- Імовірність виграшу справи в суді і її головні чинники
- Визначення цілей і завдань судового процесу
- Правова позиція і план дії: підготовка до процесу
- Як діяти в суді
- Банк виграв суд по кредиту. Що далі?
Сьогодні ми детально поговоримо про те, як виграти суд з банком по кредиту і що робити далі в ситуації, якщо банк все ж візьме гору в судовому процесі.
Банк має право звернутися до суду за наявності різних порушень умов кредитного договору. Але, як правило, приводом пред'явлення позову щодо позичальника є утворення прострочення по виплатах кредиту і перетворення боргу відповідно до банківськими стандартами в проблемну заборгованість. Другою категорією спорів за рівнем поширеності є позови про стягнення з позичальників неустойки і комісій понад погашеної заборгованості, що включає основний борг і відсотки. Правда, кількість подібного роду позовів істотно менше, ніж за першою категорією, оскільки ці вимоги звичайно включаються в позов про стягнення всієї сукупності нарахованих за кредитом платежів.
Позичальники також мають право пред'явлення банку позову по різних підставах. В цьому випадку зазвичай фігурують вимоги про визнання кредитного договору в частині деяких його положень незаконним і (або) про стягнення з банку сум, неправомірно утримані в рахунок погашення кредиту, неустойки, комісій.
Імовірність виграшу справи в суді і її головні чинники
З точки зору ймовірності виграшу позичальником справи в суді важливий не стільки факт того, хто саме був ініціатором позову, скільки такі обставини:
- Цілі і завдання, які ставить перед собою позичальник. Виграш можна розглядати по-різному, і він далеко не завжди асоціюється із задоволенням судом всіх вимог позичальника або, навпаки, відмовою в задоволенні банківського позову. Цілі і завдання повинні бути реально досяжними, інакше все перетвориться на марнування сил і засобів.
- Наявність передбачених законом або договором підстав задоволення вимог позичальника.
- Аргументованість позиції позичальника і доведеність фактів, на які він посилається. Вирішення цих завдань - обов'язок позичальника. І наскільки ефективно ці завдання будуть вирішені, настільки вище будуть шанси на виграш.
- Відсутність порушень процесуальних норм. На жаль, це одна з основних проблем ведення позичальниками судових справ самостійно, без належного рівня юридичної підготовки і досвіду участі в процесах. Як би ви не були праві, який би повною і безапеляційного не була б доказова база, порушення вимог процесуального законодавства може спричинити відмову в задоволенні судом вимог за формальними підставами - всього лише в силу процесуальних порушень.
Визначення цілей і завдань судового процесу
Цілі і завдання - основа вашої правової позиції в суді. Виграти процес - не повинно бути самоціллю, оскільки виграш може надати пірровою перемогою. Необхідно заздалегідь проаналізувати і оцінити:
- шанси на той чи інший результат справи;
- доказову базу, наявну і реально можливу для формування;
- готовність вести процес енну кількість часу, витрачати на це сили, час, грошові кошти, ризикувати втраченими вигодами.
В якості мети необхідно ставити те, що ви очікуєте від процесу. В якості завдань - то, що ви повинні і реально можете зробити для досягнення мети.
Як приклади:
- Якщо ваша мета - домогтися відмови суду в задоволенні позову банку про стягнення основного боргу по кредиту, відсотків і неустойки, її з повним правом можна віднести до нереальною. Навіть якщо ви досягнете визнання кредитного договору повністю незаконним, суму взятого кредиту все одно доведеться повернути. Тому в такій ситуації розумніше ставити за мету мінімізацію суми стягнення (повернення), а значить, завданнями можуть бути:
- виключення з вимог суми неустойки;
- зменшення розміру неустойки;
- скорочення суми, нарахованої за відсотками (іноді цього теж можна домогтися).
