1. 1. Банкрутство фізичних осіб в РФ - історія і сучасний статус питання
2. Закон про банкрутство фізосіб в Росії
3. Недоліки закону про банкрутство фізосіб
4. 2. Що потрібно для визнання банкрутства приватних осіб
5. ознаки банкрутства
6. 3. Як фізособі або ІП стати банкрутом - покрокова інструкція
7. Крок 1. Готуємо документи
8. Крок 2. Звертаємося до арбітражного суду
9. Крок 3. Очікуємо рішення
10. 4. Судова практика: які процедури може застосувати суд
11. мирова угода
12. приклад
13. реструктуризація
14. визнання банкрутства
15. 5. Наслідки банкрутства для боржників
16. 6. Професійна допомога при банкрутстві
17. 7. Висновок

Як відбувається банкрутство фіз осіб і які його наслідки для боржника? Хто такий фінансовий керуючий і яку допомогу він надає ІП? Які процедури застосовує суд - судова практика в 2017.

Привіт, шановні відвідувачі нашого ресурсу! Вас вітає Денис Кудерін.

Ми продовжуємо велику і багатогранну тематику - «Банкрутство». Питання, який буде розглянуто в новій публікації, - банкрутство фізичних осіб. Стаття буде цікава й корисна всім, особливо людям, які мають борги по кредитах.

У цій статті я буду ділитися своїм досвідом.

А тепер про все по порядку.

1. Банкрутство фізичних осіб в РФ - історія і сучасний статус питання

Ще чверть століття тому такі поняття, як «банкрут», «банкрутство», «руйнування» можна було зустріти хіба що в зарубіжних або класичних романах.

Терміни слабо стосувалися російської дійсності, оскільки ні законодавчої, ні матеріальної бази для банкрутства не існувало.

Після переходу до ринкової економіки в 90-х роках минулого століття можливість збанкрутувати з'явилася у приватних і державних організацій.

Останні особливо часто виявлялися неспроможними в 90-і роки, оскільки працювати і діяти в нових економічних реаліях просто-напросто не вміли.

Перший закон про банкрутство (юридичних компаній) був прийнятий в 1992 році. З тих пір законодавчих актів змінювалися кілька разів. Сьогодні силу має документ від 2002 року, який так і називається «Закон про банкрутство (неспроможності)».

У міру розвитку інституту кредитування в РФ назрівала необхідність в зміні федеральних нормативів щодо банкрутства.

Більш докладно про те, що таке банкрутство , В окремій статті ресурсу.

Протягом 10 років в Держдумі обговорювалося питання прийняття закону про банкрутство фізосіб. Але тільки в жовтні 2015 правова і виконавча бази цього нормативного акту було підготовлено належним чином.

Тепер банкрутом може стати як комерційна організація, так і пересічний громадянин. У фінансовій неспроможності немає нічого привабливого, але іноді це єдиний вихід із фінансової скрути.

Закон про банкрутство фізосіб в Росії

Федеральний закон про банкрутство громадян вступив в силу в жовтні 2015. До цього отримати статус банкрута могли тільки юридичні суб'єкти.

Потреба у визнанні фінансової неспроможності фізосіб і приватних підприємців виникла в зв'язку розвитком в РФ системи кредитування громадян. В середині нульових років отримати позику, навіть на дуже велику суму, могли практично всі бажаючі.

Банки роздавали кредити направо і наліво, іноді без додаткових перевірок фінансового статусу позичальника. Видавалися споживчі і цільові позики, іпотеки і позики на розвиток приватного бізнесу, будівництво та інші потреби.

Невтішні підсумки:

• сьогодні близько 40 млн. громадян (майже половина активного населення країни) мають борги перед фінансовими організаціями;
• з них 5-6 млн. не бажають або не можуть платити по кредитах, і кількість неплатників росте.

Масові дефолти приватних кредитів стали ще одним приводом для прискореного вступу в силу закону про банкрутство фізосіб. До цього питання вирішувалися в індивідуальному порядку - банки залучали колекторів і приставів, а громадяни - антиколекторів.

