1. Банківська гарантія: зміст і учасники
2. Договір банківської гарантії
3. Як отримати банківську гарантію?
4. Спосіб №1. Отримання банківської гарантії самостійно.
5. Спосіб №2. Отримання гарантії за допомогою посередника (брокера).
6. Спосіб №3. Оформлення банківської гарантії на практичному прикладі.
7. Вартість і термін дії банківської гарантії
8. Як перевірити банківську гарантію на справжність?

Отримати банківську гарантію: що це таке і 3 ситуації, коли вона потрібна. Аналіз вартості і терміну дії угоди + 2 способи, як отримати банківську гарантію.

Беручи до уваги економічну ситуацію в країні, банківські гарантії стали ефективним механізмом для розвитку бізнесу. Але мало хто знайомий з усіма нюансами подібної угоди.

Про те, як отримати банківську гарантію і що вона собою являє, поговоримо в даній статті.

Банківська гарантія: зміст і учасники

Банківська гарантія - це обов'язок банку або іншої кредитної установи відшкодувати кредитору суму матеріальних засобів, у разі порушення замовником умов договору.

Оформляється банківська гарантія при таких обставинах:

• Для отримання держзамовлення - державі потрібно підтвердження того, що договір буде виконаний в заданий термін.
• Для участі в тендері на надання товарів і послуг - фірма, яка хоче виграти конкурс і отримати замовлення, зобов'язана надати підтвердження свій платоспроможності.
• Для укладення контракту на виконання робіт або послуг з приватною організацією - в цьому випадку документ виступає підтвердженням надійності компанії.

Простіше кажучи, банківська гарантія являє собою інструмент, який використовується в бізнесі, щоб надати здійснення умов договору або контракту.

У випадках, якщо замовник здасться кредитору недостатньо надійним і платоспроможним, останній може вимагати від нього надання забезпечення. Таким способом кредитор убезпечить себе від втрати грошової суми, якщо замовник не зможе надати виконання контракту.

Учасниками операції з укладання даного договору є:

• Гарант - банк, або страхова установа, яка письмово ручається за виконання всіх умов договору.
• Бенефіціар - фізична або юридична особа, що вимагає видачі поручительства для втілення вимог контракту.
• Принципал - фізична або юридична особа, яка потребує поручительство.

Важливо знати, що гарант розглядає заявку на видачу забезпечення в зв'язку зі зверненням принципала, а не бенефіціара.

Бенефіціар зобов'язує принципала надати йому банківське забезпечення, яке буде служити заставою виконання всіх обставин договору. Якщо принципал порушить контракт, бенефіціар отримає матеріальну компенсацію в розмірі, обумовленому в договорі.

Так як принципал є людиною, що вимагає поручительства, він і буде виплачувати винагороду банку за надання поруки.

Всі учасники даної операції укладають угоду, яке складається в письмовому вигляді і виглядає наступним чином.

Банківська гарантія: зразок

Для того, щоб узгодити всі нюанси між учасниками угоди, недостатньо заповнити стандартну форму. Необхідно скласти договір, в який будуть занесені всі гарантійні умови.

Договір банківської гарантії

Згідно з чинним законодавством Російської Федерації, договір банківської гарантії необхідно оформити в письмовому вигляді між гарантом і принципалом.

Обов'язкові умови, які повинен містити договір:

1. Відомості про сторони банківської операції.
2. Копія договору основного зобов'язання - договір або контракт, для виконання умов якого надається порука.
3. Розмір грошової суми, яка повинна бути сплачена в разі порушення договору.
4. Період дії розписки.
5. Сума винагороди кредитної організації.

Після узгодження всіх нюансів, гарантія, видана, наприклад, Ощадбанком Росії, виглядає подібним чином.

Банківська гарантія: приклад

Далі розглянемо поетапно весь процес отримання гарантії, починаючи від збору необхідної документації до видачі забезпечення.

Як отримати банківську гарантію?

Процес оформлення і видачі документа починається з надання паперів, необхідних для укладення угоди.

Пакет документації, який потрібно надати банку, схожий з переліком, необхідним для оформлення кредиту.

Щоб отримати банківську гарантію, необхідні такі документи:

• Заява про надання гарантії - заява подається принципалом в формі, яку визначає кредитна організація або банківська установа.
• Відомості про фізичну або юридичну особу - це ідентифікують особу документи, а також копії установчих документів компанії, яка потребує дорученні.
• Документ про відкриття розрахункового рахунку - найчастіше банк, який є гарантом, вимагає відкрити рахунок в тому ж банку.
• Застава - депозит або застава не є обов'язковою умовою, якщо мова не йде про великі суми.

