- Кредитний ризик
- Ще один вид ризику - процентний
- валютний ризик
- портфельний ризик
- Ризик побічної шкоди
28, Лип 2017 by Admin in банківське право , гроші , кредит акціонери , банки , банкрутство , позику і мікропозик No Comments 
Головний принцип, якого дотримуються банки в своїй роботі, це отримання прибутку. Але у цього прагнення є обмеження, пов'язані з можливістю зазнати збитків. Таким чином, ризик являє собою вартісне вираження якоїсь події, яке може привести до втрат.
Чим більше шансів отримання прибутку, тим більше будуть ризики. Ризики виникають, коли фактичні дані відхиляються від оцінки поточного стану і розвитку в майбутньому. Відхилення бувають як в позитивну сторону, так і в негативну. У першому випадку можна говорити про те, що є шанси отримання прибутку, в другому ж - про ризик зазнати збитків.
Тому основна увага в діяльності банків слід приділяти проблемам економічних ризиків. Необхідно розробляти класифікацію ризиків і основи, за якими їх потрібно оцінювати. Також важливо вибрати методи розрахунку банківських ризиків, кожного позичальника, галузі, країни.
Кредитний ризик
Він означає, що є вірогідність несплати позичальником боргу по кредиту і відсотків.
Ще один вид ризику - процентний
У цьому випадку банк побоюється можливих втрат через те, що ставки, які він платить за залученими коштами, будуть вище ставок за наданими кредитами.
валютний ризик
При цьому у банку можуть бути втрати, коли курс однієї валюти змінюється по відношенню до іншої.
портфельний ризик
Він означає, що у банку можуть бути збитки на ринку цінних паперів.
Ризик побічної шкоди
Є ризик настання побічної шкоди через те, що якийсь захід не здійснилося. Він носить назву ризику упущеної вигоди.
Перераховані кредити обмежують видачу банками великих позик, а також регламентують втрати, яких може зазнати банк, що мають відношення до конкретного позичальника. Але передбачається, що дані норми мають лише тимчасовий характер, тому що вони йдуть без урахування низки зовнішніх чинників, що впливають на позичальника. Крім цього вони і не враховують тенденцій, які підсилюють розвиток внутрішніх ризиків діяльності клієнта банку. Для обліку даних факторів, швидше за все, знадобиться розробити методологічний підхід до організації взаємовідносин банку і конкретного позичальника, який буде враховувати, як вкладення банку будуть залежати від різних ризиків в діяльності позичальника в кризових умовах.
Необхідно враховувати всі сприяють чинники, які можуть бути, в тому числі фактори, що створюють ризик регіону, зміна курсів валют, платіжну оцінку покупців клієнта, не дотримання клієнтом термінів оплати за товар або ж зовсім його відмова від оплати, підвищення цін на сировину і матеріали, поява товарів конкурентів, розкрадання, кредитні ресурси банку тощо
Коригувальний коефіцієнт слід розраховувати як відношення суми перерахованих вище факторів до суми зовнішніх факторів.
Якщо не вдаватися в усі подробиці того, як створюються алгоритми програм і будуються математичні моделі, то слід зауважити, що оцінка ризику банку при ухваленні рішення про видачу кредиту конкретному позичальнику буде точнішою, якщо вона буде складатися на основі якісної інформації.
Банку необхідно організувати і відібрати потрібну інформацію, своєчасно оновлювати її і зберігати так, щоб вона була максимально доступна. Достовірну інформацію банк може отримати, проводячи різні дослідження, а також скориставшись своєчасної та кваліфікованої консультації. З огляду на всі можливі різноспрямовані чинники, можна правильно встановити ступінь допустимості ризику по конкретному позичальнику, а також і ризик в загальному по банку.