Заощадити на суми відрахувань, які виплачуються в рамках кредитування, можливо, якщо розібратися, як повернути страховку по іпотеці, зокрема, коли оформлення позики відбувалося за допомогою Ощадбанку Росії. Страхування об'єкта - це обов'язкова умова, уникнути якого ніяк не можна. І якщо дострокове погашення боргу допускається, то страхування житла та життя отримувача коштів полягає на період, який обмежується конкретними календарними датами, тому нерідкі випадки, що позику вже погашений, а внески зі страхування ще доводиться вносити. Як же бути в такій ситуації, і чи можна повернути страховку по іпотеці?
можливості
Згідно з основними вимогами Закону, примусове страхування іпотечної квартири поширюється тільки на той період, поки відбувається погашення іпотеки, тому після виплати всієї суми сім'ї шукають варіанти повернення марно витрачених коштів. І, як правило, такі варіанти прописані в самому договорі страхування, але ми рідко читаємо те, що написано дрібним шрифтом.
Важливо! У тексті угоди про страхування об'єкта нерухомості, що купується в кредит, відображаються умови, як повернути страховку по іпотечному кредиту, якщо за період дії договору страховий випадок так і не настав, і гроші не були витрачені.
Якщо такого пункту в самій угоді немає, то можна відшукати його на порталі страхової компанії в основних Положеннях діяльності установи.
Так, щоб мати можливість повернути гроші за страховку по іпотеці, потрібно підтвердити дотримання наступних умов:
- повне погашення іпотеки до завершення терміну кредитування;
- подача заяви на повернення фінансових вкладень не пізніше, ніж через місяць після останньої виплати.
Що стосується розмірів компенсацій, то сума повернутих страхових платежів рідко перевищує 40% від загального розміру зроблених виплат. Вкрай рідко розмір відрахувань може бути більше.
Крім того, в якості винятку обумовлені дві підстави, за яких одержувач грошових коштів по іпотеці в Ощадбанку має можливість повернути повну суму внесених страхових платежів. Перший випадок - це повне погашення позики не пізніше 30 календарних днів з початку його оформлення в банку. Другий - це зміна страхової компанії, яка в подальшому буде виконувати послуги страхування.
варіанти
Крім того, способи повернення коштів безпосередньо залежать від об'єкта, щодо якого встановлюються фінансові гарантії. У практиці видачі іпотечних позик розрізняють такі види об'єктів, щодо яких може формуватися страховка:
- життя одержувача іпотеки (банк запобігає втраті грошових коштів до здійснення повної виплати грошей боржником у разі природної смерті або нещасного випадку другого);
- нерухомість (даний пункт стосується всіх фактів подій, які можуть будь-яким чином нашкодити житла);
- юридичні права на нерухомість (захист майнових прав на придбану квартиру від опротестування покупки третіми особами).
Дуже часто, не знаючи своїх прав і можливостей, громадяни при оформленні іпотеки вдаються до всіх трьох видах страхування, оскільки до цього примушує банківську установу або ж страховик. Звичайно, розпорядникам коштів це дуже вигідно, а боржник зіткнеться з непомірно високими виплатами по кредиту. Відповідно до Закону, обов'язковим страхуванням є тільки захист нерухомості, а від інших двох видів можливо відмовитися.
Що стосується способів повернення грошових коштів, то сума виплат, а також порядок її витребування, залежить від того, в який період часу було ініційовано повернення зроблених внесків. Так, в нинішньому році можна скористатися одним з наступних способів відчуження страхових внесків:
- протягом 30 календарних днів шляхом подання запиту на анулювання полісу (якщо договір страхування ще не вступив в юридичну силу, то гроші повинні бути повернуті повністю, а якщо вступив, то від покладеного повернення віднімається сума, рівна кількості пройдених днів);
- до завершення періоду в три місяці після складання договору, але вийде повернути тільки дещицю витрачених коштів.
алгоритм
Повернути страхові внески можливо тільки після погашення іпотеки в повному розмірі. І зробити це можливо в такий спосіб:
- сплативши в повній мірі кредит, боржник отримує в фінансовій установі довідку про те, що вся видана сума була погашена раніше встановленого терміну (така довідка відразу не надається, а оформляється тільки на вимогу позичальника);
- встановлення розташування компанії страхувальника, куди надається отримана виписка про погашення розміру іпотеки;
- представника страхової компанії громадянин залишає власноручне заяву з проханням повернути кошти, а також залишається повний пакет додаткових документів (цивільний паспорт, виписка кредитора, номер фінансового рахунку, куди слід здійснити переказ грошей);
- протягом одного місяця після подачі прохання (якщо інше не обумовлювалося в самому контракті, страховик приймає рішення про повернення грошових коштів).
При вирішенні повернути страховку, громадянин отримує на особистий рахунок всю сплачену суму або певний відсоток від неї. Але можливі й ситуації відмови, що є достатньою підставою для звернення до суду. Але, щоб звернутися в судову інстанцію для відшкодування грошових коштів, потрібно заздалегідь запитати у страховій офіційну відповідь про відмову, в якому будуть значитися причини прийняття такого рішення.
З огляду на, що об'єктом спору є грошові кошти і, в щодо великих розмірах, то не зайвим буде залучити до суперечки кваліфікованого юриста, який знає, як повернути гроші за страховку.
необов'язкові відрахування
Описаний вище спосіб компенсації грошових вкладень стосується обов'язкового страхування об'єкта нерухомості. Але що робити з факультативними видами гарантій, які оформляються без повідомлення одержувача грошових коштів про їх необов'язковості.
Згідно з вимогами Закону, страхування життя, а також майнових прав на нерухомість, що купується - це добровільне рішення кожного громадянина, тому змусити позичальника купити страховий поліс ніхто не може. Але, як показує практика, банки воліють відмовляти у видачі іпотеки, якщо особа не бажає застрахувати свої життя і здоров'я, тому доводиться, або погоджуватися на умови, або йти ні з чим. З іншого боку, щоб кілька заманити клієнтів, банківські установи пропонують зниження відсотків по іпотеці, і, звичайно ж, не можна забувати про те, що у випадках тимчасової втрати працездатності, страховик оплатить внески самостійно.
Припинення виплат, а також повернення внесків відбувається в загальному порядку на основі подачі заяви. Відмовити в задоволенні прохання клопочеться не можуть, оскільки даний вид фінансової гарантії відноситься до добровільних. Крім того, допускається відмовитися від страховки і під час гасіння іпотеки.
Як же бути в такій ситуації, і чи можна повернути страховку по іпотеці?