1. Загальна інформація
2. Що таке іпотека без відсотка
3. Хто має право на допомогу
4. Як отримати іпотеку
5. Іпотека молодим сім'ям
6. іпотека пенсіонерам
7. Багатодітні сім'ї
8. Матері-одиначки
9. Молоді фахівці-бюджетники
10. Останні зміни

Придбання у власність житлової площі для багатьох російських сімей є практично нездійсненною мрією. Особливо для фінансово незахищених верств населення: молодих або багатодітних сімей, пенсіонерів, матерів-одиначок.

Держава для реалізації допомоги цій категорії громадян розробило спеціальну програму - безвідсоткова іпотека. Претендувати на неї можуть не всі громадяни.

Загальна інформація

Державні програми допомоги придбання у власність квартири або будинку припускають пільгові умови за іпотечною позикою.

Мається на увазі кілька варіантів допомоги:

• субсидування коштів на поліпшення існуючих житлових умов;
• часткове погашення відсотків по кредиту;
• засоби для початкового внеску по іпотеці;
• виділення з житлового фонду квартири за зниженою вартістю.

Крім того, всі програми поділяються залежно від категорії громадян. Кошти виділяються або з регіонального фонду, або з федерального.

Участь в регіональній програмі допомоги виключає повторну участь в аналогічній державної і навпаки. Якщо сім'я або громадянин потрапляє під однакові програми, то вибір здійснюється тільки по одній державній підтримці.

Що таке іпотека без відсотка

Безвідсоткова іпотека - це не в повному розумінні іпотека без будь-яких відсотків, оскільки банкам невигідно така співпраця з клієнтами.

Дане поняття має на увазі участь держави у виплаті частини коштів (зазвичай не більше 30%) від позики громадянина пільгової категорії, що бере участь в програмі допомоги. Сенс допомоги полягає в тому, що відсотки, які нараховує банк клієнту, виплачує держава. Саме це і є іпотека без відсотка.

Для того щоб кошти на покупку житла було видано без відсотка, кредит повинен бути цільовим - іпотечним. Споживчі позики не можуть бути субсидовані державою, оскільки не мають на увазі звіту від громадянина перед банком і органами влади про витрату.

Хто має право на допомогу

Існує кілька категорій громадян, які можуть розраховувати на соціальну іпотеку в 2019 році:

• пенсіонери;
• молоді сім'ї;
  багатодітні сім'ї;
• матері-одиначки;
• молоді фахівці бюджетних сфер (сфера охорони здоров'я, освіти та інші);
• працівники з бюджетних організацій.

Крім того, що сім'я або громадянин повинні потрапляти в одну з цих категорій, до них застосовуються додаткові вимоги:

• визнання такими, що потребують поліпшення житлових умов (в тому числі придбання квартири або будинку у власність);
• можливість більшу частину кредиту сплатити власними силами (близько 70% від суми позики).

Якщо сім'я не може самостійно погасити позику без урахування відсотків, то в державну підтримку буде відмовлено. Кошти можуть бути виручені шляхом продажу меншого за площею або гіршого за умовами житла для придбання нового з урахуванням субсидування.

Як отримати іпотеку

Іпотека без відсотків носить заявний характер - сім'я або громадянин зобов'язані особисто звернутися із заявою про вступ до відповідну програму допомоги.

Залежно від того, до якої категорії належать громадяни, сформовані різні списки документів.

Іпотека молодим сім'ям

Молодий вважається та родина, в якій одному або обом подружжю ще не виповнилося 35 років.

Участь в програмі співфінансування придбання житлового приміщення для такої сім'ї має на увазі покупку квартири або будинку, площа яких не перевищує 42 квадратних метра - для сім'ї без дітей, по 18 квадратних метрів на кожного члена сім'ї - для сім'ї з дітьми.

Молода сім'я може продати квартиру гірше за параметрами або площі, оформити цільову позику в банку на поліпшення житлових умов, вступити в програму.

Федеральним бюджетом будуть виплачуватися відсотки по кредиту, основна сума заборгованості - позичальниками.

Для того щоб вступити в програму, необхідно звернутися в Адміністрацію району за місцем проживання для первинної консультації і ознайомлення з повними умовами участі. Іпотека без відсотка для молодих сімей затверджена на федеральному рівні, проте, в деяких регіонах діють і регіональні умови допомоги.

Необхідні документи для оформлення безвідсоткового кредиту:

• паспорт одного з подружжя, на якого оформляється іпотека;
• свідоцтво про шлюб;
• нотаріальний дозвіл другого з подружжя на оформлення позики;
• свідоцтво про народження всіх неповнолітніх дітей;
• довідка про доходи за останні півроку позичальника;
• оціночна вартість житлового приміщення, планованого до покупки.

Для того щоб іпотека була без відсотків (умовно), потрібно постановка на облік в якості нужденних і платоспроможних громадян у місцевій Адміністрації.

Якщо сім'я не встала на облік, то іпотека в банку надається на загальних підставах без фінансування з боку регіональних або федеральних органів влади.

іпотека пенсіонерам

Саме безвідсоткового кредиту для пенсіонерів на умовах державного співфінансування не існує.

Однак банківські організації самостійно розробляють умови кредитування, які вигідні для позичальників, чий вік перевищує 55-60 років.

Для того щоб оформити іпотеку, пенсіонерам необхідно пред'явити наступні документи:

• паспорт;
• пенсійне посвідчення;
• свідоцтво про право власності на заставне майно.

Кожен банк встановлює індивідуальні умови кредитування для пенсіонерів. Як правило, такі умови мають на увазі відсутність початкового внеску, знижену процентну ставку або відсутність відсотків зовсім.

Як платоспроможності клієнт закладає банку або наявну у власності квартиру або будинок, або придбану власність.

Багатодітні сім'ї

Сім'ї, в яких три і більше дітей, можуть розраховувати на державну допомогу при оформленні кредиту на придбання житлового приміщення.

Вимоги пред'являються стандартні в усіх регіонах:

• статус багатодітної сім'ї;
• можливість самостійно оплачувати кредит;
• відсутність у власності квартири або будинку, якщо мета кредиту - придбання житлоплощі;
• неналежні умови для проживання, якщо мета кредиту - поліпшення житлових умов;
• визнання такими, що потребують підтримки.

У 2019 багатодітні сім'ї можуть розраховувати на кілька видів пільг, в тому числі і іпотечних.

Спочатку сім'я повинна отримати в місцевій Адміністрації схвалення на вступ в програму підтримки. Для цього необхідно написати відповідну заяву і пред'явити паспорт батьків і свідоцтва про народження всіх дітей.

Оформляти кредит необхідно тільки після вступу в програму «Житло багатодітним сім'ям».

Банківські вимоги до документів:

• паспорт одного з подружжя для оформлення позики;
• паспорт коштів другої половини;
• нотаріальна згода на оформлення кредиту та придбання нерухомого житлового майна;
• свідоцтва про народження всіх дітей;
• оціночна вартість нового житла;
• документ, що підтверджує участь в держпрограмі;
• довідка про доходи подружжя за останні півроку (всіх доходів);
• виписки з особових рахунків повнолітніх членів сім'ї.

Право на участь в програмі втрачається в тому випадку, якщо регіональними засобами планується погашати вже існуючий кредит. Пріоритетне право на участь отримують сім'ї, які планують будівництво приватного будинку. Придбати житло на вторинному ринку житла виключається.

Матері-одиначки

Окремих програм в 2019 році для матерів-одиначок не передбачено, проте, вони можуть виступати в якості багатодітній або молодої сім'ї. У цьому випадку набір документів на оформлення кредиту буде таким же, як за описаними вище підстав.

Оскільки дохід матері-одиначки рідко перевищує встановлені в регіоні норми, то в якості підтвердження платоспроможності потрібно закласти банку нерухоме майно - перебуває у власності або купується за рахунок кредитних коштів.

Молоді фахівці-бюджетники

Підтримка для молодих фахівців, чий дохід в бюджетній сфері рідко перевищує мінімальні норми регіону, була продовжена на федеральному рівні до 2020 року офіційно.

Банки пропонують вигідні умови для даної категорії осіб, а федеральні і регіональні органи влади надають фінансову підтримку при оформленні кредитних коштів.

До основних документів при оформленні позики відносяться:

• паспорт;
• довідка з місця роботи про займану посаду;
• довідка про доходи за останні півроку;
• оціночна вартість придбаного майна;
• свідоцтво про шлюб, при наявності;
• свідоцтво про народження дітей, при наявності.

Останні зміни

Державна допомога для пільговиків продовжена до 2020-2022 років, що дозволяє нужденним сім'ям придбати квартиру або будинок у власність на вигідних умовах.

У квітні 2019 р підписаний закон про «іпотечних канікулах», згідно з яким, позичальники, які опинилися у важкій життєвій ситуації, зможуть розраховувати на надання пільгового піврічного періоду. Протягом нього ці люди зможуть призупинити виплати по кредиту або зменшити їх розмір.
Нововведення стосується громадян, які втратили роботу, які отримали інвалідність 1-2 груп або позбулися годувальника. Дані норми будуть поширюватися також на існуючі кредитні правовідносини.

Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Підписуйтесь на наші оновлення!

Безвідсоткова іпотека від держави: основні положення