• Бухгалтерська звітність компанії - документи, які служать підтвердженням платоспроможності принципала, а також фінансова звітність компанії за певний період часу (за рік).

  Важливо враховувати, що на момент подачі документів, компанія повинна пропрацювати не менше 3 місяців.

• Документ про поручительство власників компанії - наявність такого документа є обов'язковим в більшості кредитних установ, і часом замінює наявність застави або депозиту.

Поетапно процес отримання гарантії складається з 5 кроків:

Такі етапи є стандартними при отриманні подібного документа. Але отримати забезпечення можна двома способами, в залежності від яких, схема оформлення може спрощуватися.

Як взяти кредит в Ощадбанку на найвигідніших умовах?

Спосіб №1. Отримання банківської гарантії самостійно.

Цей спосіб передбачає, що ви самі, не вдаючись до допомоги брокерів, будете займатися отриманням гарантії. Справа відносно нескладне і, на перший погляд, таке рішення є оптимальним.

Але якщо розглянути нюанси, то такий варіант виявиться проблематичним.

Недоліки оформлення банківської гарантії своїми силами:

• Втрата часу на пошуки банку і збір необхідної документації.
• Час очікування розгляду заявки банком складе 2-3 тижні.
• Надання застави в обов'язковому порядку.

Якщо у вас є достатня кількість часу і ви впевнені в своїх силах отримати позитивне рішення банку, то можете не звертати уваги на ці недоліки.

Але якщо часу «в обріз», то краще скористатися другим способом.

Спосіб №2. Отримання гарантії за допомогою посередника (брокера).

У більшості випадків, люди з великою часткою недовіри ставляться до послуг посередників або брокерів. Але в даному випадку звернеться за допомогою до фахівця - раціональне рішення.

Переваги отримання забезпечення за допомогою посередника:

1. Допомога у виборі відповідного банку.
2. Професійна оцінка вашої платоспроможності і допомогу при зборі пакету документів.
3. Час розгляду заявки скорочується до 5-7 робочих днів.
4. Відсутність необхідності надання застави.
5. Можливість уникнути створення розрахункового рахунку.

Такий спосіб дійсно має масу переваг, але тут важливо звертатися до перевірених брокерам, щоб уникнути співпраці з недобросовісними організаціями.

Що таке хедж фонд: 5 особливостей і реальний приклад

Спосіб №3. Оформлення банківської гарантії на практичному прикладі.

Як правило, оформлення паперів за допомогою посередників, дозволяє сформувати заявку в мережі інтернет, тобто, онлайн.

Розглянемо схему дій на прикладі популярного в Росії сервісу https://otc.ru.

Дана майданчик дозволяє оформити заявку за допомогою визначення потрібної закупівлі. Але тут також можна подати заяву без надання інформації про закупівлю.

1. Перший етап - це перехід на сайт по посиланню, вхід в розділ закупівель і вибір клавіші «Отримати гарантію».
   
   
2. Далі вам необхідно заповнити всі розділи онлайн-заявки та розглянути пропозиції банків, які з'являться автоматично.
   
3. Останнім етапом є приєднання необхідних документів в електронній формі.
   

Після надання документації ваша заявка надходить на розгляд. Далі з вами зв'яжуться менеджери організації для уточнення нюансів і інформування про винесене рішення.

Який з двох способів вибрати, вирішувати вам. Приймайте рішення, орієнтуючись на свої можливості і час, яким ви володієте.

Вартість і термін дії банківської гарантії

Термін дії банківської гарантії встановлюється сторонами угоди і вказується в чинному договорі. Це може бути як конкретне число, так і момент настання певного явища (наприклад, виконання всіх умов контракту).

Як правило, цей період дії збігається з терміном дії основного контракту для виконання умов якого вона оформляється.

Чинним законом Росії встановлено, що термін дії гарантії регулюється сторонами угоди, але цей період повинен перевищувати період дії основного контракту, мінімум, на один місяць.

Пов'язано це з тим, що під час виконання договору можуть трапитися різні форс-мажорні обставини, які автоматично будуть продовжувати контракт. Це, в свою чергу, спричинить необхідність продовження терміну дії гарантії.

Вступ в силу гарантії збігається з моментом її видачі.

Існує ряд факторів, які можуть змінити термін дії поручительства:

• Зміни періоду дії держконтракту - якщо термін дії такого контракту збільшився, необхідно звернеться в банк, щоб продовжити забезпечення.
• Дострокове виконання умов контракту - в таких випадках дія поручительства може бути припинено завчасно.
• Продовження дії договору щороку, за умови, що термін дії основного контракту становить кілька років.

