Де взяти кредит з поганою кредитною історією і простроченням

  1. Що таке кредитна історія
  2. Де отримати кредит людині з неблагополучним «минулим»
  3. Як взяти кредит з поганою кредитною історією
  4. Банки, які дають кредит людям з поганою кредитною історією

Як і де взяти кредит з поганою кредитною історією - актуальна проблема для багатьох позичальників. Кількома роками раніше банки активно роздавали кредити всім охочим, а потім настала економічна криза. Люди виявилися не здатними вчасно розплатитися зі своїми боргами. В результаті відносини з банками у багатьох громадян виявилися зіпсованими.

Але гроші потрібні завжди, і потреба у фінансових позиках як була, так і залишається, а іноді необхідність у великій сумі виникає несподівано. На сьогоднішній день існують способи, каквзять кредит з поганою кредитною історією, і є установи, які видають їх без ретельної перевірки потенційного позичальника.

Що таке кредитна історія

Сенс і поняття кредиту сучасній людині пояснювати не потрібно. Про те, що це кошти, взяті в борг під відсотки, знають всі. Банківські установи пропонують населенню гроші в борг у різній формі: пластикові карти (для невеликих покупок або екстрених випадків), готівкові, іпотека і так далі.

Коли громадянин вперше оформляє кредит у банку в будь-якій формі, на нього заводять досьє, в якому буде відображатися вся дії і відносини клієнта з усіма офіційними банківськими установами, з якими він буде укладати договір в майбутньому. Такі організації, як Бюро кредитних історій, вносять дані, зберігають інформацію і видають її на вимогу. У досьє відображається все: де, коли і скільки грошей громадянин отримав в борг, як виплачував, чи були прострочення, коли погасив.

думка експерта

Анастасія Яковлєва

Банківський кредитний експерт

Подати заявку

Прямо зараз ви можете безкоштовно подати заявку на позику, кредит або карту відразу в кілька банків. Попередньо дізнатися умови і розрахувати переплату на калькуляторі. Хочете спробувати?

Фактори, які формують і визначають «погану кредитну історію»:

  • постійні і регулярні прострочення по щомісячному платежу (Одноразова помилка прощається і не вноситься в досьє).
  • виплата суми заборгованості із затримкою, тобто пізніше терміну, який був обговорений у договорі.
  • дострокове погашення , На подив багатьох громадян, також негативно позначається на репутації людини. Справа в тому, що банку невигідно, коли гроші повертаються завчасно, тому що він втрачає свої відсотки.
  • наявність поточних прострочень по платежах.
  • наявність невиплаченого боргу.
  • судове діловодство, відкрите в зв'язку зі злісним ухиленням від повернення грошових коштів.

судове діловодство, відкрите в зв'язку зі злісним ухиленням від повернення грошових коштів

Якщо ви допускали подібні похибки раніше, або зовсім не віддали борг, отримати нову позику у будь-якого іншого банку буде складно, так як всі вони мають доступ до інформації про ваших попередніх діях. Але, незважаючи на це, багато установ готові піти назустріч клієнтам і надати фінансову допомогу навіть людині з поганою репутацією. Потрібно розуміти, що в даному випадку організація намагається зменшити власні ризики, тому умови видачі грошей клієнту, який зарекомендував себе як неблагонадійний платник, будуть досить жорсткими:

  1. Надана сума найчастіше невелика (від 10 до 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян).
  2. Річний відсоток досить високий (від 30 до 60% в залежності від ситуації), так як організація йде на певний ризик.
  3. Терміни невеликі. Зазвичай це кілька місяців або рік.
  4. Суворі вимоги до документів. Буде потрібно офіційне підтвердження нинішнього фінансового стану, або поручителі, або заставу у вигляді майна.

Де отримати кредит людині з неблагополучним «минулим»

Якщо репутація зіпсована, фінансовий стан не покращився, а гроші потрібні, можна все ж спробувати звернутися в різні організації. Справа в тому, що погана історія різними банками інтерпретується по-різному, і в якомусь із них вам може пощастити.

  • молоді банки при видачі кредиту не будуть ретельно перевіряти ваше досьє, так як вони зацікавлені в залученні якомога більшої кількості клієнтів. Тому і умови у них будуть досить м'якими.
  • банки «середнього рівня», тобто не такі популярні або регіональні, перевіряють інформацію про вас тільки частково, тому що не мають доступу до всіх існуючих бюро. Значить, вони можуть не знати про деякі погрішності позичальника.
  • мікрофінансові організації видають гроші без перевірки і без довідок про доходи навіть непрацюючим громадянам, але за це доведеться заплатити великі відсотки (іноді до 2% в день). Позика на кілька тижнів або місяців у подібних установ виправданий лише у виняткових випадках. Вони існують для короткострокового вирішення фінансових проблем.
  • інтернет-ресурси, де взаємодіють фізичні особи. Є такі портали, де одні люди дають в борг з метою, щоб збільшити свій капітал, а інші беруть їх під відсотки, коли їм потрібно. Всі взаємодії відбуваються без участі банків, відповідно, кредитну історію ніхто не перевіряє. Подібні послуги пропонує Webmoney, Ківі і сайти, подібні Фінгуру.
  • в магазинах техніки або меблів можна придбати товари в кредит. Імовірність успіху є, так як запит в бюро не відправляється.

Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?

Та ні

Як взяти кредит з поганою кредитною історією

Репутація людини може бути зіпсована з тих чи інших причин, і довіру до нього пропадає. Надалі це вплине на можливість укладення угод про позики як в поточному установі, так і в інших місцях. Але все ж, отримати кредит з поганою історією можна.

  1. Якщо ви хочете отримати гроші в борг у великому і популярному банку за привабливими умовами, буде потрібно довести платоспроможність і постаратися переконати його у вашій благонадійності. Для цього потрібно надати якомога більше документів, що стосуються регулярних достатніх фінансових доходів.
  2. Якщо у власності є майно, і ви готові його надати в якості застави, успіх також очевидний.
  3. Якщо вирішили взяти великий кредит, то ймовірність успіху також висока, навіть якщо у вас зіпсована репутація. Справа в тому, що при великих заявках, наприклад, на іпотеку, справа розглядають фахівці банку, і вони ж приймають остаточне рішення. Співробітники можуть враховувати різні чинники. При розгляді заявки на «звичайний» кредит аналіз надійності клієнта проводиться за допомогою електронної системи «Скоринг», яка враховує тільки математичні цифри і факти з досьє клієнта.
  4. Якщо ви не ручається за своє фінансове становище, тобто не можете надати певні довідки про доходи або заставу, зверніться в молодої і не дуже «розкручений» банк.
  5. Якщо ви не впевнені в своїх знаннях і силах, зверніться до посередників. Існують брокери і організації, які пропонують допомогу в отриманні кредиту. Ці фахівці знають всі тонкощі і хитрощі і допоможуть вам отримати гроші навіть з поточними простроченням, але за певну винагороду, зазвичай це 20 - 40% від отриманої суми.
  6. Якщо офіційні установи відмовляються співпрацювати з вами, зверніться до приватних осіб. В інтернеті існують портали, де фізичні особи дають і беруть один у одного в борг.
  7. Якщо у вас є час і ви плануєте взяти велику позику в майбутньому, займіться зараз виправленням кредитної історії . Її не можна видалити, але можна поліпшити. Для цього необхідно взяти кредит на середній термін (1 - 2 роки) в будь-якій організації і сумлінно виплатити без прострочень і в термін, обумовлений у договорі. Можна взяти кілька невеликих позик і виплатити їх. Тоді запис про сумлінному виконанні боргових зобов'язань буде красуватися в вашому досьє.

ВАЖЛИВО: кредитна історія зберігається протягом 15 років з моменту підписання договору. По суті, в досьє можна внести якісь виправлення або видалити частину інформації з метою приховати її від кого-небудь. Але технічно це можливо. Наприклад, якщо була внесена невірна інформація помилково, її можна виправити після доведення своєї правоти. Також досьє можна за запитом повністю видалити. Але це може негативно позначитися на подальших відносинах з банками, тому що до людей з «чистим» минулим все ставляться вельми обережно і недовірливо.

Банки, які дають кредит людям з поганою кредитною історією

  • Хоум Кредит видає гроші під великі відсотки, зате не перевіряє «минуле» клієнта. Сума - до 700 000 рублей.
  • Траст - добре зарекомендував себе, хоча і є досить молодим. Популярний серед клієнтів із зіпсованою репутацією, так як видає позики всім, навіть безробітним. Сума - до 750 000 руб, процентна ставка - від 20% річних.
  • Тінькофф дуже лояльно ставиться до «сумнівному минулому» потенційних клієнтів і пропонує кредити до 300 000 рублів з вигідними умовами отримання. Базова ставка - 24,9%, але при порушенні договору відсоток злітає до 45%.
  • Ренесанс Кредит має погану банківську репутацію серед населення. Але тут можна отримати до 500 000 рублів під 25,9% без особливих труднощів.
  • Російський стандарт видає експрес позики до 450 000 рублей тільки за паспортом, але під 36%. Будуть потрібні документи, що засвідчують особу і підтверджують вашу платоспроможність.
  • Запсибкомбанк готовий надати будь-яку суму під досить високий відсоток (від 36 до 42%) при наявності поручителів.

Перш, ніж задуматися про отримання позики, подумайте про свої фінансові можливості, тим більше, якщо ваша історія була зіпсована через нестабільність доходів. Кожна людина вирішує сам, наскільки виправдані гроші в борг у його випадку, адже їх так чи інакше потрібно буде повернути. Ступінь зіпсованості репутації безпосередньо впливає на рішення банку про надання фінансової допомоги. І якщо пару прострочень по платежах при виплаті попереднього кредиту банк може проігнорувати, то побачивши наявність невиплаченого боргу або судового розгляду з якоюсь фінансовою організацією, він дасть стовідсотковий відмову.

Хочете спробувати?
Опитування: чи задоволені Ви якістю послуг, що надаються Ощадбанком в цілому?