1. Що таке рефінансування?
2. Реструктуризація та рефінансування кредиту. У чому різниця?
3. Види рефінансування. На що буває спрямована ця процедура?
4. Умови, висунуті банком при рефінансуванні кредиту.
5. Які документи необхідні, щоб взяти кредит на погашення кредитів в інших банках?
6. Позики, які можна рефінансувати.
7. Хочу взяти кредит, щоб погасити інші кредити, але не знаю, чого не потрібно робити.
8. Детальна інструкція як взяти кредит на погашення кредиту.
10. Що краще: новий кредит або рефінансування існуючого?
11. Взяти у родичів кредит для погашення заборгованості - це погано?
12. Висновок.

Кредитування проникає все глибше в різні сфери людської діяльності. Позичають кошти зараз все від вчителя в школі до великих приватних підприємців. З розвитком галузі збільшується і кількість проблем, з якими стикаються люди при запозиченні коштів.

Часто труднощі виникають у зв'язку з неможливістю своєчасно погасити заборгованість. Коли підходить термін повернення коштів, багато позичальників починають шукати, де взяти кредит на погашення інших кредитів вважаючи, що це зможе вирішити проблему.

Дійсно, рефінансування може допомогти позбутися від невигідних умов кредитування, але далеко не завжди. Щоб друга позика не став ще більшою проблемою, ніж перший, потрібно знати в якому банку можна взяти кредит на погашення інших кредитів на найвигідніших умовах, а в якому краще не кредитуватися. Необхідно знати нюанси про рефінансування заборгованостей.

Щоб відвідувачі нашого ресурсу змогли детально розібратися в цьому питанні, ми створили цю статтю. У ній для недосвідчених позичальників ми пояснимо чи можна взяти кредит, щоб погасити інший і що, конкретно, треба робити.

Що таке рефінансування?

Рефінансування або перекредитування - це взяття позики в одній фінансовій установі з метою погасити заборгованість в іншому. Спочатку дана процедура передбачає кредитування на більш вигідних умовах. Це очевидно, адже не вигідно брати кредит готівкою для погашення іншого кредиту з великим відсотком або зменшеним терміном.

Перекредитування - це нормальний процес, який користується великою популярністю серед жителів України. Особливо в нагоді дана операція людям, які до початку революції в 2013-2014 роках взяли позику в іноземній валюті. Після обвалу гривні, платити заборгованості стало неможливо, тому позичальники масово почали брати кредити на відмінних від колишніх умов, тобто в гривні.

Якщо Ви запитаєте чи вигідно брати кредит, щоб погасити інший, ми відповімо, - «Так, але не у всіх випадках».

Реструктуризація та рефінансування кредиту. У чому різниця?

Може здатися, що ці два терміни схожі і позначають тотожні операції, але це не так. По суті, одне від іншого відрізняється вже хоча-б тим, що при реструктуризації триває співпраця з вихідним кредитною установою, а при рефінансуванні кредитор змінюється.

Реструктуризація кредиту - це зміна умов угоди користувача в банку кредиторі з метою поліпшення умов співпраці для позичальника. Тобто, якщо Ви хочете взяти кредит, щоб погасити кредитну карту, то це перекредитування, а якщо Ви збираєтеся змінити умови, за якими будете віддавати кошти - це реструктуризація.

Види рефінансування. На що буває спрямована ця процедура?

Взяти кредит при наявності інших кредитів - справа не важка, якщо вдатися до рефінансування. Ось тільки потрібно чітко знати, що саме Вам потрібно, адже, якщо взяти нову позику на менш вигідних умовах, то можна назавжди поховати себе в боргову яму.