Сьогодні питання неплатоспроможності можна вирішити більш цивілізованим способом - ініціювати процедуру банкрутства.

Однак слід розуміти, що неспроможність не рятує громадянина від боргів повністю, а лише дозволяє знайти альтернативний вихід зі скрутного фінансового становища.

Недоліки закону про банкрутство фізосіб

Створюючи нормативний акт «Про банкрутство фізосіб», законодавчі органи мали намір допомогти громадянам РФ вирішувати свої фінансові проблеми цивілізовано.

В теорії закон повинен допомагати регулювати питання неспроможності, але на практиці це нововведення працює на користь громадянам далеко не завжди.

Наприклад, подив викликає сам розмір мінімальної заборгованості, що дозволяє фізособам відкривати справи про неспроможність, - 500 000 руб. Середній рівень життя в Росії явно не відповідає цій сумі.

Пересічному громадянинові важко впоратися навіть з боргом в 100-200 тис .: до півмільйона більшість росіян просто «не дотягує». Сума виглядає особливо дивною, якщо врахувати, що для юридичних осіб порогові борги становлять 300 тисяч.

Інші проблеми, пов'язані з прийняттям нового закону:

• слабка готовність арбітражних судів до напливу громадян, бажаючих стати банкрутами;
• відсутність багаторічної судової практики в подібних справах;
• невеликий розмір винагороди керуючим, які повинні безпосередньо займатися процедурами банкрутства (сума в 10 000, за словами самих фахівців, не компенсує їх трудовитрат).

Таким чином, на нинішньому етапі розвитку закон про неспроможність фізосіб працює з пробуксовкою, не викликаючи особливого ентузіазму ні у громадян, ні у судових органів.

Є надія, що поступово недоліки будуть ліквідовані і інститут банкрутства громадян стане функціонувати повноцінно.

2. Що потрібно для визнання банкрутства приватних осіб

Ініціювати процес банкрутства може сам боржник, його кредитори або інші уповноважені структури.

Фінансові компанії запускають процедури визнання банкрутства в разі, коли мають підозру в нечесній грі з боку позичальника - скажімо, вважають, що той може платити, але з якихось причин не робить цього.

Необхідними умовами виступають наступні обставини:

• Борг одному кредитору або декільком компаніям становить не менше 500000 рублів;
• Виплати по кредитах прострочені не менше ніж на 3 місяці.

Є невелика обмовка - громадянин має право заявити про неспроможність заздалегідь (до настання вищезазначених обставин), якщо присутні докази, що найближчим часом він не зможе виконати фінансових зобов'язань перед кредиторами.

ознаки банкрутства

Ознаки неспроможності у фізособи приблизно ті ж, що і юридичного суб'єкта.

Головні з них:

1. У боржника припинені розрахунки з кредитором, а терміни виплат пройшли 3 або більше місяців тому.
2. Розміри заборгованості громадянина перевищують його доходи і приблизну вартість майна.
3. Фізособа не здатне розраховуватися по кредитах через неплатоспроможність.

Неплатоспроможність, це коли від усіх доходів у людини на руках після щомісячних виплат залишається менше встановленого прожиткового мінімуму.

3. Як фізособі або ІП стати банкрутом - покрокова інструкція

Справи про банкрутство ІП і фізосіб розглядаються арбітражним судом. Завдання судових інстанцій - довести неспроможність суб'єкта і винести свій вердикт.

На підставі об'єктивних даних після вивчення обставин справи суд застосовує певну процедуру: або визнає громадянина-підприємця банкрутом, або виносить інше рішення.

Щоб стати банкрутом, людині потрібно:

• зібрати документи і довідки;
• написати заяву в арбітражний суд;
• дочекатися рішення у справі.

Для виконання судових приписів суд призначає фінансового керуючого - фахівця, особисто відповідає за фінансовий статус громадянина.

На сайті є докладна стаття про процедурі банкрутства .

Крок 1. Готуємо документи

Список необхідних паперів - стандартний і передбачений чинним законодавством РФ. Якщо особа є індивідуальним підприємцем, процедура банкрутства не відрізняється практично нічим, крім кількох довідок, що підтверджують статус заявника.

Громадянину знадобляться:

1. Посвідчення особи.
2. Документи, що підтверджують наявність боргу (кредитні папери, графіки платежів з простроченням, договори застави, розписки, що підтверджують отримання грошових коштів).
3. Список кредиторів із зазначенням ПІБ, розмірів заборгованостей (папір заповнюється за затвердженою формою).
4. Виписка з реєстру індивідуальних підприємців (дійсна 5 днів з моменту отримання в ФНС).
5. Опис майна боржника із зазначенням нерухомості, яка виступає предметом застави.
6. Документи про угоди на суми від 300 000 руб., Скоєних громадянином до моменту подачі заяви.
7. Відомості про доходи та сплачені податки за останні 3 роки.
8. Довідка з банку про наявність рахунків і залишки коштів на них.
9. Копія страхового пенсійного свідоцтва (СНІЛС).
10. Інформація про стан особового рахунку.
11. Підтвердження статусу безробітного (якщо такий факт має місце). Довідку отримують в службі зайнятості.
12. Свідоцтво про шлюб.
13. Документ про розірвання шлюбу (якщо шлюб розірвано).
14. Копія шлюбного договору (якщо є).
15. Квитанція про сплату мита суду (6000 руб.)
16. Квитанція про оплату послуг фінансового керуючого.
17. Медичні довідки, що підтверджують інвалідність, хвороба, якщо такі вплинули на неплатоспроможність громадянина.

До пакету прикладається заяву, заповнену по всій формі.

Крок 2. Звертаємося до арбітражного суду

Законодавчі органи довго вирішували, в яких судах будуть розглядатися справи про неспроможність фізосіб. Спочатку передбачалося, що цим займуться суди загальної юрисдикції, але потім вибір припав на арбітражні суди.

Від боржників, які проживають не в регіональних центрах, це зажадає додаткових витрат на дорогу, оскільки такі суди розташовані тільки в великих містах.

Взагалі, особи, які претендують на статус банкрутів, повинні розуміти, що дана процедура зовсім не безкоштовна. Як би дивно це не звучало, але щоб оголосити про свою неспроможність, громадянину потрібно буде заплатити за це спочатку суду, а потім фінансовому керуючому.

При цьому сама процедура іноді розтягується на кілька років, що також загрожує додатковими фінансовими витратами.

У додатку до заяви, написаному строго за формою (на сторінці банкрутство-фізіческіх.рф можна ознайомитися зі зразком заяви) потрібно буде вказати назву та адресу організації, яка надасть послуги фінансового керуючого - особи, безпосередньо відповідального за всі процедури банкрутства.

Крок 3. Очікуємо рішення

Після подачі заяви суд розгляне всі обставини справи і винесе рішення.

На цей період майно боржника арештовується, а сам громадянин обмежується в правах - наприклад, йому не можна робити великі грошові операції без відома суду. На час розгляду вводиться мораторій на кредитні зобов'язання: штрафи і пені з існуючого боргу не призначаються.

На цій стадії найважливішим дійовою особою виступає фінансовий керуючий. Участь цієї персони обов'язково і передбачено законом.

Існують вимоги, яким повинен задовольняти такий фахівець:

• відсутність особистої зацікавленості в результаті справи;
• відсутність професійних стягнень;
• наявність допуску і ліцензії.

Особа призначається судом, але може бути вибрано зі списку саморегулівних організацій, запропонованого заявником. Вибрати конкретного керівника громадянин не може.

