1. Скористайтеся зразком договору позики при підготовці угоди
2. Договір позики укладають письмовій формі
3. За договором позики можна надати гроші, речі, цінні папери
4. В умовах договору вкажіть термін повернення і відсотки

Щоб отримати фінансову допомогу, не обов'язково звертатися в банк. Компанія або громадянин має право позичити кошти за договором позики. Що потрібно знати про специфіку таких договорів.

Скористайтеся зразком договору позики при підготовці угоди

Коли компанії потрібні додаткові кошти для підтримки бізнесу, їх можна отримати різними шляхами. Найчастіше оформляють кредит. Але укладати угоду з банком не завжди зручно. Якщо позичальника не влаштовують умови, він знаходить бізнес-партнера, який погодиться допомогти. В якості позичальника може виступити юридична або фізична особа. Операцію підтверджують договором позики. Використовуйте бланк договір позики для підготовки угоди.

Договір позики укладають письмовій формі

Вимоги до договору присутні в § 1 глави 42 ЦК РФ . Зокрема, законодавець вказав, яку форму повинен мати договір позики (п. 1 ст. 808 ЦК України). Угода укладають в письмовому вигляді, якщо позикодавець:

1. Фізична особа, а сума вище 10 тис. Руб.
2. Організація. У цьому випадку величина позички значення не має.

Операцію надійніше оформити єдиним документом. У законі не вказали, що необхідно дотримати письмову форму, якщо громадянин (наприклад, засновник компанії ) Або ІП надає гроші в розмірі менше 10 МРОТ. Проте, в практиці є приклади, коли суди визнали дотримання такої форми обов'язковим. Частина судів вважає, що до ІП слід застосовувати ті ж правила, що і до юридичних осіб. Інші суди дотримуються думки, що письмовий вид необхідний, коли в угоді бере участь організація, навіть якщо вона виступає в ролі позичальника.

Договір позики - це угода, яка відображає деталі надання позики. З 1 червня 2018 року договір між компаніями вважають пов'язаним із моменту узгодження суми, яку отримає позичальник ( Федеральний закон від 26.07.17 № 212-ФЗ . Що стосується громадян діє колишнє правило: угода вступає в силу з моменту передачі грошей (абз. 2 п. 1 ст. 807 ЦК України).

Реальність позики можна довести не тільки за допомогою договору, але і документів, які підтверджують передачу коштів. Основна вимога - з них має ясно випливати, що позикодавець надав, а контрагент отримав позику в рамках договору (п. 2 ст. 808 ЦК України). Як докази суди приймають:

• розписку з посиланням на договір. Вона повинна засвідчити факт передачі позики. Крім того, вкажіть в розписці істотні умови договору;
• прибуткові касові ордери;
• платіжні доручення;
• банківські довідки про безготівкового перерахування коштів на рахунок позичальника.

Врахуйте, що угоду підтверджують документи. У суді не вийти спертися на показання свідків .

За договором позики можна надати гроші, речі, цінні папери

У договорі обов'язково прописують предмет угоди як одне з істотних умов (ст. 432 ЦК України). Найчастіше позикодавець надає гроші, але це не єдиний варіант (п. 1 ст. 807 ЦК України). Предметом може виступати:

1. Грошова сума. Її передають готівкою або перераховують за безготівковим розрахунком. Суму висловлюють в рублях. Якщо є необхідність в валютному позику, угоду оформляють з урахуванням вимог ст. 140, 141 і 317 ГК РФ (п. 2 ст. 807 ЦК України). Позичальник повинен буде повернути кошти після закінчення терміну, який вказали в договорі. Зазвичай гроші надають під відсотки, але сторони мають право оформити безпроцентну позику (п. 3 ст. 809 ЦК України).
2. Речі, які можна визначити родовими ознаками. Наприклад, сировину, матеріали, товари, заготовки та т. П. Такі речі позичальник отримує у власність. Він має право розпоряджатися ними на свій розсуд. Позикодавцеві він повинен буде повернути не ті ж самі речі, а аналогічні - того ж якості і з тими ж родовими ознаками. Зверніть увагу, що якщо позикодавець передав товар, а позичальник повернув гроші, є ризик, що угоду визнають удаваною. Суд може визнати договір нікчемним або розцінити його як угоду про купівлю-продаж.
3. Цінні папери (ст. 128 ЦК України). Однак тут можливі складнощі. Так, суди вважають, що не можна передати іменні акції - у них немає родових ознак.

В умовах договору вкажіть термін повернення і відсотки

Якщо позика не є безвідсотковим, позичальник зобов'язаний:

• повернути контрагенту суму, яку отримав;
• виплатити відсотки за користування цими коштами (п. 1 ст. 809 ЦК України).

Порядок виплати і схему розрахунку відсотків визначають в договорі . Якщо така умова відсутня, орієнтуються на ключову ставку. Якщо в договір не прописали порядок виплати відсотків, їх відраховують щомісяця (п. 3 ст. 809 ЦК України).

Термін повернення визначають:

• точною датою;
• моментом пред'явлення вимоги. В цьому випадку гроші передають протягом 30 днів з моменту надходження запиту від позикодавця, якщо інший термін не закріпили в договорі (ст. 810 ЦК України).

Сторони вправі домовитися про повернення суми по частинах. Тоді визначають графік виплат.

Вважається, що позичальник погасив борг, коли гроші надійшли на рахунок позикодавця (п. 3 ст. 810 ЦК України).

Якщо позичальник своєчасно не поверне гроші або затримає виплату відсотків, за умовами договору можна:

• стягнути збитки,
• зажадати неустойку,
• нарахувати відсотки по ст. 395 ГК РФ (ст. 811 ЦК України).

Якщо контрагенти домовилися про повернення суми по частинах, при порушенні графіка позикодавець має право вимагати дострокового повернення всієї суми разом з відсотками (п. 2 ст. 811 ЦК України).