1. Цілі кредитної історії
2. Зберігання кредитної історії
3. Використання кредитної історії
4. Інформація в кредитній історії
5. Де дізнатися кредитну історію

У сучасному суспільстві сьогодні важко зустріти людину, яка б не вдавався до послуги банківського кредитування. Але далеко не кожен здатний розрахувати свої ризики, в результаті чого стає неплатоспроможним по борговим зобов'язанням перед банком. Відсутність платоспроможності або нестабільність боргових виплат негативно відбиваються на так званій кредитної історії.

У даній статті ми розповімо, що представляє собою кредитна історія, з якою метою її можна використовувати, як і де дізнатися кредитну історію і які відомості можуть отримати різні учасники правовідносин.

Цілі кредитної історії

Якщо звернутися до Федеральним законом «Про кредитні історії» , То там визначено, яка інформація повинна бути присутнім в кредитній історії, що відбиває виконання зобов'язань по кредитними договорами або іншим договорами, що містить умови надання товарного і (або) комерційного кредитів. Громадянами, щодо яких зібрана інформація в кредитній історії (їх називають суб'єктами кредитної історії), можуть бути:

• Боржники, щодо яких видана банківська гарантія або на користь яких було винесено, але не виконано (в 10-ти денний термін) рішення судового органу влади про стягнення грошових коштів за невиконання зобов'язань по оплаті комунальних послуг, орендної плати за житло, послуг зв'язку, сплати аліментів.
• Позичальники за договором позики (кредитним договором).
• Поручителі.

Зберігання кредитної історії

Це право робити юридичні особи, які пройшли реєстрацію в якості бюро кредитних історій в державному реєстрі бюро кредитних історій.

Інформація про виконання зобов'язань за договором позики (кредиту) буде надана у вигляді кредитного звіту за запитом користувача кредитної історії та інших осіб, які мають право на отримання даних відомостей.

Користувачами кредитної історії можуть бути юридичні особи та індивідуальні підприємці, які заручилися згодою суб'єкта на надання кредитного звіту, що містить інформацію про нього.

У згоді суб'єкта кредитної історії будуть прописані цілі надання звіту.

Використання кредитної історії

Кредитна історія необхідна позичальнику з причини, що в ній є відомості про кредити, які їм були отримані, а також про виконання своїх зобов'язань за договорами (погашення кредитів). Спираючись на цю інформацію, він отримує можливість:

• Тверезо зважити власні перспективи щодо нового кредиту.
• Отримати інформацію про можливі шахрайських діях. Наприклад, в кредитній історії вказані відомості про тих позиках, які він не брав. Це можна розцінювати двояко: як помилку, і як шахрайські діяння.
• Перевірити, чи правильно вказана інформація про позичальника.

Фінансова установа може запитувати кредитну історію для того, щоб оцінити власні ризики і можливості потенційного позичальника погасити взяті на себе зобов'язання. На підставі кредитної історії банк прийме рішення про подальшу співпрацю з позичальником.

Якщо вести розмову щодо справи про банкрутство фізичної особи , Що є боржником, то кредитна історія додається до плану реструктуризації боргів громадянина. Замість кредитної історії може бути прикладений документ, який підтверджує, що у фізичної особи її немає.

Наприклад, спадкоємці, вивчивши кредитну історію спадкодавця, можуть прийняти зважене рішення, чи варто приймати спадщину або розумно буде відмовитися від останнього.

Інформація в кредитній історії

Даний документ розділений на чотири частини:

1. Титульна частина. У ній будуть вказані паспортні дані фізичної особи. За бажанням тут будуть позначені дані СНІЛС та ІПН.
2. Основна частина. Тут ви знайдете відомості про фактичне проживання громадянина, місце його реєстрації, інформацію про реєстрацію в якості індивідуального підприємця. Також тут може бути інформація про рішення судового органу влади, яким громадянин був визнаний недієздатним. В даному розділі ви знайдете відомості про взятий зобов'язанні. це:
   • Сума кредиту.
   • Терміни виконання зобов'язання (також зі сплати відсотків за користування кредитом).
   • Суму заборгованості, що утворилася.
   • Відомості про рішення судових органів влади, якщо розглядалися якісь суперечки, які відбуваються з договорів.
   • Відомості про стягнення з позичальника грошових коштів у зв'язку з несплатою ним аліментів.
   • Інформація про невиконання зобов'язань щодо внесення орендної плати за користування житловим приміщенням.
   • Несплата за послуги комунальних служб.
   • Невиконання зобов'язань по внесенню плати за послуги зв'язку.
   • Інша інформація.

Дані моменти прописані в п.3 ст.4 Закону «Про кредитні історії».

3. Інформаційна частина, додаткова (закрита). Дана частина складається окремо по кожній позиці . Тут можна дізнатися кредитну історію, чи був надано позику або споживачеві було відмовлено в ньому, про несплату за рахунками два і більше разів поспіль. Якщо позичальник отримав негативне рішення щодо видачі кредиту, в цьому розділі будуть прописані підстави для відмови та причини, що сприяли цьому.
4. Додаткова частина. Вона містить:
   • Інформацію про організацію, що надала кредит.
   • Відомості про фінансовий керуючому.
   • Дані про інші джерела формування кредитної історії.
   • Інформація про суб'єктів кредитної історії. Серед них юридичні особи, індивідуальні підприємці і набувачі права вимоги (юрособи та фізособи).

Де дізнатися кредитну історію

Як і де дізнатися кредитну історію? Відомості про бюро кредитних історій, де зберігається кредитна історія суб'єкта, знаходяться в Центральному каталозі кредитних історій (Підрозділ Центрального банку РФ).

Якщо звернутися до ст.8 Закону, то там сказано, що суб'єкт кредитної історії має право в кожному бюро кредитних історій, в якому вона зберігається, одного разу в рік без справляння плати і скільки завгодно раз за певну грошову винагороду (причини вказувати не обов'язково) отримати по своїй кредитній історії кредитний звіт.

У документі, зокрема, буде відображена накопичена інформація про джерела формування кредитної історії і про користувачів кредитної історії, які отримали кредитні звіти.

Суб'єкт має право в повному обсязі або частково оскаржити відомості, які містяться в кредитній історії. Для цього необхідно подати в БКІ заяву про внесення змін і (або) доповнень до дану кредитну історію.

Запит в ЦККІ ви можете відправити кількома способами з метою дізнатися кредитну історію:

• Безпосередньо на сайті ЦБ РФ, заповнивши відповідну форму.
• Скориставшись послугами поштового відділення зв'язку.
• Звернувшись до нотаріальної контори.
• Відвідавши будь-кредитна установа.

У запитах в ЦККІ повинна бути прописана інформація про суб'єкта кредитної історії, яка запитується. Вона береться з титульної частини документа. До того ж потрібно вказати код суб'єкта. Центральний каталог кредитних історій направляє відповіді на зазначені запити, вони оформляються у вигляді електронних повідомлень - цей момент обумовлений в ч.7 ст. 13 Закону.