1. Що таке єдине житло при банкрутство фізичної особи?
2. досвід юристів
3. Як зберегти майно і позбутися від боргів?
4. Що відбувається із заставним майном при банкрутстві?
5. Чи визнають банкрутом, якщо немає майна?
6. З досвіду фінуправляющіх:
7. Що відбувається з майном подружжя і дітей при банкрутстві фіз. особи?
8. Як проводиться оцінка майна фінуправляющім?

Іноді обставини складаються так, що крім визнання банкрутства немає іншого виходу. Перше, що буде цікавити боржника в такій ситуації - що відбувається з майном при банкрутстві фізичних осіб. Фінансові керуючі стверджують, що навіть в найскладніших ситуаціях є всі шанси врятувати майно, їх досвід і судова практика це підтверджують. У цій статті ми зібрали експертні думки і розібрали багато реальні ситуації з життя, спираючись на чинне законодавство і, зокрема, на Закон «Про банкрутство фізичних осіб» . Отже, як зберегти майно при банкрутстві? Що кажуть експерти?

Що таке єдине житло при банкрутство фізичної особи?

Практика показує, що в більшості випадків за банкрутством звертаються громадяни, які мають у власності тільки єдине житло. Таким житлом визнається будинок, квартира, будь-яке інше житлове приміщення, де проживає боржник і його сім'я. При цьому у боржника не має значитися в власності ніяких інших об'єктів житлової нерухомості.

• предмети побуту;
• особисті речі;
• предмети (наприклад, інструмент), які необхідні фіз. особі для здійснення професійної діяльності;
• єдине житло.

Не має значення сума боргу, 100 000 або 10 мільйонів рублів - таке майно в будь-якому випадку залишиться за боржником.

Безкоштовна інструкція з банкрутства!

Отримай вичерпне керівництво по самостійному банкрутства

досвід юристів

1. Чоловік 45 років вирішив визнати свою банкрутство. Борг перед 3-ма банками становить 589 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. З майна у власності є автомобіль і квартира, де, власне, проживає боржник з дружиною і 2-мя неповнолітніми дітьми. Щомісячний дохід становить 34 000 рублей. Як врятувати майно? Через побоювання залишитися без квартири і без засобів до існування боржник вирішив продати родичеві своє єдине житло за ринковою вартістю.

   Наші юристи роз'яснили ситуацію, і порекомендували клієнтові не здійснювати продаж квартири, оскільки єдине житло при банкрутство фізичної особи в будь-якому випадку залишиться за ним. Суд, прийнявши до уваги всі обставини, визнав боржника банкрутом, і призначив процедуру реалізації майна. Автомобіль був проданий, розрахунки з кредиторами були частково проведені. Квартира залишилася за боржником, що залишилися борги були списані.

2. До нас за порадою звернувся чоловік, 29 років. У нього значився борг в розмірі 4,4 млн. Рублів. У власності була квартира і будинок, який був придбаний в іпотеку. Регулярно допускалися прострочення, в результаті чого кредитор (який видав іпотеку) подав до суду на банкрутство.

   Ми надавали юридичну підтримку клієнту на протязі всього судового процесу. Будинок був вилучений і включений до складу ліквідаційної маси для подальшої реалізації. Розрахунки з кредитором були проведені, решта суми боргу списана. За банкрутом залишилося єдине житло - його квартира.

Як зберегти майно і позбутися від боргів?

Банкрутство є єдиним законним способом позбутися від боргів, якщо немає можливості з ними розрахуватися до кінця. Проте, така процедура має на увазі продаж майна боржника, щоб провести розрахунки по боргах хоча б частково. Тому громадяни, які прийняли рішення звернутися до суду за банкрутством, найбільше переживають - як зберегти своє майно? Фінуправляющіе помітили найпоширеніші помилки, які допускають потенційні банкрути:

• відчуження майна на користь близьких родичів (найчастіше - через договір дарування).

  Законодавством за станом на 2018 рік передбачено, що всі угоди, які були укладені протягом останніх 3-х років до визнання неспроможності, можуть бути оскаржені фінуправляющім . Часто так і відбувається. В результаті подароване майно вилучається і включається до складу ліквідаційної маси.

