Чи варто брати іпотеку в 2019 році: думка експертів

  1. переваги
  2. Як вигідно купити квартиру в іпотеку?
  3. Коли вигідніше купувати квартиру в іпотеку?
  4. Чому люди не беруть іпотеку в кризу?
  5. Чи вигідно банкам давати іпотеку?
  6. Чи є сенс брати соціальну іпотеку?
  7. Брати чи ні, іпотеку в маловідомому банку?
  8. Іпотека в 2018 року «за» і «проти» думка Ліги експертів
  9. Чи треба зараз брати іпотеку або почекати: відгуки, поради
  10. Питання та відповіді
  11. Де краще брати іпотеку?
  12. Чому потрібно думати про термін, коли береш іпотеку?
  13. Чи можна брати будинок в іпотеку?
  14. Чи вигідно в Ощадбанку брати військову іпотеку?
  15. Чи небезпечно брати іпотеку в 2018 році?
  16. Навіщо брати іпотечний кредит в 40 років?
  17. Чи варто взяти другу квартиру в іпотеку?
  18. Страшно чи оформляти іпотеку?
  19. Чи варто брати іпотеку в 2018 році: думка експертів?
  20. Чи вигідно зараз брати іпотеку?
  21. посилання

Іпотека щорічно стає доступнішою, так як відсотки на іпотечний кредит постійно знижуються і деякі банки вже сьогодні ставку опустили до 7%. А завдяки соціальним програмам, іпотека ставати доступна і для громадян з менш середнім рівнем життя.

Щоб зрозуміти для себе, чи варто брати іпотеку - треба розглянути всі достоїнства і одночасно виявити її недоліки.

Що буде з іпотекою, якщо настане дефолт ...

переваги

  • За допомогою іпотечного кредиту позичальник стає власником нерухомості, лише сплативши перший внесок.
  • Після покупки нерухомості громадянин може вселитися в власне житло, так як житлова площа, придбана в іпотеку, відразу передається йому у власність, після оформлення її у кредитора під заставу. Це робиться на випадок, несплати позичальником кредитних коштів.
  • Термін очікування покупки нерухомості є мінімальним. Тривалість цього процесу знаходиться в межах від 2-х до 3-х місяців.
  • З урахуванням того, що вартість нерухомості з кожним роком зростає, накопичити потрібну суму грошей, часто, неможливо. На це може піти все життя.
  • Є можливість оформлення соціальної іпотеки. Вона відрізняється від звичайної, тим, що держава, частково відшкодовує перший внесок, або дає субсидію на виплачуються відсотки.
  • Не потрібно платити кошти, орендуючи чужу житлоплощу, так як часто вона буває аналогічної щомісячним внескам за іпотечним кредитом. Різниця в тому, що громадянин оплачує власне житло, а не чуже.
  • Іпотека буде приваблива і в тому випадку, якщо на покупку нерухомості є кошти, які можуть принести дохід при вкладенні їх у бізнес. За рахунок нього буде надалі виплачуватимуться кредит.
  • Щомісячні платежі по іпотеці фіксовані. При можливе зростання цін на квартиру умови договору змінюватися не будуть, тому позичальник виявиться в досить вигідному становищі.
  • Купівля нерухомості - це вигідне вкладення коштів, яке завжди залишається в ціні з плином часу. Купуючи житло за іпотечним кредитом, позичальник зберігає власні кошти.
  • Можливість використовувати материнський капітал.

недоліки іпотеки

Незважаючи на безліч переваг, іпотечний кредит має деякі недоліки:

  • Підсумкова вартість нерухомості зростає більш, ніж на 100%.
  • У тому випадку, якщо громадянин отримає іпотечний кредит на більш тривалий термін, позичальник значно переплачує за нерухомість і виплати за нього, розтягуються на кілька десятиліть. •
  • Ретельно потрібно розраховувати щомісячний дохід, щоб не було прострочення чергового платежу. При простроченні платежу слід нарахування штрафу, який потрібно оплачувати.
  • Є додаткові виплати, у вигляді страховок, гроші за якими, не повертаються.
  • До повного розрахунку з банком, клієнт не може здійснювати ніякі угоди з власним житлом, або має питати дозволу у нього.
  • Витрачається велика кількість часу на збір документів, для отримання іпотечного кредиту.
  • Банківська структура строго оцінює потенційного позичальника для видачі іпотеки.
  • При неплатоспроможності позичальника, банк має право подати позов про його виселення, без надання іншого житла.

