Минув рік з моменту вступу в силу закону про банкрутство фізичних осіб.

І хоча багато громадян за допомогою цього інструменту сподівалися повністю позбутися від кредитних боргів, очікуваного буму не сталося.

Наприклад, за оцінками експертів, за перші шість місяців 2016 року до судів надійшло понад 15 000 заяв про банкрутство громадян. Приблизно така ж кількість заяв надійшло про банкрутство юросіб. При цьому потенційний ринок громадян-банкрутів оцінюється фахівцями в розмірі 600 000 боржників. Саме така кількість громадян заборгувало кредитним організаціям суми понад 500 000 рублів, і ці громадяни перевищили на три місяці термін виконання своїх зобов'язань. У перший же місяць застосування особистого банкрутства число заяв боржників склало 43%, проте вже в березні 2016 року цю цифру становила лише 17%.

У той же час економічна ситуація складається таким чином, що, за прогнозами експертів, число громадян-банкрутів в нашій країні буде рости.

Банкрутство - це непросто

Чому ж на тлі зростання прострочених кредитів закон про банкрутство не став популярним серед росіян і серед челябінців зокрема?

По-перше, процедура ця не з дешевих. Боржник зобов'язаний сплатити судові витрати, які в окремих випадках досягають 200 000 рублів. В середньому, з досвіду першого року банкрутств, витрати боржників становлять приблизно 100 000 рублів.

По-друге, лякає боржників і усвідомлення тривалості процедури банкрутства. Деякі вважають, що визнання неспроможності та списання боргу за строковими позиками зажадає мінімум часу, однак в дійсності на розгляд справи може піти рік і більше. І, по-третє, з вступом в силу даного закону на ринку відразу ж виросли всілякі організації, що обіцяють боржнику світле майбутнє. За фактом такі «ентузіасти», прикриваючись термінами, просто займаються подальшим витягуванням залишків коштів громадянина. А відсутність у громадян, які потрапили у важку фінансову ситуацію, елементарних правових знань породжує все нові і нові факти шахрайства, але не вирішує вихідну ситуацію.

Як не потрапити на вудку до фінансових аферистам і грамотно провести процедуру банкрутства фізичної особи? Про це розповідають фахівці « Агентства супроводу процедур банкрутства »(АСПБ).

Суть проблеми

Складнощі у боржника, який вирішив оголосити себе банкрутом, виникають з моменту підготовки заяви до суду. Не кожен громадянин здатен самостійно підготувати Заява з додатками з 18 пунктів. Також знадобляться довідки з податкової за три роки, з Росреестра про нерухоме майно. З усіх банків, в яких у заявника за останні три роки були рахунки, необхідно взяти довідки про рух грошових коштів. Потрібні також довідки з загсаа, пенсійного фонду і так далі - всього понад 20 штук. Крім того, заява про банкрутство фізособа має подати за спеціальною формою. Більшість громадян користуються послугами юристів як для підготовки, так і для супроводу процесу банкрутства. Мабуть, на це і розраховував законодавець, встановлюючи досить низьку винагороду арбітражному керуючому у справі про банкрутство громадянина.

Новиною для багатьох боржників стає і те, що після відкриття справи про банкрутство можуть бути оскаржені звичайні для громадянина угоди, вчинені ним до початку цієї процедури. До таких угод можуть ставитися дарування майна родичам, продаж майна, і, в деяких випадках, платежі по іпотеці і ін. Подібні угоди, вчинені боржником на користь певного кола осіб, завдають шкоди майновим правам кредиторів.

Одна з проблем боржників - деякі його борги (а іноді і всі зобов'язання), не дивлячись на завершення процедури банкрутства, можуть не припиниться. Не підлягають списанню вимоги, що виникли після прийняття судом заяви про банкрутство, про відшкодування шкоди, заподіяної життю і здоров'ю, про виплату заробітної плати, про відшкодування моральної шкоди, про стягнення аліментів, інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою кредитора (ст. 383 ЦК) . Однак, незважаючи на всі складності і підводні камені цієї процедури, банкрутство фізособи - цілком здійсненне судове провадження. Головне - підійти до цього питання грамотно.

«Перше, на що спрямована процедура банкрутства, - це реструктуризація боргів. Якщо це відбувається, то людину банкрутом не визнають. Під контролем фінансового керуючого він повинен сумлінно розраховуватися з кредиторами. Тоді ніяких негативних наслідків це не тягне, - роз'яснює фахівець компанії "АСПБ" Іслам Бузуртанов. - Однак у випадках, якщо реструктуризація неможлива, фізична особа визнають банкрутом і оголошують реалізацію його майна ».