• продаж майна за заниженою вартістю.

  Якщо незадовго до банкрутства боржник продавав своє майно за ціною нижче ринкової, така угода викликає підозри, і може бути оскаржена фінуправляющім. На жаль, великий відсоток угод відбувається саме таким чином - в договорі купівлі-продажу вказується занижена вартість, інші кошти передаються з рук в руки по розписці. Це неправильний підхід, і такі угоди можуть істотно затягнути процедуру.

• проведення розрахунків за кредитами з одним з кредиторів на шкоду іншим.

  Якщо у боржника є кілька кредиторів, і він проводить остаточний розрахунок тільки з одним з них, то це буде розцінюватися як порушення інтересів кредиторів. У такому випадку боржник ризикує зовсім залишитися з боргами без шансу на їх списання.

• визнання банкрутства окремо.

  Якщо у подружжя накопичилися борги, то доцільніше буде подати на банкрутство спільно. Порушення двох різних справ буде фінансово невигідним заходом, до того ж, це призведе до затягування таких справ, оскільки фінуправляющіе кожної зі сторін зіткнуться з проблемою розподілу майна.

Найголовніша порада фахівців - не поспішати продавати або здійснювати будь-які інші дії зі своїм майном. Це може привести до втрати такого майна.

Що відбувається із заставним майном при банкрутстві?

У більшості випадків заставне майно вилучається і включається до складу ліквідаційної маси. Початкова ціна такого майна встановлюється заставним кредитором. Так відбувається і з іпотечним житлом, і з автомобілями, придбаними з автокредитування.

Закон передбачає, що стягнення заставного майна може здійснюватися тільки на підставі дотримання таких умов:

• розмір прострочення склав більше 3-х місяців;
• розмір боргу по заставному кредиту склав від 5% від вартості застави.

У боржників є шанс залишитися з квартирою в іпотеку під час банкрутства! Це можливо тільки в разі, якщо банк, який видав кредит під заставу, що не включився в реєстр кредиторів. Для цього важливо не допускати прострочень, завжди вчасно і справно оплачувати щомісячні платежі. Інші кредитори не можуть звернути стягнення на іпотечне житло.

Якщо ж реалізація заставного майна при банкрутство фізичної особи здійснювалася, то виручені кошти будуть розподілятися таким чином:

• 70% - для заставного кредитора;
• 20% - для інших кредиторів - банків та фізосіб;
• 10% - оплата судових витрат.

Чи визнають банкрутом, якщо немає майна?

Законодавство передбачає, що банкрутство фізосіб можливо при борг від 500 тис. Рублів і при простроченні від 3-х місяців. Також процедуру можна почати, якщо позичальник передбачає настання швидкого банкрутства (наприклад, при втраті стабільного доходу).

При цьому ніде не вказано, що банкрутство неможливо при відсутності у боржника майна. Тобто для суду не має значення, чи є у власності у громадянина квартири, земельні ділянки, автомобілі та інші цінні речі. Навіть якщо немає майна взагалі, така особа має право визнати свою неспроможність.

Громадян, які планують стати банкрутами, можна умовно розділити на 2 категорії:

1. Ті, у яких немає і не було майна;
2. Ті, у яких раніше було майно.

Законодавством передбачено, що фінуправляющіе вправі оскаржувати угоди, які були укладені за 3 роки до процедури. Але угоди, вчинені боржником до 1 жовтня 2015 року, можуть бути оскаржені лише з підстав, передбачених Цивільним кодексом (наприклад, якщо операція була здійснена за заниженою вартістю).

З досвіду фінуправляющіх:

Здійснювалося банкрутство відносно молодої жінки 30 років. 2 роки і 3 місяці тому вона продала свою земельну ділянку, виручивши за нього близько 700 000 рублей. На той момент боржник вже мала регулярні прострочення по кредитах. Відповідно, коли почався суд, насамперед кредитори спробували оскаржити ту угоду. Після перевірки виявилося, що угода дійсно відбулася, але оскаржити її не вийшло - вартість продажу ділянки на момент її здійснення була ринковою.

