1. Кредит готівкою (Pożyczki gotówkowe)
2. Іпотечний кредит в Польщі (kredyt hipoteczny)
3. Як отримати кредит по карті поляка?
4. Чи варто оформляти іпотеку в Польщі?

Польща займає почесне 6 місце серед країн Європейського союзу за кількістю кредитів оформлених населенням. Низькі процентні ставки (щодо аналогічних пропозицій в країнах СНД) і невеликі зарплати (щодо інших країн Європи) є каталізатором розвитку фінансово-кредитної системи. Банки користуються цим і з задоволенням видають позики, а населення активно бере. І ось за станом на 2015 рік тільки 1 з 10 поляків не користується кредитами.

Звіти Єврокомісії за 2014 - 2015 рр .. дуже показові:

• 90% працездатного польського населення живе в кредит
• кожен житель Польщі повинен банкам суму еквівалентну 850 Євро

Такий показник - один з найвищих серед країн Європейського союзу. Вище показники закредитованістю населення тільки у жителів Кіпру і Греції. Найбільш обережними в цьому є Литва, Латвія і Бельгія.

Негативна сторона. У Польщі (втім, як і в країнах колишнього соцтабору) валютою кредитування може виступати не тільки національна валюта, а й Євро і швейцарські франки. Позичальники часто роблять помилку, кредитуючись в валюті, відмінній від валюти їх заробітку. Коливання курсу польського злотого до інших валют можуть «зіграти дуже погану жарт» з позичальником.

Як приклад, багато громадян Польщі є позичальниками з проблемними простроченими іпотечними кредитами, які були оформлені в швейцарському франку, курс якого різко виріс в 2011 році і тисячі позичальників виявилися в борговій ямі.

Кредит готівкою (Pożyczki gotówkowe)

Кредити готівкою. Всі рекламні дошки і бігборди рясніють оголошеннями з пропозиціями оформити максимально просто і швидко кредит готівкою. Такий вид позики не дуже вигідний через трохи завищеною відсоткової ставки, але через спрощеної системи оцінки платоспроможності клієнта - це досить затребувана послуга.

Однак, іноземцю все одно буде потрібно надати набагато більше документів, ніж пересічному громадянину Польщі.

Від вас вимагатимуть:

• договір про найм / робочий контракт;
• документ, що підтверджує наявність постійного джерела доходу і його розмір за останні 3 місяці;
• податкова декларація PIT (як свідчення того, що ви працевлаштовані офіційно)

Кожен конкретний банк в праві виставляти додаткові вимоги до позичальника і зажадати додаткові документи, що підтверджують вашу платоспроможність. Але найважливіше - отримати кредит готівкою іноземець зможе на термін, який не перевищує термін дії карту побиту .

Який відсоток за готівковими кредитами в Польщі?

Нижче наведено порівняльний аналіз кращих пропозицій в Польщі для кредиту сумою 10 000 PLN терміном на 12 місяців:

• 1 місце - Пропозиція від Alior Bank «Pożyczka 5% dla każdego». Щомісячний платіж по кредиту - 856.07 PLN
• 2 місце - «kredyt na PIT» від Getin Bank. Щомісячний платіж по кредиту - 869.42 PLN
• 3 місце - «Kredyt gotówkowy» від BGŻ BNP Paribas. Щомісячний платіж по кредиту - 881.20 PLN
• 4место - Pożyczka gotówkowa «wypożyczka» від Eurobank. Щомісячний платіж складе 916,67 PLN

Як бачимо, іноземець в Польщі (за умови офіційного працевлаштування) може розраховувати на кредит готівкою з процентною ставкою від 8 до 10% річних, що дуже навіть непогано.

Якщо у вас немає офіційної роботи?

Ломбард - це те місце, де від вас не зажадають ніяких довідок і підтверджуючих документів з місця роботи. Ломбарди видають готівку під заставу майна. Тут приймають практично всі - починаючи від побутової техніки і електроніки і закінчуючи ювелірними прикрасами. Ви можете розраховувати на 30-70% від оціночної вартості застави. Найчастіше оцінюють до мінімуму, отримати максимальну суму можна за практично нову річ в ідеальному стані і при наявності чеків про покупку (оригінальної упаковки / паспортів).

Іпотечний кредит в Польщі (kredyt hipoteczny)

Іпотека в Польщі радує своїми умовами - можна розраховувати на суму кредиту в 95% від оціночної вартості житла, строком до 30 років і що найголовніше, відсоток - від 3,5 до 5,5% річних. При таких умовах, щомісячні виплати по кредиту можуть виявитися порівнянними або навіть нижче, ніж орендні платежі за аналогічне житло.

Однак, оформити кредит на житло в Польщі (іпотека) для іноземця - завдання набагато складніше, ніж банальний кредит готівкою. Адже мова в цьому випадку йде про зовсім інші суми і терміни кредитування до 30 років. Якщо у вас немає кредитної історії в Польщі та при цьому бездоганною історії - завдання практично нездійсненне. Можливо вам підуть на зустріч, але умови кредитування будуть максимально жорсткими.

Які документи потрібні для оформлення іпотеки:

• Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) - звіт про вашої кредитної історії (платежі / прострочення), інформація про випадки, коли ви виступали поручителем за кредитами;
• договір найму / контракт + інформація про доходи з місця роботи;
• податкова декларація PIT;
• історія руху коштів по вашому банківському рахунку
• якщо ви не є жителем Євросоюзу - дозвіл на покупку нерухомості від міністерства MSWiA (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji)

Наші знайомі оформили іпотечний кредит на 30 років, при мінімальному внеску 10% на підставі ВНЖ в Польщі . Відсоткова ставка - 5% річних. Додаткові витрати - комісія банку за оформлення + щорічна страховка житла. За дострокове погашення кредиту в перші 4 роки - додаткова комісія 2%. Найцікавіше, як завжди в деталях - квартира в заставі у банку і в договорі чітко прописані умови її відчуження в разі прострочення платежів на кілька місяців. Нічого особистого тільки бізнес.

Який відсоток по іпотечних кредитах в Польщі?

Нижче наведено порівняльний аналіз кращих пропозицій в Польщі для кредиту сумою 200 000 PLN терміном на 360 місяців (30 років) / Вартість житла 250 000 PLN, перший внесок - 20%

• 1 місце - Kredyt hipoteczny PKO BP. Щомісячний платіж по кредиту - 868.50 PLN, Переплата за 30 років - 112 662 PLN (комісія банку - 3%, відсоток по кредиту + страховка - 3,29%,)
• 2 місце - Kredyt hipoteczny BPH. Щомісячний платіж по кредиту - 877.80 PLN, Переплата за 30 років - 116 009 PLN (комісія банку - 3.44%, відсоток по кредиту + страховка - 3,38%,)
• 3 місце - Kredyt hipoteczny Credit Agricole. Щомісячний платіж по кредиту - 916.05 PLN, Переплата за 30 років - 129 778 PLN (комісія банку - 2%, відсоток по кредиту + страховка - 3,73%,)

Як отримати кредит по карті поляка?

наявність карти Поляка не дає вам права на отримання кредиту. На позитивне рішення можна розраховувати, якщо ви офіційно працевлаштовані або ведете комерційну діяльність на території держави. І не варто забувати, що максимальний термін кредитування буде обмежений строком дії вашої візи - а для власників Карти Поляка - це максимум 12 місяців.

Зовсім інша справа, якщо ви є власником karty stalego pobytu (Тобто перебуваєте в статусі ПМЖ в Польщі). З такою картою побиту, заявника в будь-якому фінансово-кредитній установі розглядатимуть на таких же підставах, як і громадянина Польщі.

Про те, як отримати ПМЖ в Польщі на підставі Карти Поляка, читайте тут - napolshu.com/kak-uexat-na-pmzh-v-polshu

Чи варто оформляти іпотеку в Польщі?

Мені часто ставлять запитання: «Чи варто оформляти іпотечний кредит в Польщі»? Давайте поміркуємо разом. Житло в Польщі одне з найдешевших в Європі. Квадратний метр житла у Варшаві обійдеться від 1500 Євро, схожі ціни в Кракові. Це одна з найнижчих цін на житло серед європейських столиць.

Тепер просто порахуйте. При первинному внеску від 25% і кредиті від 20 років, ваш місячний платіж по іпотеці буде дорівнює, а може і буде менше плати за орендне житло. Отже, якщо ви вирішили тут «пустити коріння» - варіант безпрограшний.

Якщо розглядати з точки зору інвестицій - аналогічно. Ви можете взяти житло в кредит і здавати його на тривалий термін або подобово. Через 10-15 років ваші квартиронаймачі просто «куплять» вам ваше житло.