1. як оформити
2. планування договору
3. Можливі сценарії по автокредиту без довідки про доходи
4. безробітним
5. Без першого внеску
6. Інші пропозиції від банків
7. альтернативи
8. Плюси і мінуси

Широко розвинене пропозицію автокредитування уможливило для багатьох громадян РФ стати щасливими володарями автомобілів.

Процедура отримання автокредиту проста, вимагає підготовки пакету документів відповідно до запитів кредитних установ, включаючи цивільний паспорт і довідку про зарплату.

Однак не завжди позичальнику вдається отримати документ, що підтверджує його дохід. Для таких випадків банками пропонуються продукти, що дозволяють обійтися без будь-яких довідок про зарплату та інші доходи, а також без залучення до позики поручителів і внесення початкового внеску.

як оформити

В даний час більшістю банком помітно спрощена схема оформлення кредитного автомобіля, дозволяючи практично будь-якому сумлінному громадянину придбати автомобіль, який стане забезпечувальних запорукою для банку аж до повного погашення кредиту.

За допомогою цього заходу банк страхує себе на випадок порушення з боку позичальника умов договору і припинення виплат за кредитним боргу.

Щоб скористатися автокредитуванням без підтвердження доходів, майбутній власник авто повинен пройти наступну процедуру:

• вибір автомобіля і визначення його вартості і суми першого внеску за авто;
• збір документів, необхідних при подачі заявки в банку;
• звернення до співробітника банку або подача заявки на автокредит без довідки про доходи через інтернет-ресурс банку;
• після отримання позитивної відповіді з банку оформити кредитний договір і отримати потрібну для покупки машини суму.

Більшість російських банків має схожі вимоги до списку пропонованих документів:

• паспорт громадянина;
• додатковий документ, який може засвідчити особу позичальника (водійські права або посвідчення пенсіонера);
• письмову згоду від другого чоловіка (якщо позичальник перебуває в шлюбі);
• документ / лист від організації, що підтверджують наявність роботи.

Позичальником за даним видом кредитування може стати громадянин РФ старше 21 і не молодше 65 років, що має постійну реєстрацію, джерело доходу і позитивну кредитну історію.

При подачі заявки на автокредит без довідки про доходи слід враховувати, що вік позичальника не повинен перевищувати 75 років на момент передбачуваного останнього платежу по кредиту

планування договору

Так як отримати автокредит досить просто, а наслідки в разі погіршення фінансового становища можуть бути самими різними, готуючись до операції по автокредиту, необхідно ознайомитися з загальними умовами, висунутими кредитними установами:

• розмір авансового платежу за автомобіль - не менше 10%;
• наявність документа, що підтверджує платоспроможність клієнта або довідки про доходи;
• рівень доходу позичальника повинен перевищувати певний поріг, який встановлюється банком в кожній конкретній ситуації.

У зв'язку з цим виникає маса проблем у громадян, чиї роботодавці навмисно занижують офіційні розміри зарплати або зовсім не обходяться без офіційного оформлення своїх найманих працівників.

Тим не менш, покупка автомобіля в кредит для таких категорій позичальників як і раніше можлива. Деякі російські банки розробили кредитні пропозиції, які не передбачають підтвердження доходу.

Банк хоче мати гарантії, що позичальник зможе вносити щомісячні платежі і повністю погасити свій борг, незважаючи на різні обставини.

Для цього в кредитних договорах передбачено низку умов, що гарантують банку повне повернення боргу:

• підвищені процентні ставки;
• обов'язковість страховки життя і автомобіля;
• розмір авансового платежу по угоді купівлі-продажу автомобіля;
• короткий термін погашення.

Позичальник повинен розуміти, що при таких умовах кредитування підсумкова переплата може скласти до 60% від початкової вартості машини, а розмір платежу може виявитися непомірно високим.

У ряді випадків банк йде на надання позики без першого внеску, однак зажадає натомість наявність обов'язкової страховки КАСКО, або збільшить процентну ставку.

У разі, якщо позичальник не зможе виконувати умови кредитного договору, банк пред'явить жорсткі штрафні санкції, аж до конфіскації транспортного засобу, оформленого в якості забезпечення по автокредиту.