Якщо нічого з перерахованого вище не сталося, значить, термін дії гарантії залишається незмінним і таким, який вказаний в договорі.

Вартість банківської гарантії залежить від ряду обставин:

• Розмір гарантійної суми.

  В основному процентна ставка банку становить від 2 до 8%. Але якщо розмір суми дуже великий, банк може зажадати високий відсоток - до 10%.

• Відсутність застави.

  Відсутність застави прямо впливає на вартість угоди. Зазвичай, при відсутності застави вартість збільшується на 5%, а часом і на половину суми.

• Термін дії.

  Чим довше термін дії, тим більше винагорода зажадає банк або інша організація.

Існує формула, що дозволяє розрахувати вартість угоди.

Виглядає вона так:

Початкова максимальна ціна контракту (НМЦК) × розмір забезпечення (%) × процентна ставка банку (%) × період дії договору = вартість гарантії.

Розглянемо такий розрахунок на прикладі:

Припустимо, що ви придбали контракт на ремонт школи. НМЦК в даному випадку становить 50 млн. Рублів. Розмір застави, який вказаний в договорі являє собою 30%. Банківська відсоткова ставка становить 5%. Термін дії договору, тобто період, протягом якого, ви повинні виконати ремонт - 1 рік.

Проведемо розрахунок:

50 000 000 × 30% × 5% × 1 = 750 000 рублів

За допомогою формули ми розрахували, що вартість банківської гарантії складе 750 тис. Рублів. Звичайно, для правильного і точного розрахунку необхідно підставляти правильні дані, зазначені в вашому договорі.

Як перевірити банківську гарантію на справжність?

Банківська гарантія - що це таке і для чого вона потрібна?

На жаль, в наші дні існує багато недобросовісних організацій і кредитних установ, які бажають видати несправжню банківську папір і отримати своє, нечесно зароблене винагороду.

Де найвищий відсоток по вкладах?

Для того щоб цього не сталося, слід уважно ставитися до посередницьким організаціям, яким ви довіряєте отримання банківського поручительства.

На що варто звернути увагу і як діяти, щоб не отримати недостовірний документ:

• Якщо ви вирішили скористатися послугами посередника, перевірте, чи є ця організація добросовісної. Вимагайте установчі документи.
• Те ж саме стосується і гаранта даної угоди. Вибирайте перевірені банки і також перевіряйте наявність їх ліцензій.
• Пам'ятайте, що кожна гарантія має свій номер у реєстрі і завжди друкується на бланку кредитної організації. Цей бланк, в обов'язковому порядку, має інформацію, що ідентифікує банк, і друк.
• Для того щоб оформити угоду, банк обов'язково зажадає оригінали ваших документів. Не довіряйте організаціям, які просять у вас лише копії документів, і протягом декількох годин надають гарантію. На розгляд і перевірку документів банку потрібно, як мінімум, кілька днів.

Але якщо вам вже видали гарантію, і ви сумніваєтеся в її справжності, слід зв'язатися з банком-гарантом і уточнити всі деталі. Правда, інформація ця конфіденційна, тому законна організація навряд чи надасть вам такі дані.

Тому слід відвідати цей банк або відправити свій запит рекомендованим листом. Саме листом, а не електронною поштою!

Також ви можете перевірити справжність виданого документа за допомогою майданчики
http://zakupki.gov.ru/epz/bankguarantee/quicksearch/search.html.

1. Вам необхідно перейти за посиланням і вказати потрібні параметри.
   
2. Крім основних, ви можете ввести додаткові параметри, скориставшись розширеним пошуком.
   
3. Якщо оформлене забезпечення є справжнім, ви побачите наступне вікно.

Цей варіант є простим способом, як перевірити банківську гарантію.

Якщо ж ваш договір виявився підробленим, зверніться до уповноважених органів. Ви можете порушити кримінальну справу, беручи до уваги статтю 159 Кримінального Кодексу Російської Федерації, і протягом 10 днів отримати оригінал документа.

Проаналізувавши, що являє собою банківська гарантія, яким є термін її дії і вартість, ви можете прийняти рішення про те, чи потрібна вона вам. Якщо ваша ситуація вимагає оформлення даного договору, вивчіть способи, як можна отримати банківську гарантію, вибираючи найбільш підходящий варіант.

І ніколи не забувайте уважно ставитися до питання автентичності документів, щоб уникнути виникнення неприємних ситуацій.