1. Ставка в 2017 році
2. Кому дають кредит в Ощадбанку
3. пенсіонерам
4. молодим
5. студентам
6. Після народження другої дитини
7. військовослужбовцям
8. Як взяти кредит в Ощадбанку
9. Кредити малому бізнесу
10. Кредити фізичним особам
11. іпотека
12. Гроші в кредит
13. рефінансування
14. Документи для оформлення кредиту
15. Причини відмов у наданні кредиту

Умови кредитних організацій вигострюються часом і пристосовуються до поточної економічної ситуації. Розширюється лінійка продуктів, прогинається під запити громадян, а відсотки стають все більш привабливим для оформлення кредиту. Розглянемо умови оформлення кредиту в Ощадбанку на сьогодні.

Ставка в 2017 році

Різкий стрибок ставки в 2015 р змусив людей відкласти багато свої потреби в довгий ящик. Через два з половиною роки ситуація помітно покращилася. Рівень інфляції знизився з позначки в 13% (в 2015 р) до 5,4% (в 2016 р). Рекордно низький показник дав аналітикам право вважати, що 2017 рік ми завершимо з ще кращим результатом.

Зниження рівня інфляції вплинуло на зниження ключової ставки ЦБ РФ, що дозволило комерційним банкам знизити ставки по багатьом кредитним програмам. Розглянемо пропозиції банків по популярних видів кредитування. У таблиці вказані мінімальні відсотки з можливих.

Мінімальна ставка по іпотеці в Ощадбанку в 2015 році становила 13,5%, а зараз знизилася до 7,4%. Глобальне зниження, майже в 2 рази! Ставки у всіх великих банках буквально дихають один одному в спину, але очевидно, що Ощадбанк виступає в ролі флагмана за всіма кредитними фронтах. Орієнтованість політики банку на населення дає свої результати - Сбербанк має суттєвий відрив за сумою виданих кредитів, у порівнянні з конкурентами.

Кому дають кредит в Ощадбанку

Різні верстви населення можуть розраховувати на схвалення кредиту в Ощадбанку. Головні вимоги: чесність, порядність, пунктуальність. А якщо говорити про земне, то потенційний клієнт банку повинен бути:

• не молодше 21 року (14 років для освітнього кредиту);
• на момент погашення кредиту бути не старше 65 років (75 для кредитної програми, розробленої спеціально для пенсіонерів);
• мати загальний трудовий стаж за останні 5 років не менше одного року, а в разі отримання доходу на рахунок в Ощадбанку - не менш 6 місяців;
• стаж на останньому місці роботи - не менше 6 місяців поспіль, а якщо зарплату потенційний клієнт отримує в банку - не менше 3 місяців.

Розширений список вимог банку вже буде залежати від виду кредиту, наявності застави і поручительства, суми і терміну. Ощадбанк пропонує пільгові умови для різних категорій населення.

пенсіонерам

Сбербанк йде назустріч людям похилого віку і готовий збільшити віковий поріг до 75 років для осіб, що мають поручительство. Для тих, чия пенсія приходить на карту Ощадбанку, підготовлені пільгові пропозиції і знижені ставки.

Важливо! Пільгові пенсіонери мають таке ж право на спеціальні пропозиції Ощадбанку, як і ті, що вийшли на пенсію по досягненню пенсійного віку.

молодим

Батькові-одиночці або парі, в якій хоча б одному з подружжя менше 35 років надається на вигідних умовах кредит на житло в рамках спецпрограми Ощадбанку «Молода Сім'я». Мінімум 20% початковий внесок, термін кредиту можна вибрати будь-який до 30 років, а річна ставка за станом на вересень 2017 року - 10,5%. За участю в програмі страхування життя і позичальника клієнта, ставка знижується на 1%. Ще на 0,1% ставка знизиться при електронній реєстрації угоди. А в рамках акції від Ощадбанку і ряду забудовників-партнерів на сьогодні ставку можна знизити ще на 2%, вибравши термін кредиту до 7 років.

студентам

Сбербанк підписав договір про співпрацю з 184 навчальними закладами, вступивши до одне з яких, студент може розраховувати на освітній кредит. Три чверті від ставки по кредиту субсидується державою, а залишок - 7,5% (при ключовий ставкою ЦБ РФ 10%) залишається для сплати позичальникові. Відстрочка по виплаті кредиту надається на весь термін навчання плюс ще 3 місяці, відведені банком на пошук роботи. Після цього позичальник протягом 10 років розраховується за отриману освіту. З огляду на ледве помітну ставку і привабливі умови - цей кредит сміливо можна назвати розстрочкою.

Кредит не вимагає забезпечення і укладення договору про страхування, лише письмова згода від опікуна або батьків при оформленні кредиту на особу віком від 14 до 18 років.

Після народження другої дитини

... або наступного, використовуючи материнський капітал, можна брати кредит на поліпшення житлових умов і оплачувати їм початковий внесок, або його частину. Сума державної субсидії в 2017 р дорівнює 453 026 руб., І може скласти трохи більше 20% від вартості житла за 2 000 000 руб.

військовослужбовцям

Учасникам накопичувально-іпотечної системи Сбербанк допомагає в купівлі житла ще до того, як на індивідуальному рахунку військового накопичиться необхідна сума. Стабільна низька ставка обумовлена ​​низькими ризиками для банку, адже платежі за клієнта здійснює держава, а житло знаходиться в заставі у банку.

Як взяти кредит в Ощадбанку

Оформити кредит можна традиційним способом у відділенні банку. В такому випадку консультант особисто допоможе вам підібрати підходящу кредитну програму, зробить попередній розрахунок, розповість про переваги і недоліки тієї чи іншої програми і простежить за правильністю оформлення документів.

Якщо ж у вас немає бажання потрапити в чергу, кредит у вас не перший, і ви розбираєтеся у всіх нюансах самостійно - можна залишити заявку в особистому кабінеті на сайті банку .

Послуга доступна для тих, чия зарплата або пенсія перераховується на рахунок Ощадбанку.

Щоб оформити кредит в онлайн-режимі:

1. Авторизуйтесь в Ощадбанк Онлайн.
2. Перейдіть в розділ «Кредити» і знайдіть кнопку «Взяти кредит в Ощадбанку».
   
3. Ознайомтеся зі спеціальними пропозиціями (якщо є) або виберіть назву необхідного вам кредитного продукту.
   
4. Задайте параметри: термін, суму. Процентну ставку змінити неможливо, її значення визначиться в індивідуальному порядку і буде варіюватися в зазначеному на сайті діапазоні.
   
5. Оформіть розширену заявку, заповнивши випадають рядки. Пункти можна пропускати, але обов'язково повертатися до них знову.
6. Погоджуйтеся на обробку персональних даних.
7. Натискайте кнопку «Оформити кредит».
   
8. Вибирайте рахунок для зарахування кредитних коштів.
9. Підтвердіть заявку кодом з SMS-повідомлення.
   

Тепер у вкладці «Кредити» ви зможете відслідковувати статус заявки. Як правило, банк приймає рішення за 2 дні. Будьте готові до того, що з вами зв'яжеться фахівець для підтвердження інформації, зазначеної в анкеті при оформленні кредиту. За фактом схвалення вам знову зателефонує співробітник банку і запропонує завершити угоду онлайн або відправитися в найближче відділення банку.

Кредити малому бізнесу

Власники малого бізнесу щільно взаємодіють з Ощадбанком: від відкриття розрахункового рахунку, створення сайту і його просування до низьких ставок по нецільовим кредитами.

За умови відсутності збитків і ведення бізнесу більше одного року, надійних бізнесменів банк може надати довірчий кредит до 3 000 000 руб. терміном до 4 років під ставку від 14,52%:

• «Довіра»;
• «Бізнес-Довіра».

Якщо підприємець надасть заставу, максимально-можлива сума збільшується до 5 000 000 руб. в рамках кредитного пропозиції «Експрес під заставу».

Цільовий кредит на поповнення оборотних коштів можна оформити в банку під 11,8%, використавши пропозицію «Бізнес-Оборот». Якщо необхідно перехопити до 17 000 000 руб., На термін до 1 року, щоб розрахуватися по рахунках, Ощадбанк пропонує наступні види кредитів:

• «Експрес-Овердрафт»;
• «Бізнес-Овердрафт».

