1. Підстави для вимоги боргу
2. Чи мають банки право продавати борги колекторам
3. Продаж боргу фізичної особи колекторам
4. Як продати борги юридичних осіб колекторам
5. Стягнення боргу колекторами
6. Банк продав борг колекторам: що робити?
7. Ростелеком продав борг колекторам: що робити?
8. Білайн продав борг колекторам: як краще вчинити
9. Передає Сбербанк борги колекторам?
10. Як викупити борг у колекторів
11. Як уникнути проблемної заборгованості
12. Як продати борг колекторам за виконавчим листом
13. Заборгованість фізичних осіб

Оформлення кредиту в банку - процедура нескладна і швидка. Але не всі позичальники розуміють всю серйозність взятих на себе зобов'язань за кредитною угодою. У встановлений договором термін необхідно повернути кошти. У разі невнесення платежів своєчасно до позичальника будуть застосовуватися санкції: нарахування неустойки, штрафів з подальшим стягненням заборгованості, що утворилася. Своє право вимога боргів кредитор може передати іншим особам, оскільки законом передбачена така можливість продажу боргу колекторам.

Підстави для вимоги боргу

Правовідносини кредитора і позичальника юридично оформляються у вигляді договору. Між ними укладається кредитна угода, в якому прописуються всі істотні умови позики: сума, розмір щомісячного платежу, термін внесення, процентна ставка по кредиту, можливість дострокового погашення, передача права вимоги по кредиту іншим особам, санкції в разі порушення договірних зобов'язань. Крім того, можуть бути обумовлені і інші умови залежно від програми кредитування. В рамках угоди регулюються взаємовідносини сторін, кожна з них зобов'язана неухильно їх виконувати.

Чи мають банки право продавати борги колекторам

Якщо позичальник перестає платити, ігнорує повідомлення банку про погашення боргу, він ризикує мати справу з колекторами. Кредитор має право продати заборгованість колекторським компаніям. Це право передбачено Стаття 382 ЦК України . Між кредитором і колекторами укладається договір цесії (уступки права вимоги). Відповідно до договору цесії стягувачам передається пакет документів, на підставі яких утворилася заборгованість.

Колектори - це особи, які на професійній основі займаються поверненням боргів з фізичних осіб та юридичних осіб.

Постає питання: чи законно продавати борги колекторам? Для відповіді звернемося до ГК РФ. Ч. 1 ст. 388 ГК свідчить, що відступлення права вимоги є законною дією. Однак, тут є одне «Але»: продати заборгованість кредитор може тільки за згодою боржника (ч. 2 ст. 388). Зазвичай ця умова заздалегідь прописано в кредитній угоді, тому на практиці не виникає питань в момент продажу боргів колекторам.

Продаж боргу фізичної особи колекторам

Як банки продають борги колекторам - вже давно не секрет. Для цього існує законний механізм. Передача боргу колекторам здійснюється шляхом укладення договору цесії. Сторонами угоди виступають:

• Цедент - організація, яка передає право вимоги;
• Цессионарий - організація, якій переходить право вимоги.

У більшості випадків договір є двостороннім. Це за умови, що в первісному договорі з боржником було обумовлено умова про передачу боргів третім особам. У тому випадку, якщо даний пункт не був спочатку включений до кредитної угоди, при укладанні договору цесії необхідна згода боржника. Його необхідно отримати письмово. Тому, угода може бути тристоронньої: документ підписує цедент, фактор або боржник.

Договір цесії є оплатним: цедент отримує винагороду від цессионария. За скільки банки продають борги колекторам - сказати неможливо. Це визначається за домовленістю сторін. Для цедента (кредитора) дуже вигідно позбутися проблемної заборгованості, яку він може не отримати ще довгий час. Для цессионария (колекторів) дана угода також може принести свою вигоду: можливість стягнути грошову суму і отримати прибуток.

Не обов'язково продавати борги колекторам. Можна найняти їх за договором для проведення стягнення. Колекторські послуги оплачує кредитор, зазвичай розмір винагороду залежить від «вибитою» з боржників суми.

