- Поточна заборгованість по кредитній карті.
- Прострочена заборгованість по кредитній карті.
- Безнадійна заборгованість по кредитній карті.
- Корисне по темі
Після отримання кредитної картки клієнти починають користуватися кредитним лімітом. В результаті цього на карті виникає заборгованість. Погашати її потрібно у встановлені терміни, інакше одна заборгованість може перейти в іншу. У банківських термінах виділяються кілька видів заборгованостей, які описують характер виплат. Залежно від цього йде нарахування або ненарахування штрафів і пенею. Не завжди слово «заборгованість» означає, що з платоспроможністю клієнта все погано.
Поточна заборгованість по кредитній карті.
Це нормальне явище для власника кредитки. Поточна заборгованість означає, що даною сумою клієнт скористався, але період повернення ще не настав. У неї можуть входити такі суми:
- Оплата товарів та послуг.
- Зняття готівки
- Комісія за зняття готівки
- Відсотки, нараховані на суму, зняту готівкою
- Вартість СМС-інформування, страхових послуг, річного / місячного обслуговування.
- Відсотки, нараховані за попередні періоди користування кредитними коштами.
Поточна заборгованість не означає, що клієнт не повинен погашати борг. Це та сума, яку власник карти має право повернути в пільговий або свій платіжний період. Погашається поточна заборгованість одним платежем або мінімальними сумами, які становлять 5-10% від суми боргу. При внесенні хв. платежу залишок поточної заборгованості переноситься на наступний етап, на нього будуть нараховані відсотки за встановленою ставкою, нарахування пені та штрафів не проводиться.
Дізнатися про розмір заборгованість можна в виписці по карті, в особистому кабінеті або у відділенні банку.
Як тільки клієнт запізниться з внесенням мінімального платежу або взагалі перестане платити, поточна заборгованість перетікає в прострочену.
Прострочена заборгованість по кредитній карті.
Тут становище починає набирати більш серйозних обертів. Прострочення має на увазі нарахування штрафів і пені за її освіту. Вона має кілька підвидів:
- Короткострокова. Вона зазвичай триває до 30 днів. Банки зазвичай обмежуються нарахуванням штрафу за виникнення простроченої заборгованості, а дані не встигають передатися в БКІ. Якщо подібні прострочення мають стабільний характер, то кредитна історія зіпсуватися.
- Середньострокові - до 3 місяців. За цей час клієнтові встигають нараховано пені та штрафи за несплату основного боргу, нарахованих відсотків, за невнесення чергового платежу та ін. Дані передаються в БКІ, що псує кредитну історію.
- Довгострокові - від 6 місяців і далі. Тут сума штрафів стає великою. Таке тривале непогашення боргу свідчить про те, що клієнт навряд чи буде його погашати. У цей період банк проводить активні дії, щоб «достукатися» до клієнта: дзвонять співробітники по роботі із заборгованістю, направляються листи-повідомлення та ін. Якщо дійсно склалася ситуація, що клієнт не в силах погашатися борг (захворів, операція, звільнили з роботи, знизився дохід), то банк може запропонувати, наприклад, реструктуризувати цей борг. Якщо штрафник не йде на контакт, то він переводиться в розряд безнадійних боржників. В даному випадку заборгованість змінює назву на безнадійну.
Дізнатися прострочену заборгованість можна в виписці по карті. У виписці для кредитної картки Бінбанку вона вказана в розділі «Мінімальний платіж»:
Безнадійна заборгованість по кредитній карті.
Довгострокові безнадійні борги можуть передаватися колекторам. Передача проводиться тільки за згодою власника карти. Пункт про це зазвичай стандартно включається в індивідуальні умови по кредитній карті. Після цього вибивання боргу йде більш жорсткими способами.
Іноді банки пропонують настільки суворі умови по карті, що навіть відповідальний клієнт не може з ними впоратися. Якщо у клієнта склалася важка життєва ситуація, а банк не бажає йти на зустріч, варто збирати документи для подачі позову в суд. Тут можна надати довідку про непрацездатність, тривалої хвороби, зниження доходу, письмову відмову банку від реструктуризації боргу, письмове звернення клієнта з проханням про реструктуризацію, виписками про нараховані пені і штрафів та ін. - все те, що буде грати на користь клієнта. Потрібно довести суду, що боржник не ховається від виплати, готовий погашати борг, але стоп-фактори йому поки заважають це зробити. У більшості випадків суд стає на бік позивача і примушує банк вжити заходів. Зокрема, списуються пені і штрафи, частина нарахованих відсотків, а основний борг реструктуризується.
Якщо буде доведено, що клієнт ухиляється від сплати боргу, то уникнути послаблень у виплаті не вдасться.
Таким чином, при наявності кредитної карти і її використанні, варто уважно вивчати виписку по карті. Це дозволить вчасно погашати заборгованість на початковому етапі, не даючи їй перейти на наступний. Якщо виникає складність в погашенні, то варто звернутися до банку з письмовою заявою, а в разі бездіяльності банку або відмови, можна звертатися до суду. При наявності підтверджуючих фактів, суд стає на бік клієнта.
Корисне по темі
Всі акції і знижки
банків і МФО
Дивіться всі акції великих банків і МФО,
отримуйте знижки, кешбек і подарунки
Копіювання матеріалів з сайту без згоди автора заборонено. Більш детально на http://mobile-testing.ru/rules