- Ваша мета - вигідні (лояльні) умови погашення боргу. Ця найбільш краща і легко досяжна мета в процесі про стягнення кредитного боргу з позичальника. Завданнями повинні бути:
- створення для банку умов, при яких він буде сам готовий піти на укладення мирової угоди з позичальником і надання йому вигідних умов реструктуризації заборгованості (складно, але можна, і зазвичай завдання вирішують шляхом пошуку прогалин в кредитному договорі, оспорювання окремих положень договору, подачею зустрічних позовів до банку про стягнення і матеріального, і морального збитку, причому необов'язково пов'язаного з предметом даного позову);
- формування доказової бази для суду, щоб він прийняв і затвердив ваш план реструктуризації - встановив відстрочку або розстрочку (завдання вирішується шляхом переконливих доказів скрутне матеріальне становище, тимчасової нездатності заплатити всю суму відразу і тому подібних обставин).
- Ваша мета - відмова суду в задоволенні позову банку про стягнення комісій, нарахованих в силу різних підстав по кредиту. Ще кілька років тому такі справи були дуже частими в судової практики. Сьогодні вони зустрічаються рідко. Але по ним є хороші перспективи виграшу, навіть якщо комісії були передбачені кредитним договором. Завдання в даному випадку одна з двох можливих:
- довести, що умови кредитного договору в частині нарахування комісій суперечать закону, і зажадати визнати такі положення договору незаконними;
- вимагати у суду визнати позов банку, що не підлягає задоволенню в силу незаконність заявлених ним вимог - відсутність підстав для нарахування комісій як в договорі, так і в законі.
- Ваша мета - визнати кредитний договір в частині або повністю незаконним відповідно до заявленого вами позовом (запереченням на позов банку). В даному випадку ймовірність виграшу критично залежить від того, наскільки ваші вимоги обгрунтовані і законні. Головні завдання таких процесів - довести, що є підстави визнати договір повністю або частково недійсним (нікчемним / оспорімим), і, відповідно, зібрати і представити суду такі докази, причому зробити це переконливо.
Якщо ви бажаєте дізнатися ваші реальні підстави для виграшу суду з банком по кредиту, то наш черговий юрист онлайн готовий оперативно вас проконсультувати.
Правова позиція і план дії: підготовка до процесу
Як тільки ви отримали повістку в суд, необхідно вже починати готуватися до процесу. Краще, звичайно, це робити заздалегідь - коли ви вже починаєте усвідомлювати, що суду не уникнути.
На етапі підготовки до процесу за позовом, заявленому банком, найголовніше - розробити свою правову позицію і скласти для себе план дій:
- Зверніться до суду і ознайомтеся з наявними матеріалами справи. У вас є на це повне право. Важливо зрозуміти, які вимоги пред'являє банк і що він представив на поточний момент в якості обґрунтування і підтвердження своєї позиції. Ви можете робити виписки з матеріалів справи і копії.
- Необхідно уважно проаналізувати позицію банку, визначити для себе, що ви можете протиставити, наскільки законні і обгрунтовані банківські вимоги, чи можна доводи банку спростувати. Це копітка робота, навіть для юриста, тому доцільно звернутися за юридичною допомогою, хоча б консультаційної.
- Якщо банком разом з позовом заявлено клопотання про застосування забезпечувальних заходів, зокрема, про накладення арешту на майно, рахунки, підготуйте суду свої заперечення, а якщо з цього питання вже прийнято судове рішення - підготуйте клопотання про зняття забезпечувальних заходів, природно, обгрунтувавши його. Якщо суд відмовить, то рішення може бути оскаржене у вищу судову інстанцію.
- Якщо ще не минув термін, підготуйте заперечення на вимоги банку. Але ви можете цього і не робити, особливо якщо не хочете розкривати свою позицію і докази заздалегідь.
- Ознайомтеся з судовою практикою в аналогічних справах. Це неважко зробити в плані доступності матеріалів в інтернеті, але все одно є трудомісткий процес. Найефективніший спосіб - поставити запитання юристам. Зробити це можна безкоштовно: в мережі багато майданчиків з безкоштовними консультаціями юристів, які точно скажуть, як вирішуються певні категорії спорів з банками в суді і на що можна розраховувати.
- Визначте для себе реальні цілі і завдання процесу: що реально домогтися, а що - ні, які ресурси на це будуть потрібні.
- Проаналізуйте наявні у вас докази (документи, свідчення свідків, яких можна запросити до суду і які зможуть прийти, фото, відеоматеріали і т.д.), а також докази, які ви зможете отримати, в тому числі в суді - заявивши клопотання про їх витребування судом, про проведення експертизи.
