1. основи законодавства
2. Головні відмінності процедури
3. стадії банкрутства
4. затягування процесу
5. Права і обов'язки арбітражного керуючого
6. черговість виплат
7. Що робити клієнтам

Визначення фінансової організації зазначено в законі «Про захист конкуренції на ринку фінансових послуг». Під даним терміном маються на увазі юридичні особи, які здійснюють банківські, страхові послуги, а також послуги на ринку цінних паперів.

Визнання фінансової неспроможності таких організацій здійснюється відповідно до особливостей банкрутства юридичних осіб , Але з деякими поправками.

основи законодавства

Особливості банкрутства фінансових організацій не регламентуються спеціальним законом, тому основним нормативно-правовим актом виступає закон «Про неспроможності» від 2002 року.

Відповідно до даного закону, до категорії фінансових організацій відносяться:

1. кредитні організації;
2. страхові компанії;
3. професійні учасники ринку цінних паперів.

Також актуальними є деякі положення Федерального закону № 40 «Про банкрутство кредитних організацій». Доповненням до даного нормативно-правового акту є Інформаційне Лист Президії Вищого Арбітражного Суду РФ № 74 від 2003 року.

Головні відмінності процедури

Якщо порівнювати процес визнання фінансової неспроможності даної категорії організацій і інших юридичних осіб, то відмінності полягають в наслідках, які процедура тягне за собою.

Коли банкрутує фінансова організація, збиток зазвичай наноситься багатьом кредиторам, серед яких переважна частина - це клієнти компаній. Даний фактор повинен братися до уваги.

Подати заяву з проханням визнати юрособа банкрутом можна, якщо борг перевищує 300 тисяч рублів, а термін дії останнього платежу по ньому більше 3 місяців. У випадку з фінансовими організаціями вводяться додаткові вимоги, без яких клопотання не буде розглянута. До них відносяться:

1. Загальна заборгованість перед кредиторами повинна складати 1000 МРОТ (мінімальний розмір оплати праці). З 1 липня 2016 року його становить 7 500 рублів. Тому для того щоб фінансову організацію визнали банкрутом її загальний борг повинен перевищувати 7,5 мільйона рублів.
2. Вартість майна компанії перевищує розмір боргу перед кредиторами. Оцінку майна проводять представники Центробанку.

стадії банкрутства

Неспроможність фінансових організацій визнається в два етапи:

• спостереження;
• конкурсне виробництво.

У випадку з іншими юридичними особами можливі додаткові стадії, такі як фінансове оздоровлення і зовнішнє управління, але до фінансових організацій вони не застосовуються, оскільки головна мета - реалізувати майно і задовольнити вимоги кредиторів, а не відновлювати платоспроможність компанії.

Стадія спостереження здебільшого має формальний характер, тому вона не впливає на сам процес (в більшості випадків вона може навіть не бути). Ключовим етапом стає конкурсне виробництво , Що має на увазі складання конкурсної маси (переліку майна, що підлягає вилученню), і подальшу його продаж.

Якщо мова йде про визнання неспроможності учасників ринку цінних паперів, то деяке майно не може вилучатися, згідно з чинним законодавством. До нього відносяться цінні папери та грошові кошти, що знаходяться в спеціальних фондах або на спеціальному брокерському рахунку.

затягування процесу

Банкрутство фінансової організації може намір затягуватися. Коли подано заяву з проханням визнати компанію банкрутом, після відкликання в неї ліцензії, треті особи, які не зацікавлені в справі, звертаються до суду з позовом про незаконність відкликання ліцензії.

У більшості випадків суд припиняє провадження у справі про банкрутство на момент розгляду справи, і за цей час представники компанії-боржника незаконними способами виводять частину активів.

Права і обов'язки арбітражного керуючого

Для розгляду справи про неспроможність фінансових організацій призначається конкурсний керуючий , В обов'язки якого входить:

1. встановити законність дій керівництва або засновників юридичної особи;
2. сформувати конкурсну масу;
3. організувати і провести торги, на яких буде реалізовано
   майно боржника;
4. кошти, виручені від продажу майна, спрямувати на задоволення вимог кредиторів, відповідно до встановленої законом черговості.

До прав конкурсних керуючих відносяться:

1. можливість оскаржити угоди, зроблені за три роки до початку провадження у справі, якщо вони вчинені з порушенням законодавства;
2. залучення засновників або керівників компанії до субсидіарної відповідальності, якщо доведено їхню провину в погіршенні фінансового стану компанії.

черговість виплат

Банкрутство фінансових організацій закінчується конкурсних виробництвом, і після реалізації вирученого майна виплати кредиторам проводяться в певній законом черговості.

В першу чергу покривається заборгованість по самому процесу - держмито, винагороду арбітражному керуючому та інші витрати. Друга черга - це, безпосередньо, клієнти компанії, послугами якої вони користувалися. Третя черга - це громадяни, чиєю життю або здоров'ю заподіяно шкоду внаслідок діяльності фінансової організації.

Що робити клієнтам

Банкрутство фінансових організацій, якщо говорити коротко, в будь-якому випадку якоїсь шкоди клієнту завдає, але якщо вчасно прийняти правильні заходи, його можна звести до мінімуму.

Якщо по відношенню до компанії, клієнтом якої ви є, розпочато процедуру банкрутства, про це обов'язково буде вказано в газеті «Коммерсант» або на офіційному сайті видання.

Необхідно відразу подавати заяву про включення вас до реєстру кредиторів. Якщо прохання буде прийнято протягом місяця з моменту початку виробництва, ви будете включені в першу чергу кредиторів, і, отже, шансів повернути кошти буде набагато більше.

Заява відправляється в двох примірниках, в арбітражний суд і конкурсного керуючого, з додатком доказів наявності фінансових зобов'язань перед вами з боку компанії. Якщо прохання задоволено, вам повинні надіслати повідомлення про це.

У разі виникнення будь-яких питань, рекомендується вирішувати їх не за допомогою рад на просторах всесвітньої павутини, а, користуючись підтримкою кваліфікованих юристів .

Рейтинг: 5.0. Голосів: 1

Please wait ...