Можливі сценарії по автокредиту без довідки про доходи

На б / у машини

Для бажаючих придбати уживане транспортний засіб передбачені спеціальні банківські програми, що дозволяють обійтися без поручителів і підтвердження доходу. Угоди по таким автомобілям проводяться через автосалони, що спеціалізуються на продажу автомобілів б / у.

Як правило, на території автосалонів завжди присутні представники кількох кредитних організацій, готових оперативно надати розрахунок по передбачуваному кредиту і проконсультувати з питання кредитних умов.

За допомогою послуг автосалону майбутній власник авто може істотно заощадити не тільки час, а й кошти на покупку, тому що в автосалонах постійно проводяться різні акції з наданням знижок на ряд моделей. Дана послуга неможлива без підтримки автосалону.

На даний момент послуги з автокредитування б / у автомобілів пропонують наступні банки:

безробітним

При відсутності можливості підтвердити свою трудову діяльність і трудові доходи, послуги автокредиту залишаються як і раніше доступними для росіян.

Адже існує ціла категорія громадян, які отримують хороший пасивний дохід, не пов'язаний з офіційним працевлаштуванням:

• здача в оренду нерухомості / іншого майна;
• наявність прибутку від інвестування;
• дохід, що отримується регулярними виплатами на утримання.

При зверненні в банк потрібно розуміти, що без підтвердження платоспроможності клієнта, банк не схвалить кредитну заявку.

Бувають випадки, коли позичальник, який оформив автокредит, втрачає роботу і стає неплатоспроможним. Кредитні організації передбачають можливість рефінансування при частковій оплаті боргу, надаючи час для вирішення клієнтом своїх фінансових проблем. Однак відстрочка по рефінансуванню не перевищує 1 року.

Купити нові авто в кредит можна двома способами: за допомогою класичного позики або системи експрес-кредитування.

Як оформити автокредит на старий автомобіль в ОТП банку, можна дізнатися з цієї статті .

Без першого внеску

Послуга кредитування покупки автомобіля без внесення авансового платежу передбачена кількома банками.

Первобанк пропонує скористатися спеціальною програмою «Автомобіль для молодих» на наступних умовах:

Відсутня Куди перераховуються кредитні кошти Автосалон Вимоги до позичальника Громадянин РФ 21-22 років, зі стажем роботи на останньому місці - від 4 міс Процентна ставка 15% - 16,5% Надбавка при поганою кредитною історії + 1% зменшення ставки при наявності поліса страхування життя - 2%

Первобанк надає можливість відмовитися від оформлення дорогого поліса КАСКО в рамках даної молодіжної програми.

Балтінвестбанк розробив програму автокредиту «Всього два документа», що дозволяє обійтися без першого внеску:

Максимальний розмір, USD30000Авансовий платіж

Відсутня Максимальний термін 3-7 років Куди перераховуються кредитні кошти Автосалон Особливі умови При внесенні авансу більше 30% максимальний розмір кредиту збільшено до 100000 USD Процентна ставка 12.5% - 16.0% Вимоги до позичальника Вік: чоловіки 22-65 років, жінки - до 60 років, з наявністю 3-х місячного стажу на останньому місці працевлаштування, без надання довідки про доходи

БФА банк пропонує автокредит в рамках програми «Партнерська позика», що дозволяє без довідок про з / п і першого внеску придбати автомашину в салоні:

Відсутня Максимальний термін 3-7 років Куди перераховуються кредитні кошти Автосалон Особливі умови Позичальник повинен мати постійну реєстрацію в Москві, Петербурзі та областях Процентна ставка До 14,5% Вимоги до позичальника Вік чоловіка 21-65 років, жінки - до 60 років, з наявністю 4-х місячного стажу на останньому місці працевлаштування, без надання довідки про доходи

Бистробанк пропонує скористатися продуктом «Автомобілі», що дозволяє придбати авто без пробігу, з роком випуску в межах 1 року на момент підписання кредитного договору:

Менше 15% Максимальний термін 1 міс - 7 років Куди перераховуються кредитні кошти Автосалон Особливі умови При внесенні авансу до 40% максимальний розмір кредиту збільшено до 1 млн рублів. Відсоткова ставка 14,5-22% Вимоги до позичальника Вік: 21-65 років, без надання довідки про доходи Комісія за внесення додаткової суми понад встановлену графіком 360 руб

