1. Способи отримання кредиту для ІП
2. Особливості кредитування на бізнес для підприємців
3. Чи можливо отримати фінансування недавно відкрився підприємцю
4. Як взяти кредит на бізнес, якщо ІП тільки відкрився
5. Оформлення кредиту для ІП на фізичну особу
6. Узгодження персональних умов
7. Кредитування бізнесу ІП без застави
8. Які документи потрібні для оформлення фінансування бізнесу
9. Банки, які готові прокредитувати розвиток бізнесу ІП
10. Кредит «Партер» від Альфа-Банку
11. Кредит «Швидке рішення» від Россельхозбанка
12. Кредит «Довіра» від Ощадбанку

Оформлення кредиту на розвиток комерційної діяльності - звичайна практика. Але на ділі індивідуальні підприємці, особливо недавно відкрилися, можуть зазнавати труднощів з оформленням такого фінансування. Щоб отримати кошти на бізнес, позичальникові необхідно розглянути всі можливі варіанти, оцінити їхні переваги і вибрати оптимальний.

Способи отримання кредиту для ІП

Приватний підприємець може отримати позику на розвиток свого справи як:

• фізична особа - оформляється договір споживчого кредитування;
• індивідуальний підприємець - полягає корпоративну угоду.

Приватному позичальникові кошти можуть бути видані як під заставу нерухомості, так і без нього. Але без забезпечення можна розраховувати на суму не більше 1 млн рублів - більше банки не готові видавати.

При цьому важливо, що більшість кредитних організацій висувають вимоги до «віком» індивідуального підприємця - з моменту реєстрації має пройти 3 або 6 місяців, а то і рік.

Особливості кредитування на бізнес для підприємців

Корпоративне фінансування відрізняється від споживчого тим, що:

• можливе отримання великих сум - при якісному забезпеченні банки готові видавати до 100 мільйонів рублів;
• ставки значно нижче - за деякими програмами можливе кредитування під 5 відсотків;
• майже завжди обов'язково мати в обраному для отримання позики банку розрахунковий рахунок;
• процедура вимагає узгодження з багатьма департаментами, що зовсім не робить її простіше.

Без надання забезпечення велику суму за комерційним кредитом банк не видасть - обов'язково потрібно або порука, або заставу.

Чи можливо отримати фінансування недавно відкрився підприємцю

Не завжди дата реєстрації ІП збігається з датою фактичного початку діяльності. Найчастіше після отримання установчих документів проходять місяці до моменту, коли бізнесмен дійсно приступить до освоєння обраної сфери.

Якщо підприємець тільки відкрився, то отримати гроші буде складно - мало банків готові давати кредит на розвиток бізнесу з нуля.

Більше шансів отримати фінансування у підприємців, які відкрилися рік і більше тому - навіть якщо діяльність за фактом ще не велася, банки до таких позичальників відносяться лояльніше.

Як взяти кредит на бізнес, якщо ІП тільки відкрився

Проведений аналіз показав, що жоден банк не готовий кредитувати недавно створених індивідуальних підприємців - необхідно, що ІП існувало як мінімум 12 місяців.

Для щойно зареєстрованих позичальників існує тільки 2 способи отримати потрібну суму:

• оформити кредит на приватна особа;
• попросити розглянути заявку в індивідуальному порядку.

У кожного варіанту є свої особливості.

Оформлення кредиту для ІП на фізичну особу

Нещодавно зареєструвався приватний підприємець може звернутися за отриманням фінансуванням як фізична особа. Для цього необхідно, щоб:

• умови програми обраного банку дозволяли кредитувати особисті цілі індивідуальних підприємців;
• у фінансовій організації не було вимоги про мінімальний термін ведення діяльності;
• у позичальника була хороша кредитна історія;
• не було необхідності підтверджувати дохід звітної декларацією.

Банк може попросити надати додаткові документи, що підтверджують дохід (виписки по рахунках, альтернативні джерела заробітку і т.д.).

Якщо потрібна велика суму, то без застави не обійтися - тільки із забезпеченням можна отримати суму до 10 млн рублів. Точний розмір фінансування буде залежати від вартості наданої в якості гаранта нерухомості.

Якщо приватний підприємець додатково працює за наймом, то прокредітоваться буде простіше - можна буде підтвердити зарплату довідкою 2-ПДФО, а ІП вказати як додатковий дохід.

Узгодження персональних умов

Якщо в базових програмах банку немає можливості отримати фінансування нововиявленими бізнесменам, то варто спробувати домовитися в рамках індивідуального пропозиції. Універсальних порад про те, як діяти, щоб не відмовили, не існує. Але для підвищення ймовірності схвалення можна спробувати звернутися в банк, в якому:

• вже ведеться або планується до відкриття розрахунковий рахунок;
• є великі заощадження;
• вже оформлявся і був успішно повернений кредит.

