Урядовий експеримент, розпочатий у квітні 2010 року і спрямований на підтримку освітнього кредитування, продемонстрував позитивні результати і змінив своє експериментальне значення на чинне, що знайшло відображення в урядовій постанові від 18 листопада 2013 року.
З 2014 року освітній кредит став доступний практично кожному абітурієнту, адже процентна ставка по ньому стала пільговою. Однак в січні 2017 року влада перестали підтримувати юних Ломоносових. Державна програма з підтримки освітнього кредитування була оптимізована, Сбербанк, який після відкликання ліцензії у Росінтербанка, залишився єдиною кредитною організацією, яка видає такого роду позики, тимчасово від такого виду кредиту відмовився.
освітній кредит
Освітній кредит - це кредитна програма, яка спрямована на оплату одержуваних освітніх послуг в організаціях, які здійснюють освітню діяльність.
Існують кредити з державною підтримкою та інші цільові кредитні програми на оплату освіти.
Втім, вся суть освітнього кредиту зводиться саме до державної підтримки, яка полягає в наданні банкам, які беруть участь в програмі, тих коштів, яких вони втратили в результаті видачі кредитів абітурієнтам за пільговими умовами (під низький відсоток - 7,5% у Ощадбанку). Отже, абітурієнти отримують «дешевий» кредит в банку-учаснику державної програми, а держава згодом розплачується з цим банком.
Держава виплачує банкам-партнерам не тільки витрати за відсотками, а й компенсує кошти по неповернених освітніми кредитами. У Росії в такій програмі брали участь найбільші вітчизняні банки - Ощадбанк і Росінтербанк.
Правила надання кредиту
З 2014 по 2017 роки отримати освітній кредит можна було не тільки на першу вищу освіту, але і на друге. При цьому освітній кредит надавався не тільки для навчання в вищих навчальних закладах, а й у інших установах, які займаються освітньою діяльністю.
Крім того, кредит був доступний для потреб, які супроводжують освітнього процесу, наприклад, на витрати, пов'язані з оплатою проживання або харчування. Для оплати освітніх послуг, кожен семестр банк перераховував кошти на рахунок позичальника (студента), після чого вони надходили на рахунок навчального закладу. Для оплати супутнього кредиту (проживання або харчування), кошти надходили на рахунок позичальника під самостійний контроль.
Крім цього, в урядовій постанові, що стосується держпідтримки видачі освітніх кредитів, регламентувався і питання надання позики. Так, банки не мали право вимагати від позичальника надання застави у вигляді рухомого або нерухомого майна (забезпечення кредиту).
При цьому погасити повну вартість кредиту позичальник був зобов'язаний протягом 10 років після закінчення навчання. Термін навчання не повинен був перевищувати 5 років. Якщо позичальник брав академічну відпустку, то йому повинна була надаватися відстрочка з виплати кредиту на термін відпустки.
По завершенні навчання, позичальникові надавалося два роки пільгового періоду, коли нарахування відсотків відбувалося за зниженою процентною ставкою. Починаючи з третього року, нарахування відсотків відновлювалося в повному обсязі з урахуванням тих відсотків, які були надані в пільговий період, а виплати проводилися рівними частинами ( аннуїтетний платіж ).
Надаючи освітній кредит, банки не мали право стягувати додаткові платежі, які могли привести до збільшення процентної ставки, наприклад, комісію за супровід рахунку. Банк не повинен був перешкоджати позичальникові, якщо останній захоче достроково погасити борг по кредиту.
Як отримати освітній кредит в 2017 році
Раніше отримати освітній кредит з держпідтримкою можна було так. Потрібно було надати в банк такі документи:
- паспорт РФ;
- при наявності довідку про тимчасову реєстрацію позичальника, фактично проживає не за місцем постійного проживання (реєстрації);
- договір про надання платних освітніх послуг, укладений з організацією, що здійснює освітню діяльність;
- платіжний документ організації, що здійснює освітню діяльність, з метою оплати отриманих освітніх послуг;
- анкету-заяву.
При цьому одержувачем кредиту міг виступати студент / абітурієнт вузу, який є громадянином Росії у віці від 14 до 18 років, або повнолітній громадянин країни, який навчається на програмі вищої професійної освіти.
А що зараз?
З січня 2017 року оформити кредит на освіту можна тільки без держпідтримки. Такі позики на поточний момент пропонують два банки: Пошта Банк і Запсибкомбанк.
Пошта банк надає від 50 тисяч до 2 млн рублів терміном до 12,5 років за ставкою від 14,9% річних (з урахуванням страховки) до 27,9% річних. При цьому весь термін навчання позичальник платить тільки відсотки по кредиту (сума щомісячного платежу поступово зростає). На четвертий місяць після закінчення навчання позичальник виплачує відсотки, що залишилися і «тіло» кредиту.
Для того, щоб отримати такий кредит, необхідно надати в кредитну організацію підтвердження платоспроможності позичальника і созаемщика - довідку про доходи за формою 2-ПДФО за три останніх місяці.
У свою чергу Запсибкомбанк надає до 80% вартості навчання, виходячи з доходів позичальника і созаемщика терміном до п'яти років за ставкою до 18,4% річних. Погашення боргу йде рівними щомісячними платежами (відсотки плюс «тіло» боргу). Позика надається на однакову величину щороку траншами.
Кредит може видаватися під поручительство фізичної особи, заставу майна (в тому числі транспорту) або банківського вкладу. Вид поручительства впливає на процентну ставку. До того ж позичальник і созаемщик також повинні підтвердити свою платоспроможність (довідка 2-ПДФО) і працевлаштування (копія трудової книжки).
Важливо! Ощадбанк продовжує надавати "пільгові" освітні кредити за договорами, укладеними до 31 грудня 2016 року. При цьому, як відзначають в прес-службі організації, терміни відновлення прийому нових заявок безпосередньо залежать від оперативності внесення міністерством змін до законодавчих актів. За попередніми даними, Сбербанк планує відновити надання позик на початок нового навчального року.
У зв'язку з припиненням дії програми держпідтримки очевидно, що кредит на освіту через високих відсоткових ставок банків став фактично втричі дорожче для вчорашніх школярів. При цьому отримати таку позику стало набагато складніше через підвищених вимог кредитних організацій.
А що зараз?