Автокредит для юридичних осіб: ТОП-13 банків, умови і документи

  1. В якому банку взяти автокредит для юридичних осіб
  2. Вимоги до позичальника
  3. Вимоги до машини
  4. Список документів для отримання автокредиту
  5. Чи можна обійтися без початкового внеску
  6. Плюси і мінуси автокредитування

Привіт, дорогі читачі

Привіт, дорогі читачі. У цій статті ми розповімо про те, як взяти авто в кредит для юридичних осіб.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

  1. Який банк вибрати для отримання автокредиту.
  2. Що потрібно від позичальника.
  3. Плюси і мінуси автокредитування.

В якому банку взяти автокредит для юридичних осіб

БанкПроцентна ставкаСума кредиту, руб.

Сбербанк від 12,1% до 150 000 000 ВТБ 24 від 11,8% до 150 000 000 Альфа-Банк від 13% до 40 000 000 Россельхозбанк від 15,5% до 7 000 000 Росбанк від 12,8% до 100 000 000 Транскапіталбанк від 18% до 30 000 000 УРАЛСИБ від 13,1% до 170 000 000 Металлінвестбанк від 13,25% до 5 000 000 Російський Стандарт Банк від 14% до 12 000 000 Московський Кредитний Банк від 13% до 15 000 000 Східний Експрес Банк 19 - 31% до 1 000 000

Найбільш тривалі терміни автокредитування (до 10 років) пропонують банки ВТБ 24, УРАЛСИБ і Московський Кредитний Банк. Низькі авансові платежі (від 5%) можна зустріти на певних умовах у Альфа-Банку, проте даний банк робить акцент на тому, що за вказаною програмою можлива покупка виключно нової техніки.

Вимоги до позичальника

Щоб отримати автокредит, підприємство має приносити прибуток і мати позитивну кредитну історію. Бажано також мати певний стаж роботи. Бізнесмен може розраховувати на позику, тільки якщо за нього виступить поручителем велика компанія.

Середні вимоги до ІП, який претендує на автокредит, виглядають так:

  • Громадянство РФ;
  • Вік 25 - 60 років;
  • Здійснення діяльності протягом як мінімум півроку;
  • обороти по розрахунковому рахунку - не менше певної суми (залежить від вартості автомобіля);
  • Бездоганна кредитна історія;
  • Деякі банки дають гроші на придбання автомобіля виключно своїм клієнтам, які мають розрахунковий рахунок в їхньому банку.

Вимоги до машини

Юридична особа вправі придбати як нове, так і підтримане авто. В останньому випадку його необхідно оцінити. Для цього потрібні послуги незалежних експертів, що мають ліцензію на подібний вид діяльності.

Автомобіль, що купується в кредит, обов'язково повинен бути застрахований за рахунок клієнта банку. Іноді КАСКО включається в суму позики. Докладні вимоги до страхування і його умови залежать від банку.

Після покупки машина передається у власність фінансової установи в якості заставного майна. Коли позика буде погашений, вона перестає бути запорукою і стає майном покупця. Цільовий автокредит може бути спрямований на покупку не тільки легкового автомобіля, але і вантажний, будівельної, виробничої техніки.

Список документів для отримання автокредиту

Для отримання автокредиту підприємцю доведеться зібрати чимало документів.

До них відносяться:

  • Свідоцтво про держреєстрацію в ФНС юридичної особи або ІП ;
  • Виписка з ЕГРЮЛ (або ЕГРІП );
  • Протокол першого установчих зборів ;
  • Ксерокопії паспортів засновника (-ів), генерального директора і головного бухгалтера;
  • Статут фірми ;
  • Останні податкова і фінансова звітність;
  • Довідка з ФНС про відсутність заборгованості;
  • Ліцензії на ведення діяльності (якщо такі є);
  • Договори з контрагентами (як підтвердження діяльності компанії);
  • Договори оренди приміщення і іншого майна;
  • На вимогу деяких банків - план стратегічного розвитку компанії;
  • Документи на купується транспорт, страхові поліси;
  • Звіт про оцінку автомобіля, якщо він підтриманий;
  • Якщо потрібне додаткове заставне майно - документи на нього.

При оформленні кредиту в тому ж банку, в якому зареєстрований розрахунковий рахунок юридичної особи, перелік документів скорочується, так як багато паперу були надані ще при оформленні рахунку, а перевірити історію платежів банк може і без запиту виписок.

Придбати авто в кредит нескладно.

Послідовність дій в даній ситуації така:

  1. Вибрати необхідний автомобіль.
  2. Звернутися в організацію, яка видає позики юридичним особам на покупку авто.
  3. Вивчити умови надання кредиту на автомобіль.
  4. Зібрати документи.
  5. Подати в банк заяву про надання грошей.
  6. Укласти договір з позикодавцем.
  7. Сплатити початковий внесок (залежить від умов договору).
  8. Підписати договори зі страховиками ( ОСАГО і КАСКО ) І поручителем (якщо потрібно).
  9. Отримати номер спеціалізованого рахунку для погашення позики.
  10. Купити в кредит автомобіль.
  11. Протягом десяти днів поставити машину на облік в ГИБДД, копію ПТС передати в банк.

Чи можна обійтися без початкового внеску

Зазвичай попередній внесок для юридичних осіб становить близько 10%. Однак деякі банки надають позики без авансового платежу.

Як правило, його відсутність компенсується іншими вимогами. Наприклад, поручительством третіх осіб, внесенням іншого застави, розширеним пакетом документів, що надаються (детальна фінансова звітність, підтвердження виду діяльності) і так далі.

Автокредити без застави та поручителів теж існують, але відсоткові ставки по ним вище, а суми менше.

Плюси і мінуси автокредитування

Якщо порівнювати умови автокредитування для фізичних та юридичних осіб, то для останніх умови значно м'якше. Відмінності є як позитивні, так і негативні.

До позитивних можна віднести:

  • Максимальна сума до 15 мільйонів рублів і більше (залежить від доходів організації, які зазвичай вище, ніж у фізосіб);
  • Терміни кредитування в два рази більше (до 10 років);
  • Процентні ставки нижче (в середньому, близько 13% річних);
  • Кредити для юросіб рідко обмежуються легковими авто, взяти позику можна на покупку вантажівки, спецтехніки і так далі.

Але іноді автокредит для юридичних осіб програє кредиту для «фізиків» . Для нього встановлено більш об'ємний пакет необхідних документів, серед яких обов'язково підтвердження діяльності компанії: фінансові звіти і багато іншого.

Чи варто юридичній особі купувати автомобіль в кредит? Кожен підприємець знаходить свою відповідь на це питання. Але в цілому покупка авто в кредит для юридичних осіб дозволяє заощадити обігові кошти компанії.

Періодичні виплати невеликими сумами не так вдарять по фінансовому стану фірми, як разовий платіж. Крім того, покупка може почати приносити прибуток і поступово сама себе окупати, адже використовувати техніку можна відразу після підписання договору. А купуючи нову машину замість підтриманої, можна значно заощадити на її ремонті.

Мінуси такого рішення тільки в невеликій переплаті за відсотками і в витрачених годиннику, які необхідні на пошук банку і збір документів. Зекономити дорогоцінний час може брокер, який за винагороду буде супроводжувати всю угоду з оформлення кредиту.

Чи варто юридичній особі купувати автомобіль в кредит?