by_ShiShkin / Depositphotos

Рефінансування зберігає право на отримання податкового вирахування при покупці в тому випадку, якщо в договорі зазначено, що кредит надано також на ту ж саму квартиру на заміну раніше наданої, з відсиланням на попередній кредитний договір. В іншому випадку є ймовірність, що з рефінансування можна буде повернути відсоток по податках. Поки людина працевлаштований, він може отримувати податкове вирахування при покупці.

Повернення податку при купівлі житла

Чи може працюючий пенсіонер отримати податкове вирахування?

Програми рефінансування для пенсіонерів пропонують багато великих банків в РФ, в тому числі «Россельхозбанк», «ВТБ 24», «Альфа-Банк», «Совкомбанк», «Пошта Банк». Є різні умови рефінансування. Для вибору оптимального варіанту у Вашій ситуації варто ознайомитися з пропозиціями фінансових структур на їх сайтах, по телефону або особисто, завітавши до відділення того чи іншого банку.

Пенсіонерам, які планують оформляти рефінансування, потрібно знати про можливі підводні камені цієї послуги. Для того щоб перекредитування було дійсно вигідним, потрібно переконатися, що загальна сума платежів за умовами нового банку, буде нижче, ніж переплата за діючим кредитом. Новий банк може нараховувати комісії за банківські операції, вимагати обов'язкового придбання позичальником додаткових фінансових послуг (отримання кредитної картки, особливі обов'язкові умови страхування і т. Д.). Всі ці моменти необхідно заздалегідь проаналізувати і порахувати.

Право на отримання податкового вирахування мають громадяни, доходи яких обкладаються податком. У безробітного пенсіонера дохід у вигляді заробітної плати відсутня, а з державної пенсії податок не утримується. У той же час в деяких випадках відрахування отримати все одно можна. Так, будучи непрацюючим пенсіонером, Ваш батько зможе отримати податкове вирахування в наступних ситуаціях:

1. якщо на пенсії у нього виникнуть інші доходи, що обкладаються ПДФО;
2. до виходу на пенсію він раніше не скористався в повному обсязі майновим податковим вирахуванням за останні чотири календарні роки. Тоді, згідно з п. 10 ст. 220 НК РФ, він може претендувати на повернення сплаченого податку за вказаний період. Наприклад, при виході на пенсію в 2018 році можна повернути сплачений податок за чотири останні роки (2017, 2016, 2015 і 2014 року).

Рефінансування кредиту не скасовує право на отримання податкового вирахування, але в договорі має бути зазначено, що кредит оформляється саме на рефінансування попереднього кредиту.

рефінансування іпотеки

Чи впливає рефінансування іпотеки на податкове вирахування?

Можна рефінансуватися за програмами АІЖК, у них теж солідний можливий вік. Це можна зробити через банки-партнери АІЖК, які працюють за їх програмами. Після покупки квартири пенсіонер може відразу отримати податкове вирахування за минулі три роки. Для цього не потрібно довго чекати, можна вже зараз подавати на повернення прибуткового податку.

Також Ви можете знизити процентну ставку в такий спосіб: треба звернутися до Ощадбанку, до відділу супроводу кредитів. Але не видачі, а саме супроводу! Так як у видачі ніхто не знає про можливість знизити ставку за виданими кредитами. У відділі супроводу кредитів треба написати заяву на зниження процентної ставки по кредиту в зв'язку з «важким життям пенсіонерів» (треба придумати пару аргументів, чому вона важка, порадьтеся зі співробітницею банку). Швидше за все, ставку знизять до 10,5%.

Рефінансування іпотеки для пенсіонера по суті мало чим відрізняється від взяття нового кредиту. При рефінансуванні банк проводить аналіз платоспроможності клієнта. Тому потрібно підтвердити дохід за тією ж схемою, яку використовували під час взяття кредиту в перший раз, тобто надати довідки, що підтверджують працевлаштування та цей самий дохід.
Важливий і вік позичальника. В основній масі банків до моменту погашення кредиту позичальникові повинно виповнитися максимум 65 років. Тому якщо позичальникові, наприклад, 59, то він може взяти іпотеку тільки на п'ять років. Питання в тому, чи вистачить доходу на такий термін кредиту. Адже чим він менше, тим більший дохід потрібно підтвердити.

Чи може непрацюючий пенсіонер отримати податкове вирахування?

Чи можу я вимагати у Ощадбанку знизити мою ставку по іпотеці?

В Ощадбанку до моменту закриття іпотеки позичальнику має бути максимум 70 років. Ця умова дозволяє взяти кредит на 10 років в 59 років і відразу збільшує шанс на іпотеку. Також ніхто не забороняє брати собі співпозичальників, якщо свого доходу пенсіонеру не вистачає. До речі, крім доходу основного позичальника, банк додатково може врахувати дохід трьох осіб.

Не варто забувати про розмежування працюючих і непрацюючих пенсіонерів. Працюючих кредитує практично будь-який банк, а ось непрацюючих - одиниці (Сбербанк, Дельтакредит, Совкомбанк). Наприклад, той же Совкомбанк взагалі лояльно налаштований саме до пенсіонерів і збільшує вік погашення кредиту до 85 років.

Також замість рефінансування можна спробувати знизити процентну ставку по існуючому іпотечному кредиту. Для цього необхідно написати заяву на зниження процентної ставки за діючим кредитним договором в банку-кредиторі.

Що ж стосується отримання майнового податкового вирахування, то пенсіонер може отримати його відразу за чотири роки. При цьому важливо, щоб на момент покупки нерухомості і три роки до цього пенсіонер працював або іншим способом платив ПДФО. Якщо так і було, то відрахування він отримає за рік покупки, а також за три попередні роки. Всього з покупки нерухомості можна отримати до 260 тисяч рублів і до 390 тисяч з суми виплачених процентів за іпотечним кредитом.

Якщо ж пенсіонер не працював і не отримував інших неоподатковуваних 13% доходів протягом трьох років до покупки і в рік придбання нерухомості, то і скористатися вирахуванням він не зможе. Його просто не з чого буде брати.

Текст підготувала Марія Гурєєва

НЕ пропустіть:

Всі матеріали рубрики «Хороше запитання»

Як отримати податкове вирахування, купивши квартиру?

Чи можна отримати податкове вирахування повторно?

Як заощадити, якщо ви взяли іпотеку?

Статті не є юридичною консультацією. Будь-які рекомендації є приватною думкою авторів та запрошених експертів.