1. Головні характеристики
2. З чого почати?
3. Пошук вигоди
4. нюанси оформлення
5. Як отримати автокредит на старий автомобіль без початкового внеску
6. Умови від банків
7. можливі обмеження
8. Плюси і мінуси

В даний час на дорогах країни відчутно додалося легкового автотранспорту. Молодь віком 20-25 років за кермом авто аж ніяк не рідкість. Один нюанс: купуючи перший автомобіль, зазвичай не женуться за ексклюзивною іномаркою, а набувають гідний б / у екземпляр.

Відсутність грошей на покупку в повному обсязі не позбавляє можливості влитися в ряди автолюбителів. Послугу придбання авто в кредит вам запропонують в більшості автосалонів. Як з початковим внеском, так і без нього.

Кредит має трохи додаткових витрат:

• оплата відсотків по кредиту;
• страхування життя позичальника;
• страховка КАСКО.

Але ніщо не замінить відчуття радості, коли після укладення кредитного договору можна залишити майданчик автопродавця на придбаному автомобілі. Та й автосалону це вигідно, адже все подальше спілкування клієнт веде вже з банківською установою.

Головні характеристики

До моменту повної виплати автомобіль знаходиться в заставі установи, яка видала кредит.

Автокредит на старий автомобіль без початкового внеску можна взяти на суму від 50 тисяч рублів, а верхня межа при достатньому доході може досягати 5 мільйонів.

Максимальний термін на виконання кредитних зобов'язань встановлюється за запитом клієнта, але не більше 60-84 місяців. Якщо кредитування нового авто здійснюється під 13-15% річних, то пропозиції щодо б / у екземплярам і, особливо, при нульовому первинному внеску, можуть досягати 25%.

Збільшення процентної ставки обумовлено підвищенням ризиків банку:

• якість експлуатації авто попереднім власником;
• відсутність відомостей про своєчасність проведення технічного обслуговування;
• безаварійність водіння;
• відсутність початкового внеску;
• кредитування установою додаткових послуг (КАСКО, страхування життя позичальника - особи похилого віку).

З чого почати?

Якщо ви зважилися на покупку уживаного автомобіля в кредит, то необхідно пам'ятати, що в цьому випадку придбання можливо тільки з автосалону. Зазвичай вибирається організація, що спеціалізується на даному бізнесі.

Пошук вигоди

Оформляючи кредит, будь-який позичальник намагається знайти найбільш вигідні умови, щоб знизити до мінімуму всілякі додаткові витрати. Для отримання кредиту під низький відсоток краще насамперед звернутися в те кредитна установа, в якому у нього відкритий розрахунковий рахунок або картка, на яку перераховується заробітна плата.

Обслуговуються в банку клієнтам зазвичай надається знижка по автокредиту до 2 пунктів процентної ставки або збільшене до 7 років час повернення позики. Це дозволяє знизити щомісячний платіж і значно зменшити переплату.

Мінімізація додаткових витрат досягається:

• наявністю довідки про доходи здобувача кредиту і підтвердженням стажу на останньому місці роботи;
• наявністю поручителів з офіційною зарплатою (ними найчастіше виступають родичі, але можуть бути й інші люди, які відповідають критеріям банку і підпишуть необхідні документи);
• наданням банку майна в заставу (квартира, дача, ділянка землі і т. п., по вартості дорівнює чи перевищує ціну авто);
• використанням пільгових пропозицій, що фінансуються державою або автосалоном (детально про наявність акцій можна уточнити в автосалоні або у співробітників банку);
• вибором авто з малим пробігом і віком;
• самостійним оформленням КАСКО (іноді укласти договір страховки авто можна за меншою ціною, ніж пропонують компанії - партнери автосалону).

Тільки після визначення з наявністю викладених вище позицій і збору максимального пакета документів вийде самостійно вибрати найкраще з безлічі пропозицій від кредитних установ.

