Ще статті по темі

Так, трапляється таке, що утворилася прострочена заборгованість по кредиту. Що робити? Чи можна в такій ситуації розраховувати на отримання кредиту? Насправді, ситуація не настільки безвихідна. Подробиці - в цьому матеріалі.

Перша: назвемо її «технічна» або «випадкова». Така заборгованість може утворитися, наприклад, коли ви платите черговий платіж по кредиту не через касу банку, а відправляєте поштою або через термінал. У цьому випадку між банками гроші можуть «йти» до трьох днів, відповідно, платежі не буде вчасно зарахований на позичковий рахунок.

Інший варіант - ви випадково забули або переплутали дні. Формально, так, має місце прострочення, тому що платіж здійснено з порушенням підписаного графіка платежів. Головна відмінна риса такої «недопросрочкі» - протягом трьох-п'яти днів вона закривається.

Друга: проблемна прострочена заборгованість - вся інша.

Як бути в кожному випадку?

Як взяти кредит з «технічною» простроченою заборгованістю

Якщо ви за випадковим збігом обставин допустили таке прострочення, то сьогодні банки «спокійно ставляться» до затримки платежів до п'яти днів, там теж працюють адекватні люди і розуміють, що в «житті всяке буває». Найголовніше, щоб на момент звернення за новим кредитом ця заборгованість з урахуванням нарахованих штрафів пені та інших стягнень з боку банку була повністю погашена.

Так, банки, швидше за все, адекватно розглянуть таку прострочення, але за умови, що вона погашена повністю. Тому що, якщо ви допустили прострочення на три дні, не погасили заборгованість і звернулися за новим кредитом - це тривожний знак, погодьтеся!

Перша думка у банківських працівників буде: «напевно, новий кредит потрібен, щоб заплатити за існуючим. Раз до сих пір не заплатив за графіком, значить з грошима проблема ... »

Не виключений варіант, що сьогодні (в умовах «затиснутого кредитування») в скорингової моделі банку може спрацювати умова «в принципі допущено прострочення - відмовити». Так що основна порада - не забувайте платити вчасно за діючими кредитами, краще - заздалегідь.

Як взяти кредит з зовсім проблемною заборгованістю?

Розглянемо докладно два випадки.

Випадок перший: колись давно ви допустили прострочення по кредиту на дуже тривалий термін. Може бути, навіть справа дійшла до того, що цю заборгованість з вас стягнули в судовому порядку. АЛЕ на момент звернення за новим кредитом ця заборгованість повністю погашена.

Як відреагують банки на цей неприємний факт, заздалегідь передбачити досить складно. Якщо говорити про 2014 рік, то, швидше за все, будуть відмови: кредитування в банках стисло в першу чергу за рахунок посилення вимог до потенційних позичальників.

Ближче до кінця року, ситуація, можливо, зміниться і банки активізують кредитування за рахунок пом'якшення вимог до позичальників. Так що якщо у вас є таке прострочення і ви вже отримували відмови в банках, зачекайте хоча б до осені. Це краще, ніж «бігати по банках» і намагатися отримати кредит.

Проте, кредит кредиту - різниця. Якщо мова йде про просте споживчий кредит готівкою або кредитною карткою без забезпечення, то ймовірність відмови буде прагнути до 100%.

Інша справа, якщо ви звертаєтеся за автокредитом або іпотекою. Тут підхід банку може бути зовсім іншим: при видачі кредиту у банку з'являється надійна гарантія виконання вами зобов'язань по новому кредиту у вигляді застави майна, а це серйозний аргумент. Так що в цьому випадку, шанси взяти кредит досить великі, особливо якщо ви ще й запропонуйте поручительства іншої фізичної особи.

Випадок другий: прострочення допущене, і заборгованість не погашена більше одного місяця. Це біда. Не варто «бігати» по іншим банкам в розрахунку на те, що хтось вам надасть новий кредит, щоб закрити проблеми по існуючому кредиту.

Імовірність, що якийсь банк «не впізнає» про вашу простроченні в іншому банку вкрай мала. А чим більше в бюро кредитних історій буде відміток про те, що ви зверталися за кредитом, але не отримали і при цьому маєте непогашену кредитну історію, тим менше і менше буде у вас шансів отримати кредит в наступному банку.

Хоча не все так сумно. І в цьому випадку можна взяти позику, АЛЕ тільки в тому банку, в якому у вас є кредит з простроченою заборгованістю. Йдеться про рефінансування, тобто зміну умов кредитного договору. Не треба «ховатися» від банку, якщо у вашому житті трапилися труднощі, через які ви не можете виконувати своєчасно зобов'язання за кредитним договором.

Треба відразу йти в банк з письмовою пропозицією змінити графік платежів на такий, який ви реально зможете «потягнути». Поділюся секретом: банкам теж невигідно мати на балансі прострочені кредити, у них теж є інтерес домовитися з вами про новий графік платежів. Головне, щоб цей графік був реальним, і ви по ньому насправді платили.

Як правило, в такому випадку банк видає новий кредит на погашення проблемного кредиту з новим графіком платежів. В результаті у виграші всі: у банку на балансі нормальний кредит і адекватні очікування надходження грошей від вас. У позичальника - злегка зіпсована кредитна історія, але не потворна.

Резюмуючи, ще раз звернемо увагу, що допускати прострочення по кредитах (навіть так звану «технічну») вкрай небажано. Але навіть, якщо таке і сталося у вашому житті, ситуація не настільки безвихідна - рішення завжди є, треба його тільки знайти.