1. Чи обов'язково оформляти страховку
2. Чим загрожує відмова від страхування
3. Позбавляємося від страховки за 5 днів
4. Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту
5. Альтернативний спосіб повернення страховки

Оформляючи кредит, майбутній позичальник стикається з наполегливою пропозицією кредитного менеджера укласти договір страхування . Умови страхових полісів різні, але одне незмінне - банк посилено нав'язує послугу, погрожуючи погіршенням умов кредиту. Давайте розберемося, коли кредит супроводжується страховкою, чи можна відмовитися, чи реально повернути страховку по кредиту ВТБ.

Чи обов'язково оформляти страховку

Перш ніж розібратися, як повернути гроші за страховку по кредиту, дізнаємося чи можливо спочатку відмовитися від неї?

Укладаючи кредитний договір, банк нав'язує два типи страхових полісів:

Законодавство Росії повідомляє: ніхто не може примусити громадянина застраховує життя і здоров'я. Отримання банківського кредиту - не виняток. Тому перший пункт потрапляє під категорію страховок, штучно нав'язуються банком. Правда, можливі негативні наслідки, що розглядаються нижче.

Відносно страхування майна у позичальника мало свободи вибору.

Позичальнику ситуація на руку - кому ж хочеться розплачуватися за житло, що стало непридатним для проживання або значно подешевшало через форс-мажорних обставин. Коли причиною виступає страховий випадок, збитки відшкодовуються.

Альтернативний варіант: застрахованого майна виступає заставою, забезпеченням кредиту. Мотиви очевидні - банк не зможе продати заставу в разі нездатності повернути кредит, якщо майно загублене, прийшло в непридатність, знецінилося. Звідси обов'язковість укладення страхового договору.

Чим загрожує відмова від страхування

Отримуючи кредит, життя і здоров'я страхувати необов'язково. Але співробітник банку буде стверджувати наступне: кредит у ВТБ неможливо отримати без страховки.

Поправка: можливо, але невигідно менеджеру, який втрачає відсоток комісії або щомісячну премію за роботу. Втрата працездатності, роботи, раптова загибель може статися з кожним, але не дає банку права нав'язувати страховий поліс.

На практиці співпрацю зі страховою компанією забезпечує банку постійний дохід. Кредити і позики видаються регулярно, а страхові випадки по ним наступають незрівнянно рідше. Сума комісії з одного договору незначна, однак з огляду на кількість кредитів, що видаються великим банком, картина кардинально змінюється.

Ось з якими аргументами стикаються люди, які відмовляються укладати договір зі страховою компанією:

• «Кредит схвалили зі страховкою, без неї відмовлять»;
• «З страховкою відсоток нижче, без неї - на 2, 5, 10% вище»;
• «Без страховки схвалимо 400 тис., Зі страховкою - 500 тис.».

Співробітники банку прямим текстом говорять, що кредит видадуть виключно зі страховкою, її наявність сприяє прийняттю позитивного рішення.

Подібні вимоги є незаконними, але довести це проблематично. Кредитор не зобов'язаний пояснювати причини відмови у видачі позики. Неможливо документально обґрунтувати, що причиною відмови є відсутність страховки. Винятком послужить початкова фіксація розмови з кредитним менеджером на диктофон. Тоді запис стане підставою для позову до суду.

Однак навіщо вирішувати справу через суд з несенням супутніх витрат, якщо існує спосіб оформити повернення страховки по кредиту ВТБ?

Позбавляємося від страховки за 5 днів

Перераховані вище способи просування страхових послуг незаконні, але відкриті. Інші банки надходять хитро, вони вказують згоду клієнта оформити страхування життя в кредитному договорі. Клієнту не потрібно ставити галочку - вона заздалегідь надрукована на тих сторінках договору, які читають найрідше.

Щоб уникнути небажаних наслідків уважно вивчайте написи дрібним шрифтом - там криється чимало зобов'язань, наприклад, по виплаті великих страхових сум, до 10% суми кредиту. Запитуючи півмільйонний кредит, готуйтеся віддати страховику 50 тисяч рублів.

Отже, ви пропустили пункт кредитного договору про страхування, або співробітник банку наполягав і відмовитися не вийшло. Що робити?