Обов'язки фінансового керуючого:

• збереження майна боржника;
• аналіз фінансового статусу заявника;
• встановлення ознак банкрутства;
• робота з кредиторами;
• повідомлення кредитних компаній про проведення реструктуризації або реалізації майна;
• контроль виконання плану реструктуризації;
• надання звіту кредиторам.

Іншими словами, ця людина бере активну участь у всіх процедурах банкрутства, що призначаються судом.

Детальніше про те, як оголосити себе банкрутом - в розгорнутій публікації по даній темі.

4. Судова практика: які процедури може застосувати суд

Для боржника (претендента на статус банкрута) існує кілька варіантів розвитку подій. Перший - це коли ніяких ознак банкрутства не знайдено взагалі і заяву громадянина відхиляється.

Інші варіанти:

• боржник і кредитор (кредитори) укладають мирову угоду;
• призначається реструктуризація боргів;
• особа оголошується банкрутом, а його майно пускають з молотка.

Тепер докладніше про кожен можливий сценарій.

мирова угода

Взаємовигідний, але не завжди прийнятний спосіб вирішення спорів.

Пішовши на мирне врегулювання, обидві сторони погоджуються на певні поступки:

• кредитор пом'якшує умови боргу;
• боржник зобов'язується виконати нові вимоги в призначений термін.

Мирова угода можна зробити висновок на будь-якій стадії діловодства. Рішення приймається кредиторами, боржниками і уповноваженими органами.

Як і всі юридичні договори, мирова угода складається письмово за затвердженою формою.

Наслідки вступу паперу в справу такі:

• мораторій на задоволення кредитних вимог припиняється;
• керуючий завершує свою діяльність;
• план реструктуризації скасовується;
• боржник починає виплачувати по кредитах на нові умови.

Головні плюси такого результату - економія часу, скорочення судових витрат, досягнення взаємної задоволеності кредиторів і боржників.

Юристи радять громадянам погоджуватися на мирову, якщо такий варіант їм пропонують кредитори і фінансові керуючі. Довготривалі тяжби вимотують заявників не тільки морально, а й фінансово.

приклад

Через місяць після ініціювання справи про банкрутство боржник отримав спадок у розмірі наявного боргу по кредитах. Він сповіщає про це фінансового керуючого і своїх кредиторів. Сторони підписують мирову угоду, справа про неспроможність припиняється.

реструктуризація

Під реструктуризацією розуміється послідовність заходів, спрямованих на стабілізацію фінансового становища боржника.

Для відновлення платоспроможності громадянина та ВП вживають таких заходів:

• зменшення розмірів щомісячних виплат;
• збільшення терміну кредитування;
• скасування штрафних санкцій на певний період.

Боржнику не варто сприймати процедуру реструктуризації як несприятливий результат справи. Навпаки, це більш вигідна процедура, ніж реалізація майна. На період дії плану вводиться мораторій на штрафи і пені від кредитора.

Такий сценарій призначається далеко не у всіх випадках. Щоб реструктуризація була схвалена, громадянин повинен мати постійне джерело доходу в розмірі, здатній задовольнити нові кредитні вимоги.

визнання банкрутства

Статус банкрута означає, що у громадянина дійсно немає коштів на погашення боргів, або процедура реструктуризації засвідчила свою неефективність.

У таких випадках призначається реалізація майна боржника - інакше кажучи, його активи пускають з молотка на вільних торгах.

Рухоме і нерухоме майно, в тому числі нажите в шлюбі, описується і відправляється на аукціон. Перевага віддається високоліквідним речам - транспортним засобам, коштовностей, предметів розкоші, квартирах.

Правда, єдину житлоплощу громадянина виставити на торги суд не має права. Так само як особисті речі і предмети першої необхідності. А ось частки квартир, нажитих в шлюбі, можуть на законних підставах пустити з молотка.

Квартира, що знаходиться в заставі, навіть якщо це єдине житло боржника, теж піддається судового стягнення.

Оцінкою майна займається фінансовий керуючий, але будь-які зацікавлені особи (боржники і кредитори) мають право оскаржити цю оцінку. При необхідності до процедури можуть бути залучені професійні оцінювачі.

