1. 1. Як купити / продати квартиру за кошти материнського капіталу
2. Важливий нюанс!
3. Чи можна купити житло без іпотеки до 3 років
4. приклад
5. Новини по темі:
6. 2. Чи можна купити житло за мат капітал у родичів
7. 3. Всі способи придбання квартири на кошти сімейного капіталу
8. Спосіб 1. Одноразова покупка
9. Важливо!
10. Спосіб 2. Придбання в кредит (по іпотеці)
11. Спосіб 3. Покупка частки
12. 4. Порядок дій при покупці квартири
13. Крок 1. Знаходимо житло
14. Крок 2. Отримуємо дозвіл в Пенсійному Фонді
15. Крок 3. Оформляємо операцію
16. 5. Материнський капітал і ринок вторинного житла - нюанси і особливості
17. 6. Висновок

Які умови покупки / продажу житла під сімейний капітал? Чи можна купити квартиру за мат капітал у родичів? Чи можливо купити квартиру за мат капітал без іпотеки до 3 років?

Журнал «ХітёрБобёр» вітає своїх читачів! На зв'язку економіст, Едуард Стембольскій.

У новому випуску ми продовжуємо тему материнського капіталу. Сьогодні ми поговоримо про покупку квартири на сімейний капітал, про всі особливості та нюанси даної процедури.

Стаття буде корисна в першу чергу сімейним людям і тим, хто планує завести дітей в найближчому майбутньому. Інформація стане в нагоді також тим, хто бажає підвищити рівень своєї юридичної та фінансової грамотності.

Тож почнемо!

1. Як купити / продати квартиру за кошти материнського капіталу

Статистика свідчить, що найбільш актуальний напрямок витрат сімейного капіталу - придбання або будівництво нового житла. На ці цілі направили свої кошти 70% сімей, що отримали сертифікат з січня 2007.

Купівля квартири - самий простий і зрозумілий спосіб поліпшити житлові умови. Однак не у всіх сімей є можливість придбати нерухомість повністю за свої власні кошти. Коли з'являється друга дитина, шанси накопичити на квартиру не виростають, а рівно навпаки.

Материнський (сімейний) капітал (МСК) служить свого роду важелем, який допомагає зрушити справу з мертвої точки. Правда, за законом скористатися державними активами можна тільки після 3-річчя малюка.

Ці гроші можна:

• додати до власних заощаджень для покупки нерухомості;
• використовувати в якості початкового внеску по іпотеці;
• направити на погашення вже наявного позики на придбання житла.

Всі варіанти застосування МСК будуть детально розглянуті в наступних розділах.

Важливий нюанс!

При покупці квартири на кошти, надані державою, можливий тільки безготівковий розрахунок. «Живі» гроші на руки батькам не видаються.

І ще одне правило: всі угоди за участю маткапіталу повинні отримати схвалення Пенсійного Фонду (ПФР). Скористатися сертифікатом в обхід цієї установи не вийде.

Купувати житло дозволяється як в новобудовах, так і на вторинному ринку. Але неважливо, який варіант покупки ви вибираєте, об'єкт нерухомості повинен володіти певними характеристиками.

Вимоги до квартир, що здобувається за маткапітал:

• житло повинно відповідати санітарно-гігієнічним нормативам;
• квартира повинна знаходитися на території РФ;
• нерухомість повинна мати статус повноцінного житлового об'єкта.

І ще один важливий пункт, що стосується оформлення угоди купівлі-продажу. Купуючи житло за МСК, покупець повинен виділити частки всіх членів сім'ї, включаючи дітей.

Чи можна купити житло без іпотеки до 3 років

Більшості батьків додаткова площа потрібна відразу ж після народження дитини, а не через 3 роки. Однак закон суворо регламентує цей термін - оперувати грошима до третього дня народження сім'я не має права.

Виняток становлять випадки спрямування коштів материнського капіталу на сплату початкового внеску і (або) погашення основного боргу і сплату відсотків за кредитами (позиками), взятим на придбання і будівництво житла. У таких ситуація ПФР дозволяє спрямовувати кошти з державних рахунків на банківські до настання трирічного віку.

Є 2 способи використання засобів маткапіталу до 3 років:

• погашення основного боргу по іпотеці (зменшення комісійних шляхом дострокової виплати частини позики);
• оплата первинного внеску при отриманні іпотечного кредиту.

приклад

Сім'я Петрових має іпотечний кредит в банку на найближчі 30 років. Після народження другої дитини батьки отримують сертифікат на маткапітал.

Сім'я має право відразу скористатися державними коштами для зменшення суми боргу та розміру щомісячних виплат. Чекати 3 роки Петровим не потрібно.

На нашому сайті є докладна стаття на цю тему, яка так і називається « Іпотека під материнський капітал ».

Питання використання МСК до 3 років саме на часі для власників сертифіката. Крім іпотеки, погасити достроково можна займ на будівництво будинку і деякі інші кредити, пов'язані з поліпшенням житлового положення.

Про це читайте в статті « Будівництво будинку під маткапітал ».

А ось прямі покупки квартир в новобудовах і на вторинному ринку оплатити активами сімейного капіталу можна строго після 3 років. Правда, подати заяву в ПФР на використання коштів можна за кілька місяців до настання цього терміну.

Новини по темі:

28 листопада 2017 року Кремлі на засіданні Координаційної ради з реалізації Національної стратегії дій в інтересах дітей Володимир Путін запропонував продовжити материнський капітал до 31 грудня 2021 року.

За пропозицією Путіна в 2019-му році введені додаткові варіанти використання материнського сертифіката за другу дитину - щомісячні виплати з маткапіталу до 1.5 років в розмірі регіонального прожиткового мінімуму нужденним сім'ям. Крім того, пропонувалося використовувати кошти до досягнення дитиною 3 років на оплату послуг з догляду та догляду в дошкільних установах (дитячих садах).

Крім того, можливо, держава візьме на себе частину виплат по іпотеці для сімей, де очікується 2 або 3 дитина. Сім'ї можуть розраховувати на субсидування від держави процентної ставки по іпотеці понад 6%.

Детальніше в цьому відео:

2. Чи можна купити житло за мат капітал у родичів

Згідно із законом комерційні угоди між родичами не забороняються. Але у випадках, якщо мова про операції з державними коштами, на дії осіб, які перебувають в кровній спорідненості, накладаються деякі обмеження.

Мами, тата, бабусі й дідусі не можуть продавати своїм дітям і онукам квартири і будинки за кошти сімейного капіталу. Рідні брати і сестри теж не мають на це право. Заборона має законодавчу силу (ст. 37 ГК РФ): його введення стало вимушеною відповіддю на окремі випадки шахрайства з федеральними фінансами.

Угоди між кровними родичами можуть мати корисливу мету - незаконне переведення в готівку МСК, а зовсім не підвищення рівня життя. Держава прагне в першу чергу захистити права дитини і не зацікавлене в будь-яких аферах з нерухомістю.

Правда, здійснювати операції купівлі / продажу житла під маткапітал між двоюрідними братами і сестрами не заборонено, якщо, звичайно, такі операції спрямовані на поліпшення умов життя.

3. Всі способи придбання квартири на кошти сімейного капіталу

Маткапітал - найбільша субсидія в Росії, яка видається сім'ям. Грамотне використання цих грошей стане вигідним вкладенням батьків і їх дітей у власне майбутнє.

Нижче детально розглядаються всі варіанти придбання нерухомості на державні кошти. Вибір способу покупки залежить від ваших насущних потреб і поточних можливостей.

Спосіб 1. Одноразова покупка

Якщо суми допомоги і ваших особистих заощаджень вистачає на пряму (одноразову) покупку квартири, то полягає стандартний договір купівлі-продажу.

Головні труднощі в придбанні квартири за допомогою МСК в тому, що кошти на рахунок продавця надходять не відразу, а тільки через 2 місяці після подачі заявки в ПФР.

Співробітники цієї організації зобов'язані перевірити юридичну чистоту угоди, уточнити статус об'єкта нерухомості і провести інші передбачені законом процедури.

Таким чином, потрібно буде або знайти покупця, який погодиться чекати 2 місяці, або знайти інший спосіб своєчасного розрахунку з ним.

Найбільш простий метод, яким користується більшість покупців: взяти кредит в банку на потрібну суму, розрахуватися з продавцем, а потім погасити позику засобами сімейного капіталу.

Важливо!

Відповідно до прийнятого 08 березня 2015 р ФЗ №54, мікрофінансовим організаціям заборонені будь-які транзакції з сімейними активами. Так що брати кредит в таких установах під забезпечення маткапіталом не можна.

Як саме оформляється така покупка, ми докладно розповімо у відповідному розділі.

Спосіб 2. Придбання в кредит (по іпотеці)

Купівля в кредит - найбільш поширений вид придбання нерухомості. Наявність кредитного договору прискорює процес переведення державних коштів на банківський рахунок, правда, без стандартної перевірки юридичної чистоти угоди все одно не обійтися.

Алгоритм дій при оформленні кредиту (в тому числі - іпотечного) наступний:

1. Складається договір з банком.
2. Подається заява в ПФР.
3. Після позитивного рішення і переказу коштів на рахунок ви стаєте власником квартири.

До виплати повної суми боргу нерухомість, згідно з правилами іпотечного договору, залишається в заставі у банку і не може бути продана, подарована або розміняна.

Не всі фінансові компанії видають кредити під маткапітал, а в умовах кризи їх кількість зменшилася до кількох найбільших гравців фінансового ринку.

Список банків, що видають іпотечні кредити:

1. Сбербанк.
2. ВТБ 24.
3. Дельтакредит.
4. Альфа Банк .
5. Банк Москви.

У кожному банку свої фінансові продукти, пов'язані з державними сімейними дотаціями. Вимоги до заявників стандартні - стабільна робота, сімейний дохід певного розміру, бездоганна кредитна історія.

Спосіб 3. Покупка частки

Закон не вітає покупки частини квартири або будинку на кошти маткапіталу. Однозначна вимога для придбання сімейного житла - наявність ізоляції.

Банки теж рідко дають кредити під МСК на придбання частини об'єкта нерухомості, оскільки таку угоду складно оформити юридично з дотриманням інтересів всіх учасників осіб.

В окремих випадках допускається придбання ізольованою, за площею кімнати з окремим входом і статусом приватизованої. Якщо співробітники державних органів визнають таке житло задовільним для проживання дітей, вони можуть дати дозвіл на використання коштів сімейного капіталу.

Важливо пам'ятати, що мета фінансової підтримки - поліпшення життєвих умов сім'ї і дітей в першу чергу. На це і варто робити упор батькам, які бажають купити кімнату і подають заяву в ПФР на розпорядження державними активами.

У таблиці нижче я описав плюси і мінуси всіх варіантів покупки квартири за МСК:

4. Порядок дій при покупці квартири

Щоб придбати квартиру з залученням маткапіталу, потрібно знайти продавця, заручитися його згодою на операцію, потім звернутися в ПФР і отримати дозвіл на переказ коштів.

Фонд приймає рішення не відразу. Його співробітникам необхідний час (1-3 місяці), щоб перевірити юридичні аспекти угоди і оцінити статус житла.

Іноді батьки стикаються з відмовою на оплату нерухомості з боку державних органів. Найчастіша причина такого рішення - невідповідність житла встановленим законом вимогам.

У сім'ї є кілька варіантів поведінки в такій ситуації:

• звернення до суду з метою оскарження відмови;
• самостійний розрахунок з продавцем;
• розірвання договору.

Щоб такі ситуації не виникали, я раджу консультуватися з працівниками ПФР заздалегідь, або залучати професійних юристів перед складанням договору.

А тепер порядок дій при покупці житла.

Крок 1. Знаходимо житло

Перше, що слід зробити - знайти продавця, згідного прийняти частину оплати коштами маткапіталу.

Не всі власники квартири виявляються в захваті від угод з сімейним капіталом. Найголовніша причина невдоволення - відстрочений платіж (необхідність чекати 1-3 місяці).

Виправити ситуацію можна або за допомогою одноразової позики, який береться в банку на загальних підставах, або за допомогою роз'яснювальної бесіди з власником квартири.

Не забувайте про вимоги, які пред'являють державні службовці до об'єктів нерухомості - вони повинні бути ізольованими, повністю придатними для проживання.

Крок 2. Отримуємо дозвіл в Пенсійному Фонді

Звертатися в цей орган обов'язково. Угоди з використанням сертифіката в обхід ПФР вважаються незаконними і тягнуть за собою штрафи та кримінальні покарання.

До заяви про використання коштів маткапіталу на житлові потреби додаються такі документи:

• паспорти батьків (можна копії);
• свідоцтва про народження всіх дітей (копії);
• сертифікат (оригінал);
• СНІЛС заявника (страхове пенсійне свідоцтво);
• копія договору на покупку квартири (або договору про іпотеку);
• зобов'язання (завірене у нотаріуса) протягом 6 місяців після покупки виділити частки в квартирі всім членам сім'ї, якщо немає можливості виділити їх відразу;
• виписка з банку про суму заборгованості (якщо коштів потрібні для оплати по кредиту);
• розрахунковий рахунок продавця, на який потрібно перевести гроші.

Якщо сертифікат виданий на усиновлену дитину, знадобиться документ про усиновлення.

При покупці житла за іпотечною схемою обов'язково проводиться страхування життя позичальника і оформляється заставу на квартиру.

Крок 3. Оформляємо операцію

В ідеалі в день здійснення операції покупцеві потрібно повністю розрахуватися з продавцем, але оскільки кошти маткапіталу перераховуються не відразу, ця частина оплати відкладається.

Якщо зайняти грошей в банку не виходить, продавцеві доведеться чекати. Всі нюанси оплати повинні бути зафіксовані в договорі. Прямим текстом там вказується, що частина суми буде оплачена пізніше із засобів МСК.

Для гарантії іноді узгоджується сума штрафу на випадок, якщо умови договору не будуть виконані покупцем.

У читачів може виникнути запитання: якщо повний розрахунок за житло не зроблено, чи отримає покупець свідоцтво про власність? Так, отримає, але з обмеженням. До повної оплати нерухомість залишиться в заставі у продавця. Після остаточного розрахунку це обтяження знімається.

5. Материнський капітал і ринок вторинного житла - нюанси і особливості

Значна частина сімей, які володіють сертифікатами, вважає за краще вибирати житло на вторинному ринку. Це простіше при оформленні та більш прийнятно за цінами.

Але тут каменем спотикання може стати сам продавець. Справа в тому, що при угодах з маткапіталом необхідна тотальна прозорість угоди.

У договорах з залученням держдотацій прописуються реальні суми, а деякі продавці не хочуть платити великі податки.

Коли ви купуєте квартири на свої кошти, угода відбувається просто: договір укладають на суму до мільйона, решта грошей передаються під розписку. У разі залучення МСК такий варіант не пройде.

Другий нюанс - термін угоди. Про це я писав вище - не всі продавці згодні чекати кілька місяців, необхідних для вирішення ПФР про передачу коштів.

Вимоги до житла, що купується на вторинному ринку, стандартні:

• квартира повинна перебувати на російській території;
• вона не повинна бути аварійної, старої, що вимагає капітального ремонту;
• її площі має бути достатньо для комфортного проживання всіх членів сім'ї.

В інтересах дітей, для яких, в кінцевому рахунку, і укладаються угоди купівлі-продажу, працівники ПФР виїжджають на місця для перевірки стану житла. Якщо щось в придбаних квартирах їх не влаштовує, вони мають право відмовити в перерахуванні коштів.

Рекомендуємо до перегляду дане відео на тему покупки нерухомості на маткапітал:

6. Висновок

Отже, шановні читачі, тепер ви знаєте про покупку квартири під маткапітал набагато більше.

Придбання житла із залученням державних дотацій - не таке вже й складне захід, як може здатися спочатку. Головне - здійснювати операції грамотно і діяти в інтересах всієї родини. Тоді у ПФР, не буде підстав у відмові на матеріальну допомогу.

Вся детальна інформація про МСК на нашому сайті в статті « Все про материнський капітал ».

Бажаю вам успіху в житлових питаннях та прошу оцінити даний матеріал. Чекаю зауважень і коментарів до теми публікації.