Як продати борги юридичних осіб колекторам

Позичальником може виступати не тільки фізична особа (громадянин), але і юридична особа (підприємство). Відносно останніх також існує процедура продажу боргів від юридичної особи - кредитора іншій юридичній особі - колекторської компанії. Аналогічно вищеописаною схемою укладається договір цесії, за яким переходить право вимоги повернення заборгованості.

Стягнення боргу колекторами

Після того, як колекторам перейшли всі права вимоги по поверненню коштів, вони можуть ініціювати процедуру стягнення. Діяльність колекторських компаній регламентована законом N 230 , Який вступив в чинності 1 січня 2017 року. Всі дії збирачі зобов'язані здійснювати в рамках зазначеного законодавчого акту.

Що роблять колектори з боржниками ? ФЗ передбачає наступні процедури при проведенні стягнення:

1. Дзвінки боржника;
2. Письмові повідомлення;
3. Зустрічі.

При цьому чітко встановлено, скільки разів колектори можуть дзвонити неплатнику, в якому форматі відбувається спілкування, як часто можна письмово інформувати боржника, зустрічатися з ним. Відповідно до N 230-ФЗ дозволено:

• Дзвонити і направляти смс, листи в проміжок з 8 до 22 години в робочі дні та з 9 до 20 годин у вихідні і свята;
• Дзвонити можна не більше одного разу в день, 2 раз - в тиждень і 8 разів - в місяць;
• Сповіщати письмово можна не більше 2 разів на добу, 4 раз в тиждень, 16 раз в місяць;
• Проводити зустрічі можна не частіше разу на тиждень.

Не мають права колектори загрожувати, переслідувати людину, псувати його майно.

Смс-загрози від колекторів

не потрібно видаляти з мобільного телефону. Це може стати в нагоді як доказ при зверненні до правоохоронців.

Банк продав борг колекторам: що робити?

Якщо ви є боржником і вам прийшло повідомлення про передачу боргу колекторам, то не слід відразу панікувати. Що робити, якщо банк продав борг колекторам? Необхідно просто знати свої права і обов'язки. Швидше за все позбутися від спілкування з стягувачами - це погасити заборгованість. Але, якщо в даний момент ви не можете цього зробити, варто уважно вивчити новий ФЗ про колекторську діяльність , Щоб розуміти, як себе вести з стягувачами в тій чи іншій ситуації, як з ними спілкуватися і інші нюанси.

Отже, якщо дзвонить колектор, перш за все він повинен представитися: назвати ПІБ, посада, найменування організації, від імені якої здійснюється стягнення. Далі подаються відомості: сума заборгованості, куди платити, якщо банк продав борг колектору, варіанти погашення боргу частинами. Якщо не згоден з сумою, краще запросити виписку по платежах і на власні очі побачити, яку суму повинен.

Зверніть увагу, що колектори вимагають борг тільки за тим договором, який підписував саме боржник. Не рідкісні випадки, коли збирачі дзвонять по кредитах родичів або друзів.

Боржник відповідає тільки за своїми зобов'язаннями. Виняток становлять випадки, коли людина поручився за позичальника і підписав відповідний документ.

Ростелеком продав борг колекторам: що робити?

Якщо Ростелеком, з яким у вас укладений договір на надання послуг інтернету, ТБ і телефонного зв'язку, передав право вимоги боргу колекторам, то оскаржити це дію можна тільки в тому випадку, якщо вам не приходило письмове повідомлення.

Ст. 385 ГК РФ передбачено, що боржник повинен бути повідомлений про переведення його боргу іншій особі. Повідомлення має містити відомості про те, коли був проданий борг, який організації. До листа повинна бути додана копія договору цесії. Повідомити про нововведення може як первинний кредитор, так і колекторська компанія. Передача боргу колекторам без повідомлення боржника є серйозним порушенням. Якщо це не було зроблено, боржник залишається винним первинному кредитору.

Білайн продав борг колекторам: як краще вчинити

Компанії, які надають послуги мобільного зв'язку, також перепродують заборгованості громадян і юридичних осіб за договорами. Жодна фірма не бажає втрачати збитки, тим більше, що клієнти Білайн часто накопичують пристойні суми боргу. З цією метою компанії шукають покупців проблемної заборгованості. Куди простіше передати право вимоги іншій організації і отримати за це певну суму, ніж чекати роками, коли боржник зволить повернути кошти.

