1. Що таке відкликання ліцензії
2. гарантії
3. куди звертатися
4. Необхідні документи
5. Порядок задоволення вимог
6. Терміни та сума повернення
7. Що можна зробити до відкликання ліцензії
8. Відео: сплата податків при відкликання ліцензії

Коли у комерційного банку відбирають ліцензію на надання фінансово-кредитних послуг, у його клієнтів виникають серйозні підстави для занепокоєння.

Якщо грошові кошти фізичних осіб застраховані, то розрахункові рахунки юридичних осіб куди менш захищені. Проте, ситуація не безнадійна, і при грамотному підході до справи повернення коштів в повному обсязі досить імовірний.

В силу змінилася фінансової політики Російської Федерації все частіше комерційні банки за рішенням Центробанку піддаються примусовій ліквідації.

Приводом до відкликання ліцензії може послужити неприпустиме зниження активів, фальсифікація відомостей для податкової звітності, здійснення непередбачених ліцензією операцій і тому подібні порушення.

Зіткнувшись з проблемою, як повернути гроші юридичній особі, якщо у банку відкликали ліцензію, керівнику постраждалої організації слід якомога раніше визначитися з алгоритмом дій і негайно вживати заходів.

Що таке відкликання ліцензії

Сам по собі відкликання ліцензії означає встановлення заборони на здійснення банком своєї діяльності. Відразу після прийняття такого рішення Центробанк призначає тимчасову адміністрацію.

У повноваження тимчасової адміністрації входить самий ретельний аудит, прийняття та обробка кредиторських вимог і підготовка до ліквідації або ініціювання процедури банкрутства, в разі відсутності коштів для розрахунків за фінансовими зобов'язаннями.

З моменту припинення дії ліцензії будь-які банківські операції стають неможливими.

гарантії

Для вкладників з числа юридичних осіб відкликання ліцензії банку означає ризик втратити депозит через відсутність обов'язкового страхування від подібного роду ризиків. Проте, говорити про повну відсутність гарантій було б неправильно.

Зокрема, юридичні особи на законних підставах можуть передати в порядку цесії право витребування боргу спеціалізується на подібних послугах організації. Також повернення коштів можливий через суд, хоч це і найскладніший, а, головне, довгий шлях.

Зрозуміло, про повне повернення коштів не може йти й мови, добре, якщо вдасться повернути хоча б половину втраченої суми. Крім того, клієнти мають право звернутися у тимчасову адміністрацію, створену рішенням Центробанку.

У загальному порядку перспективи повернення коштів туманні, так як фінансові вимоги юридичних осіб розглядаються в останню чергу.

куди звертатися

Першим кроком до того, як повернути гроші юрособі, якщо у банку відкликали ліцензію, є складання заяви на адресу тимчасової адміністрації.

Відкладати даний крок ні в якому разі не можна, так як після закінчення трьох місяців з моменту відкликання ліцензії вже буде неможливо стати учасником ради кредиторів.

В цілому ж заяви на повернення грошей приймаються протягом всього ліквідаційного періоду, який триває один рік, а у виняткових випадках, вісімнадцять місяців.

Вимога про повернення грошей .

Далеко не всі кредитні вимоги приймаються до розгляду. У разі незгоди з відхиленням заяви, юридична особа протягом 15 днів має право оскаржити прийняте рішення в арбітражному суді.

Необхідні документи

Для ініціювання процедури повернення коштів, втрачених через відкликання ліцензії банку, необхідно подати в тимчасову адміністрацію наступний пакет документів:

• Заява про повернення грошей встановленого зразка.
• Оригінали документів, що засвідчують факт виникнення у ліквідованого або збанкрутілого банку фінансових зобов'язань.
• Платіжні документи та виписки руху коштів по рахунках, що ілюструють суму втрачених грошей.
• Відомості з ЕГРЮЛ з докладними реквізитами заявника.
• Номер рахунку, на який слід перерахувати гроші в разі позитивного вирішення питання про задоволення кредиторських вимог.
• Довіреність на представництво інтересів юридичної особи.

Порядок задоволення вимог

Порядок задоволення кредиторських вимог простий і, в той же час, залишає мало надії на позитивний результат справи.

За існуючим правилом вимоги юридичних осіб задовольняють в останню чергу, виплативши заробітну плату, орендні, комунальні та податкові платежі, а також повернувши гроші фізичним особам.

Повернення коштів здійснюється в російських рублях з конвертацією за офіційним курсом валюти. При недостатності грошей, в рахунок погашення кредиторських вимог будуть вноситися кошти, отримані в результаті розпродажу майна банку.

Імовірність отримання грошей кредиторами, які перебувають останніми в реєстрі, складеному тимчасової адміністрації на підставі поданих заяв, невисока.

Терміни та сума повернення

Навіть при самому кращому результаті розгляду питання, свої гроші компанія-клієнт зможе повернути не раніше, ніж через півтора-два роки, що може вкрай згубно позначитися на діловій репутації та веденні бізнесу в цілому.

Що стосується розміру належних виплат, то ймовірність отримати свої гроші в повному обсязі бачиться малоймовірною, оскільки спочатку ліквідаційна комісія буде погашати інші заборгованості банку.

Як показує практика, далеко не всі кредитори залишаються задоволені.

Що можна зробити до відкликання ліцензії

Першими тривожними сигналами про ненадійність позиції банку можуть служити прохання дострокового повернення кредитів, прострочення по платежах або порушення термінів проведення фінансових операцій.

В значній мірі захиститися від нерайдужні перспективи стати клієнтом банку-банкрута може ретельний вибір фінансового партнера спочатку, проте не всі компанії відрізняються достатньою передбачливістю.

Якщо виникли підозри в стабільності банку, не варто чекати відкликання ліцензії та довгого очікування в черзі кредиторів.

Як правило, прийняття подібного рішення передує період призупинення діяльності, протягом якого повернути гроші буде швидше і простіше, ніж з приходом тимчасової адміністрації.

У цей період існує лише одна можливість вивести свої гроші з ненадійних рахунків банку, а саме перерахувати їх в якості податкових відрахувань. В подальшому надлишки будуть повернуті платнику.

Такий хід можливий, якщо мова не йде про дуже значною сумою і відкликання ліцензії ще не мав місця. Крім того, завбачливі керівники компанії-клієнта здійснюють переказ коштів на рахунок фізичної особи, як правило, свій власний. В подальшому повернути гроші можна буде протягом 2-3 тижнів з мінімальними втратами.

Часто виїжджаєте за кордон? Дізнайтеся, які переваги у використання мультивалютної карти Альфа-Банку .

До чого призводять помилки при оцінці квартири для іпотеки? Читайте тут .

Які банки займаються кредитуванням на відкриття малого бізнесу? список в цієї статті .

Відео: сплата податків при відкликання ліцензії

висновки

Процедура повернення грошей юридичній особі після відкликання ліцензії банку складні і тривала.

Саме тому так важливо бути максимально виборчим при виборі фінансового партнера і чуйно стежити за всіма віяннями в банківській сфері, щоб вчасно зорієнтуватися і не залишитися останнім в черзі невдалих кредиторів.

А тут якраз і тут виявляться послуги хорошого юриста-господарника, так як знати всі тонкощі повернення коштів з ліквідованого банку без відповідної освіти і досвіду неможливо.