Вас зацікавило питання про те, як можна повернути страховку по кредиту Ощадбанку? Це питання ми докладно розглядаємо нижче. Видача будь-якого позики - досить складний і дуже відповідальний процес, який включає в себе ретельну перевірку документів і аналіз платоспроможності потенційного позичальника.

Що являє собою страховка по кредиту

Це продукт на зразок страхування майна або ОСАГО, але який спрямований на страхування життя і здоров'я позичальника. Якщо клієнт виявиться у важкій життєвій ситуації, втратить здатність робити виплати по позичці, то страховик зробить це за нього.

Вартість послуги збільшується з підвищенням суми позики. Кредит страхується від:

• отримання інвалідності
• втрата роботи
• Тяжке захворювання
• Погіршення матеріального становища
• Відхід з життя кредитоотримувача

У випадку з споживчим кредитом може знадобитися (в добровільному порядку) тільки страхування життя і здоров'я. Заставне майно в Ощадбанку та інших кредитно-фінансових організаціях має бути застраховане.

Навіщо потрібна ця послуга

Страхування, перш за все, вигідно кредитору, так як таким чином він знижує свої ризики в разі, якщо позичальник перестане платити за договором.

Залежно від виду кредитної програми, передбачені різні типи страхування: життя і здоров'я, майна, КАСКО та інші. У випадках, передбачених договором, зобов'язання по виплаті заборгованості переходять до страховика. Компанія компенсує відновлення майна, якщо воно пошкоджено.

На які терміни поширюється

Страховий поліс зазвичай діє протягом усього строку дії кредитного договору, тобто, якщо ви оформляєте позику на 3 роки, то і страховка буде діяти стільки ж. Навіть якщо ви погасіть заборгованість раніше терміну, послуга буде поширюватися на термін, що залишився.

Скільки коштує

Дізнатися точно, скільки «заважить» страховка, можна при оформленні кредитного договору. Її сума ніде не прописується. Як правило, вона становить близько 3-5% від загальної суми позики.

Детальніше про тарифи

• Від нещасних випадків - 0,3-1% від вартості позики в рік + додаткові послуги.
• Страхування життя і здоров'я - 0,3-4% щорічно + доп. послуги.
• Від онкозахворювань - 0,1-1,7% + платні допи.
• Страховка на заставу - від 0,7% щорічно + додаткові витрати до базового тарифу.

Які потрібні документи

Для укладення договору страхування знадобляться наступні папери:

• паспорт
• Документи на заставне майно
• Довідка про відсутність заборгованості (якщо потрібно)

як застрахуватися

• Виберіть програму в Ощадбанку.
• Поговоріть з кредитним фахівцем і повідомте про своє бажання придбати послугу.
• Отримайте схвалення за заявкою.
• Виберіть страховика з акредитованих банком. Але майте на увазі, що ви можете залучити й сторонню компанію, обрану самостійно.
• Підпишіть кредитний договір і страховку.
• Сплатіть послугу.

Про оформлення договору: чи обов'язково

Згідно зі ст.16 Закону РФ кредитор не повинен пов'язувати згоду на оформлення страховки зі схваленням за заявкою. Якщо ж клієнт все ж уклав угоду, то слід знати, що за статтею 32 Закону він має право його розірвати.

Однак, деякі витрати не виключені. Про це додатково згадуємо нижче. На замітку! Ст. 935 говорить про те, що до страхування примусити не можна! Про все це банк може промовчати, адже він зацікавлений в наданні послуги страхування.

Вся ця інформація стосується всіх видів кредитних програм, за винятком іпотеки. Обов'язок позичальника - застрахувати наявне у власності або майно, що купується.

Чи вигідно для позичальника

Звичайно ж, немає, так як загальна вартість позики збільшується на вартість страховки. Банки, природно, говорять про неймовірну корисності і зручність послуги. Це правда, тому що страхування може закрити борг повністю, якщо клієнт втратить роботу, отримає інвалідність або важко захворіє.

Однак, ймовірність настання цих випадків дуже мала. Таке страхування дійсно має сенс, якщо ви оформляєте іпотечний кредит або більшу суму на багато років і не плануєте здійснювати дострокове погашення.

Як співробітники нав'язують страховку

• Банк укладає договір з певною страховою організацією. Позичальник автоматом підключається до системи колективного страхування. Клієнт отримує на руки угоду.
• Сам кредитний договір не містить пунктів про страхування. При його оформленні співробітники пропонують взяти ще й страховку у певній компанії, яка акредитована банком.

Згідно із законом послуга вважається нав'язаної, якщо:

• У кредитному договорі вказані умови, які вимагають від позичальника застрахувати життя і здоров'я, і ​​при цьому дана угода є запорукою позитивного рішення за заявкою на позику.
• Банк зобов'язує скористатися послугами певного страховика.

Чи потрібно відмовлятися від страховки

В основному росіяни не прагнуть захистити своє життя і здоров'я при кредитуванні, так як вважають послугу дорогої. Мало хто замислюється про наслідки і про те, як страховка може виручити у важкій життєвій ситуації.

Дуже добре, якщо в разі чого страховик погасить за позичальника всю його заборгованість. Тому при відмові від послуги слід кілька разів подумати.

Оформляти чи ні договір, вирішувати тільки позичальнику. Якщо в одному відділенні кредитора без підписання додаткової угоди відмовляються видати позику, то має сенс звернутися в інше.