Важлива інформація: Перед підписанням договору на іпотечний кредит, слід з ним ознайомитися і якщо потрібно, порадитися з фахівцем з юридичних питань.

Оформляючи іпотечну позику необхідно упевнитися, що в договорі є дозвіл на дострокове погашення позики. І ні за яких обставин, не можна брати іпотеку в доларах, тому що курс може вести себе не стабільно і переплата буде набагато істотніше, ніж в рублях. Фахівці рекомендують виплачувати іпотечний кредит в тих коштах, в яких позичальник отримує заробітну плату.

Як вигідно купити квартиру в іпотеку?

На ранньому етапі будівництва будинку, банки уникають видавати іпотечні позики своїм клієнтам, і громадянам доводиться розплачуватися готівковими коштами. Вони готові видати кредит, коли зведений фундамент і підвальне приміщення. Купівля квартири в іпотеку вигідна на стадії житла, що будується, так як вона допоможе заощадити до 30% коштів від вартості такої ж квартири в новобудові. При даній покупці житла є деякі ризики:

  • Будівництво може перетворитися на довгобуд;
  • Стан квартир може виявитися гірше, ніж було обіцяно;
  • Забудовник може виявитися несумлінним людиною.

Кращим способом для позбавлення від ризиків, є вивчення історії забудовника. В ідеалі буде, якщо він вже здав кілька об'єктів без проблем, і відгуки з боку покупців має лише позитивні.

Важлива інформація: Перед покупкою житла потрібно попросити забудовника показати дозвіл на будівництво.

У разі, якщо після ретельної перевірки, забудовнику об'єкта можна довіряти, то вигідніше купити квартиру в іпотеку, за договором пайової участі, на початковому етапі будівництва.

Коли вигідніше купувати квартиру в іпотеку?

На сьогоднішньому ринку нерухомості є два сезони, які оптимальні, щоб вирішувати житлове питання. До них можна віднести середину осені і середину весни. У ці періоди відбувається видиме пожвавлення: Більшість компаній займаються розробкою цікавих пропозицій, а у покупців це викликає активний інтерес.

Чому це відбувається саме в ці періоди? Та тому що, на початку року всі займаються формуванням планів і бюджетів після новорічних канікул. У травні люди думають про відпустки. Літо для всіх є затишшям, знижується активність у всіх сферах, лише індустрія відпочинку коштує на підйомі. У вересні громадяни повертаються з відпусток в робочий ритм без доходів і заощаджень. Вересня повністю схожий на січень. У грудні всі перебувають на порозі нового року. Залишаються кілька місяців, коли людина може почати діяти по вирішенню важливих питань. Це 2 весняні місяці - березень, квітень і два осінніх місяці - жовтень, листопад. Якщо розглянути покупку житла по роках, то можна бачити, що найбільше люди купували житло в іпотеку в 2014 році.

1012064 наших громадян отримали іпотечний кредит на суму 1753294 млн.руб. У 2009 і 2015 рр. в порівнянні з 2014 роком відбулося відчутне зниження на 74,5% в 2009 році і на 33,97% в 2015году. Якщо провести аналіз іпотечного кредитування, то побачимо, що з 2010 по 2016 роки популярними були програми з видачі іпотеки під заставу власного житла, яким вже користується позичальник. Вони, в той час, разом з іпотекою на житло отримували кредит на його ремонт. Були й інші програми спрямовані на покупку гаражів, будинків і місць для паркування. У 2015 році почалася криза, тому відбулося істотне зниження іпотечного кредитування, а с2016года вже пішов зростання іпотеки, банки стали більше видавати кредитів і країна стала виходити з кризи. Тому для тих громадян, які хочуть придбати вигідно квартиру в іпотеку, потрібно користуватися моментом, поки процентні ставки знижені і діють різні програми з державною підтримкою.

Чому люди не беруть іпотеку в кризу?

Отримання іпотеки в кризу, пов'язане з певним ризиком для людини:

  • Він може стати безробітним, а при відсутності щомісячних платежів, розмір боргу постійно зростатиме і банк може позбавити позичальника житла;
  • Може бути зменшено заробітну плату, що не дозволить в повному обсязі оплачувати щомісячні платежі. Згодом, це призведе до збільшення нарахування високих відсотків, і переплата за житло буде дуже високою;
  • Житло стає дешевше з кожним місяцем, тому можна не поспішати.
  • Під час кризи, вимоги банків набагато посилилися. Вони уважно вивчають доходи позичальника, звертаючи увагу на їх роботодавців.

