- Важливі моменти при виборі кредитної установи
- Банки, що видають споживчі кредити з низькою процентною ставкою
Рівень інфляції і нестабільність у розвитку російської економіки все частіше і частіше змушують людей звертати свої погляди в зону споживчого кредитування. Переважно населення запитує кредитні ресурси на невідкладні потреби:
- покупку побутової техніки,
- меблі,
- ремонт будинку або квартири,
- навчання дітей,
- лікування та інше.
На кредитному ринку пропозицій від банків, споживчих кооперативів та інших фінансових установ безліч. Як вибрати серед цього розмаїття, де взяти кредит під маленький відсоток або в якому банку споживчі кредити з низькою процентною ставкою?
Збираючись оформити споживчий кредит, непогано б ознайомитися з історією кредитної установи:
- скільки років він працює на ринку,
- які фінансові програми пропонує,
- на яких умовах укладає договори з позичальниками.
Це допоможе не тільки взяти кредит під маленький відсоток, але і підстрахуватися на випадок непередбачених обставин, таких наприклад, як втрата роботи, хвороба або інші випадки.
Стабільні банки в таких випадках йдуть позичальникові назустріч і переглядають умови платежу, збільшуючи терміни гасіння і зменшуючи щомісячний платіж без пред'явлення штрафних санкцій.
Отримати споживчі кредити з низькою процентною ставкою можна тільки в разі уважного вивчення кредитних програм в різних банках. Величина процентної ставки залежить від ряду причин:
- від терміну кредиту (чим він менший, тим нижче процентна ставка і вигідніше умови);
- від суми кредиту (великі суми на увазі збільшення ступеня ризику, тому за такими кредитами відсотки свідомо вище);
- від наданого пакету документів (мінімальний пакет документів також знижує гарантії отримання повернення по кредиту від позичальника, тому, не надаючи про себе розгорнуту інформацію, позичальник збільшує собі процентну ставку мінімум на один пункт).
Важливі моменти при виборі кредитної установи
Багатьма кредитними установами практикується прихована процентна ставка, коли при отриманні кредиту і його оформленні позичальникові озвучується одна цифра, при подальшому розрахунку виплат виходить зовсім інша, більша за розміром.
Ефективні відсоткові ставки, що застосовуються банками, часто не включають в себе різні додаткові витрати по кредиту: страховки, обслуговування рахунків, послуги нотаріусів та інші.
Деякі банки при розрахунку графіків гасіння застосовують збільшені платежі по кредиту в перші кілька місяців після його видачі, що ставить позичальників в скрутне фінансове становище.
- розтягнутий (сума боргу розподілена рівномірно з включеними нарахуваннями по сплаті відсотків);
- одноразовий (гасіння боргу здійснюється одноразовим платежем в кінці терміну).
При оформленні споживчих кредитів банки-кредитори запитують поручительства від третіх осіб (в разі, якщо сума кредиту досить велика). В інших випадках споживчі кредити видаються без поручительств, до встановлених графіків і правилами гасіння.
В даний час розвинена система інформування про кредитні програми банків на власних сайтах: можна зайти в кабінет і залишити заявку онлайн із зазначенням номера особистого телефону. Кредитні консультанти подзвонять і докладно розкажуть про кредити і процентних ставках.
Банки, що видають споживчі кредити з низькою процентною ставкою
Назва банку
вид кредиту
Відсоткова ставка Термін кредитування Россельхозбанк
(Споживчий)
12. 5 - 19 5 років УРАЛСИБ
(Під поручительство)
16. 5 -18. 5 від 3 місяців до 5 років Сбербанк РФ
(Під поручительство)
16. 5 -24. 5 від 3 місяців до 5 років
При оформленні споживчих кредитів деякі банки, наприклад Сбербанк РФ, проводять акції і спеціальні програми кредитування:
- акція по споживчих кредитах на будь-які цілі під 14. 5%;
- споживчий кредит без забезпечення під 17% на суму до півтора мільйонів рублів.
Підійшовши до питання вибору банку-кредитора і видів споживчих кредитів з різними умовами відповідально, позичальник може самостійно підібрати для себе вигідну програму і банк, де можна взяти кредит під маленький відсоток.