- Ознайомтеся з особливостями процесу, почитайте кодекс (ЦПК), судову практику, випишіть або запам'ятайте найбільш важливі моменти. Будьте готові до того, що в процесі вам доведеться не тільки переконувати суд у своїй правоті, але і спростовувати доводи представника банку, а також сперечатися з ним і відповідати, можливо, на не дуже приємні питання - у всьому цьому як раз і допомагає ознайомлення з судовою практикою.
- Ваші цілі, завдання та шляхи їх вирішення, підкріплені нормами закону, умовами договору, доказами, стануть вашою правовою позицією. Однак варто заздалегідь подумати і про те, як при необхідності швидко скоригувати позицію, якщо судовий процес піде по незапланованим сценарієм. Простіше кажучи, якщо стане зрозумілим, що не вдасться досягти головної мети, потрібно мати «план Б» - як звести до мінімуму свої втрати.
- Складіть для себе план дій до суду і в процесі. Його потрібно підготувати так, щоб ви бачили і розуміли, як і за рахунок чого будете домогтися в суді бажаного результату, які необхідно вжити заходів, які запасні варіанти у вас будуть.
Як діяти в суді
За умови, що ви грунтовно підготувалися до процесу, діяти необхідно за своїм планом. Якщо підготовки не було, доведеться діяти вже за обставинами. У цій ситуації, знову ж таки, важливо зрозуміти, чого саме хоче банк, на скільки ви згодні з вимогами, що можете протиставити або запропонувати для врегулювання проблеми на свою користь.
Серед важливих рекомендацій:
- Не варто відразу погоджуватися з позовом, вимогами і пропозиціями банку. Дайте собі час на їх аналіз і оцінку. Ви маєте право звернутися з клопотанням щодо відкладення засідання суду на конкретний термін, мотивувавши своє прохання необхідністю, наприклад, підготувати докази, вивчити пропозицію банку, його плюси і мінуси. У ряді випадків ефективними засобами затягування процесу, якщо це, звичайно, необхідно, є лікарняний, термінове відрядження і т.п. Головне - довести ці факти і своєчасно представити поважні причини суду. Але не можна забувати про ризик, що суд вирішить провести засідання без вашої участі.
- Якщо банк запропонував більш-менш влаштовує вас варіант врегулювання спору, вивчіть пропозицію уважно. Можливо, воно дійсно вигідно для вас, і краще врегулювати конфлікт мирним шляхом, уклавши відповідну угоду. Іноді йти на принцип нерозумно, виходячи з обставин і перспектив справи.
- Не варто лякатися і впадати в паніку, якщо представник банку починає оперувати великою кількістю норм, положень договору, судовою практикою, і від цього його позиція здається більш переконливою, ніж ваша. Говорити красиво, юридично грамотно - робота представника банку в суді. Суди звикли до цього, як і до того, що звичайні громадяни висловлюють свою позицію так, як вміють. Тому важливо говорити ясно, зрозуміло, логічно струнко, переконливо і з приведенням доказів. Уміння оперувати юридичними термінами - вдруге, а якщо ви не розбирайтеся в цій термінології - може виглядати недоречно і навіть нерозумно.
Банк виграв суд по кредиту. Що далі?
Заздалегідь передбачайте варіант програшу процесу. Так, це не є метою, небажано, але тримати в умі такий результат потрібно. Тому варто бути готовим, що почнеться виконавче виробництво , А значить, слід вжити заходів до того, щоб наслідки програшу справи вдарили по вам якомога менше сильно.
Якщо суд не вдалося виграти, у вас є право на апеляцію і оскарження рішення у вищестоящих інстанціях. Розглядайте такий варіант гранично уважно. Він розумний, якщо потрібно отримати деяке додатковий час до початку виконавчого провадження, або якщо практика інших судів в аналогічних справах відрізняється від прийнятого судового рішення.
Якщо у вас є які-небудь питання про те, як виграти суд з банком по кредиту або ви бажаєте більш детально розібратися у своїй ситуації, то наш черговий юрист онлайн готовий безкоштовно вас проконсультувати.
Що далі?Що далі?