1. Підводні камені безвідсоткового кредиту на покупку автомобіля
2. Особливості нульового кредиту на покупку машини
3. Умови банку при оформленні безвідсоткового автокредиту
4. Що потрібно пам'ятати покупцеві при оформленні нульового автокредиту

На сьогоднішній день на банківському ринку розігрується неабияка конкурентна боротьба в сфері автокредитування. Щоб отримати додаткових клієнтів банки розробляють нові програми кредитування, які пропонують споживачам покупку автомобіля в розстрочку на взаємовигідних умовах.

Для кожного автолюбителя найбажанішим видом позики є безвідсотковий або нульовий кредит, так як в його основі криється найнижчий відсоток по кредиту на покупку авто. Даний варіант підходить для тих, хто має стабільну заробітну плату у кого на руках є грошові кошти, достатні для початкового внеску.

Кредитна програма, що має вигляд безпроцентної позики являє собою таку систему: ви купуєте машину в автосалоні, що бере участь в даній програмі, який має відповідну угоду з конкретним банком. Певну частку вартості машини ви повинні будете виплатити самостійно, а решту коштів автосалону заплатить кредитна установа, тобто банк. Надалі, решту боргу ви будете платити банк без будь-яких переплат, в розстрочку. Деякі банки надають необмежену суму кредиту, що дозволяє споживачеві придбати не тільки авто вітчизняного автопрому, а й дорогу машину іноземних виробників.

Підводні камені безвідсоткового кредиту на покупку автомобіля

Багато автолюбителів на увазі прихований підступ в програмах безвідсоткового кредитування, але банки переконують у протилежному, апелюючи налагодженої схемою взаємовигідних поступок. Оформлення нульового позики під покупку автомашини відбувається між трьома учасниками угоди:

1. Покупцем, виступаючим в ролі дебітора
2. Фактором, в ролі якого виступає кредитна організація - банк
3. Кредитором - їм є автосалон, який бере участь в програмі і має угоду з учасником №2

Давайте розберемося, як насправді здійснюється операція факторингу, яка «ховається» від купівельного погляду:

• Між двома сторонами (автосалоном і банком) укладається договір, суть якого полягає в поступку прав боргу покупця.
• Покупець приходить в автосалон з метою придбання авто, маючи при собі суму початкового внеску, що дорівнює від 30 до 50% від загальної вартості бажаної покупки.
• Коли покупка авто буде оформлена, щасливий володар машини буде виплачувати банку суму, що залишилася.

В даному механізмі є свої позитивні сторони - покупцеві не потрібно займатися розрахунком відсотків по кредиту та інших супутніх угоді платежів. Споживач весь час буде знати тверду суму за позикою, яку потрібно виплатити кредитній установі.

Якщо у автолюбителя з'являться питання за договором, і він звернеться за роз'ясненнями до співробітника банку, то навряд чи йому вдасться виявити приховані відсотки, здатні перетворювати нульовий кредит на автомобіль (іншими словами, це 0% річних) в стандартний позику під відсотки.

Потрібно знати, що є одна умова, за яке банк точно зажадає з вас плату - одноразовий збір при оформленні машини. Даний момент буде прописаний в договорі позики відкритим текстом.

Ми пропонуємо вам ознайомитися з переліком платежів, які приховані від очей покупця, але вони можуть бути присутніми в договорі:

1. Відсоток з кожного платежу, здійсненого раз на місяць до кредитної установи.
2. Плата, що стягується за відкриття банківського рахунку, який потрібно для зарахування грошей на придбання машини.
3. Підвищений відсоток у разі, коли покупець достроково погашає всю суму заборгованості.
4. Кредитором може бути передбачена щорічна оплата за обслуговування банківського рахунку.
5. За договором буде передбачено страхування КАСКО в обов'язковому порядку. До того ж, в деяких банках передбачається страхування здоров'я і життя покупця машини.
6. Вам може бути запропоновано, відкрити кредитну банківську карту, і за її обслуговування теж знадобиться платити.
7. У разі затримки чергового платежу по кредиту, банк буде застосовувати штрафні санкції, стягуючи пеню в грошовій сумі.

Крім того, що при оформленні безвідсоткового кредиту на автомобіль передбачається підвищений початковий внесок, що досягає в деяких ситуаціях 50%, термін кредиту може мати обмеження і складе від 6 до 12 місяців. Програми нульового автокредиту передбачають також обов'язкове страхування КАСКО, і слід враховувати той факт, що його вартість буде відрізнятися в більшу сторону від страховки стандартного кредиту. Вартість може перевищувати на 2-10% - це потрібно твердо розуміти і враховувати. Причому список страхових компаній, що займаються даний видом страховки, досить обмежений і суми, як правило, будуть озвучені однакові (банки мають особливі домовленості зі страховими компаніями, які беруть участь в програмі нульового кредиту). Саме так кредитні установи отримують свою вигоду по автокредитах.

Пам'ятайте, що при укладенні кредитного договору, співробітник банку не буде акцентувати вашу увагу на цьому пункті, мотивуючи цей факт тим, що кредитна установа не має права встановлювати тарифи по страховці. Незважаючи на те, що даний момент несе мало приємного, подібні програми автокредитування все-таки заслуговують на увагу покупця.

