1. Як оформити іпотеку молодій сім'ї: процес оформлення, документи
2. Як оформити іпотеку на квартиру молодій сім'ї: особливості кредитування
3. Як отримати держпідтримку по іпотеці молодій сім'ї
4. Де краще взяти іпотеку молодій сім'ї: список банків

Молоді сім'ї є найбільш приватними клієнтами банків, що бажають взяти іпотечний кредит. З метою забезпечити молоді родини житлом створені численні соціальні програма, пільги, субсидії. Програми можуть бути державними або окремими приватними, пропонованими банками населенню регіону.

Як оформити іпотеку молодій сім'ї: процес оформлення, документи

Молодий вважається сім'я, в якій подружжя (або один чоловік) не досягнули 35 років. Існує безліч програм, що пропонують цій верстві населення більш вигідні умови кредитування. Взяти іпотеку як молода сім'я можна в будь-якому банку міста.

Кожна кредитна організація пропонує свої умови іпотеки, відсотки, максимальні суми і умови. Перед подачею заявки необхідно з'ясувати, як вигідно взяти іпотеку молодій сім'ї. При наявності певних вимог можна отримати державну субсидію (при відсутності у власності житла). В інших випадках можна вибрати будь-яку вподобану програму в одному з банків.

• Паспорт позичальника, в якому присутня прописка в даному регіоні, або ж паспорт з документом про тимчасову прописку. Деякі кредитні організації допускають пред'явлення водійських прав.
• Свідоцтво про укладення шлюбу та свідоцтва про народження дітей, якщо вони є.
• Довідка 2-ПДФО. Довідка береться за місцем роботи. У ній вказується назва організації, посада, ПІБ позичальника, дохід на останній рік.
• Копія трудової книжки, завірена в кадровому відділі. Більшість банків відмовилися від цього документа, довідки про дохід достатньо.

Подальший алгоритм дій досить простий: позичальник приносить документи в обраний банк і оформляє заявку, після її схвалення вибирає нерухомість протягом двох місяців після подачі заявки, купує її після внесення початкового внеску, оформляє кредитний договір і страховку.

Перед тим, як взяти іпотеку за програмою «Молода сім'я», необхідно дізнатися, чи підходить позичальник під пільгову категорію громадян в даному регіоні. Багато регіонів мають програми соціальної підтримки молодих сімей, які не мають свого житла або ж мають недостатню площу нерухомості (менше 14-18 кв м на людину в залежності від регіону). Дізнатися про пільги і державну підтримку можна, звернувшись до адміністрації міста, де докладно розкажуть, як отримати субсидію по іпотеці молодій сім'ї.

Як оформити іпотеку на квартиру молодій сім'ї: особливості кредитування

Інформацію про те, як можна отримати іпотеку молодій сім'ї, легко знайти на сайтах банків або ж у співробітників кредитних організацій.

Процес отримання іпотечного кредиту для молодої сім'ї не має принципових відмінностей від інших програм. Є свої особливості, пов'язані з бюджетом сім'ї, складом і т.д., наприклад, як взяти іпотеку молодій сім'ї з дитиною, як використовувати материнський капітал, чи можна отримати відстрочку і т.д.

• Молодим сім'ям важко знайти гроші на початковий внесок. Це досить велика сума. Іпотек без початкового внеску зараз практично немає або вони мають більш високу процентну ставку і невигідні умови кредитування. В якості першого внеску можна використовувати материнський капітал після закінчення трьох років з моменту отримання сертифіката. Практично всі кредитні організації беруть такі сертифікати.
• Після народження дитини молода сім'я, яка отримала іпотеку, може отримати відстрочку. Такі пільги практикуються багатьма банками. Після народження дитини позичальник приносить в банк свідоцтво про народження і отримує відстрочку на 3 роки, протягом яких платить тільки відсотки.
• Кредит і субсидія можуть бути використані на купівлю будь-якого виду житла: будинки, квартири на первинному або вторинному ринку, житла, що будується. Перед тим, як взяти іпотеку на будинок молодої сім'ї, потрібно прорахувати бюджет, дохід і щомісячні платежі. Сума, що видається банком, обмежена.
• Молода сім'я після народження другої дитини може використовувати материнський капітал для погашення відсотків і боргу. Використовувати сертифікат можна відразу після його отримання, не чекаючи закінчення трирічного терміну.
• Квартира за програмою «Молода сім'я» після покупки оформляється на чоловіка і дружину. Другий є созаемщиком. При розлученні квартира залишається у власності подружжя, але один може викупити частку другого за його згоди.