Договір на надання послуг з добровільного страхування (КАСКО)

нюанси оформлення

Існують деякі обмеження на оформлення автокредитів. Так, позичальник не зможе взяти кредит на придбання японського авто в автосалонах Владивостока, якщо проживає в іншому регіоні Росії (наприклад, в Москві).

Гарне виключення з правила - Сбербанк (кредитує зарплатних клієнтів в будь-якому відділенні на території РФ).

Є обмеження, що стосуються автомобілів:

• вік вітчизняного авто - до 5 років;
• вік іноземного авто - до 10 років;
• країна-виробник (не всі установи кредитують придбання індійських, китайських, іранських, білоруських чи українських автомобілів).

Основна частина банків вимагає наявність мінімального стажу на крайньому місці працевлаштування від шести місяців.

У позичальника можуть запросити наявність водійського посвідчення (перевіряється наявність на керування оформлюваним в кредит авто і водійський стаж)

Як отримати автокредит на старий автомобіль без початкового внеску

Вибрати підходящий транспортний засіб і отримати кредит на нього не складає особливих труднощів для клієнта з позитивною кредитною історією та постійним місцем роботи з гідною заробітною платою.

Останній момент дуже важливий. Сума доходу на кожного члена сім'ї позичальника повинна бути більше щомісячного платежу по кредиту не менше, ніж на суму прожиткових мінімумів.

Стандартні вимоги банківських установ:

• Громадянство Росії.
• Вік від 21 року до 65 років на момент завершення виплат. Окремі кредитори (наприклад, Сбербанк) укладають договори з особами у віці від 18 до 75 років.
• Постійна реєстрація в регіоні розташування додаткового офісу установи, кредити особи (виняток - військовослужбовці).
• Наявність постійної роботи і доходу, який достатній для виплати кредиту з урахуванням витрат на мінімальні потреби (для Москви і Санкт-Петербурга мінімальна зарплата - 30000 рублів, для інших регіонів країни досить суми в 20 тис. Рублів).

Обов'язково домагайтеся від кредитного менеджера максимуму інформації, в т. Ч. І про комісійні платежі - про них намагаються «випадково» не згадати (а навіть 0,15% за щомісячне обслуговування - це майже 2% за рік додаткових витрат).

Іноді кредитна установа може запросити додаткові відомості з метою прийняття остаточного вердикту. Це ще не веде до того, що клієнта чекає відмова.

Просто співробітнику, який займається розглядом кредитної заявки, недостатньо інформації, що надійшла. Або доходів заявника недостатньо і потрібно додаткове забезпечення.

При таких обставинах потрібно оперативно представити потрібні документи або довідки - в іншому випадку, вас точно чекає відмова в наданні кредиту.

Умови від банків

Багато банків не виділяють окремою позицією автокредит на старий автомобіль без початкового внеску. Їм досить видати готівку або кредитну карту на споживчі цілі та перерахувати на неї узгоджену з кредитним консультантом суму.

Головне завдання позичальника - своєчасно вносити платіж по кредиту. В такому випадку банки можуть заохочувати клієнта переглядом відсоткової ставки в сторону зменшення. Наприклад, ВТБ Банк Москви.

Порівняльна таблиця за пропозиціями кредитних організацій:

НазваРозмір позики, рублівПроцентна ставкаОсобливості Сбербанк

• до 1500000;
• до 3000000.

• 14,9 - 23,9%;
• 13,9 - 22,9%.

• кредит на будь-які цілі;
• під поручительство.

До 500000 17 - 19% Відсоток залежить від терміну кредитування і суми щомісячного платежу Газпромбанк До 3000000 13,5 - 20,5% Працює тільки зі своїми клієнтами Альфа Банк До 1000000 16,99 - 28,99% Збільшення ліміту вдвічі для зарплатних клієнтів ВТБ Банк Москви до 3000000 16,9 - 21,9% Знижує ставку сумлінним платникам ОТП банк до 750000 14,9 - 46,2% Мінімальний пакет документів для видачі фінансів Россельхозбанк До 1500000 14,9 - 29,4% Зменшує на 7% від базової ставку «надійним» клієнтам

За програмами автокредитування кредитні установи просять початковий внесок від 10 до 25 відсотків від вартості машини.