Для наочності наведемо варіанти судових рішень у вигляді підсумкової таблиці:

5. Наслідки банкрутства для боржників

Протягом 5 років після процедури банкрутства особа не може бути визнано банкрутом ще раз. Громадянин не має права звертатися в кредитні організації без згадки свою фінансову неспроможність.

Ті ж п'ять років банкрут не має права займати керівні посади в компаніях і вести власний бізнес. Три роки боржнику заборонено залишати країну.

Банкрутство ставить жирний хрест на кредитній історії громадянина. Мало яка організація видасть гроші людині, яка одного разу вже не впорався з фінансовими зобов'язаннями.

Банкруту буде непросто влаштуватися на роботу. Роботодавці з сумнівом ставляться до осіб, які погано контролюють свої грошові справи.

Індивідуальним підприємцям протягом року заборонено реєструвати нові ІП і займати керівні місця в компаніях.

З цих причин юристи радять кілька разів подумати, перш ніж ініціювати процедуру банкрутства. З одного боку, це дійсно може полегшити фінансове навантаження, але з іншого - має численні негативні постеффекти.

6. Професійна допомога при банкрутстві

Процес визнання неспроможності фізособи трудомісткий, займає багато часу і має цілий ряд нюансів. Якщо ви вирішили стати банкрутом і хочете провернути операцію максимально грамотно, варто звернутися до професійних фахівців з питань банкрутства.

На даний момент працює безліч фірм, що надають послуги з визнання банкрутства громадянам і компаніям.

Професіонали позбавлять вас від необхідності самостійно вивчати всі тонкощі законів і зроблять процедуру визнання неспроможності швидкої і вигідною для боржника.

Один з таких профі - Носков Ігор Юрійович, досвідчений юрист, адвокат, кандидат юридичних наук, працює в Москві. Серед його послуг є і банкрутство фізичних осіб , Тому сміливо звертайтеся до нього за отриманням професійної допомоги.

До речі, на його сайті ви можете замовити зворотний дзвінок, що досить зручно. Потрібно заповнити форму: залишити номер свого телефону, ім'я і коротко описати суть проблеми.

У список найбільш авторитетних фірм з питань банкрутства фізосіб та ВП входять:

«Всеросійська Служба з питань банкрутства» - компанія з філіями в усіх великих містах РФ, яка консультує своїх клієнтів також онлайн;

Надійна компанія, рекомендуємо її як одного з лідерів.

«Національний центр Банкрутства» - фірма з багаторічним стажем діяльності в столиці і регіонах;

Сюди ви можете звернутися як зі столиці, так і з провінційних міст країни.

«Стоп Кредит» - вузькоспеціальна компанія, що займається виключно спорами з фінансовими і мікрофінансовими організаціями.

Якщо у вас виникли заборгованості по кредитах, то вам сюди.

«Адвокатська консультація» - організація з офісом в Петербурзі і можливістю консультувати боржників дистанційно.

Не пропустіть можливість проконсультуватися в цій компанії через Інтернет.

Послуги, які надають дані компанії, звичайно, платні, але в більшості випадків витрати окупають себе, а відтак скоротити час клієнта і в кінцевому рахунку - його гроші.

Рекомендую до перегляду корисне відео по темі індивідуального банкрутства.

7. Висновок

Підсумуємо сказане. Банкрутство громадянина - складний, поетапний процес, що вимагає від боржника певних витрат фінансів і моральної енергії.

Оголосити себе банкрутом - відповідальний крок, вирішуватися на який слід тільки після тверезої оцінки ситуації.

Експерти радять ініціювати процедуру неспроможності в самому крайньому випадку, коли інших варіантів вирішення питання у боржників не існує.

Ми бажаємо читачам нашого блогу усіляких успіхів в їх фінансових справах. Чекаємо від вас оцінок статті коментарів до прочитаного.

Оцініть статтю: поділіться з друзями!