1. Особливості іпотечного кредитування при покупці кімнат
2. Вимоги до позичальника і житла
3. Документи і процедура оформлення
4. перелік банків

Придбати квартиру або будинок по кишені не кожному. Під час кризи все більшим попитом користуються кімнати в гуртожитках і комуналках. Вони коштують дешевше і дозволяють отримати не тільки дах над головою, а й прописку. Більшість кредитних організацій йде на подібну угоду, але вона має ряд особливостей. У тому, як оформити іпотеку на кімнату, є свої труднощі, про які варто дізнатися заздалегідь.

Особливості іпотечного кредитування при покупці кімнат

Кімнати в комунальних квартирах не втрачають популярності. Люди, які не можуть дозволити собі квартиру (наприклад, у великих містах, де житло дороге), починають цікавитися, чи можна купити кімнату в іпотеку. Банки без проблем йдуть на подібну угоду, але з урахуванням деяких нюансів:

• Кімнату в комунальній квартирі викуповує один із власників. Не всі банки погоджуються на заставу однієї кімнати, їм вигідніше мати в заставі цілу квартиру, тому при викупі кімнати власником шансів отримати схвалення банку більше.
• Інші власники підписують офіційний документ про відмову викупу. Інші власники можуть оскаржити угоду в суді, тому потрібно офіційний нотаріально завірений відмова від покупки продаваної кімнати. Якщо сусіди не підписують документи і не викуповують кімнату, позичальник звертається до нотаріуса сам. Сусідів сповіщають, що вони зобов'язані викупити житлоплощу протягом місяця або позичальник на офіційних підставах шукає іншого покупця.
• Кімната знаходиться в хорошому стані. При оформленні іпотеки враховується стан самої кімнати і всього будинку.
  
• Позичальник надає заставу. Запорукою служить або кімната, або вся квартира. Якщо банк відмовляє в угоді при заставі однієї кімнати, позичальник може запропонувати будь-яке інше нерухоме майно в якості застави.

Умови, що надаються банками, можуть відрізнятися. Відмова в одному банку не означає повне фіаско. Позичальник має право відправити заявки в кілька кредитних організацій і вибрати найбільш підходящу.

При оформленні іпотеки позичальник повинен мати на руках певну суму (початковий внесок). Багато шукають варіанти, як купити кімнату в іпотеку без внеску. Більшість кредитних організацій уникають ризику і працюють тільки з першим внеском, але серед дрібних банків можна знайти програму, яка не передбачає внесок. Однак процентна ставка за такою іпотеці буде значно вище.

Вимоги до позичальника і житла

Потенційний клієнт банку, який шукає, в якому банку взяти в іпотеку кімнату, бере до уваги умови, пропоновані банком, список документів і інші фактори. Потенційний позичальник має право подати заявки одночасно в кілька організацій, а після схвалення вибрати одну, з найбільш вигідними умовами.

Зазвичай банки вимагають від клієнтів стандартних речей. Відрізнятися може верхня межа віку. Окремі кредитні організації піднімають її до 75 років (після погашення іпотеки).

При оформленні іпотечного кредиту враховуються такі нюанси:

• Стаж роботи. Враховується загальний стаж і стаж на останньому місці роботи. Загальний повинен становити не менше 1,5 років, на останньому місці - не менше півроку. Деякі банки посилюють цю вимогу.
• Вік. Іпотека видається громадянам РФ старше 21 років. На момент останньої виплати позичальнику має бути не більше 65-75 років (в залежності від конкретного банку і програми).
• Заробіток. Враховується розмір доходу (щомісячний платіж повинен складати не більше 40% від зарплати), він впливає на суму кредиту. До уваги береться тільки офіційний заробіток.
• Наявність поручителів або позичальників. Наявність поручителів і созаемщиков знижує фінансовий ризик для банку. При отриманні іпотеки обов'язковими созаемщиками стають дружини.
• Позитивна кредитна історія. Наявність своєчасно погашених кредитів підвищує шанси на отримання іпотеки.

Фінансові організації прагнуть уникнути ризиків. Заставне житло перевіряється на придатність проживання. Кредитні організації відмовляють в іпотеці, якщо будинок знаходиться в аварійному стані або побудований до 1970 року.

Маленькі кімнати не можуть служити заставною нерухомістю. Розмір приміщення повинен бути більше 12 м2. У квартирі, до якої примикає кімната, має бути опалення, водопровід, електрика, каналізація, санвузол. При відсутності комунікацій банк не пропустить угоду.

Більшість банків стежать, щоб заставна нерухомість не мала дерев'яних перекриттів. Це основні вимоги, але кредитні організації можуть змінювати їх. На великі поступки часто йдуть невеликі банки.

Документи і процедура оформлення

Незалежно від того, який банк надає іпотеку на кімнату, існує стандартний пакет документів, які будуть потрібні при оформленні будь-якого іпотечного кредиту. Кредитна організація має право доповнити цей перелік на свій розсуд. Як правило, банки прагнуть спростити процедуру оформлення іпотеки, щоб залучити клієнтів.

До числа необхідних для оформлення іпотеки паперів відносять:

• Паспорт. Потрібно паспорт позичальника із зазначенням прописки. Бажано зробити ксерокопію.
• Заява. Позичальник може відразу прикласти заявку на оформлення кредиту або оформити її по інтернету на сайті банку, відправити відскановані документи і чекати відповіді.
• Довідка 2-ПДФО. Довідка про доходи і податкові відрахування необхідна для розрахунку фінансового навантаження та максимальної суми кредиту.
• Інші документи. Залежно від іпотечної програми можуть знадобитися військовий квиток, свідоцтво про народження дітей, свідоцтво про укладення шлюбу, пенсійне посвідчення.

Купівля кімнати в іпотеку займе чимало часу, не варто розраховувати на швидке укладення угоди. Сам процес оформлення, пошуку банку і житла займає іноді від декількох місяців до року.

Алгоритм отримання іпотеки досить простий, якщо позичальник відповідає вимогам банку. В першу чергу позичальник готує всі необхідні документи і шукає банк з відповідними умовами. Можна подати заявку в кілька банків. Поки йде розгляду документів, позичальник підшукує житло. У разі схвалення банком заявки починається процедура оцінки кімнати. Для цього необхідно звернутися в спеціальну компанію, що надає подібні послуги.

Після оцінки нерухомості, що купується фінансова організація і клієнт укладають договір. Позичальник вносить гроші на рахунок банку (перший внесок) і починає оформлення купівлі-продажу. Продавець і покупець укладають договір, після чого необхідна сума переводиться на рахунок продавця. З моменту укладення угоди покупець вступає в права власності і починає щомісяця виплачувати внески банку. Варто пам'ятати, що кредитні організації вимагають страхування нерухомості, життя і здоров'я клієнта.

перелік банків

Якщо говорити про те, які банки дають іпотеку на кімнату, то проблем з вибором організації не виникне. Практично всі банки готові працювати з подібними кредитами, але не виділяють для них окремих програм. Умови кредитування ті ж, що і при покупці квартир, будинків.

Придбати кімнату в комунальній квартирі або гуртожитку можна в наступних банках:

• Сбербанк. Сбербанк вважається одним з найбільших банків, тому багато позичальників намагаються звертатися саме до нього. Кредитна організація надає суму в кредит від 300 тисяч до 99 млн рублів терміном до 30 років. Ставка від 13% і вище в залежності від терміну та першого внеску. Якщо позичальник не в змозі платити щомісячні виплати, виникає питання, як продати кімнату в іпотеці Ощадбанку. Банк йде на подібну угоду, якщо клієнт надає неплатоспроможний.

• Газпромбанк. Банк видає кредити на покупку окремої кімнати, але мінімальна сума іпотека становить 500 тисяч рублів, максимальна - 45 млн. Умови ті ж, що і при покупці квартири. Процентна ставка становить 15,5%. Кредитна організація оформляє угоди тільки при наявності початкового внеску, який повинен становити не менше 20-30% від вартості житла.
• Дельтакредит банк. Банк пропонує іпотеку під 12,5% річних, терміном до 25 років. Мінімальна сума, яку можна отримати при оформленні кредиту в Дельтакредит банку, становить 600 тисяч рублів. Початковий внесок повинен становити не менше 10% від загальної вартості нерухомості.
• Анкор. Банк працює по системі АІЖК. Іпотека видається на суму від 300 тисяч рублів. Початковий внесок повинен становити не менше 40% від вартості кімнати, але ставка при цьому знижується (від 12,5% річних). Максимальний термін кредитування становить 30 років.

Якщо кімната в гуртожитку занадто маленька і вартість її невелика, банк може відмовити в іпотеці, але запропонувати споживчий кредит. Процентна ставка буде значно нижче, термін кредитування менше, але житло не буде заставним і не буде потрібно страховка.

Рекомендуємо також