можливі обмеження

Обов'язково з'ясуйте у співробітника банку, які обмеження можливі в разі кредитування на придбання уживаного авто без початкового внеску. У кожної установи свої умови.

До наведеними вище слід додати пробіг автомобіля. Для зарубіжних моделей він лімітований 150 тис. Км, а для вітчизняних - стандартний поріг 50 тис. Км.

Після схвалення позики банк зобов'язує позичальника надати ПТС автомобіля на зберігання в його особовій справі. Установа має право направити свого фахівця для перевірки технічного стану придбаного клієнтом транспорту, а також визначення його страхової вартості. Коли процес експертизи позаду - авто можна зняти з обліку в ГИБДД і почати процедуру укладення договору купівлі-продажу.

Весь процес досить обтяжливий. Але в цьому випадку умови і вимоги, продиктовані банком - обов'язкові до виконання, а покупець практично позбавлений можливості істотно вплинути на процедуру.

Як би не здійснювалася купівля автомобіля (за готівку або в кредит) потрібно попередньо провести його технічну діагностику за всіма «параметрами»

Відсутність повної історії технічного обслуговування сильно гальмує кредитування старих машин. Сумніви кредитних установ зрозумілі: зараз можна підробити будь-який документ, «перебити» номер кузова або двигуна.

Страховкою від такого «кота в мішку» стає покупка автомобіля з пробігом в автосалонах. При виникненні у власника проблем через суд можна стягнути збитки з компанії, що продала авто.

Ніколи не соромтеся приводити з собою на огляд розбирається в техніці людини. Покупець має право зажадати повну комп'ютерну діагностику авто в сервісному центрі до укладення договору купівлі-продажу. Це збереже життя водія і його пасажирів, а також запобіжить появі несподіваних витрат на ремонт.

Плюси і мінуси

• мінімальні початкові витрати, адже автомобіль б / у коштує значно дешевше, ніж новий з салону;
• купуючи вживану машину ви зможете стати власником автомобіля класом вище, ніж розраховували;
• завдяки послугам банку, клієнт зможе вибрати саме ту модель авто, яка припала йому до душі, а не таку, яку дозволяють його кошти;
• можливість отримання низької процентної ставки і дострокового (без штрафних санкцій) погашення кредиту, що допомагає знизити переплату і наблизити здійснення вашої мрії;
• після отримання кредиту і оформлення договору купівлі-продажу клієнт відразу може виїхати з салону на придбаному авто;
• старий автомобіль дозволяє знизити щомісячний платіж, в порівнянні з покупкою нової машини в кредит;
• автосалон надає консультацію досвідчених автомеханіків, а кредитні консультанти допоможуть підшукати вигідна кредитна пропозиція;
• придбання автомобіля в салоні, гарантує відсутність у нього кримінального минулого.

• кредит на б / у машину може включати в себе вартість всіх робіт, проведених автосалоном по підтримці авто в технічно справному стані;
• можливість придбання авто з «темним минулим», що може призвести до вилучення вашої покупки на найближчому посту ДАІ або дорогих ремонтів через участь в минулому в ДТП;
• обов'язкове страхування КАСКО у партнерів банку;
• можливість наявності прихованих зобов'язань в кредитному договорі (в окремих випадках дострокове внесення коштів загрожує клієнту додатковою комісією).

Однією з умов отримання автокредиту в Ощадбанку є внесення позичальником 15% вартості автомобіля в якості початкового внеску.

З умовами по автокредиту в ВТБ24 можна ознайомитися тут .

Читайте також по засланні про переваги автокредиту з державним субсидуванням.