1. умови
2. Головні аспекти
3. послідовність етапів
4. Підтвердження банкрутства фінансових організацій
5. вживані заходи
6. терміни
7. Допомога і управління

При розгляді судом справи про фінансову неспроможність компанії, можуть проходити такі етапи як спостереження і конкурсне виробництво. Стадія санації і оформлення мирової угоди не актуальні, так як метою процесу є не відновлення платоспроможності компанії, а погашення зобов'язань.

Коли суд визнає банкрутство фінансової організації, починається стадія конкурсного виробництва, і до конкурсного керуючого переходять функції керівника підприємства.

Якщо мова йде про банкрутство страхової компанії, то тут існує певна специфіка, пов'язана з тим, що майно підприємства представлено страховими преміями, отже, особлива увага приділяється захисту інтересів страховиків.

Стаття 180. Загальні положення про неспроможність (банкрутство) фінансових організацій

З моменту визнання такої компанії банкрутом, дія всіх страхових договорів припиняється. При цьому спочатку задовольняються вимоги застрахованих осіб, потім - за іншими договорами обов'язкового страхування, в останню чергу - вимоги за договорами особистого страхування.

умови

положення закону

Згідно ст. 180 « Закону про банкрутство «, До фінансових організацій належать:

• кредитні та страхові організації ;
• професійні учасники ринку ц / б;
• недержавні пенсійні фонди;
• керуючі компанії інвестиційних фондів, пайових фондів, недержавних пенсійних фондів;
• клірингові організації;
• організатори торгівлі;
• кредитні кооперативи;
• мікрофінансові організації.

Законодавчі акти, які застосовуються щодо банкрутства фін. організацій:

Головні аспекти

Арбітраж приймає заяву про те, що підприємство є фінансово неспроможним після того, як контрольний орган відкликає у нього ліцензію на ведення діяльності.

У справі виноситься рішення:

Стаття 183.2. Підстави для застосування заходів щодо запобігання банкрутству фінансової організації

До того як у підприємства буде відкликана ліцензія, можливе проведення наступних стадій банкрутства:

Закон розкриває заходи попередження фінансової неспроможності підприємств, які можуть включати фінансову допомогу, реорганізацію підприємства, збільшення статутного капіталу

послідовність етапів

На початку стадії конкурсного виробництва призначається конкурсний керуючий, який повинен:

Використовувати в своїй роботі виключно кореспондентський рахунок підприємства, відкритий в Центральному Банку

На нього відбувається перерахування залишків сум з кореспондентських рахунків, відкритих в інших кредитних структурах, інших грошових коштів. Звернутися до арбітражного суду з вимогою:

• визнати нікчемними угоди, проведені після відкликання ліцензії (за винятком поточних виплат);
• визнати недійсними угоди, укладені протягом 3 років, якщо вони мають ознаки недійсності;
• залучити засновників, керівників до субсидіарної відповідальності , Якщо фінансова неспроможність настала з їхньої вини.

Стаття 185.1. Банкрутство учасників ринку цінних паперів, пайових інвестиційних фондів і недержавних ПФ, клірингових

За рахунок коштів, отриманих в процесі конкурсного виробництва, в першочерговому порядку повинні бути задоволені зобов'язання перед:

• кредиторами, з якими укладені договори банківського вкладу та банківського рахунку;
• особами, перед якими є зобов'язання за заподіяння шкоди життю і здоров'ю.

Підтвердження банкрутства фінансових організацій

деталі процедури

Що стосується страхових організацій, то процедура визнання неплатоспроможності компанії може бути не пов'язана з тим, відкликана ліцензія чи ні. В таких судових процесах також бере участь орган влади, який здійснює контроль за діяльністю страхових організацій.

Боржник або керуючий повинні в 10-денний термін після початку спостереження або конкурсного виробництва повідомити про це в уповноважений орган.

При настанні страхового випадку страхувальник може зажадати страхову виплату. Якщо на момент визнання фінансової неспроможності страховий випадок не стався, договір зі страхувальником припиняється, а сам страхувальник може зажадати повернути частину сплачених грошових коштів.

Стаття 183.16. Ознаки банкрутства і розгляд справи про банкрутство фінансової організації

Для вимог кредиторів 3-ої черги встановлюється наступний порядок відповіді по ним:

• договору обов'язкового особистого страхування;
• інші договори обов'язкового страхування;
• договору особистого страхування;
• інші кредитори.

Стаття 183.13. Аналіз фінансового стану фінансової організації

У разі реалізації майна в період зовнішнього управління, до нового власника передаються всі права та обов'язки за договорами, страховий випадок за якими не настав. На етапі конкурсного виробництва передача може бути здійснена тільки, якщо новий покупець згоден взяти на себе дійсні договори страхування.

Як покупець може виступати компанія, у якої є ліцензія на ведення даного виду страхування і має необхідний обсяг активів для виконання зобов'язань по перехідним до неї договорами.

При проведенні процедури банкрутства професійного учасника ринку цінних паперів також залучається уповноважений орган, який контролює цю діяльність.

Як і в розглянутому вище випадку, арбітражному керуючому необхідно в 10-денний термін після початку процедури банкрутства повідомити про це:

• федеральний орган з регулювання ринку цінних паперів;
• організацію, в якій працює учасник;
• клієнтів.

Після того як починається зовнішнє управління або конкурсне виробництво, цінні папери повинні бути повернуті клієнтам, якщо в укладеному між клієнтом і боржником або арбітражним керуючим угоді не обумовлено інших умов.

У разі, коли цінних паперів, що знаходяться в розпорядженні боржника недостатньо, щоб виконати вимоги клієнтів, вони повертаються пропорційно вимогам всіх клієнтів.

Непогашені зобов'язання перед клієнтами повинні бути задоволені в період конкурсного виробництва

вживані заходи

У число заходів, які можуть бути зроблені в разі банкрутства фінансових організацій, входять:

• проведення фінансових вливань учасниками організації;
• реструктуризація активів і пасивів компанії;
• збільшення статутного капіталу;
• реорганізація компанії;
• інші заходи, що не суперечать законодавству.

При визначенні заходів, які будуть використані для виведення організації з фінансової кризи, повинен бути розроблений план, який направляється на затвердження до контролюючого органу.

У проекті прописують, які заходи будуть сприяти відновленню платоспроможності, а також терміни, в які буде отримано результат. Тривалість терміну не може перевищувати півроку. До проекту докладають фінансову документацію, що підтверджує реальність проекту.

Стаття 186.1. Особливості банкрутства недержавних пенсійних фондів

терміни

До застосування заходів щодо запобігання банкрутству можуть привести такі обставини:

• неодноразовий відмова від виконання грошових зобов'язань боржником протягом місяця;
• відсутність виплат за обов'язковими платежами в строк, що перевищує десятиденну, з моменту їх настання;
• відсутність грошових коштів в обсязі, необхідному для виконання зобов'язань.

Контрольний орган призначає тимчасового керуючого в 30-денний термін після отримання плану по відновленню платоспроможності. Тимчасове управління може вводитися на період від 3 до 6 місяців. Після проведення фінансового аналізу протягом 45 днів в контрольний орган повинен бути наданий звіт про фінансовий стан компанії.

Протягом 10 днів після отримання звіту контрольний орган може прийняти рішення:

• направити до суду заяву з метою визнання неплатоспроможності компанії;
• про перевірку забезпечення фінансових зобов'язань компанії та проведенні заходів щодо запобігання банкрутству.

При подачі до суду заяви про визнання банкрутства, діяльність тимчасового керуючого припиняється і починається процес конкурсного виробництва. Розгляд справи не повинно перевищувати 4-хмесячного термін з моменту подачі заяви.

Допомога і управління

При банкрутстві кредитної організації можуть застосовуватися такі заходи фінансової допомоги:

• Розміщення фінансових коштів на її депозитному рахунку. При цьому період повернення не повинен перевищувати півроку, а ставка, по якій нараховуються відсотки, не може бути вище ставки рефінансування, яка встановлюється Центральним Банком.
• Надання поручительств за кредитами, які є в кредитних організаціях.
• Компанії може бути надано відстрочку або розстрочку платежу.
• За згодою кредиторів може бути здійснено переведення боргу.
• Перенаправлення прибутку компанії на проведення заходів з фінансового оздоровлення.
• Внесення додаткового внеску до статутного капіталу організації.
• Прощення боргу.
• Використання новації.

У деяких випадках Центральний Банк може призначити спеціальний орган, який буде здійснювати управління кредитною організацією - тимчасову адміністрацію.

Тимчасової адміністрації можуть бути в повному обсязі або частково передані функції виконавчих органів кредитної організації. Відповідно, функції виконавчих органів обмежуються або припиняються. Тривалість тимчасового управління не може перевищувати піврічного терміну.

Також Банк Росії може зажадати від боржника проведення процедури реорганізації, яка представляє собою злиття або приєднання. При цьому укладаються договори, в яких вказуються терміни і умови реорганізації.

Довідка про банкрутство

повинна надаватися на першу вимогу бажає.

Читайте тут , Як проводиться оцінка ймовірності банкрутства.

Які особливості банкрутства фізичних осіб очікують громадян в 2019 році - розповімо далі .