Протягом п'яти днів після того, як ви оформили кредит у ВТБ, треба передати страховій компанії ( «ВТБ Страхування») заяву про відмову від страхових послуг.

З лютого 2016 р Центробанк зобов'язав страховиків розривати договори за заявою клієнта в перші п'ять днів, а за десятиденний термін після звернення повертати сплачені суми.

Зразок заповнення бланка на повернення страховки по кредиту в ВТБ:

завантажити бланк

Повернення страховки по кредиту ВТБ на таких умовах можливий тільки в п'ятиденний термін! На шостий день шанс втрачено.

Ключовий момент - метод працює, коли саме ви підписували договір страхування (другою стороною договору виступаєте ви особисто). Якщо ви приєдналися до програмі колективного страхування , Пропонованої банком ВТБ, договір укладається між банком і страховиком. Розірвати зобов'язання за п'ять днів не вийде - ви не є стороною, що містила угоду.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту

Встановлений законом термін минув, ви упустили шанс розірвати договір страхування. Формально розірвати його ви можете, але страхову суму повертати ніхто не зобов'язаний - перечитайте договір зі страховиком і уточніть згаданий нюанс.

Ошукані позичальники задаються питанням, чи можна повернути страховку по кредиту в ВТБ. Варіант є: дострокове погашення боргу .

Логічне обгрунтування просте. Страховим випадком виступало звільнення, втрата працездатності, смерть позичальника, поки той мав зобов'язання перед банком. При достроковому погашенні зобов'язання виконані, борг погашений. Настання страхового випадку виключається, договір між страховиком і страхувальником втрачає актуальність.

При достроковому погашенні із суми віднімається неустойка плюс витрати страхової компанії, понесені за період дії договору страхування.

Для повернення страхової суми подавайте заяву, посилаючись на 958 статтю ЦК РФ. Обов'язково прикладайте довідку про відсутність заборгованості, копії кредитного і страхового договорів, документ, що підтверджує вступ в програму колективного страхування.

У десятиденний термін страховик надає письмову відповідь про прийняте рішення. Наявність письмової відповіді критично важливо: при відмові страховика документ знадобиться для звернення до суду. Подаючи заяву, висловлюйте бажання отримати відповідь письмово на домашню адресу або по електронній пошті - завірені скани листи послужать доказом. Страховику вигідно повідомляти клієнта усно, тоді довести факт відмови малоймовірно.

Якщо страхова компанія відмовляється повертати гроші, звертайтеся в суд. Банки прагнуть вирішити проблему без судових тяжб, зберігаючи ділову репутацію. Висока ймовірність прийти до домовленості, і повернути страховку по кредиту в ВТБ без судових інстанцій.

Існує ризик, що справа дійде до суду. Аналогічні процеси обмежуються одним засіданням, позивач несе прийнятні судові витрати, так що причин для занепокоєння немає.

Альтернативний спосіб повернення страховки

Прихильникам радикальних заходів припаде до смаку інший метод повернення страховки по кредиту. Інвестиційний консультант, фахівець з вирішення спірних питань з банками Рамі Зайцман рекомендує письмово звернутися до Центробанку з проханням про розгляд проблеми. Лист повинен загострити увагу на наступних моментах:

• Страховка нав'язана всупереч бажанню (ключовий момент, тому що підписом в документі ви підтверджуєте добровільне бажання);
• Ви відчували тиск з боку кредитного менеджера, отримували погрози відмови, погіршення умов надання кредиту;
• Є підстави вважати, що не тільки ви зіткнулися з аналогічною ситуацією, є постраждалі позичальники;
• Схема нагадує шахрайство з метою отримання вигоди

Центральний банк уважно ставиться до подібних скарг. Результатом стане перевірка банку, зміна ситуації на краще.

Вище наведені способи, як повернути страховку по кредиту в ВТБ. Сподіваємося, стаття допомогла заощадити витрачені гроші. Однак варто відзначити випадки, коли страховка йде на користь позичальника.

Якщо ви працюєте на небезпечному виробництві з ризиком травматизму, побоюєтеся втратити роботу, а кредит потрібен, то страховка виступить грамотної запобіжним засобом.