Звернення потенційного позичальника буде винесено на розгляд кредитного комітету, який прийме рішення про можливість видачі потрібної суми підприємцю. На жаль, практика показує, що більшість подібних заявок відхиляється - банки не готові приймати на себе підвищені ризики.

Кредитування бізнесу ІП без застави

Жоден банк не готовий фінансувати діяльність знову зареєстрованих приватних підприємців без забезпечення. Але не у всіх кредитних організаціях потрібно саме заставу - деякі готові прийняти поручительство.

Важливо, що в якості поручителя банк може вимагати залучення як інша фізична особа, так і партнера по бізнесу. Для позичальників, які перебувають у шлюбі, в більшості випадків потрібно буде залучати в якості доручив боку чоловіка або дружину.

Які документи потрібні для оформлення фінансування бізнесу

Комплект документів для отримання кредиту індивідуальний в кожному банку. Але найчастіше фінансові організації вимагають надання:

• паспорта - без нього оформити договір не вийде, тимчасове посвідчення при заміні або втрати паспорта для цілей кредитування не розглядається;
• другого документа - приймається закордонний паспорт, посвідчення водія, СНІЛС та інші;
• свідоцтва про реєстрацію ІП - підтверджує ведення діяльності і дату початку приватної практики;
• ІН - засвідчує, що відомості про підприємця внесені до єдиного реєстру і визначає присвоєний індивідуальний номер;
• декларації та іншої звітність - документи, що входять до переліку, залежать від застосовуваного способу оподаткування.

Додатково можуть бути надані інші докази фінансової благонадійності - виписки по рахунках, документи про володіння нерухомістю та / або іншим майном, договір про передачу будинку або квартири в оренду і інші.

Банки, які готові прокредитувати розвиток бізнесу ІП

Важливо розуміти, що без ведення діяльності податкова декларація буде нульовий. Аналіз кредитних пропозицій банків виявив 3 фінансові організації, які найбільш лояльно ставляться підприємцям без поточної діяльності за умови, що з моменту фактичної реєстрації минув рік або більше.

Кредит «Партер» від Альфа-Банку

Фінансова організація пропонує без застави оформити від 300 тис. Рублів до 6 млн. Відсоткова ставка залежить від 16,5% до 17,5% річних, залежить від терміну. Отримати кошти можна на поповнення оборотних коштів, а також на придбання, ремонт або реконструкцію основних.

Для оформлення необхідної суми обов'язково потрібно надати поручительство іншої третьої особи, але не власника ВП. Якщо позичальник перебуває у шлюбі і хоче отримати більше 3 млн рублів, то необхідно залучення в якості поручителя дружини або чоловіка.

Для подачі заявки клієнт повинен бути у віці від 22 до 65 років.

Кредит «Швидке рішення» від Россельхозбанка

Для отримання позики в розмірі від 100 тис. До 1 млн рублів надання застави не потрібно. Відсоткова ставка залежить від терміну, кредит можна оформити на період до 1 року.

Кредит надається на поточні цілі - оплата оренди, розрахунки з контрагентами, закупівлю матеріалів та інших цінностей і т.д. Обов'язково відкриття розрахункового рахунку.

Для кредитування обов'язкове страхування життя і / або здоров'я індивідуального підприємця і поручительство взаємопов'язаних осіб і / або компаній. Якщо бізнесмен перебуває у шлюбі, то потрібно, щоб чоловік або дружина за нього поручилися.

Кредит «Довіра» від Ощадбанку

Оформити може клієнт у віці від 23 до 65 років.

Грошові кошти видаються на розвиток бізнесу, але підтверджувати, на що саме вони були витрачені, непотрібно. Ставка по кредиту в рік становить 18,5% (стандартні умови) або 17% (повторні звернення або персональне пропозицію). Але якщо позичальник планує виданими коштами рефінансувати інші зобов'язання і надасть підтверджують цільове використання коштів документи, то ставка буде 16,5% річних.

Оформити можна від 100 тис. До 3 млн рублів на термін від 3 до 36 місяців. Позичальник може як надати заставу, так і отримати потрібну суму без нього. Порука стороннього фізичної особи обов'язково.

Для розгляду заявки необхідно надати:

• анкету;
• громадянський паспорт;
• установчі документи індивідуального підприємця;
• документи по здійснюваної діяльності.

Банк може запросити додаткові відомості та їх підтвердження.

Автор:

Олена Зайцева

Останні статті цього автора:

© «Kreditka», при повному або частковому копіюванні матеріалу посилання на першоджерело обов'язкове.

Оцініть матеріал: