1. поняття
2. Законодавство
3. порядок
4. через МФО
5. Відео: практика
6. В інтернеті
7. варіанти
8. Чи можна взяти кредит за ксерокопією паспорта іншої людини
9. завіреного нотаріально
10. Без сторінок прописки
11. Як уберегти себе від оплати чужих кредитів
12. відповідальність
13. кримінальна
14. Персональна відповідальність банківських працівників

Оформлення кредиту виключно за ксерокопією паспорта неможливо і протизаконно. У правилах кредитування викладено основний перелік документів. Зазвичай банк залишає за собою право запитувати будь-які документи, що підтверджують надійність заявника по кредиту.

Спеціаліст зажадає оригінал загальногромадянського документа, що посвідчує особу людини.

Тимчасове посвідчення особи, яке видається замість загубленого паспорта, не замінює основний документ, а служить засобом персоніфікації громадянина при здійсненні юридично значимих дій.

Ксерокопія паспорта, завірена у нотаріуса, використовується в обмежених випадках.

Фахівці великих банків наполягають на поданні паспорта незалежно від платоспроможності позичальника і справжності інших документів.

поняття

Кредит за ксерокопією паспорта - передбачувана можливість отримати позику без надання основного документа.

Гроші видаються на умовах банку. Вони включають основний борг і відсотки, які нараховуються згідно з графіком платежів.

Банк пред'являє вимоги щодо фінансового благополуччя кредитора.

Враховується наявність:

• поручительства;
• або заставного майна.

Ксерокопія паспорта не вважається юридично значущим документом. Банк перевіряє всі відомості про позичальника, при необхідності проводить їх правовий аналіз.

Паспорт свідчить про те, що кредитна установа звертається людина, мета у якого отримати кредит законними способами. Правильні і достовірні відомості вважаються умовою схвалення заявки на кредит.

Законодавство

1. Головним нормативним актом, що регулює кредитування, вважається ГК РФ.
2. Умови видачі цільових позик позначені в ФЗ «Про споживче кредитування» , ФЗ «Про іпотеку».
3. Притягнення до кримінальної відповідальності за шахрайство здійснюється відповідно до норм КК РФ і КПК РФ.
4. Залучення до цивільно-правової відповідальності здійснюється відповідно до норм ГК РФ і ЦПК РФ.
5. Захист інформації здійснюється відповідно до ФЗ «Про персональних даних» .

порядок

Щоб спробувати дізнатися: як взяти кредит за ксерокопією чужого паспорта необхідно довідатися про загальні правила кредитування.

Обслуговування клієнтів можливо в разі, якщо він звернувся із заявкою і надав документи.

Умови кредитування залежать від комерційної політики банку. Існують вимоги щодо віку позичальника, рівня його доходу. Банки мають у своєму розпорядженні кредитними програмами, спрямованими на задоволення споживчих потреб клієнта. Можливі кредити для комерційних цілей.

Мінімальний позику оформляється тільки при наданні оригіналів документів.

через МФО

Кредит за ксерокопією паспорта надається МФО на мінімальних умовах, але навіть там фахівці намагаються перевірити надійність позичальника і оформляють мікропозик в офісі при наданні оригіналу паспорта.

Можливий альтернативний варіант, коли позика оформляється віддалено - на сайті МФО .

Тоді допускається надати скан-копія паспорта, але у позичальника все одно повинен бути оригінал, який він зобов'язується надати при візиті в офіс МФО.

Відео: практика

У банку

Банк не матиме справу з ненадійним позичальником. Якщо громадянин звернеться тільки з копією паспорта і навмисно відмовляється представити документ, то він може вселити підозри фахівцям і не отримати кредит.

Служба безпеки перевіряє кредитну історію позичальника, справжність представлених документів.

Банк погодиться прийняти копію, але тільки при одночасному наданні оригіналу документа.

В інтернеті

МФО пропонують оформити швидкі позики в Інтернеті. Перевіркою достовірності документів серйозно ніхто не займається, що стає основою для можливих порушень.

Відсканована копія паспорта може бути оформлена на сторонню людину, не підозрює, що на його ім'я оформляється кредит.

Теоретично можливість отримати позику за ксерокопією допускається, але така практика вважається межує з кримінальними діями, наслідки яких можуть бути важкими.

варіанти

Ксерокопія паспорта, без його оригіналу, значно знижує можливість отримати кредит законними способами і фактично зводить її до нуля.

Існує можливість оформити позику у фізичної особи - ІП або громадянина.

Тоді умови надання грошей можуть визначатися сторонами самостійно.

При зверненні до кредитної установи громадянин повинен слідувати його правилам кредитування.

А серйозний кредитор не буде мати справу з позичальником, котрі володіють документами сумнівними за змістом.

Про те, як правильно отримати поліс ОСАГО, написано в статті: страхування ОСАЦВ онлайн.

Не знаєте, як правильно продати квартиру і купити іншу одночасно? Дивіться про це тут.

Чи можна взяти кредит за ксерокопією паспорта іншої людини

Можливість практично виключена. Оформлення кредиту здійснюється громадянином особисто і за своїми документами.

Шахрайські схеми застосовуються:

• недобросовісними співробітниками кредитних установ;
• або особами, що мають доступ до персональної інформації клієнтів банку.

Для запобігання можливих злочинів в кредитній сфері фахівці вимагають, щоб громадянин розписувався в договорі кредитування підписом, яка вказана в паспорті.

Перевірка здійснюється:

• при особистому спілкуванні з клієнтом банку;
• перевірці його досьє.