Варто також відзначити, що угоди боржників не можуть бути оскаржені, якщо вони не укладалися з метою нанесення шкоди майновим інтересам кредиторів. Наочним прикладом виступить наступна ситуація:

Своє банкрутство вирішив визнати громадянин 39 років. У власності у нього крім єдиного житла нічого не значилося. У нього був кредит в розмірі 1 млн. Рублів, який був узятий 2 роки тому. До останнього часу кредит справно гасився, поки боржник не був звільнений з займаної посади 5 місяців тому. Після перевірки виявилося, що 1 рік тому чоловік здійснював операцію з відчуження майна, він продав свій автомобіль, вартість якого становила 950 000 рублей. Заперечити дану угоду також виявилося неможливо - на момент її укладення боржник справно платив за кредитом, отже, така угода не викликала ніяких підозр.

Що відбувається з майном подружжя і дітей при банкрутстві фіз. особи?

Майно подружжя зазвичай вважається спільно нажитим, якщо воно було придбано в шлюбі, і якщо інше не передбачено шлюбним договором. Відповідно, завдання фінуправляющего тут полягає в тому, щоб виділити майно боржника від майна другого з подружжя. Отже, як можна вирішити основні майнові питання в таких ситуаціях?

1. Банкрутство при наявності спільного майна. В даному випадку, якщо майно дружини або чоловіка розділити неможливо (наприклад, у пари у власності автомобіль), то воно підлягає реалізації. Що залишилися після продажу і розрахунку з банками кошти повертаються другому чоловікові.
2. Банкрутство при наявності іпотеки. Якщо у пари є житло в іпотеку, то воно підлягає реалізації. При цьому не має значення, чи виступають подружжя созаемщиками. Таким чином, майно дружини при банкрутстві чоловіка, яким може виступати будинок або квартира (що також є майном дружина, який подав на банкрутство), підлягає продажу. Що залишилися після розрахунок з кредиторами кошти будуть повернуті дружині.
3. Банкрутство та майно дітей. При банкрутство майно дітей, швидше за все, також буде реалізовано. Наприклад, якщо у боржника є у власності квартира, придбана в іпотеку, то при наявності в реєстрі заставного кредитора вона буде реалізована. Уникнути продажу не вдасться. При цьому не має значення, чи прописані там діти.

Як проводиться оцінка майна фінуправляющім?

В рамках реалізації оцінка майна проводиться обов'язково, вона здійснюється фінансовим керуючим . Далі формується конкурсна маса і проводиться продаж. В середньому термін реалізації майна становить близько 6 місяців. Однак спочатку фінуправляющій здійснює опис майна - якщо у боржника нічого немає, тоді складається акт про відсутність майна, яке могло б підлягати реалізації.

Давайте розберемося, яке майно забирають. Сюди входить:

• майно, яке раніше відчужувався боржником (якщо пізніше угоди оскаржувалися керуючим);
• майно, яке боржник намагався приховати, але воно було виявлено в процесі перевірки керуючого;
• майно, яке було вказано боржником при подачі заяви (Завантажити бланк заяви про банкрутство фізичної особи). ;
• майно, яке купувалося боржником в кредит, і знаходиться в заставі.

1. Ви складаєте список і надаєте його своєму керуючому;
2. Ви домовляєтеся з керуючим про дату і час для нанесення їм візиту в ваш будинок.
   Справа в тому, що йому необхідно оцінити вказане вами майно, що можна зробити тільки за допомогою особистого огляду;
3. Ваш керуючий робить відповідні запити, щоб перевірити ваші останні угоди, що стосуються відчуження майна.

Отже, як убезпечити себе на 100%? Визнання банкрутства - це законний спосіб позбавлення від боргів, який здійснюється в судовому порядку. Якщо ви хочете пройти всі процедури швидко і при цьому максимально зберегти своє майно - зверніться до кваліфікованих юристів. Фахівці допоможуть вам з документами, а також надаватимуть грамотні консультації на кожному етапі.

Документи для банкрутства