Існує кілька варіантів при перекредитування. Вони відрізняються зміною умов клієнтської угоди. Виділяють такі види рефінансування:

• Зниження процентної ставки. Для розуміння, наведемо приклад. Ви взяли в борг гроші під 30% річних на 3 роки. Через 2 роки фінансова ситуація в країні змінилася і банки почали видавати позики під 20% річних. Тут Вам приходить ідея отримати кредит при наявності інших кредитів, тобто провести рефінансування свого позики. Звичайно, адже Вам куди вигідніше буде виплачувати менше відсотків.

Але не завжди зменшення процентної ставки означає скорочення витрат. Іноді людині потрібно знизити процентну ставку, щоб кредитна справа не дійшла до суду через невчасну оплату заборгованості. Тоді позичальник звертається до іншої фінансової установи і бере позику під менший відсоток, але на більший термін. У такому випадку, за рахунок збільшення строку дії кредитного договору, збільшується і загальна сума, яку потрібно буде повернути.

• Зміна валюти кредиту.

Зміна валюти позики може бути з національною на іноземну і навпаки. У разі різкого падіння гривні, українцям стало складніше повертати борги в доларах і євро і навпаки, якщо в країні національна валюта стрімко зростає в ціні, то вигідніше повертати заборгованість саме в іноземній валюті.

У нашій країні багато банків видають гроші на погашення інших кредитів, так що не чекайте, адже крім Вас Ваші гроші економити ніхто не буде.

• Один кредит замість декількох.

Деякі люди спочатку набирають собі кілька позик, а потім не знають, що з ними робити. Коли кожен день з різних організацій тобі дзвонять і питають про повернення боргу, мимоволі закрадається думка, де взяти кредит на погашення кредиту в декількох установах.

Але чому ж це зручно? Відповідь проста: Вам не потрібно буде самостійно вирішувати питання з безліччю мікро-кредитних компаній, де були взяті гроші. Банк, який буде готовий видати Вам кредит, щоб закрити інші кредити, самостійно вирішить це питання. Співробітники компанії зроблять за Вас всю паперову роботу, а Вам залишиться лише поставити підпис під клієнтським угодою.

• Позбавлення від заставного кредиту.

Багатьох людей лякає думка про те, що у них є кредит під заставу майна. Завжди страшно втратити квартиру або машину через випадковий збіг обставин: звільнення з роботи, попадання в лікарню і іншого. Щоб не відчувати нервову систему, можна взяти кредит для погашення кредитів в інших банках, де у Вас є позики під заставу будь-чого.

Кожен з видів рефінансування може стати в нагоді в певній життєвій ситуації. Що буде вигідно в Вашому випадку можна дізнатися, порадившись з юристом або самостійно розібратися в трапилася ситуації.

Умови, висунуті банком при рефінансуванні кредиту.

Зрозуміло, що кредит готівкою на погашення інших кредитів видавати Вам просто так ніхто не буде. У кожної фінансової установи повинна бути своя вигода від даної угоди. У разі, якщо банк просто викупить Ваш борг і дозволить виплачувати у себе, то тільки втратить значну суму грошей.

Банківські установи встановлюють такі умови, які будуть вигідні і Вам і їм. Варіанти перекредитування з вигодою з боку фінансової компанії:

• Позика видається тільки для сплати основного тіла кредиту. Тобто взяти кредит, щоб погасити інші кредити не зовсім вийти. Вам доведеться виплатити відсотки і штрафи по Минулого позику самостійно. В такому випадку другий банк кредитор запрацює на Вас за рахунок того, що Ви будете платити у нього комісійну ставку протягом деякого періоду часу.

• Ваш борг викуповується в повному розмірі разом з відсотками та іншими платежами. Але яка тоді вигода установі видавати кредит для погашення кредиту? Позику хоч і викуповується, але ось збільшитися термін, що спричинить за собою зростання загальної вартості контракту.

• Сума повторного кредитування більше, ніж початкова заборгованість. Таким чином, Ви візьмете кредит, щоб погасити інший кредит в повній мірі. Але, природно, що повторна заборгованість буде на порядок більше колишньою. Але, це може бути зручно тим людям, які прямо зараз не можуть повернути борг, але зможуть зробити це пізніше.