За статистикою Російського союзу саморегулівних організацій арбітражних керуючих, середній вік боржника, який бере участь в процедурі банкрутства, становить 46 років. В основному це чоловіки. А середній розмір списаних за результатами справи боргів - 24 мільйони рублів.

Чи варто довіряти антиколекторів?

Вперше зіткнувшись з фінансовими труднощами і тиском з боку кредиторів, боржник буде здивований, як багато різних варіантів «рішення» його проблем буде йому запропоновано. «Позбавимо від колекторів», «зменшимо заборгованість», «представимо ваші інтереси в переговорах з кредиторами і суді», «оскаржимо кредитні договори» - це далеко не повний перелік гучних слоганів, якими антиколектори ведуть боротьбу за худий гаманець боржника.

Особам нетямущим послуги антиколекторів дійсно можуть здатися дуже схожими на діяльність фінансового керуючого в рамках процедури банкрутства. Однак загального в них немає. Так чим відрізняється фінансовий керуючий від антиколектора?

1) Поріг доступу в професію. Для того, щоб отримати право працювати фінансовим керуючим, необхідно мати вищу освіту. Далі - отримати додаткове спеціальну освіту у ВНЗ, акредитованому в державному наглядовому органі. Після - пройти мінімум дворічну стажування у чинного арбітражного керуючого і заплатити істотний внесок за вступ в СРО.

Антиколектором може бути хто завгодно. Головне - освоїти офісну техніку і «зуміти себе продати» боржникові, який потрапив у важку життєву ситуацію. А після - як можна довше витягати з нього залишки грошових коштів.

Ось і перший висновок: рішення фінансових проблем краще довірити професіоналу, а не сподіватися на допомогу випускника короткострокових курсів з продажу.

2) Процесуальний статус. Після того, як громадянин оголошений арбітражним судом банкрутом, з усіх фінансових питань кредитори зобов'язані взаємодіяти з фінансовим керуючим. Максимум, що може зробити антиколлектор - діяти від імені боржника за нотаріальним дорученням, що не зобов'язує кредиторів забути про своє боржника. Тільки про це несуттєве факт антиколектори «забувають» повідомити позичальника.

3) Природа виникнення взаємин. Фінансовий керуючий діє на підставі та в рамках закону, в якому зазначені його права і обов'язки. Взаємовідносини боржника і антиколектора носять цивільно-правовий характер. Це означає, що в ньому може бути зазначено все що завгодно - головне, щоб клієнт підписав і не забував оплачувати. Наприклад, відправка листа може бути названа «дистанційним взаємодією», а «позбавлення від спілкування з колекторами» може виявитися простий переадресацією вхідних викликів на інший номер, що не звільняє боржника від настирливих кредиторів.

«АСПБ» має великий досвід по супроводженню процедур банкрутства як на стороні кредиторів, так і на стороні боржника. Арбітражні керуючі, які є партнерами компанії, професійно займаються антикризовим управлінням. Напрацьований досвід дає можливість провести процедуру банкрутства відповідно до норм законодавства про банкрутство, при цьому дозволяє дотримати інтереси замовника процедури.

4) Відповідальність за скоєні дії. Фінансовий керуючий несе відповідальність за вчинені дії своїм майном, його діяльність застрахована, СРО, в якій він перебуває, несе з ним солідарну відповідальність. Відповідальність антиколекторів буде вказана в договорі, який вони попросять підписати боржника. Наївно очікувати, що передбачені таким договором санкції будуть чутливими, а ось санкції за невиконання умов оплати послуг за договором, швидше за все, будуть зовсім не гуманні по відношенню до боржника.

5) Зацікавленість в завершенні взаємодії з боржником. Розмір винагороди фінансового керуючого визначений законодавчо, винагорода виплачується тільки після завершення процедури банкрутства громадянина. Антиколектори вимагають від боржника щомісячну «абонентську плату» в залежності від кількості кредиторів або суми прострочених зобов'язань, тобто фактично зацікавлені в тому, щоб спілкування з кредиторами тривало якомога довше, а ще краще - ніколи не закінчувалося. Ось тільки зобов'язання перед кредиторами весь цей час будуть тільки збільшуватися.

«Зіткнувшись з неможливістю обслуговувати свої зобов'язання, потрібно якомога швидше усвідомити, що повернення до колишнього життя вже неможливий, що попереду чекає безліч важких рішень, відмова від зайвих звичок і витрат, що потрібно перестати чекати дива і пора починати довгий і тернистий шлях вгору з боргової ями, - пояснює директор "АСПБ" Денис Шаймуратов. - І на цьому шляху дуже важливо знайти в собі сили і зуміти відмовитися від великої, дуже яскравою, красивою коробки з пишним бантом на боці, яка буде вам обов'язково запропонована антиколекторами, тому що всередині коробки вас чекає лише дірка від бублика і точно нічого більше! »

Де знайти арбітражного керуючого?

Іншою перешкодою для боржника може стати відсутність фінансового керуючого. Ці особи повинні вести процедуру банкрутства фізосіб. Але при цьому арбітражний керуючий зовсім не зобов'язаний братися за всі справи про банкрутство. Для арбітражних керуючих процедура банкрутства громадянина економічно невигідна. Фінансовий керуючий отримує винагороду в розмірі 25 000 рублів за всю процедуру і в деяких випадках - невелике додаткове винагороду у вигляді відсотків від реалізованого майна. При цьому процедура банкрутства вимагає відповідальної роботи: збору документів, запитів в органи, оплати мит, проведення фінансового аналізу, публікацій обов'язкових повідомлень, проведення зборів, участі в судових розглядах, роботи з майном боржника, реалізації цього майна та виконання безлічі інших дій. До того ж після введення поправок в закон про банкрутство арбітражний керуючий може отримати штраф у сумі 25 000 рублів навіть за формальної помилки. В результаті виникла проблема - вкрай мало арбітражних керуючих, які бажають вести процедури банкрутства громадян.

«АСПБ» має власних досвідчених арбітражних керуючих , Які ведуть процедури банкрутства громадян. Зрозуміло, призначення арбітражного керуючого в процедуру банкрутства здійснюється через саморегульовану організацію. Однак у багатьох юридичних компаніях, що пропонують послуги звільнення від боргів через процедуру банкрутства, просто немає власних арбітражних керуючих. «Нерідко виникає ситуації, що ніхто з арбітражних керуючих не береться за процедуру. І до нас часто звертаються з проханням виділити арбітражного керуючого », - зізнаються фахівці« АСПБ ». Крім того, співробітники компанії мають багаторічний досвід роботи в процедурах банкрутства, тому на практиці знають всі тонкощі і підводні камені цієї процедури.

Співробітники компанії «АСПБ» здійснюють підготовку арбітражних керуючих на майданчику Южно-Уральського державного університету за програмою: «Антикризове управління і діяльність арбітражних керуючих», затвердженої Урядом РФ. Програма орієнтована на фахівців з антикризового управління та топ-менеджерів.

Чим серце заспокоїться?

Закон про банкрутство фізичних осіб досить об'ємний і містить безліч нюансів і процесуальних моментів, які повинні бути дотримані. Це означає, що без допомоги досвідчених юристів реалізувати цю процедуру буде вкрай важко. Фахівці компанії «АСПБ» має більш ніж 15-річний досвід роботи в сфері банкрутства як підприємств без майна, так і підприємств з мільярдними активами, з будь-кредиторською заборгованістю. У штат підприємства входять висококваліфіковані юристи, економісти, бухгалтери, фахівці по роботі з майном. Наявні знання і накопичений досвід дозволяють максимально ефективно працювати з боржниками - фізичними особами.

«Спочатку ми проводимо юридичну експертизу ситуації клієнта на доцільність проведення банкрутства. Далі - готуємося до подачі заяви на проведення процедури банкрутства, в тому числі формуємо реєстр кредиторів, проводимо збір необхідних для подачі заяви на банкрутство документів, допомагаємо з вибором СРО арбітражних керуючих, готуємо заяву про визнання боржника банкрутом, представляємо його інтереси на зборах кредиторів, - перераховує фахівець компанії Христина Бурундасова. - Також ми допомагаємо кредиторам, будь то фізичні або юридичні особи, відстояти свої інтереси в рамках правового поля при проведенні процедури банкрутства боржника ».

Сумніваєтеся у своїх фінансових можливостях по оплаті кредитних зобов'язань? Не знаєте, як стягнути борг з позичальника? Або вже зважилися на процедуру банкрутства? Грамотні юристи «АСПБ» детально вникнуть в ситуацію і допоможуть знайти правильне рішення.

Запис на безкоштовну консультацію за телефоном: 8 (351) 225-23-23.