Факт отримання кредиту по чужій копії паспорта скоро стане явним, так як громадянину - дійсному власникові паспорта і не підозрює про злочин, приходять повідомлення про необхідність виконати «взяті» на себе кредитні зобов'язання. Тоді слід звертатися в правоохоронні органи.

завіреного нотаріально

Копія паспорта, завіреного нотаріусом, підтверджує справжність документа, але ніяк не замінює його.

Звертаючись до банку, немає необхідності робити копію у нотаріуса, за винятком окремих випадків комерційного кредитування.

Кредитні установи вимагають тільки паспорт і виготовляють його звичайну копію за свій рахунок.

Без сторінок прописки

У копії паспорта вказується місце постійного проживання людини. Постійна реєстрація - обов'язкова умова отримання кредиту, хоча законодавчо воно не позначено в ГК і спеціальних ФЗ. Отримати кредит з копією без прописки також не вийде.

Як уберегти себе від оплати чужих кредитів

Потрібно не віддавати паспорт і його копії стороннім особам. Документи слід зберігати в надійному місці. Ціна недбалого ставлення до них - необхідність оплачувати кредит за сторонніх осіб.

Якщо факт оформлення кредиту на сторонню людину вже виявлено, то слід звертатися в поліцію і одночасно готувати цивільний позов проти шахрая.

Це можливо, якщо такі особи були встановлені і затримані.

відповідальність

Можлива кримінальна, адміністративна, цивільно-правова відповідальність. Адміністративним правопорушенням вважаються випадки, передбачені в ст. 13.14 КоАП РФ .

Якщо персональна інформація клієнтів надається третім особам незаконно - в силу службових і професійних обов'язків, то на громадян накладається штраф у розмірі 500 -1 тис. Рублів.

Посадові особи заплатять 4-5 тис. Рублів.

кримінальна

Відповідальність може наступити по ст. 137 КК РФ , Якщо зловмисник збирав інформацію про приватне життя людини, без його згоди, дізнався серію і номер його паспорта, передав відомості третім особам.

Можливий великий штраф в розмірі до 200 тис. Рублів, обов'язкові роботи до 360 годин, виправні, примусові роботи до 1 року.

В ст. 159.1 КК РФ вказано покарання за шахрайство в області кредитування.

Воно являє собою розкрадання грошей у банку або іншого суб'єкта шляхом надання завідомо невірної інформації про документи.

За це передбачено:

• штраф до 120 тис. рублів або в розмірі доходу (зарплати) засудженого за один рік;
• обов'язкові роботи до 360 годин;
• виправні роботи до 1 року;
• обмеження свободи до 2-х років;
• примусові роботи до 1 року;
• арешт до 4 місяців.

Вибір покарання залежить від обставин справи, особистості злочинця, встановлених в ході слідства фактів, пом'якшуючих, обтяжуючих вину обставин.

Персональна відповідальність банківських працівників

Якщо шахрайство скоєно банківськими працівниками, в тому числі їх групою за попередньою змовою, то покарання може бути призначене за ч. 3 ст. 159.1 КК РФ .

Якщо шкода заподіяна у великому розмірі, то злочинцям загрожує:

• штраф 100-500 тис. рублів або становить дохід (з / п) за 1-3 роки;
• примусові роботи до 5 років + обмеження свободи (на розсуд суду);
• тюремний термін до 6 років + штраф до 80 тис. рублів або становить з / п (доходу) до 6 місяців. Можливо також покарання у вигляді обмеження волі до 1.5 років або без такого.

Якщо кредити на сторонніх осіб оформляє організована злочинна група і шкода заподіяна в особливо великому розмірі, то зловмисникам загрожує позбавлення волі до 10 років + штраф до 1 млн. Руб. або в розмірі доходу (з / п) до 3 років

Можливо обмеження волі до двох років.

Згідно КК РФ - ст. 159.1 великий шкоду - це сума більше 1.5 млн. руб. ; особливо великий - більше 6 млн. руб.

Цивільний позов може бути в рамках кримінальної справи. Підстави подачі позову і права цивільного позивача вказані в ст. 44 КПК РФ.

Позов подається при впевненості в тому, що шкода заподіяна безпосередньо навмисними, винними, суспільно небезпечними діяннями громадянина. Передбачена можливість компенсації моральної шкоди - згідно ст. 151 ГК РФ.

Стягнення суми слід проводити відповідно до Постановою Пленуму ВС РФ від 20.12.1994 р № 10.

При виявленні незаконно оформленого кредиту необхідно:

• звернутися в банк за роз'ясненнями;
• ознайомитися з документами банку або кредитора - підставами пред'явлення претензій;
• уважно вивчити договір, звернути увагу на підпис, скласти заперечення;
• звернутися в поліцію, вимагати провести графологічну експертизу підпису і печатки, допитати співробітника, який оформляв кредит, досліджувати, за допомогою адвоката, прикладені документи;

Фахівці також радять сплатити частину шахрайського боргу, до безпосереднього розгляду, а потім стягнути виплачену суму назад з банку, включаючи відсотки по ст. 395 ГК РФ .

Це доцільно робити, якщо за договором високі штрафи і пені і потерпілий (позивач за цивільним позовом) упевнений в своїй перемозі.

Стратегія захисту залежить від:

• обставин справи;
• розміру збитку;
• факту затримання зловмисника.

Відповідальність за незаконно оформлений кредит несе банк, так як він відповідає за компетентність і надійність своїх співробітників як їх роботодавець ( ст. +1068 ГК РФ ). На стадії попереднього розслідування і судового розгляду рекомендована підтримка кваліфікованого юриста.