Чи вигідно банкам давати іпотеку?

Основним доходом банків є відсотки, які вони отримують від позичальників. Банкам вигідно видавати будь-які кредити, в тому числі і довгострокові, незважаючи на те, що відсотки, отримані за наданий іпотечний кредит, може з'їсти інфляція. Фінансові організації намагаються, щоб все суми грошей, що отримуються з іпотеки, постійно були в роботі і тому банкам вигідно її розвивати. Іпотечний позику є потужним стимулом для придбання житла багатьох громадян РФ.

Чи є сенс брати соціальну іпотеку?

Так, в 2018 році її варто брати, так як ще не зовсім зрозуміло чи буде продовження падіння ставок за відсотками, а програми держ. підтримки, як діючі, так і нові, дозволять її зробити ще більш доступною. Вона має такі переваги:

  • Позичальник отримує кредит з більш низькою процентною ставкою;
  • Допомога від держави приходить конкретній людині, у вигляді певних виплат, якихось субсидій, з коштів казначейства;
  • Відсоткова ставка фіксована, і досить низька;
  • Можливість покупки дешевого житла з низькою ставкою початкових вкладень по позиці.

Але соціальна іпотека має і недоліки:

  • Великий термін іпотечного кредитування, внаслідок якого набагато зростає переплата за отриману нерухомість в іпотеку, іноді вона досягає 100%;
  • Громадяни, які оформляють житло по соціальній іпотеці, несуть великі витрати, які пов'язані з оплатою послуг нотаріуса, а також фахівців, які працюють з оцінкою житла. Крім цього, банк отримує відрахування за оформлення договору, розгляд заявки, ведення позикового рахунку і інші операції.
  • Не можна придбати житло великої площі, а лише за нормами, встановленими державою: на 1 людину покладено 18 м2
  • Потрібно мати офіційне визнання, яка потребує допомоги, людини.

Центробанк Росії планує в 2018 році зменшення ключової ставки. Сфера нерухомості вже зараз не потребує державної підтримки, але розмір ставки буде знижуватися. І це радує. З цього можна зробити висновок, що брати чи не брати соціальну іпотеку, справа самого позичальника.

Брати чи ні, іпотеку в маловідомому банку?

Брати даний кредит в маловідомої фінансової організації дуже ризиковано, тому що існує небезпека втрати нею ліцензії, а заставну клієнта продадуть іншій банківській організації. Адміністрація нового фінансової установи, що володіє заставної клієнта, має право запропонувати дострокове погашення іпотечної позики, або повністю переглянути умови іпотеки. Це буде залежати від того фінансової установи, яке викупить заставну позичальника.

За іпотекою слід звертатися в ті банки, які зарекомендували себе з позитивного боку при їх видачі.

Іпотека в 2018 року «за» і «проти» думка Ліги експертів

Якщо зробити аналіз оптимістичними прогнозами фахівців, то в 2018 році ставки по кредитах продовжать своє зниження. Через повільну інфляції, а також зменшення базової ставки іпотека стає доступнішим. Зросте інтерес наших громадян до отримання іпотеки. Але деякі з експертів не поділяють радість про зменшення іпотечних ставок. Багато з них припускають, що таке зниження призведе обов'язково до кризи в цій сфері.

Експерти говорять і про можливу дезінформації громадян РФ бо скоро очікуються вибори президента. Ця думка підкріплено тим, що ЦБ РФ не поспішає набагато знижувати кредитні ставки. За багатьма прогнозами на початку 2018 року ставки за іпотечним кредитом будуть падати і далі тому експерти радять скористатися цим і укласти договір на іпотечне житло.

Чи треба зараз брати іпотеку або почекати: відгуки, поради

Важливим фактором на користь оформлення іпотеки зараз служить те, що вартість нерухомості постійно падає, купівельна спроможність знижується, відсутній ріст доходів населення, ринок перенасичений безліччю пропозицій. Якщо людина має можливість платити щомісячні платежі, за іпотечним кредитом, то він буде мати величезну вигоду, оформивши іпотеку зараз. Експерти дають нашим співвітчизникам деякі поради:

  • Якщо у людини немає можливості платити по кредиту, то краще його не оформляти.
  • Слід накопичити коштів, хоча б на оплату першого внеску, і трохи про запас, а потім звертатися за іпотекою в банк.
  • Якщо сім'я має пільги, то необхідно скористатися ними.

Відгуки багатьох наших співвітчизників говорять про те, що іпотеку зараз брати вигідно, тим громадянам, які можуть взяти іпотечний кредит з програмою державної підтримки, так як вже заявлено, що вона буде діяти до березня і продовжувати її дію не збираються. Та й просто іпотеку можна брати зараз, так як деякі банки пропонують ставку від 7%, а в 2018 році ще невідомо що буде.

На думку експертів, кращим часом, для іпотечної позики, буде все ж початок 2018 року. Слід почати оформлення іпотеки в надійному банку, який може запропонувати невисокий відсоток. Не рекомендується оформляти кредит в іноземній валюті, так як зарплата видається в рублях, тому і банку потрібно за кредит розраховуватися в рублях, а якщо людина не зможе виконувати перед банком свої зобов'язання, то йому слід почекати з іпотечним кредитом.

Питання та відповіді

Ризиковано брати іпотеку в зв'язку з майбутнім дефолтом?

Дефолту в Росії не буде найближчим часом, громадяни можуть сміливо брати іпотеку, якщо дохід дозволяє.

Де краще брати іпотеку?

Необхідно брати іпотеку в відомому банку, під найкращі умови кредитування.

Чому потрібно думати про термін, коли береш іпотеку?

При оформленні іпотеки необхідно думати про його тривалості. Найоптимальнішим строком для позики є період 10- 15 років, про що свідчить статистика. При короткому періоді існує великий відсоток ризику потрапити у прострочення, при настанні несприятливого фінансового стану. При тривалому періоді кредитування (до 30 років) можливе дострокове погашення позики. Якщо брати кредит на понад 30 років, то позичальника чекає велика переплата, а це не вигідно.

Чи можна брати будинок в іпотеку?

В іпотеку, будинок брати можна, але з більш жорсткими умовами, ніж квартири в новобудові. Найчастіше банки наполягають, щоб під іпотечне забезпечення позичальник віддав власну квартиру, будинок або наділ.

Чи вигідно в Ощадбанку брати військову іпотеку?

Військову іпотеку вигідно брати в Ощадбанку, так як їм запущена програма «Військова іпотека» і діє вона з 2011 року. Більшість військовослужбовців зараз стали учасниками цієї програми і вибирає пропозицію Ощадбанку.

Чи небезпечно брати іпотеку в 2018 році?

Іпотеку в даний період часу, необхідно брати, якщо є можливість погашати щомісячні платежі при стабільній заробітній платі.

Навіщо брати іпотечний кредит в 40 років?

Іпотечний кредит потрібно брати в 40 років, так як це вважається оптимальним віком, тому що людина в цей період вже досягає якихось висот у суспільстві і в кар'єрі. Він без праці розплатиться з іпотекою в 15-20 років, до досягнення пенсійного віку.

Чи варто взяти другу квартиру в іпотеку?

Другу квартиру варто брати в іпотеку, якщо є необхідність в цьому, і стабільний заробіток, для погашення щомісячних платежів, а також для оплати початкового внеску.

Страшно чи оформляти іпотеку?

Нічого страшного в оформленні іпотеки немає, необхідно лише зібрати необхідні документи для її оформлення.

Чи варто брати іпотеку в 2018 році: думка експертів?

Іпотеку брати варто в 2018 році, на думку експертів.

Чи вигідно зараз брати іпотеку?

Дуже вигідно, поки ставка по іпотечному кредиту складає від 7% в деяких банківських організаціях.

посилання

  • https://businessman.ru/new-stoit-li-brat-ipoteku-gde-i-kogda-vygodnee-brat-ipoteku-ipotechnyj-kalkulyator.html
  • https://infinica.ru/mozhno-li-brat-ipoteku-v-krizis.php
  • https://www.syl.ru/article/170573/new_stoit-li-brat-ipoteku-sberbank-usloviya-ipoteki-otzyivyi

Коли вигідніше купувати квартиру в іпотеку?
Чому люди не беруть іпотеку в кризу?
Чи вигідно банкам давати іпотеку?
Чи є сенс брати соціальну іпотеку?
Брати чи ні, іпотеку в маловідомому банку?
Чому потрібно думати про термін, коли береш іпотеку?
Чи можна брати будинок в іпотеку?
Чи вигідно в Ощадбанку брати військову іпотеку?
Чи небезпечно брати іпотеку в 2018 році?
Навіщо брати іпотечний кредит в 40 років?