Особливості нульового кредиту на покупку машини

Беручи до уваги все що здаються на перший погляд недоліки, програма безпроцентного кредиту на покупку машини представляє певні переваги покупцям. Наприклад, платіж, який чинять покупцем раз на місяць, буде набагато нижче плати в стандартному варіанті позики. Незважаючи на те, що страховку потрібно буде оплачувати раз на рік, щомісяця споживач погашає тільки основний (істинний) борг, а не відсотки за користування кредитними коштами. Дана умова представляє вигоду тим покупцям, в планах яких «закрити» заборгованість перед банком протягом 12 місяців. Якщо проводити порівняльний аналіз нульового кредиту і стандартного автокредитування, то перший варіант безперечно економічніше і вигідніше.

Є ще інші бонуси даної програми. Крім того, що позичальник отримує низький відсоток, він набуває можливість отримати страховку при несприятливому збігу обставин - викрадення авто. Здійснюючи покупку в кредит, громадянин, до того ж, може відразу ж покинути автосалон, сидячи за кермом довгоочікуваної покупки. Тобто йому не потрібно буде збирати гроші і чекати поки збереться потрібна сума.

Умови банку при оформленні безвідсоткового автокредиту

Є ряд умов, які є обов'язковими для тих автолюбителів, хто хоче отримати безвідсотковий кредит:

1. Споживач зобов'язаний щомісяця сплачувати суму, що не перевищує 40% від свого доходу.
2. Вік позичальника повинен бути від 21 року до 60 років. Для людей, які досягли 60-тиріччя, робиться виняток у тому випадку, якщо вони застрахували своє життя.
3. Страховий поліс КАСКО покупець зобов'язаний придбати тільки у тих страхових компаній, які є партнерами банку.

Дані умови повинні бути беззастережно виконані, але крім них, є ще обов'язковий до збору пакет документів - без якого банк не оформить позику:

• Довідка з офіційного місця роботи;
• Паспорт громадянина РФ;
• Довідка про розміри доходу (2-ПДФО);
• Водійські права.

Слід загострити увагу на одному важливому моменті: якщо ви берете безвідсотковий кредит і надалі не дотримуєтесь графік погашення боргу, то вас чекають більш високі штрафи і пені, ніж при стандартному позику. Щоб компенсувати отриманий «збиток» банк має право збільшити суму за обслуговування кредитного рахунку.

Якщо ви все ж вибрали пропозицію банку або автосалону на покупку авто в кредит без відсотків, то перед тим як підписувати договір, поцікавтеся способами оплати машини, а також умовами надання позики. Пропонуємо Вам ознайомитися з пропозиціями нульового кредиту в таких банках: Банк Москви, ВТБ 24 , Сбербанк.

Що потрібно пам'ятати покупцеві при оформленні нульового автокредиту

Незважаючи на привабливу назву «безвідсотковий кредит», покупець повинен чітко усвідомлювати, що угода не буде безкоштовною. Якщо звернутися до ст. 819 Цивільного кодексу РФ, то там зазначено, що позичальник «зобов'язаний повернути довірену суму грошей і сплатити відсотки». Це означає, що будь-який кредит, виданий для покупки будь-якого товару, ніколи не буде для споживача безоплатним.

Пропонуємо вам ознайомитися з коротким списком важливих моментів, на які потрібно загострити увагу перед тим, як зважитися на позику:

1. Спочатку зважте свої фінансові можливості і потреба в позику для купівлі машини. Не забувайте, що підписати кредитний договір набагато легше, ніж домогтися його розірвання в разі фінансових труднощів.
2. Перед тим, як укласти договір купівлі-продажу машини, прорахуйте загальну ціну заповітної покупки, враховуючи додаткове обладнання: магнітола, сигналізація, диски і так далі. До того ж, потрібно приплюсувати і додаткові послуги. Наприклад, захист від корозії і т.п. Підсумкова сума може бути значно більша за ту, що вказана в рекламному буклеті або, яка була озвучена співробітником банку в телефонній розмові.
3. Не поспішайте підписувати запропонований пакет документів - потрібно ретельно вивчити договір купівлі-продажу автомобіля, кредитний договір та інші папери. Пам'ятайте, що в договорі не повинно бути завуальованих умов повернення кредиту - все повинно бути зрозумілим і прозорим. Кожен споживач має право задавати питання, а співробітник банку зобов'язаний дати необхідну, достовірну та своєчасну інформацію.
4. Якщо після покупки з вашим авто щось трапилося (викрадення, аварія), то вас ніхто не звільнить від сплати кредиту. Тобто, виплату позики потрібно буде продовжувати в будь-якому випадку.
5. Важливий момент договору, на який слід звернути пильну увагу - страхування вашого авто. Рекомендуємо відвідати кілька банків з метою вивчення умов страхування, супутніх операції. Після цього можна вибрати найвигідніший для вас варіант. Пам'ятайте, що договір страхування не є обов'язковою складовою кредитного договору.
6. Якщо у вас наступили нелегкі часи, і ви втратили можливість погашати позику, маючи вагому на те причину, слід без зволікань відправитися в банк, щоб в письмовій формі написати пояснення ситуації, що склалася. При собі потрібно мати документи, які підтверджують ваші слова.
7. У разі придбання неякісного товару, ви маєте право домогтися відшкодування збитків у тому випадку, якщо машина буде повернута.

Підіб'ємо підсумки: безвідсотковий кредит на покупку автомобіля для багатьох громадян - відмінна можливість придбати машину як вітчизняного, так і іноземного виробництва. Але перед тим, як підписувати договір купівлі-продажу, займіться ретельною обробкою кредитного договору та супутніх паперів. До того ж, проаналізуйте пропозиції декількох банків, щоб прийняти оптимальне рішення для вашого гаманця.