Придбати житлову і комерційну нерухомість підприємець може тільки на спеціальних умовах на термін до 10 років і суму до 10 000 000 руб. за програмами:

• «Експрес-Іпотека»;
• «Бізнес-Нерухомість».

На придбання спеціального обладнання та транспорту для підприємства можна оформити позику на термін до 7 і 8 років відповідно, під 12 відсотків річних в рамках продуктів:

• «Бізнес-Актив»;
• «Бізнес-Авто».

Кредити фізичним особам

карти

Випуск карт набирає обертів, і 12% від загальної кількості - це кредитні продукти. Популярність карт обумовлена ​​відносної легкодоступностью і можливістю брати кошти в будь-який зручний момент. Незважаючи на це, кредитка - найдорожчий продукт банку.

Обслуговування всіх карт, крім преміальної в перший рік безкоштовне, а починаючи з другого року доведеться платити від 750 руб. до 4 900 руб. Річна ставка може дістатися до позначки в 27,9%, а кредитний ліміт - до 3 000 000 руб.

Часто карти видаються разом зі споживчим кредитом або іпотекою і мають початковий ліміт до 50 000 руб. (Або до 100 000 руб.), Який потім неодмінно буде підвищено банком. Кредитку Моментум можна отримати протягом 15 хвилин, звернувшись в будь-яке відділення банку.

Окремої уваги варті спеціальні карти Visa з умовами, схожими з класичною. Благодійна картка «Подаруй життя» дозволить вам передавати 50% від вартості річного обслуговування (900 руб.) В благодійний фонд «Подаруй життя», 0,3% від кожної операції також направляються до фонду.

Карта «Аерофлот» дозволяє своєму власникові накопичувати милі й обмінювати їх на авіаквитки.

іпотека

Укладення договору житлового кредиту в Ощадбанку на увазі обов'язкову наявність застави, хоча подати заявку можна навіть без підтвердження доходу і факту зайнятості, але в цьому випадку доведеться внести не менш половини вартості житла в якості початкового внеску.

Зарплатникам і позичальникам, які взяли участь у програмі страхування життя і здоров'я, банк пом'якшує умови.

Використовуючи іпотеку Ощадбанку, ви можете оформити:

• готове житло;
• житло, що будується;
• нерухомість закордоном;
• збудувати дім.

Готове житло або новобудову можна оформити на строк до 30 років з мінімальною сумою початкового внеску 15% (можна використовувати материнський капітал). Ставка формується в індивідуальному порядку, починаючи з 7,4%. Побудувати будинок або купити закордонну нерухомість можна внісши в банк мінімум 25% початкового внеску і під трохи більшу ставку (від 10%). На прийняття рішення банк відводить від 2 до 5 днів.

Військовослужбовцям учасникам накопичувально-іпотечної системи банк готовий надати іпотеку на суму до 2 220 000 руб. під 10,9% і початковий внесок від 20% від вартості нерухомості. Розглядати таку заявку фахівці будуть до 6 днів.

Цікава пропозиція, пов'язане зі зниженням облікової ставки, діє для всіх власників вже оформленого іпотечного кредиту. Зверніться в банк із заявою у довільній формі і попросіть в ньому про пом'якшення умов кредитування, вказавши причину «зниження ключової ставки ЦБ РФ». До 12,5% банк знизить ставку тим, хто оформив кредит до листопада 2014 року і до 12-13% тим, хто оформив договір пізніше. Обов'язкові умови:

• відсутність прострочень;
• залишок основного боргу не менше 300 000 руб.

Відомі випадки зміни ставки навіть нижче мінімальної встановленої.

Гроші в кредит

Нецільової грошовий кредит без поручителів можна отримати на суму до 3 000 000 руб., А з поручителем вже до 5 000 000 руб. Ставка залежить від безлічі факторів і коливається в межах від 12,9% до 20,9%. Розгляне банк такі заявки протягом 2 днів.

А ось якщо ви надасте в заставу нерухомість, банк уже може довірити вам до 10 000 000 руб. терміном до 20 років. Рішення банк буде приймати до 8 днів.

Військовослужбовцям, які оформили військову іпотеку в Ощадбанку, є спеціальна пропозиція в споживчому кредитуванні - до 1 000 000 руб. Відповідь по заявці клієнт отримає протягом 2 днів.