Про повернення страховки по порядку. Нагадаємо нашим читачам, що повністю повернути витрачені кошти не можна, можна лише частково через те, що сума повернення обкладається прибутковим податком у розмірі 13%.

Як повернути страховку в Ощадбанку

Спочатку ми розповімо вам про ті випадки, в яких по ФЗ РФ від 21 грудня 2013 року № 353-Ф3 можна повернути гроші за сплачену страховку:

1. Ви достроково погасили свій кредит в повному обсязі.

У цьому випадку клієнт має право повернути кошти, сплачені за послугу страхування в обсязі, який буде пропорційний залишку терміну кредитування. Припустимо, ви оформляли договір на 2 роки, а погасили заборгованість через 1 рік, значить вам повернуть 50% від суми страхування.

В цьому випадку вам потрібно спочатку звертатися в банк і подавати заявку на повернення грошових коштів після повного погашення кредиту, а потім, при необхідності, продублювати її в страховій компанії;

Докладна інструкція:

• Ознайомтеся з кредитним договором. Краще якщо поруч буде грамотний юрист. Іноді договір складають так, що він обходить ст. 958 ГК РФ, а це значить, що повернути свої гроші не вийде.
• З'ясуйте назва компанії, у якої купувалася страховка.
• Напишіть заяву на повернення. А також прикріпіть необхідні документи. Передайте їх особисто в офіс або поштою.
• Переконайтеся, що співробітник прийняла вимогу, залишив про це мітку. Якщо працівник організації відмовляється приймати заяву, то напишіть скаргу на ім'я директора страхової компанії з посиланням на ст. 958 ГК РФ.
• Якщо ж страхова не реагує на ваші вимоги, то пишіть в Росспоживнагляд, Прокуратуру чи ЦБ РФ.

2. Вам нав'язали страховку, ви договір підписали, а через деякий час передумали?

В цьому випадку є два шляхи вирішення. Якщо ви прийняли рішення відмовитися від страхових послуг протягом 30-ти днів з моменту підписання договору, тоді вам повинні повністю повернути сплачену суму за мінусом податку.

Якщо ж пройшло вже більше 31 дня, тоді ви зможете повернути не більше 50% від сплаченої суми в той період, який вказаний у вашому страховому полісі (як правило, це 2-3 місяці). У разі, якщо банк вам відмовляє, просите документально підтвердити відмову і звертайтеся з ним до суду;

3. Страховий випадок

Якщо ви оформили страхування життя, і у вас є одне з захворювань, при якому оформлення такого договору неможливо, то ви також можете звернутися до відділення банку і вимагати повернути вам сплачену суму страхової премії.

Зверніть увагу, що після повного погашення кредиту грошові кошти повертає не саме банк, а страхова компанія , З якої ви укладали додатковий до кредитного договору. Саме тому при виникненні проблем зі співробітниками банку вам потрібно відразу ж писати заяву до страховика.

У тому випадку, якщо ви відмовляєтеся від його послуг, вам потрібно буде написати про це письмову заявку в декількох примірниках, зразок для відмови від страховки можна скачати тут .

Одне слід віддати в відділення компанії, а друге надіслати рекомендованим листом з повідомленням поштою в головний офіс. Після цього у страхової організації буде 21 день на розгляд вашої заявки та повернення грошових коштів.

Як заповнити форму про відмову

Заява відправляється страховикові, але не в банк. Вимога складається у двох примірниках.

Правила заповнення:

• У верхньому правому куті напишіть «Кому», тобто, найменування страховика, адреса і реквізити.
• Нижче «Від кого» (ваші ПІБ, адреса, контактний телефон).
• У шапці - «Заява на повернення страховки по кредиту».
• У тексті докладно описуєте ситуацію, вказуєте дані кредитного договору (максимально докладно).
• Пишете розмір і вартість страховки.
• Вказуєте, що ви хочете повернути витрати на страховку, причини, посилання на законодавство.
• Пишете номер рахунку для отримання компенсації, контактні дані, адреса та індекс. Ставите підпис і розшифровку.

Дуже важливо вказати в заяві ваші правильні дані (паспортні, контактні, а також банківські реквізити банку, де був оформлений договір і вашого рахунку). Уважно вказуйте номер договору і дату підписання, виплачену суму і рахунок, на який її необхідно повернути.

Коли потрібно звертатися в суд

Якщо банк і страховик не йдуть вам назустріч, а в умовах кредитного договору або угоди про страхування не прописано про повернення, то слід звертатися до суду. Особливо, якщо ви впевнені, що послуга була нав'язана незаконно або обманним шляхом.

На думку ФАС і Росспоживнагляду, щодо позичальників часто порушується закон при нав'язуванні додаткових послуг. У цьому випадку суд може повернути \ клієнту все виплачені на страховку кошти.

Банк отримає незаперечну перевагу, якщо позичальникові спочатку повідомлялося про добровільність послуги. Тому, перш ніж звертатися до суду клієнту потрібно все ретельно продумати і підготувати докази.

Важливо! Потрібно забрати від банку письмовий офіційну відмову в поверненні страховки.

Таким чином, ми розглянули з вами порядок і можливість повернути страховку по кредиту в Ощадбанку в 2015 році, при необхідності ви завжди можете зателефонувати за телефоном « гарячої лінії »Банку і отримати додаткову консультацію за номером 8-800-555-55-50.