1. причини обмежень
2. Середня температура по лікарні
3. подружжю
4. молодій родині
5. пенсіонерам
6. банки рекордсмени
7. В Ощадбанку

Зміст статті

Питання: до якого віку дають іпотеку на житло вітчизняні банки і зі скількох років?

Відповідь: цей вік залежить від безлічі факторів, від того, чи належить позичальник до тієї чи іншої соціальної групи, пенсіонер чи він чи ні, чи йому належать державні пільги, але якщо цей фактор прибрати в сторону, то більшість російських банків схвалюють іпотеку особам від 18 до 60 років. При цьому 60 років, це той вік, коли ви вже повинні погасити позику.

причини обмежень

Чому встановлений саме такий віковий проміжок?

Більш повний проміжок 18 - 60 років визначається тим, що з 18 років молода людина стає по-факту повноправним членом суспільства (він може голосувати на виборах і так далі), а 60 років - це термін, коли він вже повинен виплатити цей кредит. Тому офіційні заяви банків «18-60 років» - це прикрита брехня.

Ближче до правди віковий проміжок 25 - 35 років. Визначено він тим, що людина в такому віці знаходиться в самому розквіті сил і здатний заробляти самі «великі» гроші за все своє життя, а так само до смерті йому ще дуже далеко, у нього є запас в 30 років (але тільки з теоретичної точки зору).

Ще раз - отримати іпотеку реальніше за все у віці 25 - 35 років, оскільки її ще потрібно виплачувати протягом 30 років, тобто ви закінчите платити в глибокій старості.

Чим керується банк, коли встановлює віковий ліміт:

• в першу чергу терміном іпотеки (якщо ви берете іпотеку на 2 роки, і ви можете довести свою високу платоспроможність, то вам можуть схвалити позику і в 58 років, а якщо ви берете іпотеку на 30 років, то банк повинен бути впевнений, що ви не помрете поки її не виплатите, тобто логічно, що граничний вік позичальника повинен бути 30-40 років)
• в другу чергу платоспроможністю позичальника (рідко коли людина в 18 - 25 років заробляє багато або достатньо грошей для реалізації своїх основних потреб, а в 35 років за статистикою він заробляє в кілька разів більше, хоча це далеко не аксіома)
• в третю чергу законодавством країни
• в четверну чергу укладом суспільства і нормами поведінки (наприклад, у нас в Росії є ряд професій, які виходять на пенсію в 35-40 років, зрозуміло, що така людина ще досить молодий, він здатний продовжувати працювати в іншій професії і одночасно отримувати пенсію, і до смерті йому ще далеко)
• в п'яту чергу наявністю у позичальника нерухомості, яка може виступати ліквідним забезпеченням у багатьох випадках (наприклад, у людини низький дохід, йому при такому розкладі ніхто б не дав іпотеку, але оскільки у нього є запорука, то все можливо)
• в шосту чергу наявністю поручителів або співпозичальників (все-таки сума в 3-8 млн. рублів вельми непідйомна для звичайного громадянина, який отримує 20 000-30 000 рублів, таку суму не виплатити і за 30 років, в цьому випадку на допомогу можуть прийти созаемщики , які «вкладуться» своїм доходом в іпотеку)

Середня температура по лікарні

Отже, в основному банки схвалюють іпотеку людям, віком 18 - 60 років - це усереднений показник, до якого віку дають іпотеку на житло. До кожного конкретного претенденту на позику банк буде пред'являти свої окремі вимоги в силу перерахованих вище причин.

Звичайно, основний вплив тут надаватимуть ризик смерті, рівень доходу (молоді заробляють мало, пенсіонери отримують лише пенсію) і приналежність позичальника до тієї чи іншої соціальної групи, яка і визначає два перші чинники.

Які соц. групи можна виявити в зв'язку з поставленим питанням:

• подружжя
• молоді сім'ї
• пенсіонери
• пільговики

подружжю

Найчастіше і найпростіше отримати іпотеку людям, які перебувають в офіційному шлюбі. Саме у них найвища потреба в розширення житлової площі, і саме їм найохочіше її дають, оскільки, якщо двоє людей приносять дохід в сім'ю, то загальний бюджет у них буде більше, а відповідно і шанс отримати іпотеку вище (вони просто напросто зможуть її потягнути).

Але сім'ї бувають різні. Є сім'ї, де є пільговики, де є військові пенсіонери, де є держслужбовці - і все це впливає на граничний вік отримання іпотечної позики.

Тобто що тут важливо:

• у сімейних людей дохід загальний більше
• в сім'ях трапляються особи, що належать до різних пільговим групам громадян

Звичайним, стандартним сім'ям банки схвалюють іпотечні кредити віком від 18 - 60 років. Але 60 років позичальникові повинно виповнитися вже на момент погашення позики. Таким чином, граничний вік отримання становить 30-40 років.

молодій родині

В останні кілька років в банківській сфері став популярний такий продукт, як іпотека для молодих сімей. У багатьох банків є іпотечні кредити з такою назвою, наприклад, в Ощадбанку, ну і, звичайно, в ВТБ24.

Нагадаємо ще раз - таку назву, це всього лише рекламний хід. Пов'язані вони з тим, що президент РФ Володимир Путін все 16 років бореться з кризою дітонародження і «стимулює» її зростання. За фактом, звичайно, нічого не відбувається, але у всіх на слуху до сих пір сидить асоціація з поліпшенням життя «молодих сімей».

Чи не відомо наскільки вони стали жити краще, але основні банки країни активно спекулюють на цю тему.

Головною відмінністю іпотеки «Для молодих сімей» від звичайної - це знижена відсоткова ставка і граничний вік позичальника 35 років.

Іпотеку для молодих сімей видають до 35 років!

Однак варто зауважити, що 35 років це і граничний вік для більшості видів звичайних іпотек.

пенсіонерам

Якщо аналізувати ситуацію з віковими лімітами по всім категоріям громадян, то виходить, як не крути, на момент погашення позики людині повинно бути не більше 75 років. І неважливо хто ти. 75 років - це рекордний максимум, який надають одиничні банки.

Не варто також забувати про гру слів - пенсіонером у нас вважається і військовий, який вийшов на пенсію в 35 років, і космонавт і мнс-ник. Так вони пенсіонери, але вони по факту молоді люди. Тому про них можна сміливо говорити, що банки дають іпотеку пенсіонером.

По-суті іпотеки для пенсіонерів в Росії не існує - видавати іпотеку 60-ти річній людині, та ще й на 30 років - це величезний ризик для банку не повернути свої кошти. Тому «пенсіонеру» має бути так само 25-40 років, як і звичайному позичальникові.

У всіх інших випадках виходить наступна петрушка - допустимий вік в 2016 році в Росії, коли людину відпускають на пенсію, становить 60 років для чоловіків і 55 років для жінок, тому якщо чоловік вийшов на пенсію, але у нього залишився достатній дохід для отримання іпотеки, то йому її можуть дати тільки на 15 років (до досягнення віку 75 років), жінки на 20 років.

Математика зрозуміла?

А якщо вам схвалили кредит в банку, де граничний ліміт встановлений в 60 років, то вам потрібно брати іпотеку на такий термін, щоб встигнути виплатити її при досягненні цього віку. А вже ми знали що ви пенсіонером на даний момент чи ні - це ваші проблеми.

банки рекордсмени

Однак в Росії є і банки рекордсмени, які б'ють рекорди за максимальними встановленим віковим лімітами схвалення іпотеки. Ну, це і зрозуміло, не дивлячись на ризики, але конкуренція в банківській сфері дуже висока, потрібно боротися за клієнтів і залучати їх додатковими бонусами, наприклад, віковим обмеженням.

Які банки можна привести в приклад?

Найменування Вік ВТБ24 21 - 75 Сбербанк 21 - 75 Адміралтейський 18 - 65 Відродження 18 - 65 Росбанк 21 - 65 Россельхозбанк 21 - 65 Промсвязьбанк 21 - 65 Уралсиб 18 - 65

В Ощадбанку

Ощадбанк є одним з рекордсменів в питанні, до якого віку дають іпотеку на житло банки. А крім того це найбільший банк країни і цікавить він абсолютна більшість людей.

Що у нас з Ощадбанком?

Наочніше представити дані в таблиці.

Найменування Вік Іпотека з держпідтримкою 21 - 75 років "Молода сім'я" до 35 років Спецпропозиція по новобудовах 21 - 75 років Готове житло 21 - 75 років На житло, що будується 21 - 75 років Під материнський капітал 21 - 75 років На будівництво житлового будинку 21 - 75 років На покупку заміської нерухомості 21 - 75 років Військова іпотека від 21 року