Які документи необхідні, щоб взяти кредит на погашення кредитів в інших банках?

Неможливо назвати точний перелік необхідних документів для перекредитування, адже кожне фінансова установа самостійно встановлює кількість необхідного. Але все ж, в основному все банки бажають отримати від позичальника одне і те ж.

• паспорт;
• Заявка на рефінансування;
• Довідка, що засвідчує дохід 2-ПДФО;
• Документи з інформацією про наявний кредиті.

Позики, які можна рефінансувати.

Перекредитування - це звичайно добре, але далеко не кожну заборгованість можна підігнати під цю процедуру. Банки не беруться допомагати кожній людині, яка шукає, де можна взяти кредит, щоб погасити інші кредити. Тільки вигідне співробітництво буде в пріоритеті у кредитної установи.

Перелік позик, які потрапляють під рефінансування:

• Позика, який Ви збираєтеся перекривати повинен бути погашений не менше, ніж на 6 платежів. Це показує Вашу добропорядність новому банку кредитору.
• Кредит не повинен мати прострочень. Якщо Вам потрібен кредит для погашення інших кредитів з наявними несплаченими відсотками, то шанси не великі. Банківські організації не беруться за такі заборгованості, адже очевидно, що позичальник знов не буде дотримуватися умов угоди про використання.

Винятком можуть бути тільки прострочення технічного характеру. Так трапляється, якщо Ви вчасно віддали борг, але гроші прийшли через добу і прострочення зарахували.

• Забороняється повторне рефінансування кредиту. Якщо позичальник знову шукає в якому банку можна взяти кредит для погашення інших кредитів, це означає, що фінансові справи у нього зовсім погані. Комерційній фірмі не вигідно допомагати людині, який не може звести кінці з кінцями, тому про перекредитування не може йти й мови.
• Час до закінчення діючого кредиту не повинно бути менше півроку.

Хочу взяти кредит, щоб погасити інші кредити, але не знаю, чого не потрібно робити.

При рефінансуванні будь-якого кредиту, без знання нюансів цієї справи, можна взяти невигідний для себе займ.

Важливо знати:

• Немає необхідності шукати компанії, де можна взяти кредит на погашення інших кредитів невеликих за обсягом. Перекредитування мікро-позик забере у Вас більше коштів, ніж Ви зможете заощадити. При рефінансуванні великих заборгованостей навіть 2-3% будуть суттєвою зміною, а при позиці в 4 тисячі гривень ця економія здасться порожнечею.

• Порівняння витрат і користі, яку принесе повторне запозичення коштів, теж потрібно враховувати. Наприклад, якщо початкове фінансова установа стягує штраф за виплату заборгованості завчасно, то швидше за все, немає сенсу рефінансувати таку позику. Пам'ятайте, що взяти кредит для погашення кредитів можна в більшості випадків, але вигідно зробити це складніше.

Детальна інструкція як взяти кредит на погашення кредиту.

Далі ми розберемо покроково як взяти кредит, щоб закрити інші кредити. Багато хто чув про цю процедуру, але більшість бояться це робити, адже не знають як відбувається процес.

1. Спочатку необхідно домовитися з фінансовою установою, де Ви збираєтеся повторно брати кредит. Для цього потрібно мати при собі паспорт, довідку про доходи та договір за чинним займу.

Зайшовши в офіс компанії, необхідно пояснити ситуацію, що склалася, детально розповівши чому Ви бажаєте взяти кредит для погашення кредиту. Після цього співробітник складе певну заявку і попросить Вас її підписати. Через 1-3 дні заявка буде розглянута і схвалена чи ні.