Як отримати держпідтримку по іпотеці молодій сім'ї

Державна підтримка дає можливість сім'ям отримати безоплатні субсидії на покупку житла.

Субсидії молодій сім'ї, яка взяла квартиру в іпотеку, даються в тому випадку, якщо отриманий статус пільгової категорії населення. Для початку необхідно дізнатися про наявність подібних пільг в певному регіоні, умови участі в програмі, потім подати відповідні документи і встати чергу на житло.

Учасниками програми можуть стати люди молодше 35 років, які вступили в офіційний шлюб, які потребують поліпшення житлових умов. Що не відповідають вимогам вважаються житлові умови, при яких на одного члена сім'ї припадає менше 18 м2 площі, якщо у власності взагалі відсутня нерухомість або вона не відповідає житловим нормам (нежитлове приміщення, немає зручностей, будівля в аварійному стані і т.д.).

В окрему категорію потрапляють незаможні і багатодітні сім'ї. Їм покладені більш щадні умови кредитування і певна допомога держави. У програмі можуть брати участь і неповні сім'ї з дітьми.

Щоб стати учасником, необхідно документально підтвердити свій статус потребує житло людини. Для цього збирається певний пакет документів, виписки з будинкової книги, довідки про склад сім'ї, про стан житла та інше. Ці документи пред'являються в адміністрації до відділу, що займається житловими питаннями. Там же можна написати заяву, отримати сертифікат учасника програми і встати в чергу на житло.

З цим сертифікатом потрібно звернутися до відділення АІЖК (Агентство з іпотечного житлового кредитування), яке займається подібними іпотеками.

В результаті участі в такій програмі можна отримати субсидію в розмірі 35% від вартості житла, а також додаткові 5% на кожну неповнолітню дитину.

За інформацією про те, як отримати соціальну іпотеку молодій сім'ї, можна звернутися в адміністрацію міста, а потім в будь-який банк.

Найчастіше цікавляться, як оформити іпотеку молодій сім'ї в Ощадбанку, оскільки це найбільший банк, що працює з державною підтримкою. При бажанні можна вибрати будь-який інший банк, що займається соціальною іпотекою.

Де краще взяти іпотеку молодій сім'ї: список банків

Молоді сім'ї є категорією громадян, на які націлені практично всі комерційні кредитні організації. Конкуруючи один з одним, вони пропонують різні програми кредитування для молодих сімей на більш вигідних умовах. Позичальники можуть вибрати будь-який банк з сподобалися умовами.

• Сбербанк. Щоб взяти іпотеку як молода сім'я в Ощадбанку, необхідно подати заявку до відділення банку і надати необхідні документи. На 2016 рік діє програма, згідно з якою можна взяти іпотеку по 12,5-13% річних в залежності від розміру початкового внеску. Мінімальний внесок - 20% від вартості нерухомість. Максимальний термін - 30 років. Сума залежить від доходу сім'ї. Щомісячний платіж не повинен перевищувати 40% всього доходу. При відмові від страхування життя і здоров'я відсоток підвищується.
• ВТБ 24. ВТБ 24 є одним з найбільших банків Росії. Як і Ощадбанк, він пропонує свої програми кредитування молодих сімей та працює з державною підтримкою. Кредитна організація пропонує позики зі ставкою від 11%, максимальною сумою - до 8 млн рублів залежно від регіону. Придбати житло під 11% річних сім'ї можуть в новобудовах, список яких знаходиться в відділенні банку.
• Альфа банк. Банк пропонує молодим сім'ям кредит від 12,25% строком до 25 років. При розрахунку суми враховується основний і додатковий дохід обох подружжя. Основними вимогами є наявність довідки про доходи і вік подружжя до 35 років.
• Банк Москви. Банк також працює з державними програмами з підтримки молодих сімей. Учасникам державних програм пропонується кредит від 8,5% річних, перший внесок - від 10%. До вимог відноситься вік до 35 років (обох або одного з подружжя), наявність прописки в даному регіоні, наявність певного доходу і стажу, офіційне працевлаштування і не ВП.
• Россельхозбанк. Для молодих сімей банк пропонує більш вигідні умови: перший внесок від 10%, відсоток варіюється від 10,5% до 14,5% і залежить від суми внеску. Термін кредитування - до 25 років. Максимальна сума - 20 млн рублів (залежить від регіону).

Всі банки вимагають страхувати нерухомість. Страховка життя і здоров'я позичальника за бажанням, але при її відсутності підвищується відсоток.

Рекомендуємо також