1. Сторони договору
2. Який банк може надавати послугу?
3. Види банківських гарантій
4. Чи може банк відмовити?
5. Як виглядає документ
6. Хто може скористатися?
7. Коли припиняється договір
8. контргарантія

Ризик - справа, звичайно, благородна, але не завжди виправдане. Забезпечення зобов'язань відіграє не останню роль при укладанні важливого контракту, і в цьому може допомогти банківська гарантія. Суть полягає в тому, що банк виступає гарантом того, що умови угоди будуть дотримані. Це важливо при держзакупівлях, участі в торгах, проведенні операцій на міжнародному рівні, прийомі авансу.

Найбільший ризик виникає у міжнародних операцій і угод з відкладеним платежем. Пом'якшити ситуацію може гарант виконання зобов'язань, який надається третьою стороною. Така гарантія є безвідкличної, за винятком випадків, коли друга сторона, на користь якої видається документ, відмовляється від договору.

Таке забезпечення необхідно компаніям, які працюють з державою і беруть участь в конкурсах на отримання замовлення, а для цього часто потрібно надасть гарант його виконання. Воно потрібне для угод:

• з держзакупівель;
• з проведенням конкурсу;
• з відкладеним платежем;
• митних.

Підстрахування використовують для покриття ризиків забудовників і туристичних компаній.

Правила надання гаранта регламентуються Цивільним кодексом ( ст. 368-379 ). Оформити банківську гарантію можна як самостійно, так і за допомогою кредитного брокера.

Сторони договору

Беруть участь 4 сторони:

• гарант - одна сторона, яка гарантує;
• бенефіціар - друга сторона, якій видається гарантія;
• принципал - третя сторона, за яку видається гарантія;
• банк принципала (він звертається за гарантією).

Банківські гарантії по 44 ФЗ видаються юридичним особам і використовуються при укладанні міжнародних угод або проведенні операцій на внутрішньому ринку. Вони потрібні для підстраховки належного виконання умов контракту.

За участю в угоді банку принципал сплачує кредитної організації винагороду. Його розміри залежать від багатьох умов угоди, зокрема, її обсягу і надійності компанії, за яку видається гарант, і, як правило, плата становить від 1-3% від суми контракту. Для забезпечення зобов'язань банк може зажадати заставу, наприклад, нерухомість, товар, цінні папери. Як варіант, принципала пропонують оформити гарантійний депозит.

Який банк може надавати послугу?

Чи не кожне кредитна установа уповноважена видавати банківські гарантії для забезпечення угод за державними контрактами. Перелік банків встановлює Мінфін за представленою Центробанком інформації. Головні вимоги до банків:

• 5 років банківської ліцензії;
• 1 млрд руб. мінімальний розмір капіталу;
• немає ознак банкрутства кредитної організації.

Приклади банків, які можуть доручатися:

• Россельхозбанк (реєстрація 2000 р капітал 287 541 037 тис. Руб.);
• Сбербанк Росії (реєстрація 1991 року, капітал 2 535 918 643 тис. Руб.);
• ВТБ (реєстрація 1990 року, капітал 1 105 036 829 тис. Руб.);
• Бінбанк (реєстрація 1993 року, капітал 54 743 871 тис. Руб.).

Раніше видачею банківської гарантії щодо держзакупівель займалися і страхові компанії. Однак зараз вони не можуть здійснювати таку діяльність.

Мал. 1. Умови «СКБ-банку»

Види банківських гарантій

Гарант необхідний для забезпечення:

• виконання зобов'язань учасником тендера;
• виконання контракту;
• повернення авансового платежу.

В першу чергу, гарант потрібен для участі в торгах, аукціоні або конкурсі. Їм забезпечується заявка учасника, а якщо учасник торги ці виграв, то і контракт теж. Термін дії може бути різним у залежності від того, чи виграла компанія тендер. Якщо немає, то до оголошення переможця, якщо так, то на термін дії контракту.

Забезпечення виконання умов угоди також поширена ситуація, коли потрібно скористатися банківською гарантією. Якщо учасник торгів став переможцем, він повинен підтвердити, що повністю виконає всі умови угоди. Гарант повинен бути до підписання договору. При порушенні умов контракту банк виплатить неустойки і штрафи.

Банківська гарантія може стати гарантом забезпечення платежу. Надається, якщо замовник вносить виконавцю аванс. Його розмір може бути різним і встановлюється договором. Так ось, щоб виконавець не пропав разом з грошима, замовник може вимагати забезпечення цього авансу. Також таке поручительство вберігає від нецільового витрачання коштів.

Митна гарантія необхідна для забезпечення сплати митних платежів у бюджет. Вона видається митному органу.

Чи може банк відмовити?

Банк має право відмовити у виплаті, якщо бенефіціар не надав документи, що підтверджують право отримати гроші. Також банк може призупинити платіж, якщо у нього виникли сумніви. Однак термін затримки не повинен перевищувати 7-ми днів. Причиною відмови може бути і неправомірну вимогу. Інших приводів немає і, якщо настало обставина, при якому гарантована сума повинна бути виплачена, це має бути зроблено.

Як виглядає документ

Він завжди оформляється в письмовій форме.В документі повинно бути відображено наступне:

• всі учасники угоди (гарант, принципал, бенефіціар);
• дата видачі та строк дії;
• зобов'язання, яке забезпечується;
• сума і порядок виплати при настанні певних ситуацій.

Умови не можуть бути змінені.

Хто може скористатися?

Послугою банків можуть скористатися як фізичні, так і юридичні особи. Однак останнім вона потрібніше. Не кожна компанія може розраховувати на її отримання. Важлива репутація принципала. Великій фірмі з хорошим оборотом її простіше отримати. Також спростити процедуру може і наявність розрахункового рахунку в необхідному банку. Гарна кредитна історія - ще один аргумент «за».

Головна умова кредитної організації - платоспроможність компанії, за яку банк доручається. Перевірити це можна з аналізу фінансово-господарської діяльності підприємства. Можуть знадобитися документи за кілька років. Ще одна важлива умова - забезпечення угоди, простими словами, заставу. Банк також може надати таку послугу без забезпечення, проте плата за неї буде вище.

Коли припиняється договір

Договір припиняється, якщо:

• вийшов строк;
• бенефіціар отримав гроші;
• бенефіціар відмовився від прав.

Принципал і банк-гарант не можуть його розірвати в односторонньому порядку.

контргарантія

Крім гарантії існує також і контргарантія. Вона видається банком принципала на користь гаранта для забезпечення зобов'язань принципала перед гарантом. Теж свого роду підстраховка на випадок невиконання умов контракту.

Таким чином, що таке банківська гарантія і для чого вона потрібна, можна сказати своїми словами, що це своєрідна страховка на випадок порушення однією стороною своїх зобов'язань за контрактом. Послуга необхідна для угод з державою і прийняття участі в тендерах, конкурсах, торгах, для укладення контрактів на міжнародному рівні . Надавати її можуть як банки, так і комерційні організації, дивлячись для якої мети потрібна така порука.