1. умови
2. Програми і тарифи
3. Відео: Популярність автокредитування
4. Пакет документів
5. Де оформити і отримати автокредит 0 відсотків на 3 роки
6. Вимоги до забезпечення
7. Вимоги до транспортного засобу
8. Страхування
9. способи погашення

Програми автокредитування дуже активно розвиваються в російських банках. Вони приносять непоганий дохід фінансовим установам і дозволяють реально економити кінцевим споживачам. Але не завжди є можливість взяти автокредит 0% на 3 роки. Спробуємо в цій статті знайти банки з оптимальними умовами.

умови

Перед тим як звертатися в банк за автокредитом слід розуміти, що куплена машина в будь-якому випадку виступить заставою. Це означає, що в разі непередбачених обставин, що викликали непогашення основного боргу, від банку підуть не тільки штрафи або пені, а й вилучення автомобіля.

Другим істотним умовою для отримання автокредиту є страхування купується машини. При цьому в 99% випадків буде необхідно оформити поліс КАСКО і страхування життя. Саме зі страховкою найчастіше пов'язані підводні камені при оформленні позики.

Термін кредитування по позиках на покупку автомобіля зазвичай не перевищує 3-5 років. Особливо якщо це стосується машин, випущених в Росії. Бувають банки, готові запропонувати термін позики до 7 років. Але зазвичай отримати схвалення в них можуть тільки клієнти автосалонів-партнерів.

Поручителів по автокредиту звичайно не потрібно. Це пов'язано з тим, що автомобіль є заставою. Якщо клієнт допустить довгі прострочення при виплаті, то банку неодмінно звернутися до суду і отримає заборгованість майном. Після цього машина з'явиться на торгах і буде реалізована таким способом.

Купити під мінімальний відсоток машину вдасться тільки в автосалоні. Більшість банків відмовилися від проведення власної оцінки та дозволу на покупку транспорту у приватних осіб. Більш того в 90% банки відмовляються давати грошові кошти в борг при покупці авто у частотного особи. У виняткових випадках умови з кредитування можуть бути змінені.

Автосалони пропонують часто оформити кредит прямо в них, у них є переваги по процентній ставці, але зате клієнт не зможе відмовитися від КАСКО. Це також несе істотне подорожчання.

Варто знати! Скористатися програмою державних субсидій можна тільки при придбанні нового автомобіля вітчизняного виробництва. При цьому його максимальна вантажопідйомність не може перевищувати 3,5, з ціна - 1 млн рублів. Мінімум 200 тисяч рублів зобов'язаний при цьому буде внести майбутній автовласник.

Програми з кредитуванням під 0% існують тільки у деяких автовиробників. Вони їх надають в рамках державної підтримки і стимулювання продажів. Не варто впадати у відчай, якщо автовиробник вказує вищу ставку по відсотках. Він може надати і спеціальну знижку, що компенсує ці витрати.

Застава, порука Запорукою є автомобіль, що купується, поручительство третіх осіб не потрібно Погашення щомісячного платежу, можна госіть борг достроково Сума (макс.) Без програми субсидування - необмежена і залежить від банку, в інших випадках - 800 тис. Рублів Терміни кредитування (середні) 3 -5 років Страховка У більшості випадків обов'язкове

Програми і тарифи

У кожного банку існує безліч програм кредитування, вони не завжди відповідають навіть вимоги законодавства РФ. Наприклад, обов'язкове страхування життя і здоров'я дозволяє від нього відмовитися.

Важливо знати! При відмові від страхування життя або здоров'я банк може відмовити, нез'ясовний на це причин.

Кредитна організація Термін, років Ставки,% річних Початковий внесок Примітки ВТБ 24 До 5-7 років, залежить від виробника авто Від 11% річних Від 20% вартості Є програми без КАСКО Россельхозбанк До 5 років Від 18,5% (за держпідтримки - нижче ) від 10% Можна оформляти без першого внеску Русфінансбанк Максимум 5 років від 16% річних від 20% Великий вибір варіантів кредитування

Відео: Популярність автокредитування

Вимоги до позичальника

Високі вимоги до позичальника не ставить жоден банк, якщо оформляється автокредит. При цьому банківська структура отримує в заставу цілком ліквідне майно. Проте за відсутності необхідних документів або наявності проблем з кредитною історією в позиці може бути відмовлено. Передбачити це завчасно неможливо.

Мінімальну ставку сьогодні можна отримати тільки за умови повного пакету документів. Інакше у видачі позики може бути відмовлено. Отримувати кредити можуть тільки громадяни РФ, якщо людина має громадянство іншої держави, то всі питання можуть бути розглянуті тільки в індивідуальному порядку.

Варто знати! До 18 років отримання автокредиту неможливо через вимоги держави. В іншому випадку можуть виникнути проблеми з законом.

Таблиця основні вимоги до позичальника.