Передає Сбербанк борги колекторам?

Сбербанк Росії - один з найбільш найбільших банків в країні, в його штаті є цілі відділи фахівців, що займаються стягненням боргів. Але разом з тим, Сбербанк продає борги колекторам, незважаючи на те, що він є державною установою. Закон не обмежує установи державної форми власності в укладанні договорів цесії.

Як викупити борг у колекторів

Теоретично існує можливість викупити свої борги у колекторів. Прямо в законодавстві таке право не передбачено. Але є деякі хитрощі, як це зробити. Наприклад, викупити заборгованість по кредиту може член сім'ї, родич позичальника. Цей громадянин направляє кредитору письмове пропозицію про викуп заборгованості за конкретним договором (в листі потрібно вказати реквізити угоди). Коли угода відбудеться, право вимоги перейде фізичній особі, якому і буде повинен позичальник.

Таким чином, родич викуповує ваш борг, а як далі будуть розвиватися події - вже друге питання, до якого ні первинні кредитори, ні колектори не матимуть відношення.

Як уникнути проблемної заборгованості

Ситуації в житті можуть статися будь-які, і може наступити момент, коли у позичальника немає потрібної суми для оплати. В такому випадку краще внести хоча б невелику частину, щоб не накопичувати величезні суми заборгованості. Колектори стягують в першу чергу з тих боржників, які злісно не платять впродовж довгого часу. Якщо ж ви будете показувати свою платоспроможність, то цілком ймовірно, що колектори не будуть так часто турбувати.

Крім усього іншого, не рекомендується брати кредити в сумнівних кредитних організаціях. Так, на сьогоднішній день дуже багато оголошень про надання мікропозик через інтернет на банківську карту , кредитів малому бізнесу готівкою та інше. такі позики оформляються дуже швидко , Кредитори навіть не вимагають довідку про доходи. Але потрібно розуміти, що кредитні умови в таких організаціях вкрай не вигідні: занадто високі процентні ставки, велика сума переплати в кінцевому підсумку. Тому, якщо виникли фінансові труднощі, краще звернутися в перевірений банк, який працює на ринку не перший рік.

Продаж боргу фізичної особи колекторам можлива не тільки за кредитними угодами, а й за договорами поставки, купівлі-продажу. Є ряд винятків, коли право вимагати заборгованість не передається іншим особам. Не можна продати борг по аліментах колекторам, а також борг, пов'язаний з відшкодуванням шкоди здоров'ю.

Як продати борг колекторам за виконавчим листом

Якщо кредитор звернувся до суду з вимогою про стягнення коштів з неплатника, і рішення суду було на користь кредитора, то відкривається виконавче провадження по справі. Чи включається процедура примусового стягнення, яку контролює служба судових приставів. Приставами проводиться повний комплекс заходів з примусу неплатника до виконання зобов'язання: виробляється утримання суми з його заробітку. А якщо він не має постійного доходу, то може бути заарештовано й надалі продано належне йому майно. Виручені кошти перераховуються на рахунки кредитора. Але якщо банк продав борг колекторам після рішення суду, то кошти перераховуються новому кредитору.

Заборгованість фізичних осіб

Ті особи, які побоюються банків і брати кредити від юр. особи, часто займають гроші у знайомих або друзів. В якості підтвердження передачі коштів кредитори від фізичної особи - позичальника вимагають розписку.

Розписка - це документ, відповідно до якого громадянин зобов'язується повернути конкретну суму грошей у встановлений термін. Якщо позика була надано без розписки від фіз. особи, то що-небудь довести потім буде практично неможливо. За розписці кредитор має право вимагати повернення коштів, а якщо позичальник їх не поверне, то можна звернутися до суду. А от продати борг колекторам фіз. особи з розпискою теоретично можливо, але практично малоймовірно, що стягувачам буде це цікаво.

Поділитися "Як продати борг колекторам"

Рекомендовано для вас: