Ринок банківських послуг в Росії є, мабуть, одним з унікальних прикладів включення держави в конкурентну боротьбу з комерційними банківськими структурами. При цьому державні банки Росії займають найвищі позиції в російському рейтингу, як за обсягом капіталізації, так і за величиною роздрібних мереж по всій країні.
До цієї категорії фінансових установ входять банки з переважаючим або істотною участю держави в їх статутному капіталі. У деяких випадках уряд може повністю впливати на політику банку, але частіше за все воно обмежується проведенням через нього фінансових операцій або надавати в разі необхідності тимчасову підтримку.
Щоб відповісти на питання, які банки державні, розглянемо невеликий список російських фінансових організацій з зазначенням їх статутного капіталу та частки держави в ньому:
Сбербанк Росії (87,7 млрд. Руб., З них державі належить 50% + 1 акція);
Газпромбанк (24,5 млрд. Руб. Належить компанії «Газпром», яка в свою чергу підконтрольна державі);
ВТБ (113 млрд. Руб., В руках держави 60% статутного капіталу);
Россельхозбанк (180 млрд. Руб. Повністю належить уряду РФ);
Банк Москви (18 млрд. Руб. Раніше належав Уряду Москви, тепер підконтрольний групі ВТБ);
Росбанк (15,5 млрд. Руб. 8% знаходиться в розпорядженні Держмайна
Сфера діяльності цих організацій надзвичайно різноманітна. Послуги надаються юридичним особам, державним компаніям і приватним вкладникам.
Ощадбанк Росії
Є безпосереднім наступником ощадкас СРСР і на сьогоднішній день йому довірено половина всіх вкладів від фізичних осіб. Банк займає перші місця за рівнем прибутковості, обсягом чистих активів. Сбербанк створив найбільші в Росії мережі філій, йому належить найбільша кількість власних банкоматів.
Незважаючи на високі займані місця за багатьма показниками, Сбербанк дещо відстає за рівнем інформатизації та введення інноваційних послуг від своїх конкурентів. Тим не менш, він є емітентом найбільшої кількості платіжних карт, набагато випереджаючи найближчого учасника рейтингу.
Величезний власний капітал дозволяє Ощадбанку пропонувати найнижчі відсотки по іпотеці , Що коливаються в межах 11-13% в залежності від типу нерухомості (будинок, що будується, готове житло, заміська нерухомість і т. П.).
Довіра вкладників забезпечується гарантіями держави і регулярними аудиторськими оцінками агентства Ernst & Young.
Газпромбанк
Через цю організацію проводиться фінансування будівництва безлічі промислових об'єктів, пов'язаних з діяльністю нафтогазової та інших галузей російської економіки. Крім розвиненої системи представництв (43 філії) банк контролює кілька іноземних фінансових установ в Швейцарії, Вірменії і Білорусі. Найбільшим акціонером Газпромбанку після держави є пенсійний фонд «Газфонд», вклади якого забезпечуються власним капіталом банку.
Загальні обсяги кредитування перевищують 1,4 трлн. рублів, і це один з кращих показників серед державних банків Росії. Для приватних клієнтів надаються програми з надання кредитів на здобуття освіти (до 1,5 млн. Руб.).
Пропонуються актуальні депозитні програми «Прибутковий рік» та «Карт-бланш» з можливістю поповнення і щомісячною капіталізацією. Було укладено партнерські угоди з декількома автовиробниками (Suzuki, Mazda, KIA), що дозволило надати клієнтам досить вигідні умови по автокредитах (10-15% початкового внеску, процентна ставка коливається від 9 до 14%).
ВТБ
Діяльність даної установи націлена на кредитування великих корпоративних клієнтів. Роздрібні банківські послуги надаються дочірньою компанією «Банк ВТБ-24». Його спеціалізацією є споживче кредитування (в т. Ч. Мікрокредити), випуск платіжних карт, робота з депозитними вкладами .
Високим попитом у населення Росії користуються програми по іпотечному кредитуванню. Запропоновані варіанти охоплюють покупку готового житла, кредити під індивідуальне будівництво, є можливість отримати гроші під заставу земельної ділянки. Розмір ставок знаходиться в межах 9,5-13%, сума початкового внеску - від 0 (при індивідуальному будівництві) до 40% (гаражна іпотека).
Россельхозбанк
Входить до п'ятірки найбільших фінустанов країни за активами і розміром власного капіталу. Володіє великою мережею філій і регіональних представництв по всій країні. В рамках державної програми «Розвиток АПК» виконує завдання з регулювання ринку с / г продукції. Россельхозбанк управляє декількома провідними підприємствами агропромислового комплексу.
Банком пропонуються вигідні умови по вкладах від сільгоспвиробників і фізичних осіб, в тому числі пенсійні вклади ( «Золота пенсія» від 8% річних). Видаються довгострокові кредити для здобуття освіти (18%), під заставу купується сільгосптехніки (14%), кредит на ведення особистого підсобного господарства (від 15,5%).
банк Москви
Однією з основних завдань, якій постійно займається банк, є обслуговування операцій столичного муніципалітету. Також Банк Москвиактівно бере участь в інвестуванні в торгово-роздрібні мережі, розробляє для них окремі кредитні програми.
Відсотки за вкладами коливаються в межах 7-9,5% в залежності від обраних клієнтом умов (часткове зняття, умови капіталізації, можливість доплати). Депозит «Інвестиційний» розрахований на великих вкладників, що бажають розмістити велику суму вкладу під вигідний відсоток (6,35% на три місяці).
Банк пропонує 25-ти річну іпотеку з нульовим початковим внеском і прийнятною процентною ставкою в 12,75% річних. При цьому тип житла не має значення при розрахунку регулярних виплат.
Росбанк
Завершує наш список багатогалузеве фінансова установа Росбанк, яка здійснює свою діяльність у всіх основних сферах банківської галузі. Компанія позиціонує себе, як універсальний інститут, здатний задовольнити всі запити своїх вкладників.
Клієнтами Росбанка стали понад 3 млн. Фізичних осіб і майже 100 тис. Корпоративних клієнтів. Найбільша приватна мережа представництв і філій досягла 700 об'єктів.
Найцікавіші на даний момент пропозиції банку по кредитуванню сфери малого і середнього підприємництва. Зокрема, програми «Успішний старт» і «Професіонал» розроблені для початківців індивідуальних підприємців за вигідними умовами (швидке оформлення, відсутність застави, процентна ставка 15-17%).
Схожі статті:
Автокредитування також є одним з ключових напрямків діяльності Росбанка. Це може бути річний 9-відсотковий кредит з початковим внеском в 40% або довгострокова розстрочка під 11-17%, умови якої залежать від віку автомобіля.