Ще статті по темі

Той, хто веде підприємницьку діяльність і оформлений як індивідуальний підприємець, напевно неодноразово стикався з тим, коли ІП, як суб'єкт, сприймається двояко: і як просту фізичну особу, і як юридична особа. Все залежить від ситуації.

Справа в тому, що банки, що пропонують свої кредитні продукти, не завжди в умовах кредитування чітко прописують, хто може отримати той чи інший кредит. Ідеальний варіант, коли у вимогах до позичальника і пакету документів ясно написано, чи може ІП отримати такий кредит чи ні.

Як правило, цього не пишуть. Тому при розгляді конкретної пропозиції банку не полінуйтеся запитати онлайн консультанту на сайті або зателефонуйте за телефоном гарячої лінії і запитайте, чи можете ви оформити автокредит для ВП.

Скажу чесно, у індивідуального підприємця, в силу його так би мовити двоїстого статусу, можливостей отримати автокредит набагато більше, ніж у простого фізичної особи. Розглянемо доступні варіанти.

Як для фізичної особи

Як я вже зазначив, багато банків не вказують в умовах кредитування, чи може ІП скористатися конкретним кредитним продуктом чи ні. Читайте уважно умови, АБО скористайтеся пропозиціями оформити автокредит тільки по двох документах.

Більшість банків пропонують оформити кредит тільки при наявності паспорта та / або посвідчення водія. Тобто їх не особливо цікавить ваша зайнятість і підтвердження доходів. Чим не варіант для ІП, який бажає отримати кредит? Інша справа, що вимоги по початковому внеску, в такому випадку, кілька «жорсткіше».

Хоча не факт. Так, наприклад, КредітЕвропаБанк пропонує взяти кредит і працюючим громадянам, та ВП на однакових умовах. Початковий внесок може становити від 15%, а сума кредиту - до 4 500 000 рублів. При цьому суму придбання додаткового обладнання та страхування за програмою КАСКО можна включити в суму кредиту.

Відсоткова ставка залежить від обраної програми кредитування, а їх в банку 11 (не рахуючи спеціальних програм спільно з автосалонами), розміру початкового внеску і терміну кредитування (максимум - п'ять років). Загальний діапазон ставок становить 12,9% -28,5%.

Для оформлення автокредиту для ІП необхідно надати крім паспорта і посвідчення водія, свідоцтва про реєстрацію в якості індивідуального підприємця, про присвоєння ІПН, а також податкову декларацію за останній звітний період.

До речі кажучи, якщо ви надасте «нульову» (порожню) декларацію, швидше за все, в кредиті вам відмовлять. Справа в тому, що податкова декларація - це єдиний документ, яким може бути підтверджений ваш дохід.

Що примітно, автокредит в КредітЕвропаБанке ІП може взяти як на легковий транспорт, так і на комерційний. До того ж, банк співпрацює з виробниками ГАЗ, IVECO, NAVECO, Foton, RAVON з придбання автомобілів, а це значить - і кращі умови придбання, і більш вигідні умови кредитування.

Дуже схожі умови отримання автокредиту у ЮніКредит Банку. Для отримання кредиту достатньо лише двох документів (паспорта та посвідчення водія), з чого можна зробити висновок, що ІП (володіє такими документами) теж може розраховувати на отримання цього автокредиту.

Позику можна взяти на термін до семи років, сплативши не меньше 15% від вартості. Можна навіть рефінансувати вже раніше відкритий автокредит. Також як і КредітЕвропаБанка, досить велика кількість виробників автотранспорту, у співпраці з якими можна придбати автотранспорт на пільгових умовах.

Ну, і нарешті, ви завжди можете спробувати отримати кредит готівкою без підтвердження витрачання грошей як просту фізичну особу. Інша справа, що ставки по таким кредитам, ой як далекі від ставок по автокредитах: зазвичай рази в два вище.

Але краще все-таки брати автокредит: якщо ви отримаєте кредит як фізична особа, то в деяких випадках зможете скористатися державною програмою пільгового автокредитування (компенсація частини процентної ставки по кредиту). За кредитами юридичних осіб така програма не працює.

Як для юридичної особи

Багато банків, виявивши, що ви ІП, розглянуть це як кредит, який ви хочете взяти в зв'язку з веденням комерційної діяльності як юридична особа. Відповідно, або відправлять вас в блок кредитування юридичних осіб, або відразу запропонують оформити кредит на юридичну особу.

До речі кажучи, не намагайтеся на рівні подачі кредитної заявки приховати, що ви є індивідуальним підприємцем. Банківські служби безпеки по базах ЕГРІП «легко» встановлять вашу приналежність до ІП, і якщо ви не вкажете цього в анкеті, можуть розцінити це як приховування інформації, і, як мінімум, відмовити в кредиті, як максимум - занести вас в неформальну базу «обманщиків ».

Чим гірше або краще оформляти кредит на ІП, як на юридичну особу? З одного боку, добре: ставки за цільовими кредитами юридичним особам з належним оформленням застави у вигляді придбаного автотранспортного засобу зазвичай нижче, ніж за стандартними варіантами автокредитування для фізичних осіб. До того ж, деякі банки в партнерстві зі своїми клієнтами-автосалонами можуть запропонувати і більш цікаві варіанти придбання транспорту.

З іншого боку, перелік документів, які необхідно буде зібрати для отримання автокредиту на ІП, як на юридичну особу, буде набагато більше. Крім традиційного паспорта, будуть потрібні свідоцтво про реєстрацію як ІП, а також свідоцтво про постановку на облік в податковому органі (ІПН). Можуть вимагати надати «свіжу» виписку з ЕГРІП.

Доведеться «розкрити» всю свою фінансову таємницю. Обов'язково доведеться надати податкову звітність за останній календарний рік. Добре, якщо у вас спрощена система оподаткування, тоді вистачить однієї декларації. А ось якщо у вас загальна система оподаткування, доведеться надати баланси і форми за п'ять звітних періодів, розшифровки оборотів по окремих рахунках оборотно-сальдової відомості. Також, знадобляться довідки з обслуговуючих банків про відсутність картотеки № 2, кредитної історії, обороти по розрахункових рахунках.

Якщо у вас в якомусь банку вже є позитивна кредитна історія, або вже відкрита кредитна лінія, ви завжди можете оформити додатковий кредит за стандартними варіантами кредитування. Це буде набагато швидше, ніж оформляти кредит «з нуля» в іншому банку.

Перше ж питання, який вам зададуть: чому ви не звертаєтеся за отриманням кредиту в банк, де у вас відкритий розрахунковий рахунок? Так, скажу прямо - в першу чергу треба спробувати отримати кредит в банку, де у вас відкритий розрахунковий рахунок. Питань буде менше, і документів доведеться збиратися менше.

До речі кажучи, звертайте увагу на так звані «магазини застав» або «вітрина заставного майна» у банків - це об'єкти, які банки «відібрали» у неплатників по кредитах і дуже хочуть швидше продати. Як правило, для бажаючих викупити колишні застави у банків, пропонуються набагато цікавіші умови кредитування.

пропозиції банків

Росбанк пропонує автокредит для ІП - Авто-класика. Розмір початкового внеску може бути від 20% початкової вартості нових авто. Процентна ставка, в залежності від платоспроможності вашого бізнесу - від 12,21% до 15,73 річних. Максимальна сума кредиту становить 100 000 000 рублів. В якості забезпечення по кредиту виступає купується техніка. Причому, це може бути і легкові автомобілі для особистого використання, і комерційний автотранспорт, і спеціальна техніка. Обов'язково вимога для ІП - поручительство фізичних власників і дружина, або чоловік і жінка.

ВТБ 24 пропонує кредитний продукт «Комерсант». Кредит надається на розвиток своєї справи, в сумі до 5 000 000 рублів на термін до п'яти років. Процентна ставка по кредиту становить від 13% -17,5% річних.

Сбербанк спеціально для малого бізнесу розробив кредитний продукт «Бізнес-Авто». За цим кредитом можна отримати кредит на придбання легкого, вантажного або комерційного автотранспорту, а також спецтехніки різного призначення (включаючи і причепи, і напівпричепи).

Кредит оформляється за три дні і може бути виданий на термін до восьми років. Максимальна сума позики обмежується лише фінансовим станом позичальника. Відсоткова ставка стартує від 12,1% річних в залежності від терміну кредитування і розміру початкового внеску (мінімальний - 10%).

Що стосується Альфа-Банку, то, крім кредиту на будь-які бізнес-цілі, у нього є спеціальна програма лізингу. Умови такі: мінімальний аванс - 5%, термін оформлення договору - до 5 років, максимальна сума угоди - до 40 мільйонів рублів. Якщо ви хочете зробити все якомога швидше і з найменшим пакетом документів, то умови будуть менш вигідними, але така можливість є. Бажаючі заощадити на процентних ставках по кредиту на будь-які бізнес-цілі, надавши в заставу автотранспорт, можуть обговорювати умови кредитування з банком індивідуально.