Середній вік Від 18 (частіше 21) і до 60 років Громадянство Строго РФ Прописка Регіон присутності банку

Ідеально оформляти позику в тому регіоні, де є постійна реєстрація. І краще якщо автосалон або відділення банку буде знаходиться в ньому ж.

Пакет документів

Мінімум документів дозволяють вже взяти машину в кредит. Для оформлення договору цілком може вистачити одного паспорта і посвідчення водія. При цьому важливо знати, що уявлення довідок про доходи та копії трудової книжки можуть зробити істотний вплив на процентну ставку.

Стандартно, якщо не були представлені документи, що підтверджують рівень доходу, то за кредит доведеться платити за ставкою 20-22% річних. Якщо привезти з роботи довідку за формою 2НДФЛ і копію трудової, то можна навіть взяти участь у державній програмі субсидування.

Важливо! За державною програмою субсидування автокредитів можна купити тільки новий автомобіль, при це термін позики буде обмежений 3 роками.

Де оформити і отримати автокредит 0 відсотків на 3 роки

Найефективніший спосіб отримати мінімальну ставку по кредиту - звернутися в найближчий автосалон. При це треба враховувати, що ставки за кредитною програмою і в договорі можуть істотно відрізнятися. Іноді різниця може перевищувати кілька разів.

Важливо! Автомобіль вартістю понад 1 млн рублів купити під мінімальний відсоток не вийти. Такі машини обходяться не тільки дорого при покупці, але при обслуговування кредиту.

Якщо клієнт бажає купити старий автомобіль в рамках програм кредитування, то йому варто також звернутися в автосалон. Інакше позику банк просто відмовиться надавати.

Вимоги до забезпечення

Відповідно до законодавства Росії забезпеченням по автокредиту виступає купується транспорт. При цьому не кожен об'єкт застави підійде банку. Вони вважають за краще мати справу тільки з новими машинами, на які досить прав категорії B.

Якщо у клієнта є бажання придбати великий транспорт, який важить понад 3,5 тонн. То йому доведеться змиритися з підвищеною відсотковою ставкою. І відмовою від програми державних субсидій.

Вимоги до транспортного засобу

Стандартно транспортний засіб для покупки в кредит має бути обов'язково новим. Хоча деякі банки допускають придбання автомобіля з пробігом. При цьому в більшості випадків потрібно, щоб воно було іноземного виробництва.

Російський автомобіль купити з пробігом в кредит цілком реально, але при цьому банк в 99% випадків запропонує позичити гроші через споживчу позику. У цьому варіанті є свої плюси. Наприклад, не доведеться оплачувати обов'язкову страховку КАСКО. Але при великій сумі позики може знадобитися заставу або поручитель.

При покупці в кредит машини в автосалоні клієнт повністю виключає можливість виникнення спірних ситуацій по році випуску машини.

Важливо! При придбанні автомобіля у приватної особи легко зіткнутися з проблемним оформленням або наявністю застави на нього. Автосалони гарантують відсутність претензій третіх осіб, адже машина викупається ТОВ на право власності.

Страхування

Найболючішою темою для будь-яких клієнтів, які бажають купити в кредит машину, залишаються програми страхування. Банки наполегливо вимагають обов'язково купувати поліс КАСКО причому на все року, поки діє кредитний договір.

На поточний момент кілька великих банків готові запропонувати програми кредитування, коли не потрібно купувати поліс КАСКО. При цьому треба враховувати, що банк буде змушений перекласти більшу частину ризиків на клієнта і включити їх в процентну ставку.

Окремої розмови заслуговують схеми страхування життя і здоров'я. Більшість банків намагаються промовчати про них до моменту фактичного підписання договору. У більшості випадків клієнт має право не приєднуватися до подібній програмі.

Важливо! Варто враховувати, що приєднавшись до програми особистого страхування і внісши суму за цю послугу через кредит, клієнт втрачає можливість повернути сплачену за страховку суму.

способи погашення

Стандартним способом погашення кредиту є внесення грошових коштів в касу кредитної організації. При цьому кошти надійдуть на кредитний рахунок протягом декількох годин, як тільки касир оформить проводку. Більш прогресивні клієнти воліють вносити кошти за оплату кредиту через банкомати. Тоді вони зараховуються моментально.

У виняткових випадках можна скористатися переказом через міжбанк або з терміналів. Але при цьому варто враховувати, що такі платежі можуть йти до декількох днів, а банку важливо внесення коштів на рахунок клієнта до дати платежу, зазначеної в графіку.

Молоді люди теж можуть взяти позику. Читати в статті, займ по паспорту з 18 років .

Де оформити приватний позику без передоплат? дивіться на сторінці .

Як отримати термінові позики на карту без перевірок? розповідається далі .

Взяти недорогий кредит на автомобіль на поточний момент цілком реально, але варто при цьому враховувати свої фінансові можливості. Адже за машину позику доведеться виплачувати 3 роки, а то й більше.