1. У разі схвалення заявки, необхідно піти в початковий банк-кредитора і подати прохання на повне погашення позики. Слід уточнити чи існують які-небудь штрафи за таку дію навіть, якщо в договорі цього не вказано. Якщо ви хочете взяти кредит при наявності інших кредитів в кількох фірмах, то Вам потрібно виконати таку процедуру кілька разів.
2. Після отримання відповідних документів у першого кредитора, необхідно повернутися в банк, який готовий надати рефінансування і скласти договір, за яким Вам дозволять взяти кредит, щоб погасити інший.
3. Після оформлення документів і підписання угоди, новий кредитор переведе кошти на Ваш рахунок в банку старого кредитора. Після завершення попередньо визначеного першим банком час, Ви зможете отримати підтвердження про повне погашення заборгованості. Дану папір потрібно віддати новому кредитній установі.
4. Починаємо справно виплачувати нову утворилася заборгованість.

Рефінансування мікропозик.

Вище ми вже говорили, що брати кредит на погашення мікропозик - це не найкраща затія. Але часом бувають безвихідні ситуації, коли потрібно оформляти новий контракт навіть на погашення незначних заборгованостей.

Банківські організації безпосередньо не займаються рефінансуванням мікропозик, тому Ви можете лише спробувати взяти кредит на погашення боргів і не повідомляти про це новому кредитору.

Але так, як мікрокредитування теж враховується в кредитній історії, не всі банки зможуть видати Вам гроші, адже не бажають співпрацювати з позичальниками, що вже мають комусь. Можна пошукати допомоги в повторному позику в таких же мікро-компаніях.

Що краще: новий кредит або рефінансування існуючого?

По суті, для Вас немає суттєвої різниці взяти новий кредит або перекредитуватися в іншій фінансовій організації. Що так доведеться повертати борг, що так. Різниця відчутно лише для юриста або банківської установи.

Коли Ви хочете взяти кредит для погашення іншого, наявна заборгованість анулюється, що дозволяє новому кредитору вважати Ваш місячний дохід в повному обсязі. При взятті другої позики, співробітник компанії буде бачити, що у Вас є відкритий займ і шанс кредитування скоротиться в рази.

Значить взяти кредит на погашення інших кредитів взяти можна, але зробити це складніше, ніж провести рефінансування наявної заборгованості.

Взяти у родичів кредит для погашення заборгованості - це погано?

Коли справа йде про несплату заставного кредиту, люди починають нервувати і шукати шляхи подолання даної проблеми. Рішенням може послужити кредитування у приватних осіб. Краще, якщо новим кредитором буде друг або родич, адже тоді можна домовитися про вигідних відсотках або обійтися зовсім без них.

Взявши кредит для погашення інших кредитів у близьких, Ви позбавите себе від судових розглядів і конфіскації застави. Бажано, звичайно, закріплювати такі договори розпискою, щоб мати якусь юридичну підтримку. Але пам'ятайте приказку, - «Хочеш втратити друга - позич йому грошей». Будьте порядною товаришем і своєчасно віддавайте борги.

Висновок.

Чи можна взяти кредит, щоб погасити інший кредит? Так, але потрібно розуміти, що тільки вигідне кредитування зробить Ваше фінансове становище краще. Не доводьте свою заборгованість до необхідності рефінансування, а якщо таке і сталося, то кілька разів подумайте в якому банку можна взяти кредит, щоб погасити інші кредити найвигідніше.

Що таке вигідний мікропозик? Вигідне кредитування - це коли Вас влаштовує процентна ставка, коли гроші видаються без зайвих документів і коли на оформлення договору потрібно мінімум часу. Саме такі послуги для українців надає сервіс ECO CREDIT . Ми не кидаємося порожніми словами. Ви можете зайти на наш сайт і самостійно перевірити правдивість наших виразів. Разом з нами можна здійснити будь-яку мрію і задовольнити будь-яку потребу, адже ми видаємо гроші і студентам, і пенсіонерам, і інвалідам. Позика на будь-які потреби від ECO CREDIT. Заходьте, ми вже чекаємо Вас.