1. Що таке поручительство
2. Чи може поручитель бути визнаний банкрутом
3. Підстави для визнання банкрутства поручителя
4. Як ініціювати процедуру
5. особливості процедури
6. Наслідки для поручителя при визнанні банкрутом
7. висновок

Одним із способів забезпечення виконання будь-яких зобов'язань є порука. Для його використання потрібно висновок спеціального договору, в якому прописуються права та обов'язки сторін. Але що відбувається в разі банкрутства поручителя фізичної особи? Про це ми і поговоримо в цій статті.

Що таке поручительство

Для початку розберемо сам термін. Він позначає обов'язок громадянина перед кредитором за те, що доручену виконає його. При цьому, сама обов'язок може бути не тільки грошової, а й будь-який інший. Вона може з'явитися і в сьогоденні, і в майбутньому. Відповідно, при відмові боржника виконати її, вона лягає саме на поручителя.

Дана область регулюється Цивільним кодексом РФ, а саме статтями 361-367. Саме там вказується, що такий обов'язок може виникати як за договором, так і за законом. Наприклад, у випадках поставки товарів для муніципальних і державних потреб, по ст.532 ГК РФ.

Зазвичай укладається договір, який і є тим офіційним документом, що закріплює відносини між сторонами - поручителем і позичальником. Він може оформлятися і між кредитором і поручителем. за ст.362 ГК РФ він повинен бути тільки в письмовій формі. В іншому випадку, він буде вважатися неукладеним.

Про те, як стягнути заборгованість по зарплаті, розказано в цієї статті .

За класифікацією, встановленої ГК РФ, порука відноситься до типів забезпечення, так як знижує відсоток ймовірності того, що кредитор не отримає належних йому виплат.

Від гарантії цей тип відрізняється тим, що є додатковим зобов'язанням по відношенню до основного. У свою чергу, це означає, що в разі, якщо основне закінчується, то і додаткове автоматично припиняється.

Порука, в першу чергу, - це вид забезпечення по ГК РФ.

Інша його особливість - до поручителя, який виконав свої обов'язки перед кредитором, переходять і його права кредиторського вимоги в тому розмірі, в якому він виконав свої, незалежно від того, які домовленості були досягнуті до цього.

За ст.361 ГК РФ дозволено укладати договір до того, як було оформлено угоду за основним зобов'язанням.

Воно може припинити свою дію в наступних випадках:

• виконання зобов'язання, яке забезпечувалося порукою;
• при отриманні відмови від прийняття кредитором виконання умов позичальника;
• при змінах самого зобов'язання, які є несприятливими для самого поручителя при відсутності згоди від останнього;
• переведення боргу на іншого позичальника, якщо поручитель відмовився укладати договір з ним.

Але воно не закінчується в наступних випадках:

• при виникненні вимог кредитора до ліквідації боргу;
• зміна кредитора;
• вимога дострокової виплати по боргу .

Чи може поручитель бути визнаний банкрутом

Поручитель стає таким з різних причин. Наприклад, для отримання власної вигоди (в разі отримання кредиту в банку). При наявності поручителя позичальник має більше шансів на те, щоб отримати кредит .

Дуже поширена практика використання поручительства при оформленні кредитів у банку. Адже таким чином банк страхується на той випадок, якщо сам боржник не зможе оплатити взяті кошти. Саме з цієї причини ставки по кредиту з поручительством набагато нижче, ніж без нього. Якщо громадянин не має ніякої кредитної історії, то без поручителя взяти кредит за нормальними ставками практично неможливо.

Поручитель може сам стати банкрутом, якщо сам боржник не в змозі виконати свої зобов'язання.

банкрутство - це фінансова неспроможність фізичної або юридичної особи або неможливість виконати ті чи інші зобов'язання перед кредитором. Поручитель при банкрутстві позичальника зобов'язаний виконати їх за нього. При цьому, права кредитора переходять до нього, а сам боржник вже повинен буде виплатити йому кошти, а не свого початкового кредитору.

Що робити, якщо страхова компанія збанкрутувала? Про це можна дізнатися тут .

Не завжди розмір кредиту може покриватися в повному розмірі поручителем, навіть при продажу його майна. Тоді виникає необхідність його визнання банкрутом.

Фізичні особи також можуть виступати поручителями для компаній або організацій. Справа в тому, що фірми можуть відповідати за своїми заборгованостях тільки своїм майном, що створює нерідко проблеми. Самі засновники ніякої відповідальності в даній ситуації не несуть. Тому якщо організація оголосить себе банкрутом, то шанси банку на те, щоб повернути свої гроші вкрай малі.

Це і є причиною того, що власникам підприємства доводиться ставати поручителями в таких питаннях. Якщо у них такої можливості немає, то про це просять бухгалтерів або інших співробітників компанії. Останні часто погоджуються просто тому, що бояться втратити свої місця. В результаті, в разі банкрутства компанії, вони можуть відповідати за неї в обхід основного боржника.