Автокредитування в Ощадбанку заморожено з грудня 2014 року. Щоб купити авто в кредит клієнти можуть скористатися будь-якою пропозицією споживчого кредитування і не переплачувати за обов'язкове оформлення КАСКО.

рефінансування

Подавши заявку на рефінансування, клієнт може знизити ставки за кредитами, об'єднавши всі раніше оформлені позики в один. Надавати при цьому заставу банку чи ні - вибирати вам. Без застави сума не може бути більше 3 000 000 руб., А термін вище 5 років. Така заявка буде розглянута протягом двох днів.

При наданні забезпечення, сума кредиту вже - від 500 000 до 5 000 000 руб., Термін до 30 років, а на прийняття рішення банк витратить до 6 днів.

Документи для оформлення кредиту

Те, наскільки важким буде ваш портфель з документами для оформлення позики, залежить від виду кредиту, терміну і суми.

Стандартний мінімум - паспорт з пропискою і другий документ на вибір зі списку, наданого банком. Зазвичай використовується СНІЛС, який, як правило, завжди з собою, тому що зберігається в паспорті.

Потрібно буде звернутися до відділу кадрів і в бухгалтерію організації, в якій ви працюєте і замовити копію трудової книжки та довідку, що підтверджує доходи.

• Якщо є поручитель - документи йому необхідні ті ж, що і позичальнику.
• Для військовослужбовців учасників НІС - свідоцтво про право участі в програмі.
• Для погашення первісного внеску материнським капіталом - необхідно надати свідоцтво на материнський капітал.
• При внесенні початкового внеску готівкою - виписка з рахунку про наявність на ньому необхідної суми.
• Для тих, хто скористався спецпредложением «Молода сім'я» - свідоцтво про народження дітей і про укладення шлюбу.
• Для освітнього кредиту - договір на надання платних послуг з навчального закладу.
• Фізичним особам, які ведуть підсобне господарство - виписка з господарської книги.

При оформленні кредиту під заставу (в тому числі і іпотеки), необхідно надати пакет документів, що відповідає виду застави.

Юридичним особам доведеться побігати по інстанціях і зібрати установчі документи, ліцензії, реквізити розрахункових рахунків, бухгалтерську звітність та податкові декларації.

Причини відмов у наданні кредиту

Відповідно до статті 821 ЦК РФ, банки залишають за собою право не пояснювати причини відмови, і про них залишається лише здогадуватися. Якщо кредитна історія вже була зіпсована або клієнт безробітний, то тоді негативне рішення - логічний результат подій.

Якщо клієнт не відповідає наступним базовим вимогам, то його теж чекає відмова:

• вік;
• відсутність роботи, доходу (неофіційне працевлаштування, «сіра» зарплата, низький дохід);
• прострочений паспорт;
• немає прописки;
• багато діючих кредитів (більше трьох).

Якщо дані вказані некоректно, банк вважатиме це за обман і винесе негативне рішення по заявці. У той же час, клієнт може бути «завидною» за всіма параметрами, але мати небезпечну роботу або проживати в небезпечному для життя регіоні країни і тоді банк сто разів подумає, перш ніж прийняти позитивне рішення і або зовсім відмовить, або скоротить термін і суму позики .

Заборгованості перед різними відомствами, борги з аліментів, штрафів, комунальних платежах, податках та інше обов'язково побачать в банку, і кредит такій людині не дадуть навіть за умови відмінної кредитної історії.

Радимо самостійно перевірити на сайті ФССП особисті дані на наявність заборгованості перед зверненням в банк.

Наявність судимості або психічного захворювання - теж вірний сигнал банку для відмови.

Молоді неодружені чоловіки, які не проходили військову службу - завжди насторожують банк і на шальках терезів для схвалення заявки повинен лежати не один вагомий аргумент на користь клієнта.

Звичайний споживчий кредит не дадуть ІП на розвиток бізнесу або фізичній особі на погашення діючих кредитів. Кредитна політика банку передбачає для задоволення цих потреб оформлення спеціальних кредитів, які потребують особливого порядку для прийняття рішення.

Корисно знати:

Коментарі (0)