коли кредитний брокер може перевірити вас по лінії безпеки, щоб або заздалегідь визначити отримаєте ви кредит чи ні, або дізнатися причини, за якими вам відмовляють в банках.
Ще один незаперечний плюс від роботи кредитних брокерів - вони можуть допомогти отримати кредит навіть при поганою кредитною історії. Головне, знати, в чому вона полягає. В принципі, дізнатися свою кредитну історію ви можете і самостійно, але краще, звичайно, коли послуга надається кредитним брокером «комплексно».
Яку ж допомогу в отриманні кредиту з поганою кредитною історією або простроченням можна надати? Можливі варіанти. Професіонал може знати, в яких банках «закриють очі» на деякі недоліки в кредитній історії. Брокер підкаже, що робити, якщо в базах даних бюро кредитних історій містяться помилки.
Природно, не варто вірити обіцянкам, що вам гарантовано «зроблять кредит» навіть при поганою кредитною історії. Тим більше, не можна вірити пропозицій, що по отриманому кредиту можна потім не платити. Можливо, протягом декількох місяців вас і не чіпатимуть зі служби безпеки банку, отримавши від кредитного брокера хабар, але ніхто не знає, що станеться протягом всього терміну дії кредитного договору плюс три роки по його закінченні (термін позовної давності). Саме реальний розвиток ситуації: хабарника-безпечники «зловлять за руку» і звільнять або навіть посадять (хоча це малоймовірно, чесно кажучи). А потім почнуть «шерстити» все прострочені кредити. Юридично ви будете винні банку, ніхто не візьме до уваги, що ви віддали 40-50% суми кредиту в якості комісії і вам «дозволили» не платити по кредиту. Якщо ви почнете нести таку нісенітницю, відразу потрапите під статтю про шахрайство.
Вартість послуг
Зазвичай винагороду кредитного брокера за допомогу в отриманні кредиту становить 3-5% від суми кредиту. Можливо, що на початку роботи з вас захочуть отримати аванс - це нормальна практика. Зазвичай аванс розумний, залежить від суми кредиту і обсягу передбачуваних до виконання робіт. По іпотечних операціях, як правило, аванс складе 3 000 - 5 000 рублів, по іншим - 1 000.
Винагороди понад 15% можна вважати сумнівним. Найбільш поширена «безневинна» схема шахрайства полягає в наступному. Вам обіцяють сприяння в отриманні кредиту «зсередини» в конкретному банку. «Головне подати заявку в конкретному місці конкретного фахівця» - змовницьки повідомляють вам. Далі кредитний брокер нічого не робить і чекає: пройде за стандартною процедурою розгляду ваша кредитна заявка чи ні. Минуло - класно - брокер «запрацює» 10-15% від суми кредиту. Не мине заявка - «ну, вибачте, не вийшло». У підсумку, ви втратите час, а в бюро кредитних історій з'явиться відмітка, що такий-то банк в ході перевірки звертався за допомогою кредитної історією. Чим більше таких відміток, тим більше буде у наступного звертається за допомогою кредитної історією банку впевненості в тому, що ви - «бігунок» по банкам, що намагається отримати кредити. Висновок буде швидше за все - відмовити в кредиті.
Кредитні агенти
Допомога в отриманні кредиту боржникам і безробітним (втім, як і звичайним громадянам) надають не тільки кредитні брокери, а й спеціальні кредитні агенти, яких офіційно набирає і «відправляє» на пошуки клієнтів сам банк. Завдання таких людей як раз таки знайти майбутніх клієнтів, і не тільки умовити їх оформити кредит або кредитну карту, але і допомогти зробити це швидко. Такі агенти можуть і додому напроситися оформити всі папери, а картку самі принесуть додому або на роботу. Правда, банків, що користуються послугами кредитних агентів не багато. Ну і головна відмінність агентів від брокерів - вам нічого за їхні послуги не потрібно платити, комісію за приведеного клієнта агенти отримують від банку.
Ще по темі: читайте статтю " Допомога в отриманні кредиту з поганою кредитною історією "- практичні поради.
Никанор Бабурін , Спеціально для Занімаем.ру. 5 Апреля 2012
Яку ж допомогу в отриманні кредиту з поганою кредитною історією або простроченням можна надати?