Московським Кредитним Банком розроблена спеціальна програма на покупку кредитного авто в рамках «Швидкої позики»:

Відсутня Максимальний термін 6 міс - 7 років. Для старих автомобілів вітчизняного автопрому - до 5 років. Особливі умови При оформленні страховки життя процентна ставка зменшується на 1%. Відсоткова ставка 16,25 - 29% Вимоги до позичальника Вік 18-65 років з постійною реєстрацією, без надання довідки про доходи Комісії та збори За видачу коштів одноразова виплата 6 тисяч рублів

Промтрансбанк пропонує кредитні автомобілі за програмою «Нові автомобілі» без пред'явлення довідки про доходи:

• 2 000 000;
• без підтвердження доходу - до 1 000 000.

Відсутня Максимальний термін 3 міс - 5 років Особливі умови При оформленні страховки життя процентна ставка зменшується на 1%. Відсоткова ставка 17,9-18,9%, в перші 3 міс - ставка 40,15% Вимоги до позичальника Вік 18-65 років

Росбанк передбачив можливість покупки авто в рамках програми «Всього два документа»:

Відсутня Максимальний термін 6 міс - 5 років Особливі умови При оформленні страховки життя процентна ставка зменшується на 1%. Процентна ставка 17,4 - 21,9% Вимоги до позичальника Вік 22-65 років без постійної реєстрації за місцем звернення, без надання довідки про доходи. Мінімальний трудовий стаж - 3 місяці на останньому місці. Комісії та збори Щомісячне обслуговування 90-600 руб / міс

Банк Райффайзен пропонує придбати в спеціалізованих автосалонах автомобілі Хенде, Опель або Шевроле на наступних умовах:

Відсутня Максимальний термін 1-5 років Особливі умови Максимальна ставка - при відсутності довідки про доходи 2НДФЛ. Процентна ставка 17,9 - 19,9% Вимоги до позичальника Вік 23-65 років з постійною реєстрацією. Мінімальний стаж - 4 міс на останньому місці.

Інші пропозиції від банків

«Без довідок» Тойота-Банк> 14,9%> 30% 5000000 руб «Стандартна програма» Банк Зеніт> 23,5% > 15% 5000000 руб «На покупку авто» Банк ТрансКапітал> 20,5%> 20% 1500000 руб «авто-стандарт» ВТБ24> 21,9%> 20% 2800000 руб «Автолайт і Автоекспрес»

У всіх випадках потрібно оформлення автомобіля в якості забезпечення по кредиту, а також оформлення страхового поліса КАСКО і хороша кредитна історія

альтернативи

У разі неможливості надання довідки НДФЛ2, банк може піти на підтвердження доходів за допомогою довідки з роботи. У такій довідці бухгалтер може вказати реальну заробітну плату, не боячись, що дані будуть передані в фіскальні та наглядові органи.

У разі наявності пластикової картки, на яку регулярно надходять кошти крім зарплати, її виписка може допомогти з підтвердженням доходів позичальника.

При оформленні кредиту банк може запросити додаткове забезпечення по кредиту або запропонувати залучити до позики поручителів.

Альтернативним способом обійтися без довідки про заробітну плату є розмір авансового платежу понад 30%. Як показує практика, в таких випадках банку може не знадобитися підтвердження доходів позичальника.

Плюси і мінуси

• коло потенційних позичальників значно розширено за рахунок клієнтів, що мають стабільний дохід, не пов'язаний з отримання офіційної заробітної плати;
• розгляд заявки банком відбувається в стислі терміни;
• відсутня необхідність пошуку поручителів і способів отримання довідок про доходи.

• високі ставки;
• менший розмір позики;
• менший термін кредитування;
• підвищений авансовий платіж - від 50%.

Тільки повне розгляд всіх позитивних і негативних сторін, а також ретельний розрахунок своєї платоспроможності на найближчий термін, дозволить позичальнику уникнути сумних наслідків і сумлінно погасити кредит в необхідний термін.

Подати заявку на отримання автокредиту в АйМаніБанке можна, заповнивши спеціальну онлайн-форму на сайті банку.

Перелік документів, необхідних для отримання автокредиту в Хоум Банку, наведено тут .

Читайте також статтю по засланні про особливості оформлення автокредиту для пенсіонерів.