Підстави для визнання банкрутства поручителя

Для того, щоб визнати поручителя фінансово-неспроможним, потрібно, щоб були якісь із наступних підстав:

• позичальник порушив умови договору, за яким йому було видано кошти. Банк звернувся до суду і виграв справу, в результаті чого було винесено судове рішення про стягнення боргу з поручителя;
• розмір боргу складає більше 500 000 руб. ;
• поручитель не в змозі погасити борг.

Для визнання поручителя банкрутом повинні бути певні підстави.

Навіть при настанні раптової кончини боржника поручитель повинен виконати свої обов'язки. Це теж важливо враховувати в питанні такого роду.

Як ініціювати процедуру

Банкрутство поручителя без рішення суду можливо. Якщо подібна справа відбулося за участю банку, то йому простіше перепродати заборгованість, ніж зовсім не одержати свій прибуток або поставити її під сумнів. Тоді він може звернутися до суду з фіктивним позовом.

Яка тоді процедура банкрутства поручителя? Представник банку (зазвичай це юрист) звертається до суду, але мито не оплачує. Про подібний дії сповіщаються боржник і поручитель.

Судова справа не починається, так як не сплачено обов'язковий для цього збір. Але самі боржники при цьому починають гарячково шукати кошти для оплати боргу. Тобто такий спосіб є більш страхітливою мірою, яка вживається в разі відмови поручителя або позичальника виплачувати свою заборгованість.

Поручитель може бути визнаний банкрутом тільки за рішенням арбітражного суду.

Щоб отримати офіційне судове постанову, потрібно звернутися в арбітражний суд з пакетом документів, який включає позовну заяву, що складається за формою.

У суді розглядаються всі матеріали, за якими і виноситься остаточне рішення. На це може піти багато часу - до декількох місяців. Результатами судового розгляду можуть стати:

• продаж майна боржника для погашення заборгованості;
• реструктуризація заборгованості;
• оформлення мирової угоди (затверджується також в арбітражному суді).

Останній з них - найбільш поширений, так як при ньому банк має більше шансів на те, щоб отримати свій борг назад або хоча б частину його. Для поручителя - він теж краще, так як дає йому можливість залишитися при своєму майні.

Якщо поручителю вдається розрахуватися із заборгованістю, то тоді він може зажадати з початкового боржника все витрачені ним кошти. Це може привести в свою чергу до банкрутства боржника поручительством.

При ініціації процедури суд може відмовити у визнанні поручителя банкрутом. Це може статися, якщо не були виявлені фактичні ознаки банкрутства, а саме: відсутність як такої грошової заборгованості і т.д.

Сама практика показує, що, як правило, суди ставляться більш лояльно до поручителів, ніж до прямих боржників. Наприклад, до них не застосовується перевірка на навмисність банкрутства.

особливості процедури

На відміну від банкрутства поручителя юридичної особи, банки запускають цю процедуру у відношенні фізичної особи тільки після ретельної оцінки його фінансового стану.

Поручитель визнається банкрутом тільки після комплексної оцінки його фінансового стану.

Відповідальні особи будуть перевіряти не тільки наявність і вартість всього наявного у поручителя майна, а й угоди, укладені ним за останній рік. Також враховуються витрати, які неминучі при проведенні судового процесу. Якщо вони значно перевищують очікуваний прибуток, то тоді не має ніякого сенсу намагатися вибити з нього належні компанії грошові кошти.

При розгляді справи про банкрутство виключається можливість одночасного судового розгляду за позовом банку. Якщо вони збігаються, то останнім просто припиняють.

Наслідки для поручителя при визнанні банкрутом

У цьому розділі ми поговоримо про те, що буде з поручителем, якщо позичальник визнаний банкрутом.

Як можна зрозуміти з усього вищесказаного, відповідальність поручителя при банкрутстві передбачає виконання ним тих зобов'язань, які не в змозі задовольнити сам позичальник.

Це означає, що одним з наслідків є отримання прав кредитора, і як наслідок, можливість отримання витрачених коштів з дорученого. Тоді може настати банкрутство позичальника поручительством.

Найбільш неприємним результатом для поручителя може стати втрата його майна внаслідок його розпродажі для покриття загальної суми заборгованості. Цим займається спеціальний керуючий, який був призначений таким в ході конкурсного виробництва. Він описує все майно і розпродає його на торгах.

Якщо всіх отриманих при цьому грошових коштів недостатньо, то цей непогашений залишок вважається виконаним, а вимоги по ньому анулюються. Самого ж власника офіційно визнають банкрутом.

висновок

Порука - це вид забезпечення, яке регулюється в Росії Цивільним кодексом. Дуже часто до нього вдаються при оформленні кредитів у банку. Фізична особа може стати поручителем як для іншого громадянина, так і для організації. У разі їх банкрутства він може сам бути визнаний фінансово неспроможним. Рішення про це виносить арбітражний суд, де і розглядаються справи з подібних питань.

Наслідки для поручителя можуть бути найрізноманітніші. У разі оформлення мирової угоди, негативні будуть зведені до мінімуму. Якщо ж буде винесено постанову про розпродаж його майна для покриття заборгованості, то він ризикує залишитися без нічого.