- За що саме банк повертає гроші
- Повернення коштів при достроковому погашенні кредиту
- Що робити, якщо банк не погоджується на повернення коштів
- Повернення прибуткового податку
Понад 70% росіян хоч раз в житті оформляли кредит на покупку товару: побутової техніки, путівки на курорт, автомобіля або квартири.
Але мало хто знає, що частина з сплачених за відсотки грошей можна повернути.
Це, здається неймовірно, але в більшості випадків, позичальник має право на повернення переплачених відсотків по кредитах.
У статті ми розберемо особливості та нюанси повернення відсотків.
За що саме банк повертає гроші
Банки, як і будь-які комерційні підприємства, намагаються максимізувати свій прибуток. Але кожен позичальник має право на повернення своїх сплачених відсотків за:
- переплачені відсотки при достроковому погашенні;
- додаткові приховані комісії при оформленні кредиту;
- плата за відкриття рахунку, при оформленні кредиту;
- нав'язування страхування життя / майна.
Вилучення таких засобів вважається незаконним і може бути оскаржене в суді. Також, кожен громадянин РФ, який оформив іпотеку або споживчий кредит для покупки житла (з обов'язковим зазначенням цієї мети в договорі), може вимагати повернення коштів, сплачених з прибуткового податку.
Повернення коштів при достроковому погашенні кредиту
Для максимізації свого прибутку при споживчому кредитуванні, банки використовують систему ануїтетних платежів.
Корисно знати: ануїтет - рівний по сумі платіж сплати за кредит, він включає в себе відсоток за користування кредитом і саму суму кредиту.
Натисніть щоб побачити графік розподілу аннуитетного кредиту
Банк використовує цікаву систему розподілу цього платежу: в початкових платежах велику частку займає сума погашення відсотків, та рівномірно зменшується до закінчення сплати за кредит.
Завжди можлива ситуація, що позичальник достроково погашає кредит.
При цьому банк не афішує, що сплата за відсотками перевищує реальну вартість за користування коштами. У такому випадку позичальник може зажадати повернення грошей за переплачені відсотки.
Багато банків, наприклад, Сбербанк, відразу повертають гроші, при першій вимозі клієнта. Для цього достатньо написати письмову заяву про бажання повернути кошти за переплату відсотків і передати на розгляд в банк.
Що таке боргова розписка Ви дізнаєтеся з цієї статті.
Можливо, Вам буде цікава інформація про податкове вирахування за навчання, читайте тут .
Ситуація з переплатою відсотків за користування кредитом може статися при реструктуризації та рефінансування. У таких випадках рекомендується вимагати перерахунку відсотків для уникнення їх переплати. Для повернення відсотків за споживчий кредит необхідно надати:
- договір;
- виписку про погашення рахунку (її повинні надати в банку).
Перед тим, як направляти справу до суду, вивчіть деталізацію рахунку та умови договору. Попросіть працівників банку підтвердити правоту сумнівних нарахувань, і просите про повернення сплачених коштів.
При неможливості залагодити суперечку, спробуйте звернутися за допомогою в Росспоживнагляд .
Опишіть ситуацію, що склалася, надайте на розгляд наявні документи, і протягом місяця отримаєте офіційну відповідь. Звіт від державної установи дасть зрозуміти, хто правий в цій ситуації і чи варто звертатися в суд.
[Rek_custom1]
Що робити, якщо банк не погоджується на повернення коштів
При відсутності адекватної реакції з боку банку і небажанні повертати кошти, можна подати заяву в суд.
Підготувати позов можна самостійними силами, або звернеться за допомогою в товариство захисту прав споживачів в своєму місті.
Статистика говорить про те, що більшість позовів виграють саме позичальники, а сплату коштів за підготовку позову оплачує банк.
Важливо знати: для правильного оформлення позову необхідно зберегти договір і всі квитанції, які свідчать про оплату кредиту. У разі відсутності доказів виграти справу буде неможливо.
Повернення прибуткового податку
Повернення частини сплачених податків, як компенсацію за відсотки по кредитуванню можна отримати тільки в двох випадках:
- при оформленні іпотеки;
- кредиті на навчання.
Зверніть увагу: при оформленні автомобіля в кредит, не можна повернути кошти за відсотки з прибуткового податку, це міф! Повернення прибуткового податку можливо тільки в вище перерахованих випадках.
При оформленні іпотеки, ви маєте право повернути 13% від остаточної суми платежів. Додатково можна вимагати повернення ще 13% від суми нарахованих відсотків за кредит.
Отримати грошові кошти можна двома способами:
- на банківський рахунок;
- не платити прибутковий податок на нараховану суму.
Дивіться відео з міркуваннями експертів з питань кредитування та реальні історії з життя позичальників: